شروط كفيل بنك التسليف بشكل تفصيلي تتعرف عليها هنا في الاسطر التالية .
دليل شامل لكل ما تحتاج معرفته حول شروط كفيل بنك التسليف
في المملكة العربية السعودية، يُعد بنك التنمية الاجتماعية – المعروف سابقًا باسم “بنك التسليف” – من أبرز المؤسسات المالية الحكومية التي تقدم التمويل الميسر للمواطنين والمواطنات في مختلف المجالات.
سواء كان الغرض من القرض هو الزواج، أو الترميم، أو تمويل الأسر المنتجة، أو إنشاء مشاريع صغيرة، فإن البنك يشترط في بعض الحالات وجود كفيل لضمان سداد القرض.
وهنا تبرز أهمية معرفة شروط كفيل بنك التسليف في السعودية بالتفصيل، حتى لا يُرفض الطلب أو يتعرض لأي تأخير.
من هو الكفيل في بنك التسليف ؟
الكفيل هو الشخص الذي يتعهد بسداد القرض في حال تعثر المقترض عن السداد.
وبما أن بنك التنمية الاجتماعية جهة حكومية، فهو يتطلب شروطًا دقيقة لضمان حقوقه، وضمان قدرة الكفيل على تحمل الالتزام المالي في حالة الطوارئ.
أهمية وجود كفيل
وجود كفيل يرفع من نسبة قبول طلب القرض، خصوصًا إذا كان المقترض لا يعمل في جهة حكومية، أو لا يمتلك سجلًا ائتمانيًا قويًا.
الكفيل هو الضامن الحقيقي للبنك، ويُعامل كمدين في حال تخلف المقترض عن السداد.
شروط كفيل بنك التسليف في السعودية
حتى يكون الشخص مؤهلاً ليكون كفيلًا في بنك التنمية الاجتماعية، يجب أن يستوفي الشروط التالية:
1. أن يكون سعودي الجنسية
لا يمكن قبول كفيل من غير المواطنين السعوديين، فالبنك يشترط أن يكون الكفيل يحمل الجنسية السعودية لضمان سهولة تتبع الحالة القانونية والمالية.
2. أن يكون موظفًا حكوميًا أو على رأس العمل في جهة معتمدة
يُفضل أن يكون الكفيل موظفًا حكوميًا، لأن راتبه مضمون وثابت.
وفي بعض الحالات يُقبل الموظف في القطاع الخاص، بشرط أن تكون الجهة معتمدة لدى البنك.
3. أن يغطي راتبه الاستقطاع الشهري للقرض
يجب أن يكون الراتب الشهري للكفيل كافيًا لتغطية القسط الشهري المطلوب في حال تعثر المستفيد.
ويُشترط عادة ألا يتجاوز الاستقطاع من راتبه نسبة 33%.
4. أن لا يكون كفيلًا حاليًا في قرض آخر لدى البنك
البنك لا يسمح للشخص بأن يكون كفيلًا لأكثر من قرض في نفس الوقت، لتفادي تراكم الالتزامات عليه.
5. تقديم تعريف بالراتب مصدّق من جهة العمل
يجب على الكفيل تقديم تعريف حديث بالراتب، وأن يكون مصدقًا من جهة العمل، مع بيان بالخصومات إن وجدت.
6. تعبئة نموذج الكفالة الشخصية 105
وهو النموذج الرسمي المعتمد من بنك التنمية الاجتماعية، ويتم تعبئته وتوقيعه من الطرفين (المقترض والكفيل)، ويُصدق من جهة عمل الكفيل.
7. توثيق الكفالة إلكترونيًا عبر منصة “التأمينات” أو “أبشر”
يجب توثيق عملية الكفالة إلكترونيًا، لضمان عدم وجود تلاعب أو تزوير.
هل يشترط وجود كفيل في كل القروض ؟
ليس بالضرورة.
بعض الفئات مثل موظفي القطاع الحكومي أو المتقاعدين الحكوميين لا يُطلب منهم كفيل إذا كانت رواتبهم تُحول مباشرة للبنك.
بينما موظفي القطاع الخاص أو أصحاب المشاريع قد يُطلب منهم كفيل حسب حالة القرض ونوع التمويل.
نصائح قبل قبول الكفالة
تأكد من التزام المقترض بالسداد.
افحص شروط القرض والمبلغ الكامل.
ناقش المقترض حول خطة السداد الشهرية.
احتفظ بنسخة من عقد الكفالة والنموذج المعتمد.
المسؤولية القانونية للكفيل
الكفيل يتحمل كامل المسؤولية في حال تعثر المقترض عن السداد.
البنك يملك الحق في خصم المبلغ مباشرة من راتب الكفيل أو اتخاذ إجراءات قانونية ضده إذا لزم الأمر.
هل يمكن للكفيل الانسحاب بعد التوقيع ؟
لا يمكن للكفيل التراجع عن الكفالة بعد توقيع نموذج 105، إلا في حالات استثنائية يقررها البنك مثل سداد القرض بالكامل أو نقل الكفالة إلى شخص آخر بموافقة الطرفين والبنك.
هل يمكن أن أكون كفيلًا وأنا موظف في القطاع الخاص ؟
نعم، لكن بشرط أن تكون جهة عملك معتمدة لدى بنك التنمية الاجتماعية، وأن يكون راتبك كافيًا لتغطية القسط المحتمل.
قد يُطلب أيضًا مستندات إضافية مثل كشف حساب بنكي وتعريف بالراتب.
هل يشترط أن أكون على رأس العمل حتى أكون كفيلًا ؟
نعم، يجب أن تكون على رأس العمل، ولا يُقبل كفيل متقاعد أو عاطل إلا في حالات نادرة ومعينة، مثل تقاعد حكومي براتب مضمون.
هل يمكن أن أكون كفيلًا لأكثر من شخص في نفس الوقت ؟
لا، بنك التنمية الاجتماعية لا يسمح بوجود كفالة لأكثر من قرض في نفس الوقت، حرصًا على حماية الكفيل من الأعباء المالية الزائدة.
ما هو نموذج 105 الخاص بالكفالة ؟
هو نموذج الكفالة الشخصية المعتمد من البنك، يجب تعبئته وتوقيعه من المقترض والكفيل، ويحتوي على تفاصيل القرض، وبيانات الطرفين، وتعهدات قانونية.
ما الإجراءات التي يتخذها البنك إذا لم يسدد المقترض ؟
في حال التخلف عن السداد، يلجأ البنك مباشرة إلى الكفيل لتحصيل المستحقات.
وفي حالة عدم التعاون، يمكن رفع دعوى قانونية أو الحجز على الراتب أو الحساب البنكي للكفيل.
هل يحق لي ككفيل معرفة تفاصيل القرض بعد توقيع الكفالة ؟
نعم، يحق لك معرفة كافة تفاصيل القرض، ومن الأفضل أن تطلع عليها مسبقًا، وتشترط نسخة من العقد لضمان الشفافية وتوثيق الحقوق.
هل يمكن نقل الكفالة إلى شخص آخر أثناء سريان القرض ؟
بشكل عام، لا يمكن نقل الكفالة إلا بموافقة البنك، وبتوافر كفيل بديل مستوفي الشروط، ويُعد ذلك إجراء نادر يحتاج إلى مبررات قوية.
في الختام، فإن معرفة شروط كفيل بنك التسليف في السعودية أمر بالغ الأهمية لكل من يرغب في ضمان مستقبله المالي وعدم التورط في التزامات غير محسوبة.
اختيار الكفيل المناسب، وفهم المسؤوليات القانونية والمالية، يساعد في جعل العملية التمويلية آمنة وموثوقة لكل الأطراف.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .