الراجحي شراء مديونية ، دليلك الشامل لتسوية الالتزامات المالية بذكاء تقدمة موقع ثري .
كل ما تحتاج معرفته حول الراجحي شراء مديونية
يُعتبر شراء المديونية من الخدمات المالية الرائجة التي تقدمها البنوك السعودية للأفراد الراغبين في إعادة ترتيب أوضاعهم المالية.
ويُعد مصرف الراجحي من أبرز البنوك التي تقدم هذه الخدمة ضمن باقة متكاملة من الحلول التمويلية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، ما جعله خيارًا مثاليًا لكثير من العملاء الباحثين عن استقرار مالي وراحة بال.
في هذا المقال، نأخذك في جولة مفصلة حول خدمة الراجحي شراء مديونية، بدءًا من تعريفها، مرورًا بشروطها، وانتهاءً بمميزاتها وخطوات التقديم عليها.
كما سنجيب في نهاية المقال عن أكثر الأسئلة شيوعًا حول هذه الخدمة.
ما هو شراء المديونية من الراجحي ؟
شراء المديونية يعني أن يقوم بنك الراجحي بتسديد المبالغ المستحقة على العميل لدى بنك آخر، مقابل تحويل مديونيته إلى الراجحي بشروط تمويلية جديدة.
وتُعرف هذه العملية أيضًا باسم تحويل المديونية، وهي تهدف لتقليل الأعباء المالية الشهرية، أو الاستفادة من عروض تمويلية أفضل.
مميزات خدمة شراء مديونية من مصرف الراجحي
تتميز هذه الخدمة بعدة نقاط تجعلها جذابة للكثير من العملاء، منها:
تخفيض القسط الشهري: من خلال الحصول على تمويل بشروط سداد ميسرة.
تجميع الديون في مكان واحد: مما يسهل إدارتها والمتابعة معها.
التمويل متوافق مع الشريعة: إذ يستخدم مصرف الراجحي صيغ التمويل الإسلامي مثل المرابحة والتورق.
إمكانية الحصول على تمويل إضافي: في حال كان راتب العميل يسمح بذلك.
مرونة في فترة السداد: تمتد غالبًا حتى 60 شهرًا (5 سنوات) أو أكثر حسب الحالة.
الاستفادة من العروض الموسمية: كخفض نسبة الربح أو الإعفاء من بعض الرسوم.
شروط شراء المديونية من بنك الراجحي
لكي تتمكن من الاستفادة من هذه الخدمة، هناك مجموعة من الشروط العامة التي يجب توفرها، ومنها:
أن يكون العميل على رأس العمل في جهة معتمدة لدى بنك الراجحي (حكومية أو قطاع خاص).
تحويل الراتب إلى حساب العميل في مصرف الراجحي.
وجود مديونية فعلية لدى بنك آخر يرغب العميل في تحويلها.
الحد الأدنى للراتب يتراوح من 2,000 ريال وحتى 5,000 ريال، حسب القطاع والوظيفة.
وجود التزام منتظم في السداد السابق (سجل ائتماني جيد).
ألا يقل العمر عن 18 سنة، وألا يتجاوز 60 سنة عند سداد آخر قسط.
المستندات المطلوبة لشراء المديونية من الراجحي
تعريف بالراتب مصدق من جهة العمل.
خطاب تحويل راتب موجه إلى مصرف الراجحي.
كشف حساب لآخر 3 أشهر من البنك الحالي.
خطاب المديونية من البنك السابق.
صورة الهوية الوطنية أو الإقامة سارية المفعول.
خطوات التقديم على خدمة الراجحي لشراء المديونية
زيارة أحد فروع بنك الراجحي أو تعبئة نموذج الطلب الإلكتروني على موقع البنك.
تقديم المستندات المطلوبة إلى موظف البنك.
دراسة الطلب من قِبل قسم الائتمان.
سداد المديونية للبنك القديم مباشرة من قبل بنك الراجحي.
إيداع المبلغ المتبقي (إن وُجد) في حساب العميل.
الجهات المعتمدة في تحويل المديونية
يقبل مصرف الراجحي تحويل المديونية من عدد من البنوك الأخرى المعتمدة في المملكة مثل: بنك الرياض، البنك الأهلي السعودي، بنك البلاد، بنك الجزيرة، ساب، البنك السعودي الفرنسي، وغيرها من الجهات المالية المرخصة.
فوائد شراء المديونية من الراجحي على المدى الطويل
إن قرار شراء المديونية ليس مجرد نقل دين من بنك إلى آخر، بل هو فرصة حقيقية لتحسين وضعك المالي.
إليك بعض الفوائد طويلة المدى:
تحسين الالتزام المالي نتيجة لتقليل الأقساط الشهرية.
الاستفادة من نسب ربح تنافسية.
زيادة فرص الحصول على تمويل إضافي لاحقًا.
تحسين التصنيف الائتماني عند الانتظام في السداد.
هل يستطيع المتقاعد الاستفادة من خدمة شراء المديونية من بنك الراجحي ؟
نعم، يمكن للمتقاعدين الاستفادة من خدمة شراء المديونية من الراجحي، ولكن بشروط معينة.
حيث يُشترط أن يكون للمتقاعد دخل ثابت منتظم، مثل راتب التقاعد المحول من المؤسسة العامة للتقاعد أو التأمينات الاجتماعية، وأن لا يتجاوز عمره الحد الأعلى المسموح به عند انتهاء فترة السداد، والذي غالبًا ما يكون 70 عامًا.
كما يتم تحديد مبلغ التمويل بناءً على الراتب التقاعدي، ونسبة الاستقطاع، مع ضرورة توفر سجل ائتماني جيد للمتقاعد وعدم وجود تعثرات مالية.
ويُعد هذا الخيار مناسبًا لكبار السن الراغبين في تقليل الأقساط الشهرية أو تسوية التزاماتهم بشكل أفضل دون الحاجة لدخل إضافي.
هل تتطلب خدمة شراء المديونية وجود كفيل ؟
في معظم الحالات، لا تتطلب خدمة شراء المديونية من الراجحي وجود كفيل، خاصة إذا كان العميل يعمل في جهة معتمدة لدى المصرف ويتم تحويل الراتب إليها مباشرة.
ومع ذلك، في بعض الحالات الخاصة مثل:
العمل في جهة غير معتمدة.
عدم انتظام الدخل.
وجود سجل ائتماني ضعيف.
قد يطلب البنك كفيلًا غارمًا لضمان الالتزام بالسداد.
لكن غالبًا ما يُفضل البنك العملاء الذين لا يحتاجون إلى كفلاء من خلال تقييم المخاطر بدقة، بما يساهم في تسريع الموافقة على التمويل.
ما الفرق بين شراء المديونية وإعادة جدولة القرض ؟
الفرق بين شراء المديونية وإعادة جدولة القرض يكمن في الجهة المقدمة للخدمة وطريقة التنفيذ:
شراء المديونية: يتم عبر بنك جديد مثل الراجحي، حيث يقوم بتسديد مديونية العميل لبنك آخر، وتحويل المبلغ إلى تمويل جديد بشروط جديدة.
إعادة جدولة القرض: تتم من خلال نفس البنك الذي تم أخذ القرض منه، ويتم فيها الاتفاق على تغيير شروط القرض مثل تقليل القسط الشهري أو تمديد فترة السداد.
الفرق الجوهري أن شراء المديونية يمنح العميل فرصة أكبر للحصول على عرض أفضل وربما تمويل إضافي، بينما إعادة الجدولة تُستخدم غالبًا كحل مؤقت لتخفيف عبء السداد في حال تراجع الدخل أو تغير الظروف المالية.
هل شراء المديونية من الراجحي يشمل القروض الشخصية فقط ؟
لا، يمكن أن يشمل شراء المديونية من الراجحي القروض الشخصية، وفي بعض الأحيان قروض السيارات أو التمويل العقاري، ولكن ذلك يتوقف على تقييم البنك والموافقة الائتمانية، مع الالتزام بالضوابط الشرعية والمصرفية.
كم المدة التي يستغرقها إتمام شراء المديونية ؟
عادة ما تستغرق العملية من 5 إلى 10 أيام عمل، بشرط استكمال كافة المستندات المطلوبة بسرعة، وعدم وجود تأخير من البنك المحول منه.
بعض الحالات قد تستغرق وقتًا أطول إذا كانت هناك إجراءات بينية معقدة.
هل يمكنني شراء المديونية من بنك غير معتمد لدى الراجحي ؟
في الغالب لا يقبل بنك الراجحي تحويل المديونية إلا من بنوك وجهات مالية معتمدة، لضمان سلامة الإجراءات والتحقق من مصداقية البيانات.
يمكن الاستفسار من موظف البنك عن قائمة البنوك المعتمدة.
هل توجد رسوم على شراء المديونية من الراجحي ؟
في بعض الأحيان تكون هناك رسوم إدارية بسيطة أو نسبة أرباح محددة على التمويل الجديد، لكنها غالبًا ما تكون تنافسية جدًا.
كما يقدم مصرف الراجحي عروضًا دورية تتضمن إعفاءات من الرسوم أو تقليل نسبة الربح.
ما هو الحد الأقصى لقيمة التمويل عند شراء المديونية ؟
يعتمد الحد الأقصى على عدة عوامل مثل: الراتب، الالتزامات الشهرية، فترة السداد، وسجل العميل الائتماني.
ومع ذلك، يمكن أن يصل التمويل في بعض الحالات إلى 2 مليون ريال سعودي إذا كان راتب العميل مرتفعًا وسجله الائتماني ممتازًا.
هل يمكن الجمع بين شراء مديونية والحصول على تمويل إضافي ؟
نعم، في بعض الحالات، إذا كانت نسبة الاستقطاع من الراتب تسمح بذلك، يمكن لمصرف الراجحي تقديم تمويل إضافي فوق مبلغ شراء المديونية، ويُصرف نقدًا في حساب العميل بعد خصم مستحقات البنك السابق.
هل تؤثر خدمة شراء المديونية على سجلي الائتماني ؟
إذا تمت العملية بطريقة منتظمة وسدد العميل التزاماته في مواعيدها، فإن ذلك يساهم في تحسين السجل الائتماني على المدى الطويل.
أما إذا كان هناك تأخير في السداد، فقد يؤدي إلى تأثير سلبي في تصنيفه.
في ظل التحديات الاقتصادية التي يواجهها الكثير من الأفراد، فإن خدمة الراجحي شراء مديونية تتيح فرصة لإعادة ترتيب الأوضاع المالية بذكاء.
فهي ليست مجرد خدمة مالية، بل وسيلة لتحقيق الاستقرار وتخفيف الأعباء الشهرية بطريقة شرعية وآمنة.
إن كنت تعاني من التزامات متعددة أو ترغب بالحصول على عرض أفضل، فقد تكون هذه الخدمة هي الخيار الأمثل لك.
ننصحك دائمًا بالتواصل مع موظف بنك الراجحي للحصول على تقييم دقيق لوضعك المالي قبل اتخاذ القرار.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .