استخراج قرض بالسجل التجاري الراجحي ، دليل شامل للحصول على التمويل بسهولة .
ما هي طريقة استخراج قرض بالسجل التجاري الراجحي ؟
إذا كنت من أصحاب السجلات التجارية وتبحث عن طريقة للحصول على تمويل يدعم أعمالك التجارية، فإن بنك الراجحي يقدم حلولًا مالية مبتكرة تساعدك على تنمية وتوسيع نشاطك بكل سهولة.
من خلال خدمة استخراج قرض بالسجل التجاري الراجحي، أصبح بإمكان رواد الأعمال وأصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة الوصول إلى تمويل مرن بشروط ميسرة وبدون تعقيدات كثيرة.
في هذا المقال، نستعرض لك كل ما تحتاج معرفته حول استخراج القرض باستخدام السجل التجاري من بنك الراجحي، بداية من الشروط والمستندات المطلوبة، مرورًا بالمميزات، وانتهاءً بطريقة التقديم وأكثر الأسئلة شيوعًا وإجاباتها.
ما هو قرض السجل التجاري من بنك الراجحي ؟
قرض السجل التجاري هو نوع من القروض الموجهة لأصحاب المشاريع والمنشآت المسجلة رسميًا لدى وزارة التجارة، حيث يُمكنهم من الحصول على تمويل بناءً على سجلهم التجاري فقط، دون الحاجة إلى كفيل في بعض الأحيان، وبدون تحويل راتب في حالات أخرى.
بنك الراجحي، أحد أبرز البنوك الإسلامية في المملكة، يقدم هذا النوع من القروض لتشجيع أصحاب الأعمال على تطوير مشاريعهم وتحقيق أهدافهم الاستثمارية، سواء كنت تملك مؤسسة صغيرة أو شركة ناشئة.
مميزات استخراج قرض بالسجل التجاري الراجحي
يتمتع القرض بالعديد من المميزات التي تجعله خيارًا مفضلًا للكثير من أصحاب المشاريع، ومنها:
تمويل عالي يصل إلى ملايين الريالات حسب حجم النشاط والدخل الشهري.
شروط مرنة وسهلة التقديم دون الحاجة إلى ضمانات معقدة.
فترات سداد طويلة تصل إلى 60 شهرًا، مما يتيح راحة في التخطيط المالي.
إمكانية السداد المبكر بدون غرامات في بعض الحالات.
يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيث يُقدَّم بصيغة المرابحة.
خدمة عملاء مخصصة لأصحاب الأعمال تساعدك في كل خطوة.
شروط الحصول على قرض بالسجل التجاري من الراجحي
للاستفادة من هذه الخدمة، يجب توفر عدد من الشروط الأساسية، منها:
أن يكون لدى المتقدم سجل تجاري ساري المفعول.
مرور فترة لا تقل عن سنة إلى سنتين على تأسيس النشاط التجاري.
وجود دخل شهري ثابت من النشاط يثبت القدرة على السداد.
أن يكون العميل سعودي الجنسية (وقد تتوفر حلول للمقيمين في بعض الحالات).
أن يكون النشاط التجاري ضمن القطاعات الممولة من قبل البنك.
اجتياز التقييم الائتماني للبنك وعدم وجود تعثرات مالية.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض بالسجل التجاري
لتسريع عملية التقديم، يجب تجهيز مجموعة من المستندات، ومنها:
نسخة من السجل التجاري.
نسخة من رخصة مزاولة النشاط.
كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر يوضح حركة الإيرادات.
صورة من الهوية الوطنية أو الإقامة (للمقيمين).
عقد الإيجار أو إثبات مقر النشاط التجاري.
نموذج طلب التمويل المعبأ من خلال الفرع أو عبر الموقع.
خطوات التقديم على قرض بالسجل التجاري الراجحي
يمكنك التقديم على قرض الراجحي من خلال الخطوات التالية:
زيارة أحد فروع بنك الراجحي أو التواصل مع مدير حسابات الشركات.
تعبئة نموذج الطلب الخاص بالتمويل التجاري.
إرفاق المستندات المطلوبة كاملة.
انتظار تقييم البنك للنشاط وجدواه.
في حال الموافقة، يتم توقيع العقد وصرف التمويل خلال فترة وجيزة.
كما يتيح الراجحي تقديم الطلب عبر الموقع الإلكتروني أو التطبيق الذكي، مما يجعل العملية أكثر سهولة وسرعة.
استخدامات قرض السجل التجاري
القرض لا يُستخدم فقط في تغطية النفقات العامة، بل يمكن توظيفه في عدة مجالات، مثل:
شراء معدات أو آلات لتطوير الإنتاج.
تمويل مخزون البضائع.
توسعة الفروع أو فتح فروع جديدة.
تطوير الخدمات المقدمة للعملاء.
الترويج والتسويق الرقمي للنشاط التجاري.
هل القرض متاح لكل القطاعات ؟
ليس كل القطاعات مؤهلة تلقائيًا للحصول على التمويل، بل يقوم البنك بتقييم نوع النشاط وجدواه وأرباحه المتوقعة.
غالبًا ما تكون القطاعات الأكثر دعمًا هي:
التجارة الإلكترونية.
المواد الغذائية والمطاعم.
المقاولات والصيانة.
التعليم والتدريب.
التجزئة والخدمات.
هل يمكنني الحصول على القرض بدون تحويل راتب ؟
نعم، في بعض الحالات الخاصة بأصحاب الأنشطة التجارية التي لديها دخل مستقر يمكن للبنك منح التمويل بدون الحاجة لتحويل الراتب، خصوصًا إذا كانت حركة الحساب تُثبت القدرة على السداد.
كم يستغرق وقت الموافقة على قرض السجل التجاري ؟
عادةً ما تستغرق الموافقة الأولية ما بين 3 إلى 7 أيام عمل، بينما يستغرق صرف التمويل بعد التوقيع من 1 إلى 3 أيام، لكن المدة قد تختلف حسب جاهزية المستندات ودقة البيانات.
هل يشترط وجود كفيل للحصول على القرض ؟
لا، بنك الراجحي لا يشترط وجود كفيل في معظم الحالات، ولكن قد يُطلب ضمان إضافي حسب مبلغ التمويل وحالة العميل الائتمانية.
هل يُمكنني السداد المبكر للقرض دون غرامة ؟
نعم، يمكنك السداد المبكر للتمويل، وعادةً ما يكون ذلك بدون غرامات حسب سياسة البنك في تاريخ السداد وتوقيت الدفعات.
هل هناك حد أدنى لعمر المنشأة للحصول على القرض ؟
نعم، يشترط بنك الراجحي أن يكون عمر المنشأة لا يقل عن سنة واحدة، ويفضل وجود سجل تجاري نشط لمدة تتجاوز 18 شهرًا لضمان أهلية التقديم.
هل يتطلب وجود سجل ضريبي للحصول على القرض ؟
في بعض الحالات، خصوصًا عند طلب تمويلات بمبالغ مرتفعة، قد يُطلب منك إثبات التسجيل في هيئة الزكاة والضريبة والجمارك كجزء من التحقق من الجدارة الائتمانية.
هل يمكنني التقديم إلكترونيًا دون زيارة الفرع ؟
نعم، بنك الراجحي يتيح لعملائه التقديم على التمويل التجاري إلكترونيًا من خلال الموقع الرسمي أو تطبيق الراجحي، حيث يمكنك رفع المستندات وتقديم الطلب بسهولة ومتابعة حالة الطلب دون الحاجة للحضور.
استخراج قرض بالسجل التجاري الراجحي يمثل فرصة ممتازة لرواد الأعمال الذين يسعون لتوسيع مشاريعهم التجارية دون عناء الإجراءات التقليدية المعقدة.
بفضل الشروط المرنة والخدمات الرقمية التي يوفرها بنك الراجحي، يمكن لكل صاحب سجل تجاري أن يبدأ مشواره التمويلي بخطى واثقة نحو النجاح.
لا تنسَ تجهيز المستندات بدقة، واختيار التوقيت المناسب للتقديم، والحرص على بناء سجل ائتماني إيجابي.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .