التأمين الشامل للسيارات يبينه موقع ثري بشكل تفصيلي .
كل ما تحتاج معرفته حول التأمين الشامل للسيارات في السعودية
يُعد التأمين الشامل للسيارات في السعودية من أبرز أنواع التأمين التي يفضلها مالكو المركبات، لما يوفره من حماية متكاملة ضد الحوادث والخسائر المالية.
سواء كنت تمتلك سيارة جديدة أو قديمة، فإن اختيار التأمين الشامل يمنحك راحة البال ويجنبك الأعباء المادية التي قد تنجم عن الأضرار غير المتوقعة.
في هذا المقال، سنأخذك في جولة شاملة للتعرف على التأمين الشامل للسيارات في السعودية، مزاياه، أسعاره، أفضل الشركات التي تقدمه، الفروقات بينه وبين التأمين ضد الغير، وكيفية اختيار التأمين الأنسب لك، مع الإجابة على أكثر الأسئلة الشائعة.
ما هو التأمين الشامل للسيارات ؟
التأمين الشامل للسيارات هو نوع من التأمين يغطي الأضرار التي قد تصيب سيارتك، سواء كانت ناتجة عن حادث مع طرف آخر، أو بسبب عوامل طبيعية مثل السيول أو الحرائق أو السرقة أو التخريب.
كما يشمل أيضاً تغطية أضرار الطرف الثالث (أي المتضرر من الحادث الذي تسببت به).
مميزات التأمين الشامل للسيارات في السعودية
حماية شاملة: يغطي الأضرار التي تحدث لسيارتك وللغير على حد سواء.
راحة البال: يقلل من القلق بشأن الحوادث أو الخسائر غير المتوقعة.
خدمات إضافية: مثل خدمة المساعدة على الطريق، وتوفير سيارة بديلة في بعض الباقات.
مرونة في التغطية: يمكن اختيار إضافات مثل التأمين ضد الكوارث الطبيعية أو الحوادث خارج المملكة.
قابل للتوسيع: يمكن تعديل التغطية بما يتناسب مع احتياجات العميل.
أسعار التأمين الشامل في السعودية
تختلف أسعار التأمين الشامل للسيارات في السعودية باختلاف عدة عوامل، من أهمها:
نوع السيارة وقيمتها السوقية.
عمر السائق وسجل القيادة الخاص به.
المدينة التي يتم فيها التأمين.
مستوى التغطية الإضافية المطلوبة.
شركة التأمين نفسها.
بشكل عام، تتراوح أسعار التأمين الشامل بين 1500 إلى 5000 ريال سعودي سنويًا، وقد تزيد أو تنقص بناءً على العوامل السابقة.
أشهر شركات التأمين الشامل للسيارات في السعودية
إليك قائمة ببعض الشركات الرائدة في تقديم التأمين الشامل بالمملكة:
شركة بوبا للتأمين.
شركة التعاونية للتأمين.
شركة ميدغلف.
شركة الدرع العربي.
تكافل الراجحي.
شركة ملاذ للتأمين.
شركة أليانز السعودي الفرنسي.
تختلف عروض وتغطيات كل شركة، لذلك يُنصح بمقارنة الأسعار والمميزات قبل اتخاذ القرار.
متى يكون التأمين الشامل هو الخيار الأفضل ؟
عند امتلاك سيارة جديدة أو مرتفعة القيمة.
إذا كنت تقود في مناطق مزدحمة أو ذات نسب حوادث مرتفعة.
في حال كنت تعتمد على السيارة بشكل يومي ومكثف.
إذا كانت ميزانيتك تسمح بخيارات تأمينية موسعة.
نصائح لاختيار أفضل تأمين شامل لسيارتك
قارن بين الشركات من حيث السعر والتغطية.
اقرأ بنود العقد جيدًا لفهم ما هو مشمول وماذا يُستثنى.
تأكد من وجود خدمة المساعدة على الطريق خاصةً إذا كنت تسافر كثيرًا.
استفد من العروض الموسمية التي تقدمها شركات التأمين.
اسأل عن قيمة التحمل (Deductible) وهي النسبة التي تدفعها من جيبك في حال وقوع حادث.
هل تختلف تغطية التأمين الشامل من شركة إلى أخرى ؟
نعم، تختلف تغطية التأمين الشامل من شركة تأمين إلى أخرى في السعودية، حيث تقدم كل شركة باقات متنوعة بتغطيات إضافية اختيارية.
على سبيل المثال، بعض الشركات تقدم تغطية ضد الكوارث الطبيعية أو تغطية القيادة خارج السعودية (مثل البحرين والإمارات)، بينما شركات أخرى لا تقدم هذه التغطيات إلا بمقابل إضافي.
لذا من الضروري قراءة الوثيقة بعناية ومقارنة العروض جيدًا قبل اتخاذ قرار الشراء.
ما الفرق بين التأمين الشامل مع تحمل وبدون تحمل ؟
التحمل هو المبلغ الذي يلتزم به صاحب التأمين في حال وقوع حادث.
التأمين مع تحمل: يعني أنك ستدفع جزءًا من تكلفة الإصلاح عند وقوع الحادث، مثل 1000 ريال.
هذا النوع أقل في السعر السنوي.
التأمين بدون تحمل: لا تدفع أي مبلغ عند المطالبة، لكن القسط السنوي يكون أعلى.
يختار كثيرون التأمين مع تحمل لتوفير التكلفة، بشرط أن يكون لديهم سجل قيادة جيد يقلل من احتمالية وقوع الحوادث.
ما هي المستندات المطلوبة للحصول على تأمين شامل للسيارة ؟
لشراء تأمين شامل في السعودية، ستحتاج إلى:
صورة من هوية مالك السيارة (الهوية الوطنية أو الإقامة).
رخصة قيادة سارية.
استمارة السيارة (رخصة سير المركبة).
تفاصيل السيارة (الموديل، النوع، رقم الهيكل، رقم اللوحة).
معلومات التواصل.
بعض الشركات قد تطلب فحصًا فنيًا للسيارات القديمة قبل إصدار الوثيقة.
هل يشمل التأمين الشامل تغطية السائقين الآخرين ؟
في العادة، يغطي التأمين الشامل السائق الأساسي المُدرج في الوثيقة، وقد يشمل سائقين إضافيين في حال تم ذكرهم أثناء إعداد الوثيقة.
إذا قام شخص غير مسجل بقيادة السيارة ووقع حادث، فقد ترفض الشركة التغطية أو تقلل منها، حسب شروط الوثيقة.
لذلك يُنصح بإضافة السائقين المعتادين ضمن الوثيقة عند الشراء.
هل التأمين الشامل يغطي الحوادث التي تقع أثناء القيادة بدون رخصة ؟
لا، لا يغطي التأمين الشامل الأضرار الناتجة عن الحوادث إذا كان السائق لا يحمل رخصة قيادة سارية المفعول.
كما يتم استثناء الحوادث التي تقع أثناء القيادة تحت تأثير المخدرات أو الكحول، أو في حالات السباق والمنافسات.
وجود هذه المخالفات يُعد إخلالًا بالعقد ويؤدي إلى رفض المطالبة.
هل التأمين الشامل يغطي الحوادث في خارج السعودية ؟
بعض شركات التأمين تقدم تغطية للحوادث التي تقع خارج السعودية، لكن هذا ليس أمرًا تلقائيًا.
يجب أن تطلب هذه التغطية ضمن الوثيقة، وغالبًا ما تشمل دول الخليج مثل البحرين، الإمارات، عمان، والكويت.
وتفرض الشركات رسومًا إضافية مقابل هذه الخدمة، لذا تحقق من التفاصيل قبل السفر بسيارتك خارج المملكة.
ماذا يحدث في حال بيع السيارة ؟ هل التأمين الشامل ينتقل إلى المالك الجديد ؟
التأمين لا يُنقل تلقائيًا إلى المالك الجديد عند بيع السيارة.
يجب على البائع إلغاء وثيقة التأمين واسترداد الجزء المتبقي من القسط إن وُجد، بينما يتوجب على المشتري استخراج تأمين جديد باسمه.
بعض شركات التأمين قد توافق على نقل الوثيقة بشروط معينة، ولكن هذا غير شائع.
هل التأمين الشامل يشمل الحوادث ضد الحيوانات أو الطيور ؟
نعم، يشمل التأمين الشامل الأضرار الناتجة عن اصطدام السيارة بالحيوانات أو الطيور، سواء في المناطق الصحراوية أو على الطرق السريعة.
تُعد هذه الحالات ضمن الحوادث المفاجئة وغير المتوقعة.
ومع ذلك، تختلف التغطية حسب شركة التأمين، لذا يجب التأكد من وجود هذا البند ضمن وثيقة التأمين الخاصة بك.
كيف أقدّم مطالبة تأمين في حال وقوع حادث ؟
في حال وقوع حادث، اتبع الخطوات التالية لتقديم مطالبة تأمينية:
أبلغ المرور أو نجم فورًا لتحرير تقرير رسمي عن الحادث.
احصل على رقم الحادث والتقرير.
صوّر الأضرار التي لحقت بسيارتك وسيارة الطرف الآخر (إن وُجد).
قدّم المطالبة عبر الموقع الإلكتروني أو التطبيق الخاص بشركة التأمين.
ارفق المستندات المطلوبة مثل: التقرير، الصور، استمارة السيارة، رخصة القيادة، وثيقة التأمين.
انتظر الموافقة، وسيتم توجيهك إلى ورشة إصلاح معتمدة أو تعويضك نقديًا حسب شروط الوثيقة.
مدة الإجراءات تختلف من شركة لأخرى، لكنها عادة لا تتجاوز 7-10 أيام عمل.
ما الذي يغطيه التأمين الشامل للسيارات في السعودية ؟
يغطي التأمين الشامل الأضرار الناتجة عن الحوادث سواء كنت المخطئ أو لا، إضافةً إلى الحريق، السرقة، الكوارث الطبيعية، التخريب، وأحيانًا خدمة المساعدة على الطريق.
كما يشمل الأضرار التي تلحق بالطرف الآخر في الحوادث التي تقع بسببك.
هل يمكن تقسيط التأمين الشامل في السعودية ؟
نعم، العديد من شركات التأمين تسمح بدفع قيمة التأمين على دفعات شهرية عبر البنوك أو من خلال بوابات الدفع الإلكترونية بالتعاون مع مزودي خدمة “تمارا” و”تابي” وغيرها.
هل التأمين الشامل يغني عن التأمين ضد الغير ؟
نعم، لأن التأمين الشامل يتضمن تغطية الأضرار التي تلحق بالغير، وبالتالي يغني عنه ويوفر تغطية أوسع وأشمل.
هل التأمين الشامل يشمل جميع الأعطال ؟
لا، التأمين الشامل لا يغطي الأعطال الناتجة عن الاستهلاك الطبيعي أو الإهمال أو نقص الصيانة، وإنما يغطي فقط الأضرار الناتجة عن الحوادث والكوارث المشمولة في العقد.
ما المقصود بنسبة التحمل في التأمين الشامل ؟
هي المبلغ أو النسبة التي يلتزم بها صاحب السيارة في حال حدوث مطالبة تأمينية.
مثلاً، إذا كانت نسبة التحمل 1000 ريال ووقعت حادثة تسببت بخسارة 5000 ريال، فإن الشركة تدفع 4000 وأنت تتحمل 1000 ريال.
هل هناك عمر محدد للتأمين الشامل ؟
غالباً ما تضع شركات التأمين حدودًا لعمر السيارة، فبعضها لا يؤمن تأمينًا شاملاً على سيارات يتجاوز عمرها 10 سنوات، بينما تقبل بعض الشركات بذلك مع فرض قسط أعلى أو تغطية محدودة.
هل يمكن إلغاء التأمين الشامل واسترجاع المبلغ ؟
نعم، يمكن إلغاء وثيقة التأمين الشامل في حال بيع السيارة أو وجود سبب قانوني، ويحق لك استرجاع المبلغ المتبقي محسوبًا على الأشهر المتبقية، وفقًا لشروط كل شركة.
في الختام، التأمين الشامل للسيارات في السعودية هو الخيار الأمثل لمن يبحث عن حماية متكاملة لسيارته واستقرار مالي في حال وقوع أي طارئ.
احرص على قراءة الشروط، والمقارنة بين العروض، لتأمين يناسب احتياجاتك وميزانيتك بأفضل شكل ممكن.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .