قرض سيارة بنك الاهلي بجميع تفصيليه يبينه لك عزيزي الزائر موقع ثري في الاسطر التالية .
قرض سيارة بنك الاهلي السعودي
امتلاك سيارة في عصرنا الحالي لم يعد مجرد رفاهية، بل أصبح من الأساسيات في حياة الكثيرين، سواء لأغراض العمل، أو التنقل اليومي، أو حتى للراحة الشخصية.
ولأن تكلفة السيارات الجديدة قد تشكل عائقًا كبيرًا أمام كثير من الأفراد، أصبح الحصول على قرض سيارة أو ما يُعرف بـ”التمويل التأجيري” أو “التمويل بالمرابحة” هو الحل الأكثر واقعية.
وهنا يبرز البنك الاهلي السعودي كواحد من أبرز وأقوى البنوك التي تقدم خيارات تمويل سيارات تناسب شريحة واسعة من العملاء، وبشروط مرنة وسهولة في الإجراءات.
البنك الاهلي السعودي وتمويل السيارات
يعد البنك الاهلي السعودي من أعرق وأكبر البنوك في المملكة، ويتميز بخدماته المتنوعة والمبتكرة.
في مجال تمويل السيارات، يقدم البنك الاهلي باقة من الخيارات التمويليّة التي تلائم مختلف فئات المجتمع، سواء كنت موظفًا حكوميًا، أو تعمل في القطاع الخاص، أو حتى متقاعدًا.
انواع قرض سيارة بنك الاهلي
يقدم البنك الاهلي نوعين رئيسيين من التمويل:
1. التمويل التأجيري للسيارات
وهو نظام تمويلي يتيح لك استخدام السيارة مقابل دفعات شهرية، مع خيار تملكها في نهاية العقد، وغالبًا ما يكون هذا التمويل متوافقًا مع أحكام الشريعة الإسلامية.
مميزاته:
دفعة مقدمة تبدأ من 0%.
أقساط ميسّرة ومجدولة تصل إلى 5 سنوات.
تأمين شامل على المركبة طيلة فترة العقد.
إمكانية نقل الملكية بسهولة بعد السداد الكامل.
2. التمويل بالمرابحة (تمليك مباشر)
وفيه يتم شراء السيارة من قِبل البنك وبيعها لك بهامش ربح ثابت، وتنتقل الملكية مباشرة إلى العميل منذ بداية العقد.
مميزاته:
بدون كفيل.
متوافق مع الشريعة الإسلامية.
معدل ربح تنافسي وثابت طوال مدة التمويل.
مرونة في اختيار نوع السيارة.
المزايا العامة لقرض سيارة من البنك الاهلي
السرعة في الموافقة: قد يتم الحصول على الموافقة المبدئية خلال ساعات.
المرونة: إمكانية تمويل السيارات الجديدة والمستعملة.
تنوع الموردين: شراكات قوية مع أكبر وكالات ومعارض السيارات في السعودية.
خدمة عملاء متميزة: دعم مستمر وإجابات وافية لأي استفسار عبر جميع القنوات.
برامج خاصة: عروض حصرية لموظفي بعض الجهات الحكومية والخاصة.
الشروط العامة للحصول على قرض السيارة من بنك الاهلي
لكل نوع تمويل شروطه الخاصة، لكن الشروط العامة تشمل:
أن لا يقل العمر عن 18 سنة (للسعوديين) و21 سنة (للمقيمين).
وجود دخل شهري ثابت لا يقل عن 2,500 ريال (وقد يزيد حسب نوع التمويل).
تحويل الراتب إلى البنك الاهلي (في بعض الحالات).
وجود سجل ائتماني جيد لدى سمة.
توافر عرض سعر من الوكالة أو المعرض المعتمد.
المستندات المطلوبة
صورة من الهوية الوطنية أو الإقامة.
تعريف بالراتب مصدق من جهة العمل.
كشف حساب بنكي لآخر 3 أو 6 أشهر (لبعض الحالات).
عرض سعر السيارة.
تعبئة نموذج طلب التمويل.
خطوات التقديم
زيارة أحد فروع البنك الاهلي أو الدخول إلى الموقع الإلكتروني الرسمي.
تقديم المستندات المطلوبة.
الحصول على الموافقة المبدئية.
توقيع العقد واستلام السيارة من الوكالة أو المعرض بعد إنهاء الإجراءات.
نصائح قبل الحصول على قرض السيارة
احسب قدرتك المالية: تأكد من أن القسط الشهري لا يشكل عبئًا على دخلك.
قارن العروض: لا تتسرع، قارن بين عروض البنك الاهلي والبنوك الأخرى.
اختر السيارة بحكمة: ليس فقط من حيث السعر، بل من حيث الاستهلاك والاحتياج.
اقرأ العقد جيدًا: تأكد من جميع البنود، وخاصة المتعلقة بالتأمين والدفعة الأخيرة.
ما هي الجهات المعتمدة لدى البنك الاهلي لشراء السيارات ؟
البنك الاهلي السعودي يتعامل مع مجموعة واسعة من الوكالات والمعارض المعتمدة داخل المملكة، والتي تشمل كبار وكلاء السيارات مثل عبد اللطيف جميل (تويوتا)، الجميح (شفروليه)، شركة الجفالي (مرسيدس)، الناغي (BMW وهيونداي)، وغيرها من المعارض المحلية المعتمدة.
وتعتمد الموافقة على السيارة أيضًا على كون المورد يقدم عروضًا واضحة ومعتمدة تتماشى مع سياسات البنك، بالإضافة إلى أن بعض المعارض توفر تسهيلات إضافية عند التعامل من خلال البنك الاهلي .
ما هو الحد الأقصى لمبلغ تمويل السيارة لدى البنك الاهلي ؟
لا يحدد البنك الاهلي مبلغًا ثابتًا كحد أقصى موحد لكل العملاء، بل يُحدد بناءً على معايير متعددة مثل:
قيمة الراتب الشهري.
الالتزامات المالية الأخرى.
الجهة التي يعمل لديها العميل.
مدة التمويل.
ومع ذلك، يمكن أن يصل مبلغ التمويل إلى أكثر من 500,000 ريال سعودي في بعض الحالات، خاصة للعملاء الذين يتمتعون بدخل مرتفع وسجل ائتماني ممتاز.
هل يمكن للمتقاعدين الحصول على قرض سيارة من البنك الاهلي ؟
نعم، البنك الاهلي السعودي يقدم خدمات التمويل للمتقاعدين بشرط توفر الشروط التالية:
وجود دخل تقاعدي ثابت لا يقل عن الحد الأدنى المطلوب (عادة حوالي 2,500 ريال).
تقديم تعريف بالمعاش من المؤسسة العامة للتقاعد أو التأمينات الاجتماعية.
أن يكون عمر المتقاعد ضمن الحد المسموح به عند نهاية فترة التمويل (غالبًا لا يتجاوز 70 عامًا).
ويُعامل المتقاعدون في بعض العروض معاملة خاصة، من حيث مرونة الأقساط والمزايا التأمينية.
هل يمكن الحصول على أكثر من سيارة من خلال تمويل البنك الاهلي ؟
في بعض الحالات، نعم.
إذا كان دخل العميل مرتفعًا بما فيه الكفاية، وسجله الائتماني ممتاز، ولا توجد عليه التزامات كبيرة حالية، يمكنه التقدم بطلب تمويل لسيارة إضافية سواء لنفسه أو لأحد أفراد أسرته.
لكن البنك يقيّم كل حالة على حدة، وقد يطلب وثائق إضافية أو ضمانات لضمان السداد.
ما هي عواقب التأخر عن سداد أقساط السيارة ؟
التأخر عن سداد الأقساط الشهرية يؤثر بشكل سلبي على العميل في عدة جوانب:
سجل ائتماني سلبي في “سمة”، ما يضعف فرص الحصول على تمويلات مستقبلية.
غرامات تأخير قد تُفرض حسب العقد المبرم.
إنهاء عقد التأجير أو سحب السيارة إذا طال التأخر.
التقاضي القانوني في بعض الحالات المتأخرة بشدة.
لذا من المهم جدولة الميزانية بشكل محكم والتواصل مع البنك في حال وجود صعوبات للسداد.
هل تختلف شروط التمويل بين المواطنين والمقيمين ؟
نعم، هناك بعض الفروقات، حيث يحصل المواطنون عادة على مزايا أوسع وأسهل من المقيمين.
مثلاً:
العمر المسموح به للمقيمين عند تقديم الطلب أعلى قليلًا (بدءًا من 21 سنة).
الدفعة المقدمة للمقيمين قد تكون أعلى في بعض الحالات.
يشترط على المقيم تقديم إقامة سارية المفعول وعقد عمل مستقر، وغالبًا يتم التمويل من خلال جهات معتمدة فقط.
ورغم هذه الشروط، فإن البنك الاهلي يوفر عروضًا تنافسية للمقيمين أيضًا، خاصة العاملين في الشركات الكبرى.
هل يمكن تحويل قرض السيارة إلى بنك آخر في حال وجود عرض أفضل ؟
عادةً لا يمكن تحويل القرض بشكل مباشر من البنك الاهلي إلى بنك آخر، خاصة في حالة التمويل التأجيري، حيث تكون السيارة تحت ملكية البنك طوال مدة العقد.
لكن يمكن للعميل في حالات خاصة (مثل السداد المبكر أو إنهاء العقد بالتراضي) أن يُنهي تمويله لدى البنك الاهلي ، ثم يتقدم بطلب جديد لدى بنك آخر، بشرط سداد كامل الالتزامات والمصاريف المستحقة.
هذا النوع من التحويل يفضل أن يتم بحذر وبعد مراجعة كل التفاصيل، مع التأكد من أن العرض الآخر أفضل فعليًا بعد احتساب جميع التكاليف.
ما الفرق بين التمويل التأجيري والتمويل بالمرابحة في البنك الاهلي ؟
التمويل التأجيري يعني أن السيارة تكون ملكًا للبنك حتى نهاية العقد، ويتم تسليمها للعميل مقابل دفعات شهرية، مع إمكانية التملك النهائي.
أما تمويل المرابحة، فالملكية تنتقل للعميل من البداية، ويُسدد ثمن السيارة للبنك على أقساط بهامش ربح متفق عليه.
هل يمكن تمويل السيارات المستعملة من البنك الاهلي ؟
نعم، يوفر البنك الاهلي إمكانية تمويل السيارات المستعملة، بشرط أن تكون من الوكالات أو المعارض المعتمدة، وألا يتجاوز عمر السيارة عددًا معينًا من السنوات (يُحدد حسب سياسة البنك).
هل يشترط وجود كفيل للحصول على قرض السيارة ؟
في أغلب الحالات لا يتطلب وجود كفيل، خاصة إذا كان العميل موظفًا بدخل ثابت ويتم تحويل الراتب إلى البنك الاهلي .
ما هي أقل دفعة مقدمة يمكن دفعها ؟
يمكن أن تكون الدفعة المقدمة 0% في بعض العروض الخاصة، خاصة على التمويل التأجيري.
لكن بشكل عام، تتراوح الدفعة بين 10% إلى 20% حسب نوع التمويل والدخل.
كم يستغرق وقت الحصول على موافقة التمويل ؟
غالبًا ما يتم الرد بالموافقة المبدئية خلال ساعات من تقديم الطلب، أما الموافقة النهائية فتأخذ عادة من يوم إلى ثلاثة أيام عمل بعد استكمال المستندات.
هل يشمل القرض التأمين على السيارة ؟
نعم، خاصة في التمويل التأجيري، يشمل العقد تأمينًا شاملًا يغطي الحوادث والسرقة طوال فترة التمويل.
أما في التمويل بالمرابحة، فقد يُطلب من العميل ترتيب التأمين بنفسه.
هل يمكن تسديد القرض مبكرًا ؟
نعم، يتيح البنك الاهلي خيار السداد المبكر للقرض، لكن يجب مراجعة شروط السداد المبكر، فقد يتضمن ذلك دفع نسبة من الأرباح المتبقية كمصاريف إدارية.
إذا كنت تفكر في اقتناء سيارة جديدة أو حتى مستعملة وتبحث عن تمويل ميسر ومضمون، فإن قرض السيارة من البنك الاهلي السعودي قد يكون خيارك الأمثل.
راجع احتياجاتك، وتعرّف على العروض المتاحة، وابدأ رحلتك نحو امتلاك السيارة التي تناسب طموحاتك بأسلوب تمويلي مريح وشفاف.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .