التمويل الشخصي الراجحي
التمويل الشخصي الراجحي ، دليلك الشامل للحصول على تمويل يلبي طموحاتك تقدمة موقع ثري .
كل ما تبحث عنه حول التمويل الشخصي الراجحي
عندما يتعلق الأمر بتحقيق الأهداف الشخصية، سواء كانت لتجديد المنزل، أو سداد الالتزامات، أو تمويل مشروع صغير، فإن “التمويل الشخصي” يُعد خيارًا مثاليًا يقدمه مصرف الراجحي بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية ويلبي تطلعات العملاء بأقصى درجات المرونة والسهولة.
ما هو التمويل الشخصي الراجحي ؟
التمويل الشخصي من مصرف الراجحي هو أحد المنتجات التمويلية المصممة خصيصًا للأفراد لتغطية احتياجاتهم المالية المختلفة، سواء كانت عاجلة أو طويلة الأجل.
يتميز هذا التمويل بتقديمه بصيغ متوافقة مع الشريعة الإسلامية، مثل صيغة التورق، ما يجعله خيارًا آمنًا وشرعيًا للكثير من العملاء في المملكة العربية السعودية.
مميزات التمويل الشخصي الراجحي
يحرص مصرف الراجحي على توفير أفضل تجربة تمويلية لعملائه، ويتجلى ذلك من خلال عدة مزايا منها:
سرعة الإجراءات: إمكانية الحصول على الموافقة خلال 30 دقيقة فقط.
مرونة في السداد: خيارات سداد تمتد حتى 60 شهرًا.
توافق مع الشريعة الإسلامية: يعتمد على نظام التورق الإسلامي.
إمكانية السداد المبكر: متوفرة دون رسوم إضافية.
تأمين في حالات العجز أو الوفاة: مما يوفر أمانًا ماليًا للأسرة.
تمويل بدون كفيل: لا حاجة إلى ضامن للحصول على التمويل.
شروط الحصول على التمويل الشخصي من الراجحي
رغم التسهيلات المقدمة، إلا أن هناك مجموعة من الشروط التي يجب توافرها، منها:
أن يكون المتقدم موظفًا لدى جهة معتمدة من البنك.
ألا يقل عمر المتقدم عن 18 عامًا (للسعوديين) و21 عامًا للمقيمين.
حد أدنى للراتب الشهري يحدده البنك (وغالبًا لا يقل عن 2,000 ريال).
تحويل الراتب إلى مصرف الراجحي.
الالتزام بنسبة مديونية محددة لا تتجاوز 33% من الراتب.
أنواع التمويل الشخصي الراجحي
يقدم البنك مجموعة متنوعة من برامج هذا النوع من التمويل لتناسب كافة الاحتياجات:
التمويل الشخصي للسعوديين: مثالي لموظفي القطاعين الحكومي والخاص.
التمويل الشخصي للمقيمين: بشروط ميسرة ومدة سداد مرنة.
التمويل الشخصي للمتقاعدين: بخيارات سداد مريحة وتغطية تأمينية.
التمويل الإضافي: لمن لديهم تمويل قائم ويرغبون في الحصول على تمويل جديد.
التمويل التعليمي والطبي: للمساهمة في سداد نفقات التعليم والعلاج.
طريقة التقديم على التمويل الشخصي الراجحي
يمكن التقديم على التمويل بعدة طرق، منها:
زيارة أحد فروع البنك المنتشرة في أنحاء المملكة.
عبر الموقع الإلكتروني لمصرف الراجحي.
عبر تطبيق الراجحي على الهاتف المحمول.
الاتصال بخدمة العملاء للحصول على استشارة أولية.
عند التقديم، ستحتاج إلى تقديم المستندات التالية:
صورة من بطاقة الهوية الوطنية أو الإقامة.
تعريف بالراتب من جهة العمل.
نموذج تحويل الراتب.
تعبئة نموذج طلب التمويل.
كيفية احتساب القسط الشهري للتمويل الشخصي الراجحي
يمكنك استخدام حاسبة التمويل المتوفرة على موقع الراجحي الرسمي لمعرفة:
قيمة القسط الشهري.
إجمالي مبلغ التمويل.
معدل النسبة السنوية (APR).
هذه الأداة تساعدك على التخطيط المالي بدقة قبل اتخاذ القرار.
هل التمويل الشخصي الراجحي مناسب لك ؟
قبل اتخاذ القرار، يجب أن تقيم ظروفك المالية ومدى قدرتك على الالتزام بالسداد.
التمويل مناسب لك إذا:
كنت بحاجة لمبلغ عاجل لتحقيق هدف شخصي.
لديك وظيفة مستقرة ودخل ثابت.
يمكنك الالتزام بالسداد الشهري دون التأثير على نفقاتك الأساسية.
هل يمكن للمتقاعدين الحصول على التمويل الشخصي الراجحي ؟
نعم، يتيح مصرف الراجحي هذا النوع من التمويل للمتقاعدين وفق شروط ميسرة، ويُعد هذا من أبرز المميزات التي يقدمها البنك ضمن خدماته.
يُشترط أن يكون المتقاعد يحصل على معاش شهري من مؤسسة التقاعد أو التأمينات الاجتماعية، ويجب تحويل هذا المعاش إلى مصرف الراجحي لضمان الاستقطاع الشهري.
ويعتمد الحد الأقصى للتمويل على عمر المتقاعد وحجم المعاش التقاعدي. كما يقدم البنك تأمينًا في حالة الوفاة – لا قدر الله – مما يعفي الورثة من سداد المبالغ المتبقية.
هل يمكن سداد التمويل الشخصي الراجحي مبكرًا ؟ وما هي شروط السداد المبكر ؟
نعم، يمكن للعميل أن يطلب السداد المبكر للتمويل في أي وقت.
ويتميز مصرف الراجحي بأنه يتيح ذلك دون فرض رسوم جزائية، بشرط إخطار البنك مسبقًا وتحديد الرغبة بإنهاء التمويل.
يقوم البنك بإعادة احتساب إجمالي الأرباح حتى تاريخ السداد فقط، مما يعني أن العميل يوفر على نفسه جزءًا من تكلفة التمويل.
هذا الخيار مناسب لمن يحصل على دخل إضافي أو يرغب بتقليل التزاماته المالية.
ما هو الحد الأعلى لمدة سداد التمويل الشخصي الراجحي ؟
يمنح مصرف الراجحي العملاء خيار سداد مرن قد يصل إلى 60 شهرًا (5 سنوات).
هذا التمديد يساعد على تخفيف العبء الشهري ويتيح للعملاء توزيع الأقساط على فترة أطول.
مع ذلك، كلما زادت مدة التمويل زادت معها قيمة الأرباح الإجمالية.
لذلك، يُفضل دائمًا تحقيق التوازن بين مدة السداد ومقدار القسط الشهري بحيث يتناسب مع الدخل الشهري للعميل دون إرهاق ميزانيته.
ما هي الجهات المعتمدة لدى مصرف الراجحي للحصول على التمويل ؟
مصرف الراجحي يتعاون مع قائمة طويلة من الجهات الحكومية وشبه الحكومية والشركات الكبرى في القطاع الخاص.
وتشمل هذه الجهات:
الوزارات الحكومية مثل وزارة التعليم، والصحة، والعدل.
الهيئات والمؤسسات مثل التأمينات الاجتماعية، مؤسسة النقد.
شركات كبرى مثل أرامكو، سابك، الاتصالات السعودية.
مؤسسات خاصة معتمدة لديها استقرار مالي.
ويمكن للعميل التأكد من اعتماد جهة عمله عبر التواصل مع البنك أو زيارة أقرب فرع.
ما الفرق بين التمويل الشخصي وتمويل السيارات وتمويل العقار لدى الراجحي ؟
رغم أن جميعها منتجات تمويلية، إلا أن هناك اختلافات جوهرية:
التمويل الشخصي: مبلغ نقدي يتم منحه دون ارتباط بمشروع أو سلعة محددة، ويستخدم لأي غرض.
تمويل السيارات: مخصص فقط لشراء سيارة، وغالبًا ما تكون السيارة هي الضمان.
التمويل العقاري: يهدف لشراء منزل أو عقار، ويمتد لفترات أطول (حتى 25 سنة)، والعقار يكون تحت الرهن.
التمويل الشخصي هو الأكثر مرونة وسرعة من حيث الحصول والاستخدام، لكنه محدود القيمة مقارنة بالعقاري.
كيف أستفيد من حاسبة التمويل الشخصي الراجحي قبل التقديم ؟
توفر حاسبة التمويل التفاعلية على موقع مصرف الراجحي أداة ذكية لتقدير التمويل المناسب لك.
عبر إدخال بياناتك الأساسية مثل:
الراتب الشهري.
الجهة الوظيفية.
مدة التمويل.
الالتزامات المالية الأخرى.
ستحصل على تقدير فوري لمبلغ التمويل المحتمل، القسط الشهري، ومعدل النسبة السنوية (APR).
هذه الحاسبة تساعدك على اتخاذ قرار واعٍ وتخطيط جيد قبل تقديم الطلب.
ما هي أقل قيمة يمكنني الحصول عليها من التمويل الشخصي الراجحي ؟
يمكن أن تبدأ قيمة التمويل من 5,000 ريال سعودي وتصل إلى أكثر من 2 مليون ريال، حسب دخل العميل وجهة العمل وطبيعة التمويل المطلوب.
الحد الأدنى قد يختلف من عميل لآخر بناءً على تقييم البنك.
كم يستغرق الحصول على التمويل الشخصي من مصرف الراجحي ؟
عادة ما يتم الرد خلال 30 دقيقة إلى يوم عمل واحد في حال اكتمال المستندات، وقد تطول المدة قليلًا في حال الحاجة لمراجعات إضافية، خصوصًا في حال التقديم عبر الإنترنت أو وجود بيانات ناقصة.
هل يمكن لموظف القطاع الخاص الحصول على تمويل شخصي من الراجحي ؟
نعم، بشرط أن تكون جهة العمل معتمدة من قبل مصرف الراجحي، وأن يتم تحويل الراتب إلى البنك.
تختلف الشروط حسب حجم الشركة واستقرارها المالي.
هل يشترط وجود كفيل للحصول على التمويل ؟
لا، مصرف الراجحي لا يشترط وجود كفيل في معظم حالات هذا النوع من التمويل ، طالما توفرت الشروط الأساسية كتحويل الراتب والالتزام بنسبة المديونية.
ما الفرق بين التمويل الشخصي العادي والتمويل الإضافي ؟
التمويل الإضافي يتيح للعملاء الذين لديهم تمويل قائم أن يحصلوا على تمويل جديد بعد سداد جزء من التمويل الأول، ويتم دمج المبلغين في قسط واحد مريح، مما يوفر سيولة إضافية دون الحاجة لإغلاق التمويل السابق.
هل يمكن الحصول على التمويل الشخصي بدون تحويل راتب ؟
عمومًا، مصرف الراجحي يشترط تحويل الراتب كجزء من عملية الضمان.
في حالات نادرة جدًا ومع برامج خاصة، قد يُتاح التمويل بدون تحويل، ولكن بفوائد أعلى أو شروط أكثر صرامة.
ما هو التمويل عبر التورق في مصرف الراجحي ؟
التورق هو صيغة شرعية تعتمد على شراء سلعة من البنك ومن ثم بيعها لطرف ثالث للحصول على مبلغ نقدي.
هذه الآلية تضمن التوافق مع أحكام الشريعة، وتُستخدم كصيغة تمويل شخصي رئيسية لدى الراجحي.
التمويل الشخصي الراجحي يمثل خيارًا ذكيًا لكل من يسعى لتحقيق أهدافه المالية بسهولة وأمان، في بيئة تمويلية مرنة ومتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
ومع توفر أدوات مساعدة مثل الحاسبة التمويلية والتقديم الإلكتروني، أصبح الوصول إلى الحلول المالية أكثر سهولة من أي وقت مضى.
إذا كنت تفكر في التمويل الشخصي، فلا تتردد في دراسة خياراتك مع مصرف الراجحي، ومراجعة كافة الشروط والامتيازات لضمان اتخاذ القرار المناسب لك ولأسرتك.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .
