أنواع قروض الراجحي

أنواع قروض الراجحي المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية لتلبية احتياجات عملائه المتنوعة .

هل تعلم ما هي أنواع قروض الراجحي ؟

يُعَدُّ مصرف الراجحي واحدًا من أبرز المؤسسات المالية في المملكة العربية السعودية، حيث يُقدِّم مجموعة متنوعة من القروض والتمويلات المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، لتلبية احتياجات عملائه المتنوعة.
في هذا المقال، سنستعرض أبرز أنواع قروض الراجحي ، مع تسليط الضوء على مزاياها وشروطها.

جميع أنواع قروض الراجحي بالتفصيل

سنذكر لكم أنواع قروض الراجحي بالاضافة الى ابرز المزايا وكذلك نبين الشروط التي يجب توفرها للحصول على القرض .

التمويل الشخصي

يُتيح مصرف الراجحي خدمة التمويل الشخصي لتلبية احتياجات العملاء المختلفة، سواء كانت لتعليم الأبناء، أو تغطية النفقات الطارئة، أو تحقيق أهداف شخصية أخرى.
يتميز هذا التمويل بالمرونة والسرعة في الإجراءات.

أبرز مزايا التمويل الشخصي

متوافق مع الشريعة الإسلامية: جميع منتجات التمويل في المصرف تتوافق مع أحكام الشريعة.
إجراءات سريعة ومبسطة: يُمكن تقديم الطلب عبر تطبيق الراجحي دون الحاجة لزيارة الفرع.
فترة سداد مرنة: تصل فترة السداد إلى 60 شهرًا للسعوديين و36 شهرًا للمقيمين.

شروط الحصول على التمويل الشخصي

الجنسية: أن يكون المتقدم سعودي الجنسية أو مقيماً داخل المملكة.
العمر: ألا يتجاوز عمر المتقدم 60 عامًا للموظفين و75 عامًا للمتقاعدين.
الراتب: الحد الأدنى للراتب الشهري هو 3,000 ريال سعودي.
الوظيفة: أن يكون المتقدم موظفًا في جهة معتمدة من قبل البنك.

التمويل العقاري

يُقدِّم مصرف الراجحي حلول تمويلية متنوعة لتمكين العملاء من تملك منازلهم أو الاستثمار في العقارات، مع مراعاة احتياجاتهم المختلفة.

أنواع التمويل العقاري

تمويل شراء وحدة سكنية جاهزة: يُمكِّن العملاء من شراء منازل جاهزة للسكن.
تمويل البناء الذاتي: يُتيح للعملاء بناء منازلهم وفقًا لتصاميمهم الخاصة.
تمويل الوحدات السكنية تحت الإنشاء: يُساعد العملاء في شراء عقارات قيد الإنشاء.

مزايا التمويل العقاري

فترة سداد طويلة: تصل إلى 25 عامًا.
إمكانية تأجيل الأقساط: خاصة لعملاء صندوق التنمية العقاري.
إجراءات سريعة: الحصول على الموافقة خلال وقت قصير.

تمويل السيارات

يُقدِّم المصرف حلولًا تمويلية لشراء السيارات، سواء كانت جديدة أو مستعملة، بطرق متوافقة مع الشريعة الإسلامية.

أنواع تمويل السيارات

التمويل التأجيري للسيارات: يقوم المصرف بشراء السيارة وتأجيرها للعميل مقابل أقساط شهرية، مع إمكانية نقل الملكية في نهاية العقد.
تمويل مرابحة السيارات: يشتري المصرف السيارة ويبيعها للعميل بسعر يتضمن هامش ربح متفق عليه.

مزايا تمويل السيارات

مرونة في السداد: فترات سداد متنوعة تتناسب مع دخل العميل.
إجراءات مبسطة: سهولة في تقديم الطلب والحصول على الموافقة.

تمويل بدون تحويل راتب

يُتيح مصرف الراجحي خيار التمويل بدون الحاجة لتحويل الراتب، مما يُناسب العملاء الذين لا يرغبون في تغيير جهة صرف رواتبهم.

مزايا تمويل بدون تحويل راتب

مرونة: لا يتطلب تحويل الراتب إلى المصرف.
إجراءات سريعة: تقديم الطلب والحصول على الموافقة بسهولة.
فترات سداد مرنة: تتوافق مع احتياجات العميل.

تمويل المتقاعدين

يُقدِّم المصرف حلولًا تمويلية خاصة بالعملاء المتقاعدين، مع مراعاة احتياجاتهم وظروفهم المالية.

مزايا تمويل المتقاعدين

فترة سداد تصل إلى 60 شهرًا.
إعفاء من المديونية في حالة الوفاة أو العجز الكلي.
إجراءات مبسطة وسريعة.

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على التمويل الشخصي ؟

صورة من الهوية الوطنية أو الإقامة.
خطاب تعريف بالراتب من جهة العمل.
كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر.

هل يُمكنني الحصول على تمويل عقاري بدون تحويل راتب ؟

نعم، يُتيح مصرف الراجحي خيار التمويل العقاري بدون تحويل راتب، ولكن قد تختلف الشروط والمزايا المقدمة.

ما هي شروط تمويل السيارات ؟

أن يكون المتقدم سعودي الجنسية أو مقيماً.
الحد الأدنى للراتب يختلف حسب نوع التمويل.
تقديم المستندات المطلوبة، مثل الهوية الوطنية، رخصة القيادة، وخطاب تعريف بالراتب.

هل يُمكنني سداد التمويل الشخصي مبكرًا ؟

نعم، يُمكنك سداد التمويل الشخصي مبكرًا، ولكن قد تُطبق رسوم السداد المبكر وفقًا لسياسة المصرف.

ما هي فترة السداد القصوى للتمويل العقاري ؟

تصل فترة السداد القصوى للتمويل العقاري إلى 25 عامًا، حسب نوع التمويل وظروف العميل.

ما هي أنواع قروض الراجحي ؟

يقدم مصرف الراجحي مجموعة متنوعة من القروض، بما في ذلك:

التمويل الشخصي: لتغطية النفقات الشخصية مثل التعليم والسفر والإصلاحات.
تمويل السيارات: لشراء سيارة بنظام التأجير أو المرابحة.
تمويل العقارات: يشمل شراء المنازل، البناء الذاتي، وتمويل الأراضي.
تمويل الأسهم: للحصول على سيولة مالية من خلال بيع وشراء الأسهم.
تمويل الزواج: لمساعدة الشباب في تكاليف الزواج.
تمويل المتقاعدين: خاص لمن تقاعدوا ويرغبون في الحصول على سيولة مالية.
جميع هذه القروض متوافقة مع الشريعة الإسلامية، مما يجعلها خيارًا مريحًا للكثير من العملاء.

كيف يمكنني التقديم على تمويل شخصي من الراجحي ؟

يمكنك التقديم عبر عدة طرق:
زيارة أحد فروع مصرف الراجحي وتقديم المستندات المطلوبة مثل بطاقة الهوية وكشف الحساب البنكي.
التقديم عبر الموقع الإلكتروني أو تطبيق الراجحي من خلال تعبئة نموذج الطلب الإلكتروني.
الاتصال بخدمة العملاء لطلب المساعدة وتقديم الأوراق اللازمة.
يتميز التمويل الشخصي بسرعة الموافقة وإمكانية الحصول على السيولة خلال 24 ساعة في بعض الحالات.

ما هي شروط الحصول على تمويل عقاري من الراجحي ؟

للحصول على التمويل العقاري، يجب استيفاء الشروط التالية:

أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
ألا يقل عمره عن 21 عامًا.
أن يكون لديه دخل ثابت يغطي القسط الشهري.
أن يعمل في جهة معتمدة لدى البنك (للموظفين).
تقديم المستندات المطلوبة مثل كشف الحساب، وخطاب تعريف بالراتب، وعقد العقار أو الأرض المراد شراؤها.
يتيح الراجحي فترات سداد تصل إلى 30 عامًا، مما يساعد العملاء على تحقيق حلم امتلاك المنزل بسهولة.

هل يمكن للمتقاعدين الحصول على قروض من الراجحي ؟

نعم، يوفر مصرف الراجحي تمويلًا خاصًا للمتقاعدين، بشرط:

أن يكون راتب التقاعد ثابتًا ويُحوَّل إلى حساب الراجحي.
أن يكون عمر المتقاعد أقل من الحد الأقصى المحدد (عادة 75 عامًا عند آخر قسط).
أن تكون نسبة الاستقطاع الشهري ضمن الحد المسموح به.
هذا التمويل يمنح المتقاعدين فرصة لتمويل احتياجاتهم المختلفة مثل شراء منزل أو سيارة أو تغطية المصاريف الطارئة.

ما هو تمويل السيارات من الراجحي وما هي مميزاته ؟

يقدم الراجحي نوعين من تمويل السيارات:

تمويل التأجير المنتهي بالتمليك: حيث يدفع العميل أقساط شهرية وعند السداد الكامل، يتم نقل ملكية السيارة إليه.
تمويل المرابحة: حيث يشتري البنك السيارة ثم يبيعها للعميل بأقساط ميسرة.
المزايا تشمل:
إمكانية شراء السيارة بدون دفعة أولى.
تأمين شامل خلال فترة التمويل.
إمكانية السداد المبكر أو التنازل عن السيارة لطرف آخر.

هل يمكن الحصول على تمويل إضافي أثناء سداد القرض ؟

نعم، يمكن للعميل الحصول على تمويل إضافي وفق شروط معينة، منها:

أن يكون قد سدد نسبة معينة من القرض الأول (مثل 30٪).
أن يكون لديه سجل ائتماني جيد ولم يتأخر في السداد.
أن يتناسب دخله مع نسبة الاستقطاع الجديدة.
يتيح هذا الخيار للعملاء إمكانية الحصول على سيولة إضافية دون الحاجة لسداد القرض السابق بالكامل.

هل يمكن نقل المديونية من بنك آخر إلى الراجحي ؟

نعم، يقدم مصرف الراجحي خدمة نقل المديونية، حيث يمكن للعميل نقل قرضه من بنك آخر إلى الراجحي للاستفادة من:

تخفيض نسبة الفائدة أو الربح.
توحيد الدفعات الشهرية في حساب واحد.
إمكانية تمديد فترة السداد لتقليل قيمة القسط الشهري.
لإتمام هذه العملية، يجب تقديم كشف حساب يوضح المديونية السابقة وخطاب عدم ممانعة من البنك الأول.

ما هي العواقب في حال تأخر سداد القرض ؟

إذا تأخر العميل في سداد القرض، قد يواجه العواقب التالية:

فرض رسوم تأخير على الأقساط غير المسددة.
تأثير سلبي على التقرير الائتماني، مما قد يعيق الحصول على قروض مستقبلية.
إمكانية اتخاذ إجراءات قانونية ضد العميل في حال التأخير المستمر.
حجز السيارة أو العقار في حالة التمويل المضمون بممتلكات.
لذلك، من الأفضل التواصل مع البنك فورًا في حالة حدوث صعوبات مالية لبحث الحلول المتاحة.

هل يمكن تسديد القرض قبل انتهاء مدته ؟

نعم، يمكن للعميل تسديد القرض مبكرًا ولكن وفق شروط، مثل:

دفع كامل المبلغ المتبقي أو جزء كبير منه.
دفع رسوم السداد المبكر، والتي قد تشمل نسبة مئوية من المبلغ المتبقي.
الحصول على موافقة البنك على إجراءات السداد المبكر.
يساعد هذا الخيار العملاء على إنهاء التزاماتهم المالية في وقت أقصر وتخفيف العبء المالي.

كيف يمكنني معرفة تفاصيل القرض وجدول السداد ؟

يمكنك الاطلاع على تفاصيل القرض من خلال:

تطبيق الراجحي: حيث يمكن رؤية الرصيد المتبقي وتواريخ السداد القادمة.
خدمة الهاتف المصرفي: عبر الاتصال بالبنك وسؤال الموظف عن المعلومات المالية الخاصة بك.
زيارة أحد فروع البنك وطلب كشف حساب بالقرض الحالي.
الموقع الإلكتروني لمصرف الراجحي، حيث يمكن تسجيل الدخول والاطلاع على جميع البيانات المالية.

يوفر مصرف الراجحي مجموعة متنوعة من القروض التي تناسب احتياجات العملاء المختلفة، سواء كانوا أفرادًا أو متقاعدين أو رجال أعمال.
مع وجود خيارات مرنة وفترات سداد مريحة، يصبح الحصول على التمويل أكثر سهولة وأمانًا.
إذا كنت تفكر في التقديم على قرض، فمن الأفضل مراجعة جميع الشروط والمزايا قبل اتخاذ القرار النهائي.

قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .