الحرية المالية

الحرية المالية تستطيع تحقيقها عن طريق تحسين طرق الدخل وتنويعها ومنها الدخل السلبي .

ما هي الحرية المالية وكيف نصل لها ؟

نعلم نحن موقع ثَرِي بأن الجميع يسعى أن يكون من أصحاب الثروات ، لا يوجد من لا يحلم بهذا الأمر .
نجزم بأنك أنت الآن هنا من أجل هذا الحلم ، لطالما كنت واحدا من هؤلاء الأشخاص المتمعين بعيش حياة الرفاهية .
هل تريد أن تضع قدمك على طريق الأموال ، تابع معنا الأسطر التالية .

الحرية المالية هي حالة تحقيق الاستقلال المالي ، حيث يكون لديك الموارد المالية الكافية لتلبية احتياجاتك وأهدافك دون الاعتماد على دخل من وظيفة محددة أو عمل محدود .
بشكل عام الحرية المالية تعني أنك قادر على الاستمتاع بالحياة واتخاذ القرارات المالية بحرية ، دون أن تكون محدودًا بالتزامات مالية أو اعتمادك على دخل شهري محدد .

كيف اصل للحرية المالية ؟

قبل أن تفكر بالاستقلال المادي تذكر أن المال أداة ومصدر قوة يجب ان تستخدمها جيداً لتوفر لك الحياة التي ستعيشها بشكلٍ مُرْضٍ .
لتصبح حراً مادياً ، ضع باعتبارك مجموعة من الخطوات أو المعايير الأساسية التي لا يجب التغاضي عنها وهي :
لتحقيق الحرية المالية قد يشمل عدة عناصر ، مثل :

– تحقيق الاستقلال المالي : حيث يكون لديك مصادر دخل متنوعة ومتواصلة تتجاوز تكاليف حياتك الأساسية ، وهذا يعني أنك قادر على تلبية احتياجاتك المالية اليومية والمستقبلية .

– التخطيط المالي الجيد : ينطوي على وضع خطة مالية شاملة تساعدك على إدارة أموالك بشكل فعال وتحقيق الأهداف المالية الطويلة الأجل ، مثل شراء منزل، تعليم أطفالك، التقاعد المبكر ، أو الاستثمار في مشاريع تجارية .

– الاستثمار : يمكن تحقيق الحرية المالية من خلال الاستثمار بشكل ذكي لتحقيق عائدات مالية إضافية ، يمكن أن تشمل الاستثمارات العقارية ، الأسهم ، السندات ، صناديق الاستثمار المشترك ، أو أي نوع آخر من الاستثمارات التي تتناسب مع أهدافك ومستوى المخاطرة الذي ترغب في تحمله .

تقليل الديون : من المهم أن يتم الحد من المديونية الزائدة والعمل على سداد الديون المستحقة بأسرع ما يمكن. فالديون الزائدة يمكن أن تكون عبئًا ماليًا يقيد حرية اتخاذ القرارات .

التخطيط المالي

التخطيط المالي الجيد هو عملية تحديد الأهداف المالية الشخصية ووضع استراتيجية لتحقيقها .
إليك بعض الخطوات التي يمكن اتباعها لوضع تخطيط مالي جيد :

– تحديد الأهداف المالية : حدد بوضوح ما ترغب في تحقيقه من الناحية المالية ، قد تكون الأهداف مثل توفير للتقاعد ، شراء منزل ، تعليم الأطفال ، سداد الديون ، إنشاء صندوق طوارئ ، أو أي هدف مالي آخر .

– تحليل الوضع المالي الحالي : قم بتقييم الوضع المالي الحالي ، بما في ذلك الدخل والنفقات والأصول والديون ، قد تحتاج إلى مراجعة البيانات المالية الشخصية الخاصة بك ، مثل الحسابات المصرفية وفواتير الفواتير والاستثمارات .

– وضع خطة ميزانية : قم بإعداد ميزانية شهرية أو ربع سنوية تعكس دخلك ونفقاتك بشكل دقيق ، حدد الأولويات والنفقات الضرورية وحاول تخصيص جزء من الدخل للادخار والاستثمار .

– إنشاء صندوق طوارئ : قم بإنشاء صندوق طوارئ يحتوي على مبلغ مالي يكفي لتغطية نفقاتك الحياتية لفترة من الزمن ، مثل 3-6 أشهر ، يساعد هذا الصندوق على التحكم في الطوارئ المالية المفاجئة دون الحاجة للاستدانة .

– سداد الديون : قم بتحليل الديون الحالية وحدد استراتيجية لسدادها ، يمكنك التركيز على سداد الديون ذات الفوائد العالية أولاً ، مثل بطاقات الائتمان ، ومن ثم العمل على سداد الديون الأخرى .

كيف يتم الحد والتقليل من الديون ؟

للحد من الديون وتقليلها حتى يصل الشخص الى الحرية المالية ، يمكن اتباع الإجراءات التالية :

– تقييم الديون : قم بتحليل الديون الحالية وحدد المبالغ المستحقة ومعدلات الفائدة على كل دين ، قد ترغب في ترتيب الديون حسب الأولوية والاهتمام بالتسديد .

– إعداد خطة سداد : وضع خطة محكمة لسداد الديون. حدد المبالغ التي يمكنك تخصيصها شهريًا لسداد الديون بناءً على الدخل الشهري والمصروفات الأخرى ، قد تختار استخدام إستراتيجية ” الثلج المتدحرج ” ( Snowball ) ، حيث تقوم بسداد الديون ذات المبالغ الصغيرة أولاً ثم تنتقل إلى الديون ذات المبالغ الأكبر .

– تفادي الديون الجديدة : حاول تجنب إضافة المزيد من الديون في هذه الفترة ، قد تحتاج إلى التقليل من الإنفاق غير الضروري واتخاذ قرارات مالية حكيمة لتجنب الاستدانة الجديدة .

– التفاوض مع الدائنين: في بعض الحالات ، يمكنك التفاوض مع الدائنين للحصول على شروط سداد مرنة أو تخفيضات في المبالغ المستحقة ، قد تكون لديهم خيارات تسهيل السداد مثل تمديد فترة السداد أو خفض سعر الفائدة .

– زيادة الدخل : قد تحتاج إلى زيادة مصادر الدخل لتسهيل عملية سداد الديون ، يمكنك النظر في زيادة ساعات العمل ، أو العمل بدوام جزئي إضافي ، أو البحث عن فرص أخرى لزيادة الدخل المتاح .

– الاستشارة المالية : إذا واجهت صعوبة في إدارة الديون الخاصة بك ، قد يكون من الجيد الحصول على المشورة المالية من مستشار مالي متخصص .

كيف يكون الاستثمار الذكي ؟

الاستثمار الذكي يعني اتخاذ القرارات المالية الحكيمة والمدروسة لتحقيق عائد مالي مرتفع وتقليل المخاطر ، إليك بعض النصائح للقيام بالاستثمار الذكي لتصل الى الحرية المالية :

– التعليم المالي : قم بزيادة معرفتك المالية وفهمك للأسواق المالية وأنواع الاستثمارات المختلفة ، قراءة الكتب المالية والمتابعة المستمرة للأخبار المالية والاقتصادية يمكن أن تساعدك في اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً في الاستثمار .

– وضع خطة استثمارية : حدد أهدافك ومدة الاستثمار ومستوى المخاطرة الذي تستطيع تحمله ، قم بتحديد الأصول التي تناسب أهدافك المالية ، مثل الأسهم ، السندات ، العقارات ، أو صناديق الاستثمار المشترك ، تأكد من توزيع محفظتك بشكل مناسب لتقليل المخاطر .

– التنويع : لا تضع جميع بيضك في سلة واحدة ، قم بتوزيع استثماراتك على مجموعة متنوعة من الأصول والقطاعات والمناطق الجغرافية ، هذا يساعد في تقليل المخاطر وزيادة فرص تحقيق عوائد متوازنة .

– البحث والتحليل : قم بإجراء البحث والتحليل قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية ، قم بدراسة الشركات والأسواق المستهدفة والتوجهات الاقتصادية والعوامل الأخرى التي تؤثر على أداء الاستثمار . استخدم أدوات التحليل الفني والأساسي لتقييم الفرص واتخاذ القرارات المناسبة .

– الاستثمار طويل الأجل : قم بالاستثمار للمدى الطويل وتجنب التداول الزائد والتفاعل المفرط مع التقلبات القصيرة .

كيف يتم تحقيق الاستقلال المالي ؟

تحقيق الاستقلال المالي يتطلب التخطيط والتفكير الاستراتيجي واتخاذ بعض الإجراءات المالية الحكيمة .
هنا بعض الخطوات التي يمكن اتباعها لتحقيق الاستقلال المالي :

– إنشاء ميزانية شخصية : قم بتحليل دخلك ونفقاتك الشهرية بدقة ، حدد أولوياتك المالية وضع خطة ميزانية تساعدك على العيش وفقاً للمتطلبات الأساسية وتوفير جزء من الدخل للاستثمار والادخار .
– تقليل الديون : حاول تقليل الديون الشخصية بشكل فعال. قم بتحليل الديون الحالية وابدأ بسداد الديون ذات الفوائد العالية أو الديون ذات الأثر السلبي على الحرية المالية .
– توفير الطوارئ : قم بإنشاء صندوق طوارئ يحتوي على مبلغ من المال يكفي لتغطية نفقاتك الحياتية لفترة معينة ، مثل 3 – 6 أشهر ، هذا يساعدك على تجنب الديون غير المخطط لها في حالات الطوارئ .
– الاستثمار : قم بإنشاء خطة استثمارية تتناسب مع أهدافك المالية الطويلة الأجل ، قد تشمل الاستثمارات شراء الأسهم والسندات ، أو العقارات ، أو صناديق الاستثمار المشترك ، أو حسابات التوفير ذات الفائدة العالية .
– تحسين الدخل : قم بتحسين دخلك من خلال زيادة فرص العمل أو تطوير مهاراتك لزيادة فرص الحصول على رواتب أعلى ، يمكنك أيضًا النظر في إنشاء مصادر إضافية للدخل ، مثل بدء عمل تجاري صغير أو الاستثمار في العقارات الإيجارية .

ما هو الدخل المستقل أو الأصول الوفيرة ؟

تعني الحرية المالية أنك تمتلك موارد مالية كافية لدفع نفقات معيشتك .
كما أنها تتيح لك تحمل العديد من أهداف حياتك دون الحاجة إلى العمل أو تكريس أي من وقتك أو جهدك لتوليد المال .
تتضمن هذه الموارد ما يلي :

الدخل المستقل

الدخل المستقل يعني أن لديك شركة أو مزايا حكومية أو مصادر أخرى للمدفوعات المنتظمة التي لا تتطلب منك العمل .
تصل مزايا الضمان الاجتماعي كل شهر :
– إذا كنت قد أنشأت نشاطًا تجاريًا يسمح لك بالتراجع عن الإدارة اليومية ، فيمكنك تلقي المدفوعات بغض النظر عن الوقت الذي تقضيه .
– وإذا كنت ممن يمتلكون عقارًا مستأجرًا ، فستتلقى دفعة إيجار واحدة بشكل شهري بغض النظر عما تتطلبه صيانة الممتلكات .
– إذا كان لديك دخل مستقل كافٍ لدفع نفقات معيشتك ورغباتك ، فأنت حر ماليًا .

الأصول الوفيرة

الأصول الوفيرة تدعم بشكل أكبر الحرية المالية من خلال الاستثمارات في الأوراق المالية والنقد في الحسابات المصرفية والممتلكات ذات القيمة .
لاستخدام أحد الأصول عند بناء الحرية المالية تحتاج إلى الاستثمار في تلك الأصول ، وغالباً تكون مبالغ مالية كبيرة على مدى فترة طويلة من الزمن .

من المهم أن تبدأ الاستثمار في وقت مبكر لأن من يبدؤون متأخرين يفتقرون إلى الوقت الكافي للاستفادة من قوة الفائدة المركبة ولن تتضاعف مساهماتهم حتى بعد أخذ التضخم في الاعتبار .

من الناحية السلبية يمكن أن يؤدي استخدام الأصول لبناء الحرية المالية إلى مشاكل محتملة .
لأنك قد تفكر ببيع أحد الأصول للحصول على نقود كافية لسداد فواتيرك مثل العقارات ، كما تحدث مشكلة أخرى يحتمل أن تكون أكبر عندما تنفد الأصول لتحويلها إلى نقد قبل أن تموت .
إذا قمت بتصفح جميع أصولك بسرعة كبيرة فلن يتبقى لك ما تدفعه مقابل فواتيرك .
تستخدم معظم الأسر المعيشية من خلال ما يتلقونه من دخل مستقل من الضمان الاجتماعي ، أو من الأعمال التجارية ، أو من الأوراق المالية التي تدفع توزيعات الأرباح التي استثمروا فيها .

خطوات الحرية المالية

من السهل ان تحقق الاستقلال المادي ، لكن قبل أي شيء يجب ان تثق بنفسك وقدراتك وأن تكون إنسان يخطط ويدرك أن النجاح في الحياة يحتاج للعمل والمثابرة .
للوصول إلى الحرية المالية ، يتطلب الأمر الكثير من التخطيط والتفكير الاستراتيجي والالتزام .
إليك بعض الخطوات التي يمكن اتباعها :

– تحديد الهدف : حدد بوضوح ما تعنيه الحرية المالية بالنسبة لك ، قد تكون ذلك التقاعد المبكر، أو القدرة على تحقيق أحلامك وأهدافك دون الحاجة للقلق المالي ، أو القدرة على العيش حياة مستقلة بدون الاعتماد على دخل محدود .
– التوفير والاستثمار : ابدأ بتحديد نسبة من دخلك للادخار والاستثمار ، قم بإنشاء خطة لزيادة الادخار بمرور الوقت ، واستثمر الأموال المدخرة في مجموعة متنوعة من الأصول الاستثمارية مثل الأسهم ، والسندات ، والعقارات ، وصناديق الاستثمار المشترك .
– التقليل من الديون : حاول تقليل الديون الشخصية بشكل فعال ، قم بتحليل الديون الحالية وابدأ بسداد الديون ذات الفوائد العالية أو الديون ذات الأثر السلبي على الحرية المالية .
– زيادة مصادر الدخل : حاول زيادة مصادر دخلك بالتفكير في فرص عمل إضافية ، أو تنمية مهاراتك لتحسين فرص الحصول على رواتب أعلى ، أو بدء عمل تجاري صغير .
– الإدارة المالية الحكيمة : قم بإعداد ميزانية شخصية محكمة وتتبع نفقاتك وإدارة أموالك بحكمة. حاول الحد من الإنفاق الزائد واتخاذ قرارات مالية مدروسة .
– الصبر والاستمرار : تحقيق الحرية المالية يستغرق وقتًا وجهدًا ، كن صبورًا وملتزمًا بالخطة المالية التي وضعتها .

مراحل الحرية المالية

مراحل الحرية المالية تختلف من شخص لآخر وتعتمد على الظروف الشخصية والمالية لكل فرد .
ومع ذلك يمكن تحديد بعض المراحل العامة التي يمكن أن تساعد في تحقيق الحرية المالية .
هنا هي مراحل شائعة قد تكون جزءًا من رحلة الحرية المالية :

– التوعية المالية : في هذه المرحلة، يتعلم الفرد المفاهيم المالية الأساسية وكيفية إدارة المال بشكل فعال ، يتضمن ذلك فهم مفهوم الادخار ، الاستثمار ، إدارة الديون ، وتحقيق التوازن بين الإيرادات والنفقات .
– تحقيق الاستقرار المالي : في هذه المرحلة، يعمل الفرد على تحقيق الاستقرار المالي من خلال خفض الديون ، وإنشاء طوق نجاة مالي لحماية من الطوارئ ، وتطبيق استراتيجيات التوفير والاستثمار لبناء رأس مال .
– بناء الأصول : في هذه المرحلة ، يركز الفرد على بناء الأصول المالية التي تولد دخلاً مستدامًا ، يشمل ذلك الاستثمار في العقارات التأجيرية ، والأسهم والسندات ، وصناديق الاستثمار المشتركة ، وإنشاء عمل تجاري صغير ، وغيرها من الفرص الاستثمارية .
– تحقيق الدخل المستقل : في هذه المرحلة ، يعمل الفرد على تحقيق الدخل المستقل الذي ينشأ من الأصول المالية التي تم بناؤها ، يعتمد ذلك على توليد الدخل المتكرر والمستدام من الاستثمارات دون الحاجة إلى العمل النشط .
– الحرية المالية : في هذه المرحلة ، يحقق الفرد الحرية المالية الكاملة حيث يتمتع بالقدرة على تحقيق أهدافه المالية والشخصية .

مواضيع ذات صلة :
ما هو الاستثمار الجريء .
أسرار الحرية المالية .