مصرف الرافدين قروض فرص تمويلية مميزة للمواطن العراقي تعرف عليها هنا في الاسطر التالية .
كل ما تريد معرفته عن مصرف الرافدين قروض
يُعد مصرف الرافدين أحد أعرق وأكبر المؤسسات المصرفية في العراق، حيث تأسس في عام 1941، ومنذ ذلك الحين وهو يقدّم خدمات مالية ومصرفية تخدم شريحة واسعة من المواطنين والموظفين والمتقاعدين، وحتى الشركات الصغيرة والمتوسطة.
من بين أبرز الخدمات التي يقدّمها المصرف هي خدمة القروض التي تلقى رواجًا كبيرًا في المجتمع العراقي، نظرًا للتسهيلات الكبيرة التي يقدمها المصرف من حيث الشروط والضمانات وآليات التسديد.
ما هي قروض مصرف الرافدين ؟
قروض مصرف الرافدين هي تسهيلات مالية يمنحها المصرف للمواطنين العراقيين لأغراض متعددة، مثل شراء العقارات، تمويل المشاريع، الزواج، الترميم، التعليم، أو حتى الاستهلاك الشخصي. ويتميّز المصرف بتنوع برامجه الإقراضية لتشمل شرائح مختلفة مثل:
الموظفين المدنيين والعسكريين
المتقاعدين
العاطلين عن العمل (وفق برامج دعم خاصة)
أصحاب المهن الحرة والمشاريع الصغيرة
أنواع قروض مصرف الرافدين
1. قروض الموظفين (الماستر كارد والسلف الشخصية)
تمنح هذه القروض للموظفين الذين يتسلمون رواتبهم عن طريق البطاقة الذكية المرتبطة بالمصرف.
المبالغ تبدأ من 5 ملايين وتصل إلى 25 مليون دينار عراقي، وتسدد على فترات تصل إلى 5 سنوات.
2. قروض المتقاعدين
قروض خاصة بالمتقاعدين وتصل إلى 10 أو 25 مليون دينار حسب نوع البطاقة المستخدمة لتسلم الراتب (كي كارد، ماستر كارد، إلخ).
وتتميّز هذه القروض بسرعة الإنجاز وقلة التعقيدات.
3. قروض الإسكان وترميم المنازل
من أكثر القروض طلبًا، حيث يقدّم المصرف تمويلًا لبناء أو ترميم الوحدات السكنية بمبالغ تصل إلى 50 مليون دينار، وبفائدة منافسة، مع فترة سداد طويلة تصل إلى 10 سنوات.
4. قروض الزواج
يوفر المصرف قروضًا للشباب المقبلين على الزواج ضمن مبادرة دعم الشباب، بقيمة تصل إلى 10 ملايين دينار عراقي، وغالبًا ما تكون بدون فوائد أو بفائدة رمزية.
5. قروض المشاريع الصغيرة
تهدف هذه القروض إلى دعم رواد الأعمال وأصحاب الورش الصغيرة، وتصل إلى 30 مليون دينار عراقي، وتُمنح بضمانات مرنة تشمل الكفالة الشخصية أو ضمانات عقارية.
الشروط العامة للحصول على القروض
أن يكون طالب القرض عراقي الجنسية.
امتلاك بطاقة ماستر كارد صادرة من مصرف الرافدين (في بعض أنواع القروض).
توفر كفيل موظف حكومي (باستثناء بعض القروض بضمانات أخرى).
أن لا يكون المتقدم مدينًا بقرض آخر من نفس المصرف (إلا إذا تم التسديد أو الترحيل).
إحضار المستمسكات الرسمية: البطاقة الوطنية، بطاقة السكن، هوية الوظيفة أو التقاعد.
خطوات التقديم على قروض الرافدين
زيارة فرع المصرف الأقرب إليك: حيث يتم شرح كافة التفاصيل الخاصة بالقرض المطلوب.
تقديم المستمسكات المطلوبة: مع تعبئة استمارة القرض.
تقييم الكفيل أو الضمانات: عبر لجان متخصصة داخل المصرف.
الموافقة وصرف القرض: حيث يتم إشعار المتقدم عبر رسالة نصية بقبول القرض وتحديد موعد الصرف.
الفوائد وآليات السداد
تختلف الفوائد حسب نوع القرض ولكنها عمومًا منخفضة نسبيًا مقارنة بالمصارف الخاصة.
ويتم خصم الأقساط شهريًا بشكل آلي من الراتب أو التقاعد، مما يضمن الالتزام بالسداد دون الحاجة للذهاب إلى الفرع شهريًا.
مزايا قروض الرافدين
مرونة في الشروط خاصة للموظفين والمتقاعدين.
تنوع القروض لتغطية معظم احتياجات المواطن.
سرعة في الإنجاز خاصة للقروض المرتبطة ببطاقة الماستر كارد.
نظام إلكتروني متطور يسهل تتبع حالة الطلب وتحديث البيانات.
هل يستطيع العاطلون عن العمل الحصول على قرض من مصرف الرافدين ؟
في الظروف العادية، لا يمنح مصرف الرافدين قروضًا مباشرة للعاطلين عن العمل بسبب عدم توفر مصدر دخل منتظم يمكن من خلاله استقطاع الأقساط الشهرية.
ومع ذلك، أطلق المصرف في فترات معينة وبالتنسيق مع مؤسسات الدولة برامج دعم وتمويل مخصصة للشباب والعاطلين عن العمل ضمن إطار مبادرات وطنية أو تمويل مشاريع صغيرة، ويشترط فيها تقديم دراسة جدوى للمشروع، وضمانات مناسبة مثل كفالة موظف حكومي، أو ضمان عقاري.
بالتالي، ففرصة العاطلين في الحصول على قرض ممكنة ولكنها مرتبطة ببرامج خاصة وظروف محددة، وليست ضمن القروض الاعتيادية.
ماذا يحدث إذا تعثّر المقترض عن السداد ؟
في حال تعثر المقترض عن السداد، يتخذ مصرف الرافدين خطوات تدريجية تبدأ بالتنبيه والإنذار، ثم استقطاع المبالغ مباشرة من الراتب أو التقاعد إن وجد، وقد يتم اللجوء إلى الكفيل في حال استمرار عدم الدفع.
في بعض الحالات قد يقوم المصرف بإيقاف خدمات البطاقة المصرفية، ورفع دعوى قانونية لاسترداد المبلغ المتبقي من القرض.
لكن المصرف غالبًا ما يمنح مهلة لتسوية الأمور، وقد يسمح بإعادة الجدولة أو التسديد الجزئي بشرط مراجعة الفرع وتقديم أسباب واضحة للتعثر.
لذلك من المهم الحفاظ على التواصل مع المصرف عند أي صعوبات.
هل يُمكن تسديد القرض دفعة واحدة قبل نهاية المدة ؟
نعم، يُسمح للمقترضين بتسديد القرض دفعة واحدة قبل انتهاء المدة، وغالبًا ما يُعفى المقترض من الفوائد المتبقية أو يتم احتساب فائدة مخفّضة على المدة الفعلية فقط.
هذا الإجراء يُعرف بـ التسديد المبكر ويعد خيارًا ممتازًا لمن يحصل على دخل مفاجئ أو يريد التخلص من الالتزامات المالية.
كما أن التسديد المبكر لا يتطلب إجراءات معقدة، بل يكفي مراجعة الفرع وتقديم طلب تسوية، ليتم إبلاغك بالمبلغ الإجمالي المتبقي مع الفائدة المستحقة، ومن ثم تتم العملية بكل سهولة.
هل يمكن تحويل قرض من فرع إلى فرع آخر تابع للمصرف ؟
عادةً ما يُطلب من العميل متابعة القرض من الفرع الذي أصدره، لأن جميع البيانات والعقود محفوظة هناك.
لكن في حالات خاصة، مثل نقل الوظيفة أو التقاعد إلى محافظة أخرى، يمكن طلب تحويل ملف القرض إلى فرع آخر تابع للمصرف بعد تقديم وثائق تثبت الانتقال وموافقة الفرعين المعنيين.
هذا التحويل يخضع للمراجعة الإدارية، وقد يستغرق وقتًا حسب نوع القرض وتفاصيل الملف. لذا من الأفضل مراجعة الفرع الأصلي وطلب استشارة قبل اتخاذ خطوة النقل.
ما هو الحد الأعلى لقرض الموظفين ؟
الحد الأعلى هو 25 مليون دينار عراقي للموظفين الذين يتسلمون رواتبهم عبر بطاقة الماستر كارد من الرافدين، ويمكن أن يزيد في بعض الحالات الخاصة مثل وجود كفيل قوي أو راتب مرتفع.
هل يمكن الحصول على أكثر من قرض في نفس الوقت ؟
لا يسمح المصرف بالحصول على قرضين في الوقت ذاته من نفس النوع، ولكن يمكن الجمع بين قرض شخصي وقرض زواج أو مشروع، بشرط توفر الكفالة المناسبة وقدرة السداد.
ما هي مدة تسديد قروض المتقاعدين ؟
عادةً ما تُسدد خلال 5 سنوات بخصم شهري من الراتب التقاعدي، مع إمكانية التسديد المبكر دون غرامات في بعض الفروع.
هل تقدم قروض الرافدين بدون فوائد ؟
نعم، بعض القروض الاجتماعية مثل قرض الزواج تُمنح أحيانًا بدون فوائد ضمن مبادرات حكومية، أما باقي القروض فتُحسب عليها فوائد منخفضة جدًا مقارنة بباقي المصارف.
ما هي الضمانات المطلوبة لقرض المشاريع الصغيرة ؟
تشمل الضمانات: كفالة موظف حكومي، أو ضمان عقاري، أو تعهد بالدفع من قبل شركة مرخصة، حسب قيمة القرض ونوع المشروع.
هل يمكن تقديم طلب القرض إلكترونيًا ؟
نعم، أطلق المصرف منصات إلكترونية لطلب بعض أنواع القروض، لا سيما القروض المرتبطة ببطاقة الماستر كارد، لتسهيل الإجراءات وتقليل الزيارات إلى الفرع.
ما الفرق بين بطاقة كي كارد وماستر كارد في موضوع القروض ؟
بطاقة الماستر كارد تمنح حاملها ميزة التقديم السريع للقروض الإلكترونية وتسريع عملية الإنجاز، في حين أن بطاقة كي كارد تتطلب إجراءات أكثر تعقيدًا وتكون صالحة لقروض محدودة أو حسب توجيهات المصرف.
مصرف الرافدين لا يُعد مجرد بنك تقليدي، بل هو مؤسسة تمويلية تسعى إلى تيسير حياة المواطن العراقي بكل ما تملك من أدوات.
إن قروض الرافدين تمثّل فرصة حقيقية لتحسين الظروف المعيشية، ودعم المشاريع، وتحقيق الاستقرار المالي، بأسلوب يراعي الوضع الاقتصادي والاجتماعي للبلاد.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .