قرض سيارة البنك الاهلى يبينه لك موقع ثري من خلال قرائتك للاسطر التالية .
كل ما تريد معرفته حول قرض سيارة البنك الاهلى السعودي
في عصر تتسارع فيه وتيرة الحياة، تصبح السيارة وسيلة لا غنى عنها، سواء للتنقل بين العمل والمنزل أو للاستمتاع بالرحلات العائلية والتنقل بحرية دون الاعتماد على وسائل النقل العامة. ومع ارتفاع أسعار السيارات الجديدة، قد تبدو خطوة الشراء صعبة للبعض.
هنا يأتي قرض السيارة من البنك الاهلى السعودي كحل مثالي يجمع بين المرونة، الموثوقية، والتوافق مع احتياجات جميع الفئات.
في هذا المقال، سنأخذك في جولة شاملة لفهم كل ما يتعلق بتمويل السيارات من البنك الاهلى ، من أنواع التمويل والمزايا إلى الشروط وخطوات التقديم، وصولًا إلى الأسئلة الشائعة التي تُطرح دائمًا حول هذا الموضوع.
ما هو قرض السيارة من البنك الاهلى السعودي ؟
قرض السيارة من البنك الاهلى هو برنامج تمويلي يتيح للأفراد شراء سيارات جديدة أو مستعملة من خلال خطط سداد شهرية مريحة.
يقدم البنك هذا القرض بنظامين رئيسيين: التمويل التأجيري والتمويل بالمرابحة (تمليك مباشر)، ويتميز كلا النظامين بتوافقهما مع أحكام الشريعة الإسلامية.
أنواع تمويل السيارات في البنك الاهلى السعودي
1. التمويل التأجيري للسيارات
هو عقد يُمكّن العميل من استخدام السيارة مقابل دفعات شهرية محددة. وتبقى ملكية السيارة للبنك حتى نهاية العقد، مع خيار تملكها بعد السداد الكامل.
مميزاته:
دفعة مقدمة تبدأ من 0%.
أقساط شهرية ميسرة وثابتة.
تأمين شامل طيلة فترة العقد.
إمكانية إنهاء العقد مبكرًا أو التنازل عن السيارة.
2. التمويل بالمرابحة (تمليك مباشر)
يقوم البنك بشراء السيارة نيابة عن العميل ثم يبيعها له بهامش ربح ثابت، وتنتقل ملكية السيارة إلى العميل منذ بداية العقد.
مميزاته:
ملكية فورية.
أقساط واضحة ومحددة مسبقًا.
بدون كفيل في معظم الحالات.
متوافق مع الشريعة الإسلامية.
أبرز مزايا قرض السيارة من البنك الاهلى
موافقة سريعة: إجراءات مبسطة وموافقة مبدئية خلال وقت قصير.
بدون كفيل: لا حاجة لكفيل في أغلب الحالات.
خيارات متعددة للسيارات: تمويل سيارات جديدة ومستعملة.
مدة تمويل مرنة: تمتد حتى 60 شهرًا.
تأمين شامل: في التمويل التأجيري، يغطي الحوادث والسرقة.
عروض حصرية: خصومات وشراكات مع أبرز وكلاء السيارات في المملكة.
الشروط العامة للحصول على قرض السيارة
يُراعى في منح قرض السيارة عدة شروط تختلف حسب نوع التمويل، لكن من أبرزها:
أن لا يقل عمر العميل عن 18 عامًا (للسعوديين) و21 عامًا (للمقيمين).
وجود دخل شهري ثابت لا يقل عن 2,500 ريال.
أن يكون العميل على رأس العمل أو متقاعدًا بدخل ثابت.
تحويل الراتب إلى البنك الاهلى (في بعض العروض فقط).
سجل ائتماني جيد.
المستندات المطلوبة
صورة الهوية الوطنية أو الإقامة.
تعريف بالراتب من جهة العمل.
كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر.
عرض سعر للسيارة من معرض معتمد.
تعبئة نموذج طلب التمويل.
خطوات الحصول على تمويل السيارة
زيارة الفرع أو الموقع الإلكتروني للبنك.
تقديم المستندات المطلوبة.
الحصول على الموافقة المبدئية.
توقيع العقد بعد الموافقة النهائية.
استلام السيارة من المعرض أو الوكالة.
نصائح مهمة قبل التقديم على قرض سيارة
حدد ميزانيتك الشهرية واحرص ألا تتجاوز الأقساط 30% من دخلك.
قارن العروض بين أنواع التمويل المتاحة (تأجيري وتمليك).
اقرأ بنود العقد جيدًا، خاصة فيما يتعلق بالتأمين والدفعة الأخيرة.
لا تنس التأكد من تكاليف الصيانة والتأمين السنوي.
هل يمكن للمتقاعدين الحصول على قرض سيارة من البنك الاهلى السعودي ؟
نعم، البنك الاهلى يتيح تمويل السيارات للمتقاعدين، سواء كانوا متقاعدين من القطاع الحكومي أو القطاع الخاص.
لكن يشترط لذلك توفر بعض المعايير، من أبرزها:
وجود دخل تقاعدي ثابت لا يقل عادة عن 2,500 ريال سعودي.
أن لا يتجاوز العمر عند نهاية مدة التمويل 70 عامًا.
تقديم شهادة تعريف بالمعاش من مؤسسة التقاعد أو التأمينات الاجتماعية.
توفر سجل ائتماني جيد وعدم وجود تعثرات مالية سابقة.
ويمتاز المتقاعدون بمرونة في بعض العروض، خاصة إذا كان لديهم حساب جاري نشط في البنك الاهلى أو دخل إضافي موثق.
هل يتيح البنك الاهلى تمويل السيارة من أي معرض ؟
البنك الاهلى السعودي يشترط أن يكون المعرض أو الوكالة معتمدًا لدى البنك، لضمان جودة السيارة ولتفادي أي مشكلات قانونية أو فنية مستقبلًا.
وتشمل قائمة المعارض المعتمدة عددًا كبيرًا من الوكلاء المعروفين مثل:
عبد اللطيف جميل (تويوتا).
الجفالي (مرسيدس).
المجدوعي (هيونداي).
التوكيلات العالمية (شفروليه).
وغيرها من المعارض الكبرى والمحلية المعتمدة.
يمكن للعميل الاستفسار من البنك أو زيارة الموقع الرسمي للاطلاع على القائمة المحدثة.
هل يمكن تمويل أكثر من سيارة في نفس الوقت ؟
نعم، يمكن لبعض العملاء الحصول على تمويل أكثر من سيارة في حال توفر القدرة المالية لذلك.
الشروط الأساسية التي يُقيم عليها هذا الطلب:
أن يكون دخل العميل كافيًا لتغطية قسطين أو أكثر.
ألّا يكون عليه أي تعثر في السداد.
أن يكون لديه سجل ائتماني ممتاز.
في بعض الأحيان، يتطلب موافقة إضافية من إدارة الائتمان في البنك.
غالبًا ما يُمنح هذا الخيار للموظفين في وظائف مرموقة، أو لمن يرغب في شراء سيارة لأحد أفراد أسرته تحت اسمه.
هل يشمل القرض تكاليف التأمين والصيانة ؟
في حالة التمويل التأجيري، فإن البنك الاهلى يقدّم تأمينًا شاملًا على السيارة طوال فترة العقد، ويتضمن ذلك:
تغطية الحوادث.
الحريق والسرقة.
المسؤولية المدنية.
أما الصيانة الدورية أو الطارئة فهي لا تُغطى بشكل تلقائي، ولكن بعض العروض الموسمية قد تتضمن باقات صيانة مجانية تقدمها الوكالة أو المعرض.
أما في التمويل بالمرابحة، فيتحمل العميل كامل مصاريف التأمين والصيانة، حيث تُعتبر السيارة مملوكة له منذ البداية.
ما الفرق بين الدفعة المقدمة والدفعة الأخيرة في التمويل التأجيري ؟
الدفعة المقدمة: تُدفع في بداية العقد لتقليل قيمة التمويل. قد تكون صفرية أو تصل إلى 10-20% من قيمة السيارة.
الدفعة الأخيرة: تُعرف أيضًا باسم “الدفعة المتبقية” وتُدفع في نهاية العقد عند رغبة العميل في تملك السيارة.
مثال: إذا كانت السيارة بقيمة 100,000 ريال، ودفعت مقدمًا 10,000 ريال، وتم الاتفاق على دفعة أخيرة 25,000 ريال، فإن قيمة الأقساط الشهرية تُحسب على أساس 65,000 ريال.
هل يمكن التنازل عن السيارة لشخص آخر خلال مدة التمويل ؟
نعم، يمكن للعميل في حالة التمويل التأجيري التنازل عن السيارة لشخص آخر وفق الشروط التالية:
أن يوافق البنك على الشخص المستلم الجديد.
أن يكون الشخص الجديد مؤهلاً ائتمانيًا للحصول على التمويل.
توقيع عقد تحويل رسمي.
قد تُفرض رسوم إدارية بسيطة على عملية التنازل.
أما في حالة تمويل التمليك (المرابحة)، يكون التنازل عن السيارة بموجب عقد بيع جديد، وقد يتطلب ذلك تسوية مالية بين الطرفين.
كيف يؤثر قرض السيارة على السجل الائتماني للعميل ؟
قرض السيارة يظهر في السجل الائتماني (سمة) على شكل تمويل نشط، ويتأثر سجل العميل بناءً على:
انتظام السداد: السداد في الوقت المحدد يعزز من التصنيف الائتماني.
التأخر أو التعثر: يُسجل سلبًا ويؤثر على فرص الحصول على تمويل مستقبلي.
العدد الإجمالي للتمويلات: كلما زادت الالتزامات دون دخل موازٍ، قلّت فرص الموافقة على تمويلات أخرى.
لذلك، يُنصح دائمًا بإدارة القروض والأقساط بعناية للحفاظ على سجل ائتماني قوي.
هل يمكن الحصول على تمويل سيارة بدون دفعة مقدمة ؟
نعم، في بعض عروض التمويل التأجيري، يتيح البنك الاهلى الحصول على السيارة بدون دفعة أولى، خاصة للعملاء من القطاعات المعتمدة أو الذين لديهم تحويل راتب.
ما الفرق بين التمويل التأجيري والتمويل بالمرابحة ؟
التمويل التأجيري: السيارة ملك للبنك حتى نهاية العقد، ويحق للعميل التملك لاحقًا.
التمويل بالمرابحة: يشتري البنك السيارة ويبيعها للعميل بالتقسيط، وتنتقل الملكية من البداية.
هل يمكن لموظفي القطاع الخاص الحصول على القرض ؟
نعم، بشرط أن تكون جهة العمل معتمدة لدى البنك، ويقدم الموظف تعريفًا بالراتب وكشف حساب، ويكون لديه سجل ائتماني جيد.
هل يمكن تمويل السيارات المستعملة ؟
نعم، يمكن تمويل السيارات المستعملة بشرط أن تكون من معارض معتمدة وألا يتجاوز عمرها عددًا معينًا من السنوات (عادة لا تزيد عن 5 سنوات).
ما هو الحد الأقصى لمدة سداد قرض السيارة ؟
تصل مدة السداد إلى 60 شهرًا (5 سنوات) حسب قيمة السيارة ودخل العميل ونوع التمويل.
ماذا يحدث في حال التأخر عن سداد الأقساط ؟
في حال التأخر، قد يتم فرض غرامات، ويؤثر ذلك على السجل الائتماني للعميل، وقد يلجأ البنك إلى سحب السيارة في التمويل التأجيري، أو اتخاذ إجراءات قانونية.
هل يمكن السداد المبكر لقرض السيارة ؟
نعم، يمكن للعميل سداد القرض بالكامل في أي وقت، ويتم احتساب مبلغ السداد المبكر حسب المبلغ المتبقي، مع احتمال فرض رسوم بسيطة حسب سياسة البنك والاتفاق الموقع.
إذا كنت تبحث عن خيار تمويلي آمن وموثوق لامتلاك سيارة، فإن قرض السيارة من البنك الاهلى السعودي يجمع بين المرونة، وسرعة الإجراءات، وتعدد الخيارات، مما يجعله خيارًا مثاليًا لكثير من العملاء في المملكة.
فقط حدد احتياجك، واحسب قدرتك المالية، واختر السيارة التي تلائمك، ثم دع البنك الاهلى يحقق لك حلمك على الطريق.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .