التمويل العقاري الراجحي

التمويل العقاري الراجحي له العديد من الانواع ، تعرف على الشروط والمزايا لكل نوع .

ما هي شروط التمويل العقاري الراجحي ؟

يُعد التمويل العقاري الراجحي من أبرز الحلول المالية التي يقدمها مصرف الراجحي لتلبية احتياجات الأفراد الراغبين في امتلاك منزل أو عقار خاص بهم، سواء كان ذلك لغرض السكن أو الاستثمار.
وقد تميز هذا النوع من التمويل بتقديمه مرونة عالية وتوافقه مع أحكام الشريعة الإسلامية، ما جعله الخيار الأول للعديد من المواطنين والمقيمين في المملكة العربية السعودية.

ما هو التمويل العقاري الراجحي ؟

التمويل العقاري من مصرف الراجحي هو برنامج تمويلي يتيح للعملاء فرصة امتلاك عقار جاهز للسكن أو شراء أرض أو حتى البناء الذاتي، ضمن مجموعة من المنتجات المصممة لتناسب مختلف شرائح المجتمع.
ويأتي هذا التمويل بنظام المرابحة أو الإجارة بما يضمن الالتزام الكامل بالضوابط الشرعية الإسلامية.

أنواع التمويل العقاري الراجحي

تمويل شراء العقار الجاهز
يُتيح هذا النوع شراء فيلا، شقة أو أي عقار مكتمل البناء ضمن خيارات واسعة ومع أسعار تنافسية.

تمويل بناء العقار الذاتي
يستهدف الأفراد الذين يملكون أرضًا ويرغبون في بناء منزلهم الخاص، ويمنحهم التمويل تدريجيًا بحسب مراحل الإنشاء.

تمويل شراء أرض سكنية
يمكن للعميل من خلاله الحصول على قرض مخصص لشراء أرض مستقبلًا بهدف البناء عليها.

تمويل عقاري مدعوم من صندوق التنمية العقارية
يتم بالشراكة مع وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقاري، ويوفر دعمًا يغطي أرباح التمويل بشكل جزئي أو كلي حسب الاستحقاق.

تمويل تحويل المديونية العقارية
يمكن للعميل نقل تمويله العقاري من بنك آخر إلى الراجحي والحصول على مزايا إضافية وفترات سداد مرنة.

مزايا التمويل العقاري الراجحي

متوافق مع الشريعة الإسلامية
جميع صيغ التمويل تتبع مبادئ المرابحة أو الإجارة، دون فوائد ربوية.

نسب تمويل عالية
تصل قيمة التمويل إلى 7 ملايين ريال سعودي حسب حالة العميل ونوع العقار.

فترات سداد مرنة
تمتد حتى 25 سنة، ما يتيح للعميل خيارات سداد مريحة.

إجراءات ميسرة وسريعة
يتميز بسرعة الإنجاز وقلة التعقيدات الورقية مقارنة بالعديد من البنوك الأخرى.

إمكانية التمويل المشترك
يمكن للزوجين أو الأقارب التقديم على تمويل مشترك لزيادة القدرة الشرائية.

إعفاء من سداد المتبقي في حالات الوفاة أو العجز الكلي
وهذا يوفر أمانًا ماليًا للأسرة.

الشروط العامة للحصول على التمويل

أن يكون عمر المتقدم لا يقل عن 21 عامًا ولا يتجاوز 65 سنة عند سداد آخر قسط.
وجود دخل شهري ثابت بحد أدنى يُحدد حسب نوع التمويل.
وجود سجل ائتماني جيد لدى سمة.
أن يكون العقار مرخصًا من الجهات المختصة وصالحًا للسكن.

خطوات الحصول على التمويل العقاري الراجحي

زيارة الفرع أو التقديم عبر الإنترنت من خلال الموقع الرسمي.
تقديم المستندات المطلوبة: مثل الهوية الوطنية، تعريف بالراتب، كشف حساب بنكي.
تقييم العقار من قبل جهة معتمدة.
دراسة الطلب والموافقة عليه.
توقيع العقود واستلام مبلغ التمويل.

نصائح قبل الحصول على التمويل العقاري

قارن بين أنواع التمويل واختر ما يناسب احتياجاتك المستقبلية.
تأكد من قدرتك على الالتزام بالسداد دون التأثير على التزاماتك الأخرى.
اقرأ العقد جيدًا، واطلب توضيحًا عن أي بند غير واضح.
استفسر عن وجود رسوم إدارية أو غرامات سداد مبكر.

هل يمكن الجمع بين تمويل عقاري وتمويل شخصي في مصرف الراجحي ؟

نعم، يتيح مصرف الراجحي للعميل إمكانية الجمع بين التمويل العقاري والتمويل الشخصي، شريطة أن يكون العميل مؤهلًا ماليًا لذلك.
يتم دراسة إجمالي الدخل الشهري والتزامات العميل الائتمانية للتأكد من قدرته على سداد كلا التمويلين دون أن تتجاوز نسبة الاستقطاع الحد المسموح به (عادة 33% إلى 45% من الدخل). يفضل في هذه الحالة التحدث مع مستشار مالي في البنك للحصول على تقييم شامل.

كم يستغرق وقت الموافقة على التمويل العقاري من الراجحي ؟

تختلف المدة حسب استكمال الأوراق والموافقات، لكنها غالبًا تستغرق من 5 إلى 10 أيام عمل.
بعض الحالات قد تتطلب وقتًا أطول إذا كان العقار يتطلب تقييمًا هندسيًا خاصًا، أو إذا كان هناك نقص في المستندات.
تقديم الطلب إلكترونيًا واختيار العقارات المعتمدة مسبقًا من البنك يسرع العملية بشكل ملحوظ.

هل يمكن نقل التمويل العقاري إلى عقار آخر ؟

نعم، في بعض الحالات يمكن للعميل نقل التمويل العقاري إلى عقار بديل، وهو ما يُعرف بإعادة جدولة التمويل أو “استبدال العقار الممول”.
يتطلب ذلك دراسة العقار الجديد من قبل المصرف وتقييمه، إضافة إلى التحقق من أهلية العميل مجددًا.
يُعد هذا الخيار مفيدًا لمن يرغب في الانتقال لعقار أفضل أو لأسباب شخصية.

ما هي مزايا التمويل المدعوم من صندوق التنمية العقارية عبر الراجحي ؟

التمويل المدعوم يتميز بعدة مزايا، منها:
تحمل الدولة لأرباح التمويل العقاري كليًا أو جزئيًا، حسب راتب العميل وعدد أفراد أسرته.
إمكانية الجمع بين دعم الإسكان وتمويل البنك.
فترة سداد تصل إلى 25 سنة.
خيارات متعددة للعقار: بناء ذاتي، شراء وحدة جاهزة، شراء على الخارطة.
هذا البرنامج مخصص للمواطنين السعوديين المستحقين لدعم الإسكان بحسب منصة سكني.

ما هي العقارات المعتمدة للتمويل في مصرف الراجحي ؟

يشترط مصرف الراجحي أن تكون العقارات الممولة:
صالحة للسكن وخالية من العيوب الإنشائية.
مسجلة رسميًا في وزارة الشؤون البلدية والقروية والإسكان.
مطابقة لأنظمة البناء.
غير مرهونة لطرف ثالث (في حالة الشراء من فرد).
بالنسبة للشقق: يجب أن تكون في مجمعات سكنية معتمدة أو وحدات عقارية نظامية.
بعض أنواع التمويل، مثل البيع على الخارطة، يشترط وجود شراكة مع مطورين عقاريين معتمدين من وزارة الإسكان.

هل هناك رسوم على السداد المبكر للتمويل العقاري ؟

نعم، يُسمح لمصرف الراجحي بفرض رسوم على السداد المبكر، ولكن ضمن حدود وضوابط محددة من قبل البنك المركزي السعودي (ساما).
غالبًا ما تكون هذه الرسوم عبارة عن نسبة محددة من الربح المتوقع عن الأشهر المتبقية، لكن لا تزيد عن 3 أشهر.
ينصح بمراجعة بنود العقد جيدًا قبل التوقيع للتأكد من تفاصيل هذه الرسوم.

هل التمويل العقاري يشمل الوافدين غير السعوديين ؟

في بعض الحالات، نعم.
يقدم الراجحي خيارات تمويل عقاري للمقيمين في السعودية من الجنسيات الأخرى، وفقًا لشروط إضافية منها:
أن يكون المقيم موظفًا في جهة معتمدة.
لديه إقامة سارية المفعول.
يملك دخلًا شهريًا ثابتًا.
تقديم ضمانات إضافية أو اشتراط وجود كفيل.
تختلف المنتجات المتاحة للمقيمين عن تلك المقدمة للمواطنين، ويُفضل التواصل المباشر مع البنك لمعرفة التفاصيل.

هل يمكن التقديم على التمويل العقاري عبر الإنترنت ؟

بكل تأكيد، يتيح مصرف الراجحي تقديم طلب التمويل العقاري إلكترونيًا من خلال الموقع الرسمي أو تطبيق الراجحي على الهواتف الذكية.
الخطوات تشمل:
الدخول إلى قسم التمويل العقاري.
اختيار نوع التمويل المناسب.
تعبئة النموذج بمعلوماتك الشخصية والمالية.
إرفاق المستندات.
انتظار التواصل من موظف البنك لإتمام الإجراءات.
التقديم الرقمي يُسهّل على العملاء اختصار الوقت والجهد، كما يمنحهم تصورًا أوليًا عن قيمة التمويل وأقساطه من خلال الحاسبة الإلكترونية.

كيف يمكن معرفة أهلية الحصول على التمويل العقاري الراجحي ؟

يمكن للعميل استخدام حاسبة التمويل العقاري المتوفرة على موقع مصرف الراجحي لتقدير:
الحد الأقصى لقيمة التمويل الممكن.
قيمة القسط الشهري.
نسبة الاستقطاع من الراتب.
كما يمكن زيارة الفرع أو التواصل مع موظف خدمة العملاء ليتم تقييم الأهلية بناءً على:
الراتب الشهري.
الجهة الوظيفية.
الالتزامات المالية الحالية.
مدة الخدمة في العمل.
معرفة الأهلية من البداية يساعد على اتخاذ قرار مالي مدروس وتحديد نوع التمويل الأنسب.

ما الحد الأقصى للتمويل العقاري من مصرف الراجحي ؟

الحد الأقصى يعتمد على نوع التمويل والدخل الشهري، ويمكن أن يصل إلى 7 ملايين ريال سعودي للعملاء المؤهلين، مع التزام مصرف الراجحي بضوابط الائتمان وقواعد البنك المركزي السعودي.

هل يشترط وجود كفيل للحصول على التمويل العقاري ؟

في أغلب الحالات لا يشترط وجود كفيل إذا كان العميل موظفًا في جهة معتمدة، ويملك دخلًا ثابتًا، ولكن في بعض الحالات الخاصة قد يُطلب كفيل لضمان السداد.

ما الفرق بين المرابحة والإجارة في التمويل العقاري ؟

المرابحة: يشتري المصرف العقار باسم العميل ثم يبيعه له بسعر يتضمن هامش ربح.
الإجارة: يشتري المصرف العقار ويؤجره للعميل مع وعد بالتمليك في نهاية العقد.

هل يمكن للمتقاعدين التقديم على التمويل العقاري ؟

نعم، يمكن للمتقاعدين التقديم بشرط ألا يتجاوز عمر العميل 75 عامًا عند آخر قسط، وأن يكون لديه دخل تقاعدي ثابت يغطي قيمة الأقساط المطلوبة.

هل يمكن تمويل عقار تحت الإنشاء ؟

نعم، يقدم مصرف الراجحي تمويلًا للعقارات تحت الإنشاء ضمن برنامج “البيع على الخارطة”، بالتعاون مع وزارة الإسكان وشركات التطوير العقاري المعتمدة.

ما المستندات المطلوبة للحصول على التمويل العقاري ؟

نسخة من الهوية الوطنية أو الإقامة.
تعريف بالراتب مختوم من جهة العمل.
كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر.
نسخة من صك الملكية أو العقد الابتدائي للعقار.
نموذج طلب التمويل العقاري موقع من العميل.

هل التمويل العقاري يشمل الشقق السكنية ؟

نعم، يشمل التمويل العقاري الراجحي الشقق، الفلل، الأراضي، وحتى العقارات الاستثمارية، بشرط مطابقتها للمعايير والشروط الهندسية والشرعية التي يقرها المصرف.

يمثل التمويل العقاري الراجحي خيارًا مثاليًا لكل من يسعى لتحقيق حلم امتلاك منزل، وذلك بفضل مرونته، توافقه مع الشريعة، ودعمه الحكومي المتكامل.
سواء كنت موظفًا، متقاعدًا، أو رجل أعمال، فإن الراجحي يوفر لك الحلول التي تناسب وضعك المالي وتسهل عليك اتخاذ هذه الخطوة المصيرية بكل ثقة وأمان.

تابع القراءة مواضيع ذات صلة :
بنك الراجحي التمويل العقاري .
رقم تمويل الراجحي 800 .
رقم بنك الراجحي للتمويل .
حاسبة بنك الراجحي .

قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .