التمويل العقاري الاهلي

التمويل العقاري الاهلي ، دليلك الشامل لتحقيق حلم التملك تجده في الاسطر التالية تقدمة موقع ثري .

التمويل العقاري الاهلي السعودي

يُعد التمويل العقاري الاهلي السعودي من أبرز الحلول التمويلية التي يقدمها البنك الاهلي السعودي لمساعدة المواطنين والمقيمين على تحقيق حلم امتلاك منزل.
فهو لا يقتصر فقط على شراء عقار جاهز، بل يتسع ليشمل البناء الذاتي، وشراء الأراضي، وحتى التمويل بضمان العقار.
هذا المقال سيتناول كل ما تحتاج معرفته عن التمويل العقاري المقدم من البنك الأهلي السعودي، من أنواعه وشروطه، إلى المزايا والتسهيلات، وصولًا إلى الأسئلة الأكثر شيوعًا التي قد تخطر في بالك.

ما هو التمويل العقاري الاهلي السعودي ؟

التمويل العقاري الاهلي السعودي هو أحد البرامج التمويلية المخصصة للأفراد، والذي يقدمه البنك الأهلي السعودي (SNB) لتمكين العملاء من امتلاك أو بناء عقار سكني عبر خطط سداد ميسرة تمتد حتى 25 سنة.
يتوافق هذا التمويل مع أحكام الشريعة الإسلامية ويشمل العديد من المنتجات المتنوعة لتلبية احتياجات شريحة واسعة من العملاء.

أنواع التمويل العقاري من البنك الاهلي السعودي

يقدم البنك الأهلي السعودي باقة واسعة من خيارات التمويل العقاري، أبرزها:

تمويل شراء عقار جاهز:
هذا النوع مخصص لمن يرغب في شراء شقة أو فيلا جاهزة للسكن، سواء من السوق أو من مشاريع الإسكان.

تمويل البناء الذاتي:
مناسب لمن يمتلك أرضًا ويرغب في تمويل عملية البناء على مراحل، بحسب تقدم أعمال الإنشاء.

تمويل شراء أرض:
يمكنك من خلال هذا النوع شراء قطعة أرض سكنية من أجل البناء عليها لاحقًا.

تمويل عقاري بضمان العقار:
يتيح لك الحصول على تمويل مقابل رهن عقارك الحالي، مع إمكانية استخدامه في أغراض متنوعة.

تمويل وحدات تحت الإنشاء (بيع على الخارطة):
يتم بالتعاون مع مشاريع وزارة الإسكان، ويتيح لك شراء وحدات قيد التنفيذ بسعر أقل وخطط سداد ميسرة.

مزايا التمويل العقاري الاهلي السعودي

البنك الأهلي السعودي يقدم عددًا من المزايا التي تجعله خيارًا جاذبًا للعملاء، ومن أهم هذه المزايا:
متوافق مع الشريعة الإسلامية.
فترة سداد تصل إلى 25 سنة.
هامش ربح تنافسي.
إمكانية تأجيل الدفعة الأولى أو الأخيرة.
تمويل مشترك بين الزوج والزوجة لزيادة مبلغ التمويل.
دعم وزارة الشؤون البلدية والقروية والإسكان لمن تنطبق عليهم الشروط.
إمكانية السداد المبكر دون غرامات وفق شروط معينة.

شروط الحصول على التمويل العقاري من الاهلي السعودي

تختلف الشروط حسب نوع التمويل ونوع العقار، ولكن إليك أبرز المتطلبات العامة:
أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
أن يكون لديه دخل شهري ثابت (موظف حكومي أو خاص أو متقاعد).
الحد الأدنى للراتب عادة ما يكون 3,000 ريال سعودي.
عمر المتقدم لا يقل عن 20 سنة ولا يزيد عن 75 سنة عند نهاية التمويل.
تقديم كشف حساب بنكي لآخر 3-6 أشهر.
توافر سجل ائتماني جيد لدى سمة أو الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية.

كيف أحصل على التمويل العقاري الاهلي ؟

الحصول على التمويل سهل نسبيًا إذا توفرت الشروط.
يمكنك التقديم من خلال:
زيارة أقرب فرع للبنك الأهلي السعودي.
الاتصال على الرقم الموحد 920001000.
التقديم الإلكتروني عبر موقع البنك الرسمي https://www.alahli.com.
الاستفادة من الحاسبة العقارية على الموقع لمعرفة قيمة القسط التقريبي.

حاسبة التمويل العقاري الاهلي

يُوفر البنك الأهلي السعودي حاسبة إلكترونية تُمكنك من معرفة:
مبلغ التمويل المتوقع.
القسط الشهري.
إجمالي الربح.
فترة السداد.

كل ما تحتاجه هو إدخال بيانات مثل: الراتب، مدة التمويل، نوع العقار، والالتزامات الشهرية.

التمويل العقاري الاهلي ودعم وزارة الإسكان

من خلال التعاون مع برنامج سكني التابع لوزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية، يمكن للمستفيدين المؤهلين الحصول على:
دعم الأرباح بنسبة 100% أو جزئية.
تسهيلات في الدفعة المقدمة.
حلول تمويلية مرنة متوافقة مع الشريعة الإسلامية.

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على التمويل العقاري من البنك الاهلي السعودي ؟

للحصول على التمويل العقاري من البنك الأهلي السعودي، يجب على العميل تجهيز مجموعة من المستندات التي تختلف قليلًا حسب نوع التمويل وحالة العميل (موظف، متقاعد، قطاع خاص… إلخ).
ولكن بشكل عام، تشمل المستندات الأساسية:
صورة من الهوية الوطنية أو سجل الأسرة.
خطاب تعريف بالراتب صادر من جهة العمل.
كشف حساب بنكي لآخر 3 أو 6 أشهر.
شهادة تأمينات اجتماعية للقطاع الخاص.
صك ملكية الأرض أو العقار (في حال البناء أو إعادة التمويل).
مخطط الأرض أو كروكي موقع العقار.
عقد العقار أو عقد البيع الابتدائي.
تعبئة نموذج طلب التمويل الخاص بالبنك.

ينصح دائمًا بالتواصل مع الفرع أو عبر الموقع الإلكتروني للتحقق من جميع المتطلبات قبل التقديم.

ما هو الحد الأدنى والأقصى لمدة السداد في التمويل العقاري الاهلي ؟

يوفر البنك الأهلي السعودي مرونة عالية في تحديد مدة سداد التمويل العقاري لتناسب احتياجات العميل وقدرته على الالتزام المالي.
وتفاصيل المدة كالتالي:
الحد الأدنى: يبدأ من 5 سنوات.
الحد الأقصى: يمكن أن يصل إلى 25 سنة.

كلما كانت المدة أطول، انخفض القسط الشهري، ولكن تزداد في المقابل كلفة التمويل الإجمالية.
وعلى العكس، السداد السريع يقلل من إجمالي الأرباح ولكنه يتطلب أقساطًا شهرية أعلى.
لذلك من المهم استخدام الحاسبة التمويلية لتحديد الخيار الأنسب بحسب الدخل والالتزامات الشهرية.

ما هي آلية السداد في التمويل العقاري الاهلي السعودي ؟

آلية السداد لدى البنك الأهلي السعودي مصممة لتكون سهلة وميسرة:
يتم اقتطاع القسط الشهري مباشرة من الحساب البنكي بعد تحويل الراتب.
يمكن اختيار آلية السداد بالتساوي على مدى السنوات أو اعتماد أقساط متغيرة حسب الاتفاق.
يتاح خيار السداد المبكر الجزئي أو الكلي وفقًا لضوابط مؤسسة النقد، غالبًا دون رسوم إضافية.
في بعض الحالات، يمكن تأجيل أول قسط أو آخر قسط، وذلك وفقًا للاتفاق المسبق مع البنك.
كما يوفر البنك إشعارات ورسائل تنبيهية بخصوص مواعيد السداد وتفاصيل الحساب.

هل يمكن الاستفادة من التمويل العقاري الاهلي في حالة وجود التزامات مالية أخرى ؟

نعم، يمكن للعملاء الذين لديهم التزامات مالية أخرى (مثل قروض شخصية أو بطاقات ائتمانية) الحصول على التمويل العقاري بشرط أن تكون نسبة الالتزامات لا تتجاوز 65% من الدخل الشهري بحسب أنظمة البنك المركزي السعودي.
يقوم البنك بدراسة الوضع المالي للعميل من خلال:
الراتب الشهري.
الالتزامات القائمة.
سجل السداد الائتماني.
نسبة الدَّين إلى الدخل (Debt to Income Ratio).

في حال تجاوز النسبة المقبولة، يمكن تقديم طلب إعادة جدولة الالتزامات أو تمويل موحد لتخفيف العبء الشهري وتسهيل الحصول على التمويل العقاري.

هل يقدم البنك الاهلي السعودي تمويلًا عقاريًا لشراء عقار خارج المملكة ؟

لا، البنك الأهلي السعودي لا يقدم حاليًا تمويلًا عقاريًا لشراء عقارات خارج المملكة العربية السعودية.
جميع برامج التمويل العقاري التي يقدمها مخصصة لشراء أو بناء عقارات داخل حدود المملكة فقط، ويشترط أن تكون هذه العقارات:

ضمن النطاق العمراني.
مطابقة لمواصفات التقييم العقاري للبنك.
مرخصة ومملوكة بصك شرعي سليم.
أما بالنسبة للراغبين في الاستثمار العقاري خارج المملكة، فعليهم اللجوء إلى البنوك الدولية أو البنوك في الدولة المعنية مباشرة.

ما الفرق بين التمويل العقاري المدعوم والتمويل العادي من الاهلي ؟

التمويل المدعوم يتم بالتعاون مع وزارة الإسكان ويوفر دعمًا للأرباح يصل إلى 100% للمستفيدين المؤهلين، بينما التمويل العادي لا يتضمن هذا الدعم ويعتمد كليًا على العميل دون مساعدة حكومية.

هل التمويل العقاري الاهلي متاح للمقيمين ؟

لا، التمويل العقاري الأهلي متاح حاليًا فقط للمواطنين السعوديين، ويشترط أن يكون المتقدم لديه إقامة دائمة داخل المملكة وسجل ائتماني جيد.

ما أقصى مبلغ يمكن الحصول عليه من خلال التمويل العقاري الاهلي ؟

يعتمد الحد الأقصى للتمويل على عدة عوامل مثل دخل العميل، التزاماته المالية، ونوع العقار.
ولكن بشكل عام، يمكن أن يصل التمويل إلى 5 مليون ريال سعودي في بعض الحالات.

هل يمكنني الجمع بين راتبي وراتب زوجتي للحصول على تمويل أكبر ؟

نعم، يتيح البنك الأهلي السعودي خيار التمويل المشترك، حيث يمكن للزوجين التقديم معًا للحصول على مبلغ تمويلي أكبر وفقًا لمجموع دخلهما الشهري.

هل التمويل العقاري من الاهلي يشمل العقارات خارج المدن الكبرى ؟

نعم، يشمل التمويل العقاري من البنك الأهلي العديد من المدن والمناطق في المملكة، شريطة أن يكون العقار مطابقًا لشروط التمويل من حيث الموقع، المساحة، والحالة الإنشائية.

هل يشترط تحويل الراتب للحصول على التمويل العقاري الاهلي ؟

ليس شرطًا في كل الحالات، لكن تحويل الراتب يُعتبر ميزة إضافية تُسهل الموافقة على الطلب، وقد تُخفض هامش الربح أيضًا.

كيف يمكنني معرفة قيمة التمويل المناسبة لدخلي ؟

يمكنك استخدام حاسبة التمويل العقاري الأهلي عبر الموقع الرسمي للبنك، أو زيارة أقرب فرع للتحدث مع أحد المستشارين الماليين الذي سيساعدك في تحديد القسط المثالي وفقًا لدخلك والتزاماتك.

في الختام، يُعد التمويل العقاري الاهلي السعودي خيارًا مثاليًا لكل من يسعى لتأمين سكن دائم بطريقة مرنة ومتوافقة مع الشريعة، وبدعم من جهة مصرفية عريقة.
لا تتردد في الاستفادة من المزايا العديدة التي يوفرها هذا التمويل لتحقيق حلمك في التملك العقاري بكل ثقة وأمان.

قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .