الرهن العقاري الراجحي
الرهن العقاري الراجحي ، دليلك الشامل للحصول على تمويل عقاري بأفضل الشروط تقدمة موقع ثري .
الرهن العقاري الراجحي
يُعد الرهن العقاري الراجحي من أبرز الحلول التمويلية التي يقدمها بنك الراجحي في المملكة العربية السعودية، حيث يُمكّن العملاء من امتلاك منازلهم بأسلوب يتماشى مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويجمع بين المرونة في السداد وتعدد الخيارات العقارية.
سواء كنت ترغب بشراء منزل جاهز، أو ترغب ببناء منزلك الخاص، أو حتى إعادة تمويل عقارك، فإن بنك الراجحي يقدم لك باقة متنوعة من المنتجات المصممة خصيصًا لتناسب احتياجاتك.
في هذا المقال الشامل، سنتناول كل ما تحتاج معرفته عن الرهن العقاري الراجحي من حيث الشروط، المميزات، الأنواع، كيفية التقديم، والمستندات المطلوبة، مع شرح وافٍ يجعل القارئ على دراية كاملة بكافة التفاصيل، ليتمكن من اتخاذ القرار المالي الصحيح.
ما هو الرهن العقاري الراجحي ؟
الرهن العقاري هو نوع من التمويل الموجه لشراء أو بناء عقار، ويقوم فيه البنك بتمويل العميل مقابل رهن العقار كضمان لسداد القرض.
في حالة الرهن العقاري من بنك الراجحي، يعتمد التمويل على صيغ متوافقة مع الشريعة الإسلامية مثل المرابحة أو الإجارة.
يمنحك البنك مبلغ التمويل بناءً على قيمة العقار المراد شراؤه أو بناؤه، وتقوم أنت بسداد المبلغ على أقساط شهرية تتوزع على سنوات عديدة قد تصل حتى 25 سنة.
مميزات الرهن العقاري الراجحي
يتمتع الرهن العقاري من بنك الراجحي بعدد من المميزات التي تجعله من أبرز الخيارات المتاحة في السوق السعودي، ومنها:
متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
تمويل يصل حتى 5 ملايين ريال سعودي.
مدة سداد مرنة تصل حتى 25 سنة.
إمكانية التمويل للعقار الجاهز أو تحت الإنشاء.
خيارات متعددة للتمويل المشترك مع الزوج أو أحد الأقارب.
إمكانية السداد المبكر دون غرامات كبيرة.
نسبة تمويل تصل حتى 85% من قيمة العقار.
تأمين اختياري على الحياة والعقار.
أنواع الرهن العقاري المتاحة في بنك الراجحي
يوفر بنك الراجحي عدة منتجات ضمن نظام الرهن العقاري، منها:
1. الرهن العقاري لشراء عقار جاهز
يُمكن العميل من شراء منزل أو شقة جاهزة للسكن.
2. الرهن العقاري للبناء الذاتي
مخصص للأشخاص الذين يملكون أرضًا ويرغبون في تمويل بناء منزلهم الخاص.
3. الرهن العقاري لشراء عقار تحت الإنشاء
بالتعاون مع شركات تطوير عقاري معتمدة.
4. تحويل المديونية العقارية إلى الراجحي
للعملاء الذين لديهم رهن عقاري في بنوك أخرى ويرغبون بتحويله إلى بنك الراجحي بشروط أفضل.
شروط الحصول على الرهن العقاري من بنك الراجحي
يضع بنك الراجحي مجموعة من الشروط يجب توفرها للحصول على الرهن العقاري، منها:
أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 سنة (أو 70 في بعض الحالات).
وجود دخل شهري ثابت بحد أدنى يحدده البنك (غالبًا يبدأ من 5,000 ريال).
أن يكون العقار ضمن النطاق العمراني المعتمد وقابل للرهن.
تقديم ضمانات مناسبة وسجل ائتماني جيد.
المستندات المطلوبة للتقديم
للحصول على الرهن العقاري الراجحي، يجب تقديم بعض الوثائق الأساسية مثل:
صورة من الهوية الوطنية.
تعريف بالراتب من جهة العمل.
كشف حساب بنكي لآخر 3 أو 6 أشهر.
نسخة من صك العقار أو رخصة البناء.
نموذج الطلب الخاص بالبنك.
خطوات التقديم على الرهن العقاري الراجحي
تقديم الطلب: إما إلكترونيًا عبر موقع بنك الراجحي أو بزيارة أحد فروع البنك.
تقديم الوثائق المطلوبة.
دراسة الطلب وتقييم العقار من خلال جهة معتمدة.
الحصول على الموافقة المبدئية.
توقيع العقود وتسجيل الرهن.
صرف مبلغ التمويل مباشرة أو على دفعات حسب نوع التمويل.
هل الرهن العقاري مناسب لي ؟
الرهن العقاري يُعد وسيلة فعالة للحصول على سكن دائم، ولكن يجب عليك التأكد من قدرتك على الالتزام بالأقساط الشهرية، كما يُفضل مقارنة العروض المتاحة من البنوك الأخرى لضمان الحصول على أفضل سعر فائدة أو هامش ربح.
هل يقدم بنك الراجحي تمويل عقاري للمقيمين غير السعوديين ؟
نعم، ولكن بشروط خاصة.
بنك الراجحي يتيح خدمة التمويل العقاري للمقيمين غير السعوديين العاملين في جهات معتمدة، ولكن بشروط تختلف قليلًا عن شروط المواطنين.
من أبرزها:
أن تكون جهة العمل مدرجة ضمن قائمة الجهات المعتمدة لدى البنك.
وجود إقامة سارية المفعول.
توفر دخل شهري مستقر لا يقل عن حد معين يحدده البنك.
أن يكون المتقدم موظفًا بدوام كامل.
أن يكون العقار ضمن المناطق المصرح بها للمقيمين للشراء.
يُنصح بالتواصل مع أحد فروع البنك للتأكد من الأهلية بناءً على الحالة الشخصية.
ما هو الحد الأدنى للراتب المطلوب للحصول على الرهن العقاري من الراجحي ؟
يتفاوت حسب نوع العمل وجهة الدخل.
الحد الأدنى للراتب يختلف باختلاف فئة العميل، ويبدأ غالبًا من:
5,000 ريال سعودي للموظفين في القطاع الحكومي أو الشركات الكبرى.
7,500 ريال فأكثر للموظفين في القطاع الخاص غير المدرج.
للمتقاعدين، قد يشترط البنك راتبًا لا يقل عن 4,000 ريال.
كما يؤثر تحويل الراتب إلى بنك الراجحي في تقليل متطلبات الراتب وزيادة فرص الموافقة على الطلب.
ما هي مدة التمويل العقاري المتاحة لدى بنك الراجحي ؟
مرونة في السداد تصل حتى 25 عامًا.
يوفر بنك الراجحي مدة سداد مرنة للتمويل العقاري، تبدأ من 5 سنوات وتصل حتى 25 سنة.
هذا التنوع يُمكّن العميل من اختيار خطة السداد الأنسب لقدراته المالية.
وكلما زادت مدة التمويل، قلّ القسط الشهري ولكن زاد إجمالي الربح على مدى سنوات العقد، لذلك يُنصح بالموازنة بين القسط الشهري ومدى القدرة على الالتزام.
هل يشترط البنك وجود كفيل للحصول على الرهن العقاري ؟
ليس بالضرورة.
في أغلب حالات التمويل العقاري من بنك الراجحي، لا يُشترط وجود كفيل إذا كانت جميع الشروط مستوفاة (دخل مستقر، سجل ائتماني جيد، جهة عمل معتمدة).
لكن في بعض الحالات الخاصة، مثل التمويل المشترك أو في حال ضعف السجل الائتماني أو تدني الدخل، قد يُطلب وجود كفيل لضمان الالتزام بالسداد.
هل يمكن دمج دخل الزوج والزوجة في طلب الرهن العقاري ؟
نعم، عن طريق التمويل المشترك.
بنك الراجحي يتيح خيار التمويل المشترك، والذي يسمح للزوجين بدمج دخلهما معًا لرفع الحد الأقصى للتمويل وزيادة فرص الموافقة، بشرط أن يكون الطرفان يعملان لدى جهات معتمدة ولديهما دخل ثابت.
يُعد التمويل المشترك مثاليًا للأزواج الباحثين عن منزل أكبر أو عقار بقيمة أعلى مما يسمح به دخل أحدهم فقط.
ما هي رسوم التقييم العقاري المطلوبة عند التقديم ؟
رسوم رمزية يتم تحديدها حسب نوع العقار.
عند التقديم على الرهن العقاري، يشترط بنك الراجحي تقييم العقار من جهة معتمدة لتحديد قيمته السوقية الفعلية، والتي على أساسها يُمنح التمويل.
وتُفرض رسوم على هذه الخدمة تتراوح غالبًا بين 2,500 و3,000 ريال سعودي، وقد تختلف حسب المدينة ونوع العقار.
الرسوم تُدفع مرة واحدة قبل صرف التمويل، وتُعتبر ضرورية لتحديد نسبة التمويل.
هل يشمل التمويل العقاري الراجحي الأراضي السكنية ؟
نعم، ولكن تحت شروط محددة.
نعم، يقدم بنك الراجحي تمويلًا لشراء أراضٍ سكنية بشرط أن تكون:
ضمن مخططات معتمدة.
قابلة للرهن.
مخصصة للاستخدام السكني فقط.
ليس عليها أي نزاعات أو حجوزات.
كما يُشترط أحيانًا أن يُستخدم التمويل لاحقًا لبناء منزل على الأرض المشتراة، وذلك ضمن برنامج التمويل الذاتي للبناء.
ما الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري ؟
الرهن هو أحد أنواع التمويل العقاري.
التمويل العقاري هو مصطلح عام يُستخدم لوصف جميع أنواع التمويلات التي تُمنح بهدف شراء أو تطوير عقار.
أما الرهن العقاري، فهو نوع محدد من هذا التمويل، حيث يُستخدم العقار نفسه كضمان للقرض.
أي أن جميع الرهون العقارية تعتبر تمويلاً عقاريًا، ولكن ليس كل تمويل عقاري هو رهن.
فمثلاً، التمويل العقاري لبناء منزل لا يُصنف رهنًا إلا إذا تم تسجيل العقار كضمان.
هل يتأثر الرهن العقاري بتقارير سمة (التصنيف الائتماني) ؟
نعم، بشكل مباشر.
بنك الراجحي يعتمد على تقرير سمة (الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية) لتقييم أهلية العميل.
وجود تعثرات سابقة أو قروض متأخرة أو تأخيرات في السداد تؤثر سلبًا على فرص الحصول على الموافقة.
لذلك يُنصح بسداد جميع الالتزامات القائمة، والتأكد من أن التقرير الائتماني نظيف قبل التقديم على الرهن العقاري.
ما هي أقل نسبة فائدة في الرهن العقاري الراجحي ؟
تختلف نسبة الفائدة أو هامش الربح حسب نوع العقار، مدة التمويل، وجهة العمل، والراتب.
لكن بشكل عام تبدأ النسبة من حوالي 3.5% سنويًا وتُحسب بطريقة تناقصية.
يمكن التواصل مع البنك لمعرفة العرض الأنسب لك.
هل يمكن الحصول على الرهن العقاري بدون تحويل راتب ؟
نعم، يقدم بنك الراجحي تمويلًا عقاريًا دون اشتراط تحويل الراتب، ولكن في هذه الحالة قد تكون نسبة الربح أعلى قليلًا، ويُشترط وجود جهة عمل معتمدة لدى البنك.
ما الفرق بين المرابحة والإجارة في الرهن العقاري ؟
في المرابحة يشتري البنك العقار ويبيعه للعميل بسعر يتضمن الربح، بينما في الإجارة يؤجر البنك العقار للعميل لفترة معينة مع خيار التملك في نهاية المدة.
ما هو الحد الأعلى للتمويل العقاري ؟
بنك الراجحي يُمكّن العملاء من الحصول على تمويل يصل حتى 5 ملايين ريال سعودي، بشرط أن يكون الدخل الشهري كافيًا لتغطية الأقساط.
هل يمكن للمرأة الحصول على الرهن العقاري الراجحي ؟
نعم، يمكن للمرأة السعودية العاملة أو المتقاعدة الحصول على الرهن العقاري إذا توفرت الشروط المطلوبة، ومن ضمنها الدخل الثابت وسن التقاعد.
هل يشمل الرهن العقاري العقارات التجارية ؟
الرهن العقاري المقدم من بنك الراجحي مخصص للعقارات السكنية فقط.
أما العقارات التجارية فتدخل ضمن تمويلات أخرى متخصصة يقدمها البنك.
هل يمكن تسديد الرهن العقاري قبل انتهاء المدة ؟
نعم، يوفر البنك خيار السداد المبكر، وعادة ما يُفرض رسم رمزي إن وُجد، ويعتمد على المتبقي من فترة العقد حسب أنظمة مؤسسة النقد (ساما).
في الختام، فإن الرهن العقاري الراجحي يُعد خيارًا مثاليًا لكل من يبحث عن تملك العقار بطريقة آمنة ومتوافقة مع الشريعة، مع باقة من الخيارات التي تناسب مختلف الاحتياجات.
إن كنت تفكر في شراء أو بناء منزلك، فقد يكون هذا هو الوقت المثالي لاتخاذ أول خطوة.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .
