الراجحي تمويل شخصي
الراجحي تمويل شخصي هو الحل المثالي لتلبية احتياجاتك المالية بأمان وسرعة يبينه موقع ثري .
دليل مفصل عن بنك الراجحي تمويل شخصي
في ظل التحديات المالية التي يواجهها الكثير من الأفراد في المملكة العربية السعودية، برزت الحاجة إلى حلول تمويلية مرنة وسريعة تلبي احتياجات العملاء دون تعقيدات.
ومن هنا، أصبح التمويل الشخصي من أبرز الخيارات التي يقبل عليها السعوديون والمقيمون على حد سواء.
يقدم مصرف الراجحي حلولًا مبتكرة تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية وتُراعي احتياجات العملاء المتنوعة، سواء لأغراض التعليم، أو السفر، أو الزواج، أو حتى سداد الديون.
في هذا المقال الشامل، نستعرض مميزات التمويل الشخصي، شروط الحصول عليه، خطوات التقديم، بالإضافة إلى شرح وافي عن الفئات المستفيدة، ونصائح مهمة قبل التقديم، كل ذلك بطريقة ممتعة ومبسطة.
ما هو الراجحي تمويل شخصي ؟
هذا النوع من التمويلات هو منتج تمويلي يقدمه المصرف للأفراد بهدف تلبية متطلباتهم المالية المختلفة وفق صيغة إسلامية تعتمد على مبادئ المرابحة.
يتميز هذا النوع من التمويل بالمرونة العالية وسرعة الإجراءات، إضافة إلى توفير فترات سداد مريحة، ما يجعله خيارًا مثاليًا للأفراد الباحثين عن تمويل دون تعقيدات بنكية.
مميزات الراجحي تمويل شخصي
تتعدد المزايا التي يقدمها هذا النوع من التمويل، وأبرزها:
متوافق مع الشريعة الإسلامية: جميع منتجات التمويل لدى المصرف معتمدة من هيئة شرعية داخل المصرف.
تمويل سريع: يمكن الحصول على الموافقة خلال وقت قصير جدًا، خاصة عند توفر المستندات المطلوبة.
خيارات سداد مرنة: يمتد التمويل لفترة تصل إلى 60 شهرًا.
إمكانية التمويل للسعوديين والمقيمين.
إمكانية إعادة التمويل بعد سداد جزء من القرض السابق.
خدمة العملاء المتاحة على مدار الساعة لتقديم الدعم والإجابة على الاستفسارات.
أنواع التمويل الشخصي من الراجحي
يوفر المصرف عدة أنواع من التمويل الشخصي لتلبية احتياجات شرائح مختلفة من العملاء:
التمويل الشخصي للسعوديين: متاح لموظفي القطاعين الحكومي والخاص.
التمويل الشخصي للمقيمين: متاح وفق شروط وضوابط محددة.
التمويل الشخصي بدون تحويل راتب: متاح لبعض الفئات بشروط إضافية.
إعادة التمويل الشخصي: للمستفيدين الذين سددوا جزءًا من التمويل السابق.
تمويل شخصي للتعليم أو الزواج أو العلاج: تمويل مُخصص لغرض معين بفوائد تنافسية.
شروط الراجحي تمويل شخصي
للحصول على هذا النوع من التمويل، ينبغي استيفاء الشروط التالية:
أن يكون عمر المتقدم بين 18 و60 سنة للسعوديين، و25 إلى 55 سنة للمقيمين.
أن يكون المتقدم موظفًا في جهة معتمدة لدى مصرف الراجحي.
أن لا يقل الدخل الشهري عن 2,000 ريال للسعوديين، و5,000 ريال للمقيمين.
تحويل الراتب إلى المصرف في أغلب الحالات (إلا في حال التمويل بدون تحويل راتب).
تقديم المستندات المطلوبة (الهوية الوطنية أو الإقامة، تعريف بالراتب، كشف حساب بنكي).
خطوات التقديم على الراجحي تمويل شخصي
زيارة أحد فروع مصرف الراجحي أو الدخول إلى الموقع الرسمي.
تعبئة نموذج طلب التمويل الشخصي.
إرفاق المستندات المطلوبة.
انتظار الموافقة المبدئية والتي لا تستغرق وقتًا طويلاً.
التوقيع على العقود إلكترونيًا أو في الفرع.
صرف مبلغ التمويل مباشرة إلى حساب العميل.
من هم المستفيدون من الراجحي تمويل شخصي ؟
الموظفون في الجهات الحكومية.
الموظفون في القطاع الخاص المعتمد.
المتقاعدون.
المقيمون الذين يعملون في جهات معتمدة.
من لديهم تمويل سابق ويرغبون في إعادة التمويل.
نصائح قبل التقديم على تمويل شخصي من الراجحي
حدد هدف التمويل بدقة: تأكد من أن لديك خطة واضحة لاستخدام المبلغ.
احسب قدرتك على السداد: تجنب الحصول على تمويل أكبر من حاجتك لتفادي الضغط المالي.
اطلع على جميع الشروط والأحكام.
قارن بين العروض المختلفة من البنوك الأخرى إذا أردت التأكد من حصولك على أفضل صفقة.
ما هو الحد الأدنى والأقصى للتمويل الشخصي من الراجحي ؟
مصرف الراجحي يقدم تمويلًا شخصيًا يبدأ عادةً من 5,000 ريال سعودي كحد أدنى، وقد يصل إلى 2,500,000 ريال سعودي كحد أقصى، وذلك بناءً على أهلية العميل، جهة عمله، راتبه الشهري، ومدى التزامه السابق بالسداد (إن وُجد).
ويُراعى في تحديد المبلغ عدة عوامل منها:
الدخل الشهري: كلما زاد دخل العميل، زادت قدرته على سداد قسط أكبر، وبالتالي إمكانية الحصول على مبلغ تمويلي أكبر.
الجهة الوظيفية: بعض الجهات تُصنف كـ”عالية الاعتماد”، وبالتالي يتم منح موظفيها تمويلًا أعلى.
مدة السداد: فترات السداد الأطول تقلل القسط الشهري، ما قد يسمح بالحصول على تمويل أعلى.
هل هناك رسوم إدارية على التمويل الشخصي من الراجحي ؟
نعم، يفرض مصرف الراجحي رسومًا إدارية على التمويل الشخصي، وغالبًا ما تكون نسبة 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال سعودي كحد أقصى – أيهما أقل.
تُحسب هذه الرسوم لمرة واحدة عند توقيع العقد، وتُخصم من مبلغ التمويل أو يتم إضافتها إلى إجمالي التكلفة حسب الاتفاق.
يُفضل دائمًا سؤال موظف البنك بشكل مباشر عن الرسوم النهائية حسب حالتك، والاطلاع على العقد بعناية قبل التوقيع.
هل يوجد تمويل شخصي من الراجحي لقطاع الأعمال أو المهن الحرة ؟
نعم، يقدم مصرف الراجحي برامج تمويلية مخصصة لرواد الأعمال وأصحاب المهن الحرة، ولكنها تختلف عن التمويل الشخصي الاعتيادي من حيث الشروط والمستندات المطلوبة.
تتضمن الشروط الأساسية لتمويل المهن الحرة:
سجل تجاري ساري.
كشف حساب بنكي يُظهر دخل مستقر.
الحد الأدنى لعمر النشاط التجاري لا يقل عن سنة.
تقديم شهادة الزكاة والدخل أو الإقرار الضريبي.
هذا التمويل يُستخدم عادة لتوسعة المشاريع الصغيرة أو تلبية متطلبات التشغيل.
هل يمكن تسديد التمويل الشخصي قبل موعده ؟
نعم، يُمكنك سداد التمويل الشخصي من الراجحي قبل انتهاء مدة العقد، سواء بشكل جزئي أو كلي.
وفي حال السداد المبكر، يُلزم البنك بمنح العميل خصمًا على الأرباح المستقبلية غير المستحقة، وفقًا لأنظمة البنك المركزي السعودي (ساما).
ومع ذلك، قد يتم فرض رسوم بسيطة للسداد المبكر لا تتجاوز قيمة 3 أقساط أو نسبة مئوية صغيرة من الرصيد المتبقي.
السداد المبكر يُفيد العملاء الذين حصلوا على دخل إضافي أو يريدون التخلص من الالتزامات بسرعة وتقليل العبء المالي.
ما هو الفرق بين التمويل الشخصي وتمويل الأسرة في الراجحي ؟
التمويل الشخصي هو قرض فردي يهدف لتغطية احتياجات شخصية كالسفر، أو الزواج، أو سداد الديون.
أما تمويل الأسرة من الراجحي، فهو تمويل يُمنح لرب الأسرة بغرض دعم أفراد الأسرة، وقد يتضمن تمويلًا مخصصًا لتعليم الأبناء، الرعاية الصحية، أو حتى تمويل تجهيزات المنزل.
الفرق الأبرز أن تمويل الأسرة قد يأتي بشروط تفضيلية مثل:
فترات سداد أطول.
نسبة ربح أقل.
مرونة في الدفعات حسب الحالة العائلية.
هل يمكن الجمع بين التمويل الشخصي والبطاقات الائتمانية من الراجحي ؟
نعم، يمكن للعميل الجمع بين التمويل الشخصي والبطاقات الائتمانية، بشرط أن تسمح الملاءة المالية للعميل بذلك.
يقوم البنك بدراسة الوضع الائتماني للعميل (من خلال “سمة”) ويقارن بين إجمالي الدخل والالتزامات المالية.
فإذا كان القسط الشهري لجميع الالتزامات لا يتجاوز 33% من الدخل (أو 45% للمتقاعدين)، فبإمكانه الجمع بين منتجات متعددة.
لكن يُنصح بعدم الإفراط في الاستدانة من مصادر متعددة حتى لا يؤثر ذلك على التقييم الائتماني أو يؤدي إلى تعثر مالي مستقبلي.
ما هي العوامل التي تؤثر على قبول طلب التمويل من الراجحي ؟
عدة عوامل تلعب دورًا أساسيًا في قبول أو رفض طلب التمويل الشخصي، من أهمها:
جهة العمل: هل هي ضمن الجهات المعتمدة لدى البنك؟
الراتب الشهري: هل يلبي الحد الأدنى المطلوب؟
مدة الخدمة في العمل: يجب ألا تقل غالبًا عن 3 أشهر.
السجل الائتماني: هل لدى العميل التزامات متعثرة أو سابقة في “سمة”؟
النسبة بين الدخل والالتزامات: يجب ألا يتجاوز القسط الشهري ثلث الدخل.
العمر: يجب أن يكون ضمن النطاق المقبول بحسب حالة العميل.
تحقيق هذه العوامل يُعزز فرص الموافقة الفورية على التمويل، بينما قد يؤدي الإخلال بأحدها إلى الرفض أو طلب مستندات إضافية.
هل يمكن الحصول على تمويل شخصي من الراجحي بدون تحويل راتب ؟
نعم، يقدم المصرف بعض خيارات التمويل الشخصي بدون تحويل راتب، ولكن عادة ما تُطبق شروط إضافية مثل ارتفاع معدل الفائدة أو ضرورة تقديم كفيل أو ضمانات معينة.
يُفضل مراجعة الفرع لمعرفة تفاصيل العرض المتاحة بناءً على جهة العمل والدخل.
كم يستغرق وقت الموافقة على التمويل الشخصي من الراجحي ؟
غالبًا ما يتم الحصول على الموافقة المبدئية خلال 30 دقيقة إلى 24 ساعة، وفي بعض الحالات قد تمتد العملية يومين في حال وجود ضغط أو نقص في المستندات.
سرعة الإجراءات تُعد من أبرز مميزات البنك.
ما هي طريقة احتساب القسط الشهري للتمويل الشخصي من الراجحي ؟
يتم احتساب القسط بناءً على عدة عوامل مثل مبلغ التمويل، مدة السداد، ونسبة الفائدة (أو الربح).
يوفر موقع البنك أداة “حاسبة التمويل” التي يمكنك من خلالها معرفة القسط المتوقع بدقة قبل التقديم.
هل يمكن إعادة التمويل إذا كان لدي قرض حالي من الراجحي ؟
نعم، يُمكنك إعادة التمويل الشخصي إذا كنت قد سددت 20% من قيمة التمويل الحالي، بشرط أن تكون الجهة الوظيفية ما زالت معتمدة وأنك ملتزم بالسداد.
يُعرف هذا الخيار باسم “التمويل التكميلي” ويُتيح لك الحصول على مبلغ إضافي دون إنهاء القرض الحالي.
هل التمويل الشخصي من الراجحي متاح للمتقاعدين ؟
نعم، يمكن للمتقاعدين الحصول على هذا النوع من التمويل بشرط ألا يتجاوز عمر المتقدم 70 سنة عند نهاية فترة التمويل، وأن يكون لديه دخل تقاعدي ثابت يُحول إلى الراجحي.
كما يجب أن لا يتجاوز القسط الشهري نسبة محددة من الدخل التقاعدي.
ما الفرق بين التمويل الشخصي وتمويل شراء المديونية في الراجحي ؟
التمويل الشخصي يُمنح لغرض محدد كالسفر أو الزواج أو شراء أثاث، أما تمويل شراء المديونية فهو يُستخدم لنقل القروض من بنوك أخرى إلى الراجحي للحصول على شروط أفضل (كقسط أقل أو فترة سداد أطول).
ويمكن الجمع بينهما في بعض الحالات.
هل يتطلب التمويل الشخصي من الراجحي وجود كفيل ؟
في أغلب الحالات، لا يتطلب التمويل وجود كفيل، خاصة إذا كان العميل يعمل في جهة معتمدة ويتلقى راتبه من الراجحي.
أما في حالة التمويل بدون تحويل راتب أو وجود ظروف خاصة، فقد يُطلب كفيل لضمان السداد.
في الختام، يعد الراجحي تمويل شخصي خيارًا مثاليًا لمن يبحث عن حلول مالية مرنة وسريعة ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
سواء كنت موظفًا أو متقاعدًا، سعوديًا أو مقيمًا، فبإمكانك الاستفادة من العروض المتنوعة التي يقدمها المصرف.
ولكن قبل اتخاذ قرار التمويل، من المهم التخطيط جيدًا والتأكد من ملاءمة القرض لاحتياجاتك وإمكاناتك.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .
