بنك الراجحي قروض لها انواع عديدة مختلفة عن بعضها في الشروط وقيمة مبلغ التمويل ، تعرف على التفاصيل .
تعرف على ما كل يخص بنك الراجحي قروض
يُعد بنك الراجحي من أبرز المؤسسات المالية في المملكة العربية السعودية، ويُعرف بخدماته المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، ومن أهم هذه الخدمات التي تحظى بإقبال واسع من العملاء هي قروض بنك الراجحي.
وتتنوع أنواع التمويل في البنك لتناسب مختلف احتياجات العملاء، سواء كانت شخصية، عقارية، تمويل سيارات أو حتى تمويل صغير لأصحاب المشاريع الناشئة.
في هذا المقال، نستعرض لك بشكل موسع ومفصل كل ما تحتاج معرفته عن قروض بنك الراجحي، مع التركيز على المميزات، الشروط، أنواع التمويل، خطوات التقديم، وآراء العملاء. كما ستجد في نهاية المقال أسئلة شائعة مع إجابات تساعدك في اتخاذ القرار الصحيح.
ما هي مميزات قروض بنك الراجحي ؟
التوافق مع الشريعة الإسلامية: كافة أنواع القروض التي يقدمها البنك تخضع لأحكام الشريعة، ويحرص البنك على توفير بدائل للربا من خلال صيغ التمويل مثل المرابحة والتورق.
سرعة في الإجراءات: يشتهر البنك بسرعة معالجة الطلبات والرد على العملاء خلال فترة قصيرة قد لا تتجاوز 24 ساعة.
تنوع في أنواع التمويل: يقدم البنك خيارات متعددة تلبي مختلف الأغراض من شراء منزل إلى تمويل الزواج أو العلاج أو التعليم.
إمكانية التمويل بدون كفيل: العديد من برامج التمويل لا تتطلب وجود كفيل، مما يجعلها أسهل للوصول.
تمويل للمتقاعدين والموظفين: لا يقتصر التمويل على الموظفين في القطاعات الحكومية والخاصة، بل يشمل أيضًا المتقاعدين.
إمكانية الحصول على تمويل إضافي: يمكنك الحصول على تمويل آخر حتى وإن كان لديك قرض قائم، بشرط أن تستوفي الشروط.
أنواع قروض بنك الراجحي
1. القرض الشخصي (تمويل شخصي)
تمويل نقدي يمكن استخدامه لأي غرض مشروع، ويُمنح للموظفين في القطاعات الحكومية والخاصة.
يمكن أن تصل قيمة القرض إلى 2 مليون ريال سعودي.
2. التمويل العقاري
مناسب للراغبين في شراء منزل، شقة، أو قطعة أرض.
ويشمل التمويل العقاري المدعوم بالتعاون مع وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقاري.
3. تمويل السيارات
يتيح لك شراء سيارة بنظام التأجير التمويلي أو بنظام المرابحة.
تتوفر خيارات متعددة حسب نوع السيارة والدفعة الأولى.
4. تمويل المشروعات الصغيرة
مصمم خصيصًا لأصحاب الأفكار الريادية أو المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، بتمويل يصل إلى مئات الآلاف من الريالات لدعم نشاطك التجاري.
شروط الحصول على قرض من بنك الراجحي
أن يكون المتقدم سعودي الجنسية (في بعض الحالات يُمنح للمقيمين بشروط).
ألا يقل عمر المتقدم عن 18 عامًا.
وجود دخل شهري ثابت يبدأ عادة من 2000 ريال كحد أدنى.
تحويل الراتب إلى بنك الراجحي (لبعض أنواع القروض).
تقديم المستندات المطلوبة مثل تعريف بالراتب، الهوية الوطنية أو الإقامة، كشف حساب بنكي.
خطوات التقديم على قروض بنك الراجحي
تحديد نوع القرض المطلوب.
زيارة أقرب فرع لبنك الراجحي أو استخدام الموقع الإلكتروني أو تطبيق الراجحي.
تعبئة نموذج الطلب الإلكتروني.
إرفاق المستندات المطلوبة.
الانتظار لحين مراجعة الطلب، وفي حال القبول، يتم توقيع العقد وتحويل مبلغ التمويل إلى الحساب البنكي.
تمويل بنك الراجحي بدون كفيل
يتيح بنك الراجحي بعض برامج التمويل بدون الحاجة إلى وجود كفيل، خاصة إذا كان العميل يعمل في جهة معتمدة لدى البنك أو يحول راتبه مباشرة إلى حسابه في الراجحي.
ويعد هذا الخيار مناسبًا لمن لا يمتلك كفيلًا أو يفضل إجراءات أسرع.
التمويل الإضافي من بنك الراجحي
يُمنح للعميل الذي لديه قرض قائم ويرغب في الحصول على قرض إضافي بعد سداد جزء من القرض الأول، وتُعرف هذه الخدمة باسم “التمويل التكميلي”.
وهي مفيدة لمن يمر بظروف مالية طارئة.
آراء العملاء حول قروض الراجحي
العديد من العملاء يثنون على سهولة الإجراءات وسرعة الموافقة، فيما يرى البعض أن الفوائد (أو هامش الربح) قد تكون أعلى مقارنة بالبنوك الأخرى، ولكن يتم تعويض ذلك من خلال المرونة في السداد والخدمة الممتازة.
ما هي نسبة الفائدة أو هامش الربح على قروض بنك الراجحي ؟
بنك الراجحي لا يستخدم مصطلح “الفائدة” كونه يتعامل وفق أحكام الشريعة الإسلامية، بل يُستخدم مصطلح “هامش الربح”.
وتختلف النسبة حسب نوع التمويل، قيمة القرض، ومدة السداد.
على سبيل المثال:
التمويل الشخصي يبدأ بهامش ربح تقريبي من 1.5% إلى 3.5% سنويًا.
التمويل العقاري قد يكون له هامش أقل في حال كان مدعومًا من وزارة الإسكان.
وتقوم بعض الحملات الترويجية من حين لآخر بتقديم تمويل بهامش ربح 0% لفترة محددة.
ينصح دائمًا بمراجعة البنك أو زيارة الموقع الرسمي للاطلاع على النسبة الدقيقة حسب حالتك.
ما الفرق بين القرض الشخصي والتمويل العقاري في بنك الراجحي ؟
القرض الشخصي هو تمويل نقدي يمنح العميل مبلغًا معينًا لاستخدامه في أي غرض شخصي مثل الزواج، السفر، أو تغطية التزامات مالية.
التمويل العقاري مخصص لشراء العقارات مثل المنازل أو الأراضي أو للبناء الذاتي، ويُعتبر استثمارًا طويل الأمد.
يشترط غالبًا وجود رهن عقاري أو ضمانات إضافية، وتصل مدة السداد فيه حتى 25 سنة.
الاختيار بين النوعين يعتمد على هدف العميل وحاجته المالية.
هل يقدم بنك الراجحي قروضًا للمقيمين ؟
نعم، يقدم بنك الراجحي بعض أنواع التمويل للمقيمين داخل المملكة العربية السعودية، خاصة في حالات التمويل الشخصي وتمويل السيارات، ولكن بشروط خاصة تشمل:
أن يعمل المقيم في جهة معتمدة لدى البنك.
أن يكون لديه إقامة سارية المفعول.
تحويل الراتب للبنك.
حد أدنى للدخل (يختلف حسب نوع التمويل).
لكن تجدر الإشارة إلى أن التمويل العقاري غالبًا لا يُتاح للمقيمين إلا في حالات نادرة وبشروط مشددة.
ما هي خطوات الحصول على تمويل إضافي من بنك الراجحي ؟
للحصول على تمويل إضافي (تمويل تكميلي) من بنك الراجحي، يجب اتباع الخطوات التالية:
التأكد من أنك سددت نسبة معينة من التمويل القائم (عادةً 20% أو أكثر).
تقديم طلب جديد للتمويل عبر الفرع أو التطبيق.
إرفاق المستندات، خصوصًا خطاب تعريف بالراتب المحدث.
الحصول على الموافقة بعد دراسة قدرتك على السداد.
التمويل التكميلي يُدمج مع التمويل السابق غالبًا في دفعة واحدة، مما يسهل على العميل إدارة التزاماته المالية.
هل توجد رسوم على طلب قرض من بنك الراجحي ؟
نعم، يفرض البنك بعض الرسوم الرمزية على القروض، تختلف حسب نوع التمويل، وتشمل:
رسوم إدارية: لا تتجاوز 1% من مبلغ القرض أو 5000 ريال كحد أقصى (حسب تعليمات مؤسسة النقد).
رسوم السداد المبكر (في بعض الحالات): تحسب على أساس ربح الأشهر المتبقية فقط.
رسوم تأمين (في التمويل العقاري أو السيارات).
ينبغي التأكد من كافة الرسوم قبل توقيع عقد التمويل، وهي واضحة وشفافة في الاتفاقية.
هل يمكن الحصول على قرض الراجحي إذا كان علي التزام مالي من بنك آخر ؟
نعم، يمكن ذلك بشرط أن تكون نسبة الاستقطاع من الراتب لا تتجاوز الحد المسموح به (عادة 33% من الراتب).
كما يمكنك التقديم على ما يسمى بـ “توحيد المديونيات”، وهو برنامج يسمح بسداد القروض لدى البنوك الأخرى من خلال قرض جديد من بنك الراجحي بمدة أطول وقسط أقل.
البنك يدرس قدرتك المالية على السداد بعناية قبل اتخاذ القرار.
ما هو الفرق بين التمويل بالتورق والتمويل بالمرابحة في بنك الراجحي ؟
المرابحة: يشتري البنك سلعة محددة (مثل سيارة أو عقار) بطلب من العميل، ثم يبيعها له بسعر محدد يشمل الربح على أقساط.
التورق: البنك يشتري سلعة (مثل معادن أو أرز) ثم يبيعها للعميل بالتقسيط، وبعدها يقوم العميل ببيعها لطرف ثالث للحصول على المبلغ نقدًا.
كلا النموذجين متوافق مع الشريعة، ولكن التورق يُستخدم أكثر في التمويل الشخصي النقدي.
ما هي الجهات المعتمدة لدى بنك الراجحي للحصول على قروض بسهولة ؟
بنك الراجحي لديه قائمة بالجهات المعتمدة التي يُمنح موظفوها قروضًا بشروط ميسرة، وتشمل:
الوزارات والمؤسسات الحكومية.
الشركات الكبرى مثل أرامكو، سابك، الاتصالات السعودية.
بعض الشركات الخاصة التي تم توقيع اتفاقيات معها.
الانتماء إلى جهة معتمدة يجعل إجراءات القرض أسرع، ويزيد من فرص الموافقة.
هل يمكن نقل القرض من بنك آخر إلى بنك الراجحي ؟
نعم، يقدم بنك الراجحي خدمة نقل المديونية، وهي مناسبة لمن يرغب في الاستفادة من عروض أفضل من حيث القسط أو هامش الربح.
تشمل هذه الخدمة:
تسديد القرض الحالي في البنك الآخر.
منح قرض جديد من الراجحي بنفس أو أعلى المبلغ.
فترة سداد مرنة وهامش ربح منافس.
من المهم تقديم كشف حساب وتفاصيل القرض القائم ليتم تقييم الطلب.
ما هو أقل راتب للحصول على قرض من بنك الراجحي ؟
للحصول على قرض من بنك الراجحي، عادة ما يكون الحد الأدنى للراتب هو 2,000 ريال للموظفين الحكوميين و2,500 ريال للقطاع الخاص، لكن قد تختلف المتطلبات حسب نوع القرض.
هل يمكن للمتقاعدين الحصول على قرض من بنك الراجحي ؟
نعم، يقدم البنك قروضًا مخصصة للمتقاعدين بشروط ميسرة، بشرط ألا يتجاوز عمر المتقدم 70 عامًا عند سداد آخر قسط.
كم مدة سداد القروض في بنك الراجحي ؟
تتراوح مدة السداد بين سنة واحدة وحتى 60 شهرًا (5 سنوات) في التمويل الشخصي، وقد تصل إلى 25 عامًا في التمويل العقاري، حسب نوع القرض والاتفاق مع البنك.
هل يمكن تسديد القرض قبل انتهاء المدة ؟
نعم، يتيح بنك الراجحي إمكانية السداد المبكر للقرض بناءً على شروط محددة، وغالبًا دون رسوم إضافية، خصوصًا في القروض المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
ما الفرق بين التمويل الشخصي وتمويل التورق ؟
التمويل الشخصي يكون غالبًا نقديًا مباشرًا، أما تمويل التورق فيتضمن شراء سلعة ثم بيعها لتحصيل المال نقدًا، وهو من الخيارات الإسلامية المتاحة لتجنب الربا.
هل توجد قروض بدون تحويل راتب من بنك الراجحي ؟
نعم، بعض برامج التمويل العقاري وتمويل السيارات تتيح ذلك، ولكن بشروط إضافية وقد تتطلب دفعة أولى أعلى أو كفيل.
هل يمكن تقديم طلب قرض من بنك الراجحي أونلاين ؟
بالتأكيد، يمكن التقديم عبر موقع البنك الرسمي أو تطبيق “الراجحي موبايل”، حيث يتم تعبئة النموذج وإرفاق الوثائق المطلوبة، مما يختصر الكثير من الوقت.
في الختام، يقدم بنك الراجحي قروضًا متنوعة تلائم احتياجات جميع شرائح المجتمع السعودي، سواء للأفراد أو لأصحاب المشاريع.
وتُعد خدماته خيارًا موثوقًا لمن يبحث عن تمويل سريع، آمن ومتوافق مع الشريعة الإسلامية.
لذا، لا تتردد في التواصل مع البنك أو زيارة أحد فروعه للحصول على استشارة مالية مجانية تساعدك على اختيار التمويل الأنسب لاحتياجاتك.
تابع القراءة مواضيع ذات صلة :
القروض الشخصية الراجحي .
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .