البنك الراجحي قرض شخصي ، يوجد الكثير من انواع القروض الشخصية تعرف عليها بالتفصيل .
هل تعلم ما هي شروط البنك الراجحي قرض شخصي ؟
يُعد البنك الراجحي قرض شخصي من أبرز الحلول التمويلية التي يقدمها مصرف الراجحي في المملكة العربية السعودية، وذلك لتلبية احتياجات العملاء المختلفة بطريقة شرعية تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
وقد ساهمت مرونة هذا النوع من القروض وتعدد خياراته وسهولة إجراءاته في جعله الخيار الأول للكثير من السعوديين والمقيمين على حد سواء.
في هذا المقال، سنتناول بشكل موسع كل ما يتعلق بـ قرض شخصي من البنك الراجحي، بداية من المميزات، وأنواع القروض، إلى الشروط وطريقة التقديم، مرورًا بنصائح مهمة قبل الاقتراض، مع عرض تفصيلي للأسئلة الشائعة وإجاباتها في نهاية المقال.
ما هو القرض الشخصي من البنك الراجحي ؟
القرض الشخصي هو تمويل مالي يُمنح للأفراد لتلبية متطلباتهم الشخصية مثل الزواج، التعليم، تجديد المنزل، أو سداد ديون أخرى، دون اشتراط معرفة تفاصيل وجهة الإنفاق.
ويقوم مصرف الراجحي بتقديم هذا النوع من التمويل بطريقة إسلامية، غالبًا من خلال المرابحة، حيث يشتري البنك سلعة معينة ويبيعها للعميل بالتقسيط مع هامش ربح متفق عليه.
مميزات البنك الراجحي قرض شخصي
عند الحديث عن البنك الراجحي قرض شخصي، لا بد من التطرق إلى أبرز مميزاته التي تجعله منافسًا قويًا في السوق:
توافق شرعي: جميع منتجات التمويل الشخصي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
إجراءات سريعة: إمكانية الحصول على الموافقة المبدئية خلال دقائق عبر الإنترنت أو التطبيق.
فترة سداد مرنة: تصل إلى 60 شهرًا (5 سنوات) مع أقساط ميسرة.
إمكانية التمويل للسعوديين والمقيمين.
إمكانية شراء المديونية من بنوك أخرى.
تمويل يصل حتى 2 مليون ريال سعودي (وفق شروط معينة).
إعفاء الورثة في حال الوفاة.
أنواع القروض الشخصية في بنك الراجحي
يقدم بنك الراجحي عدة أنواع من القروض الشخصية لتلبية الاحتياجات المختلفة، ومن أبرزها:
1. التمويل الشخصي الجديد
هذا هو النوع التقليدي الذي يُمنح للعملاء لتلبية متطلباتهم الشخصية، ويشترط فيه وجود راتب محول إلى البنك.
2. التمويل الشخصي بدون تحويل راتب
يُتاح لبعض الفئات، وغالبًا ما يكون بمبلغ أقل أو نسبة ربح أعلى نسبيًا.
3. تمويل المتقاعدين
متاح للمتقاعدين الذين يتلقون راتب تقاعدي، ويُمنح بشروط ميسرة وأقساط منخفضة.
4. تمويل سداد المديونية
يُستخدم لسداد مديونيات العميل في بنك آخر وتحويلها إلى بنك الراجحي.
5. التمويل الإضافي
لمن لديه قرض حالي مع الراجحي ويرغب في الحصول على تمويل إضافي.
شروط الحصول على قرض شخصي من الراجحي
لكي تحصل على البنك الراجحي قرض شخصي، هناك مجموعة من الشروط الأساسية التي يجب توفرها:
أن يكون المتقدم سعودي الجنسية أو مقيمًا بتأشيرة سارية.
تحويل الراتب إلى بنك الراجحي.
أن يكون عمر المتقدم بين 18 إلى 60 عامًا (أو حتى 70 لبعض أنواع التمويل).
أن يكون الحد الأدنى للراتب 2,000 ريال سعودي للسعوديين، و5,000 ريال للمقيمين.
تقديم تعريف بالراتب، وكشف حساب بنكي لآخر ثلاثة أشهر.
طريقة التقديم على القرض الشخصي من بنك الراجحي
1. التقديم الإلكتروني
يمكن التقديم بسهولة عبر موقع بنك الراجحي الرسمي، أو عبر تطبيق الراجحي على الهواتف الذكية.
2. زيارة الفرع
التوجه إلى أحد فروع البنك مصحوبًا بالهوية الوطنية أو الإقامة، وتعريف الراتب، وكشف الحساب.
3. الاتصال بخدمة العملاء
عبر الرقم الموحد للبنك: 920003344.
نصائح قبل الحصول على قرض شخصي من الراجحي
احسب قدرتك الشهرية على السداد بشكل دقيق.
قارن بين أنواع التمويل واختَر ما يناسب احتياجاتك.
تجنب الحصول على قرض لأغراض غير ضرورية.
تأكد من قراءة الشروط والأحكام بعناية قبل التوقيع.
احتفظ بنسخة من العقد والجدول الزمني للأقساط.
هل هناك رسوم أو نسب أرباح على القرض ؟
نعم، يتقاضى البنك نسبة ربح يتم تحديدها بناءً على عدة عوامل، مثل مدة التمويل، نوع القرض، وجهة العمل، ومدى الالتزام بتحويل الراتب.
وتُحسب النسبة السنوية المعروفة باسم APR (النسبة المئوية السنوية للربح) وفقًا لما يقره البنك والأنظمة المعمول بها.
ما هي الجهات المعتمدة لدى بنك الراجحي للحصول على القرض ؟
يحظى موظفو الجهات المعتمدة لدى بنك الراجحي بفرص أكبر للحصول على القروض بمميزات أفضل مثل نسبة أرباح أقل وسرعة في الإجراءات.
وتشمل هذه الجهات:
القطاع الحكومي (مثل وزارة التعليم، وزارة الصحة، الداخلية، وغيرها).
القطاع شبه الحكومي مثل أرامكو، سابك، الاتصالات السعودية STC.
الشركات الكبرى المعتمدة في القطاع الخاص، وتختلف من وقت لآخر حسب سياسات البنك.
يمكن التأكد من اعتماد جهة عملك من خلال الاتصال بالبنك أو زيارة أقرب فرع.
هل يمكن الحصول على قرض الراجحي للزواج ؟
نعم، يقدم بنك الراجحي القرض الشخصي لأغراض متعددة، ومن أبرزها الزواج.
ويمكنك استخدام مبلغ القرض لتغطية تكاليف الزواج مثل قاعة الأفراح، شراء الذهب، الأثاث، أو مصاريف السفر.
لا يشترط البنك الإفصاح عن سبب القرض، لكن بعض العملاء يطلبون قرضًا بهدف محدد مثل الزواج، والبنك يقدّم الدعم وفقًا لذلك.
ما هو الفرق بين التمويل الشخصي وتمويل السيارات في الراجحي ؟
التمويل الشخصي هو مبلغ مالي يُمنح لك بدون تحديد جهة الصرف، ويُسدَّد على شكل أقساط.
أما تمويل السيارات فهو مخصص لشراء سيارة فقط، وتكون السيارة غالبًا باسم البنك حتى انتهاء السداد.
كما أن نسبة الأرباح، وآلية السداد، والمستندات المطلوبة قد تختلف بين النوعين.
هل يؤثر القرض الشخصي من الراجحي على سجل العميل الائتماني ؟
نعم، يتم تسجيل القرض في سجل سمة الائتماني، ويؤثر عليه سلبًا أو إيجابًا حسب التزامك بالسداد.
السداد المنتظم يحسن من تقييمك الائتماني، بينما التأخير أو التخلف عن الدفع يضر بتصنيفك الائتماني، وقد يمنعك من الحصول على تمويلات مستقبلية.
هل يمكن لموظفي القطاع الخاص الحصول على قرض شخصي من الراجحي ؟
بالتأكيد، يتيح بنك الراجحي القروض الشخصية لموظفي القطاع الخاص بشرط أن تكون جهة عملهم معتمدة لدى البنك، ويتم تحويل الراتب إلى حساب في الراجحي، بالإضافة إلى توافر باقي الشروط مثل الحد الأدنى للراتب والسن.
ما هي طريقة حساب القسط الشهري للقرض الشخصي ؟
يعتمد القسط الشهري على عدة عوامل منها:
قيمة مبلغ القرض.
نسبة الأرباح السنوية (APR).
مدة السداد (12 إلى 60 شهرًا).
يمكنك حساب القسط الشهري التقريبي باستخدام حاسبة التمويل الشخصي على موقع بنك الراجحي الرسمي أو من خلال زيارة الفرع.
مثال تقريبي:
مبلغ القرض: 100,000 ريال.
المدة: 5 سنوات.
نسبة الأرباح: 3.5%.
القسط الشهري ≈ 1,850 ريال تقريبًا.
ما هي الوثائق المطلوبة للحصول على قرض شخصي من بنك الراجحي ؟
في الغالب، تتضمن المستندات التالية:
صورة من الهوية الوطنية أو الإقامة.
خطاب تعريف بالراتب مصدّق من جهة العمل.
كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر (إذا كان الراتب غير محول للراجحي بعد).
تعبئة نموذج طلب التمويل.
في بعض الحالات، شهادة تحويل راتب إلى الراجحي.
هل يمكن الحصول على تمويل شخصي من الراجحي إذا كنت على رأس العمل الجديد ؟
في بعض الحالات، يُطلب من الموظف أن يكون قد أمضى فترة تجريبية معينة (مثل 3 إلى 6 أشهر) في عمله الجديد قبل الحصول على القرض، خاصة إذا كانت جهة العمل غير حكومية.
أما في الجهات الحكومية أو الشركات الكبرى المعتمدة، فيُقبل طلب التمويل أحيانًا فور توقيع العقد مباشرة، بشرط تحويل الراتب.
هل هناك برامج تمويلية مخصصة للنساء من بنك الراجحي ؟
لا يُفرّق بنك الراجحي بين النساء والرجال في شروط القرض الشخصي، لكن النساء يمكنهن التقديم على القرض بشرط توفر المتطلبات الأساسية مثل:
وجود راتب محول إلى البنك.
جهة عمل معتمدة.
العمر بين 18 – 60 عامًا.
كما يمكن للمرأة السعودية العاملة أو المتقاعدة أو حتى ربة المنزل (بدعم من الكفيل) الحصول على القرض وفقًا لسياسات البنك.
كم المدة التي يستغرقها الحصول على قرض شخصي من الراجحي ؟
عادةً ما تستغرق الموافقة المبدئية دقائق فقط عند التقديم الإلكتروني، ويتم صرف القرض خلال يومين عمل بعد استكمال جميع المستندات والموافقات النهائية.
ما الحد الأدنى والحد الأقصى لمبلغ القرض ؟
الحد الأدنى للتمويل يبدأ من حوالي 5,000 ريال، وقد يصل إلى 2,000,000 ريال حسب دخل العميل ووضعه المالي ومدى التزامه بتحويل الراتب.
هل يمكن الحصول على قرض بدون تحويل راتب ؟
نعم، يوفر بنك الراجحي تمويلاً بدون تحويل راتب لبعض الفئات المحددة مثل موظفي الشركات المعتمدة، لكن تكون شروطه مختلفة من حيث المبلغ أو نسبة الأرباح.
هل يمكن للمقيمين الحصول على قرض شخصي من الراجحي ؟
نعم، يتيح البنك الراجحي للمقيمين الحصول على قرض شخصي وفق شروط محددة، أهمها تحويل الراتب، وأن تكون جهة العمل معتمدة لدى البنك.
هل يشترط وجود كفيل للحصول على القرض ؟
عادةً لا يُطلب كفيل من العميل إذا تم تحويل راتبه إلى بنك الراجحي، وكان يعمل في جهة معتمدة.
ومع ذلك، قد تُطلب ضمانات إضافية لبعض الحالات الخاصة.
ما الفرق بين التمويل الشخصي الجديد والتمويل الإضافي ؟
التمويل الشخصي الجديد يُمنح لأول مرة أو بعد سداد التمويل السابق بالكامل، بينما التمويل الإضافي يُتاح لمن لا يزال يسدد قرضًا حاليًا من الراجحي ويحتاج إلى مبلغ تمويلي إضافي بناءً على راتبه والتزامه.
هل يمكن سداد القرض الشخصي مبكرًا ؟
نعم، يتيح بنك الراجحي خيار السداد المبكر، لكن قد يتم فرض رسوم سداد مبكر رمزية وفقًا لسياسات البنك وتعليمات البنك المركزي السعودي.
إن البنك الراجحي قرض شخصي يمثل خيارًا موثوقًا ومناسبًا لمن يبحث عن تمويل يتوافق مع الشريعة الإسلامية، ويتميز بالمرونة والسهولة في الإجراءات وتعدد الخيارات.
سواء كنت ترغب في تغطية مصاريف تعليمية أو صحية أو تجديد منزلك، فإن هذا القرض يمنحك الحرية والراحة المالية بطريقة آمنة ومسؤولة.
تابع القراءة مواضيع ذات صلة :
كم يعطيني بنك الراجحي قرض شخصي .
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .