الفرق بين ماستر كارد وفيزا وكيفية تأثيرهما في حياتنا اليومية ، لمزيد من التفاصيل تابع القراءة هنا .
هل تعلم ما الفرق بين ماستر كارد وفيزا ؟
عندما نتحدث عن وسائل الدفع الإلكترونية التي غزت حياتنا اليومية، يأتي ذكر ماستر كارد و فيزا كأشهر وأهم بطاقات الائتمان في العالم.
ولكن، هل تساءلت يومًا عن الفروق بين هذين العملاقين في عالم الدفع؟
في هذا المقال، سنقدم لك مقارنة شاملة عن الفرق بين ماستر كارد وفيزا ، مع تسليط الضوء على خصائص كل منهما وكيفية تأثيرهما في حياتنا اليومية.
ما هي ماستر كارد وفيزا ؟
ماستر كارد وفيزا هما شركتان دوليتان متخصصة في إصدار بطاقات الائتمان والمدفوعات الإلكترونية.
ورغم أنهما يقدمان خدمات مشابهة للغاية، إلا أن هناك بعض الاختلافات الدقيقة بينهما يمكن أن تؤثر في كيفية استخدام كل منهما.
كلا الشركتين توفران بطاقة دفع، بطاقة ائتمان، وبطاقات مسبقة الدفع، وتعمل كل منهما مع آلاف البنوك حول العالم لتقديم هذه الخدمات للعملاء.
التأسيس والنشأة
فيزا (Visa): تأسست في عام 1958 تحت اسم “BankAmericard” من قبل بنك أمريكا، وكانت أولى بطاقاتها ائتمانية موجهة لمستخدمي البطاقات في أمريكا.
بعد سنوات من النجاح والنمو، تغير اسمها إلى فيزا في عام 1976. تعتبر فيزا واحدة من أقدم شركات الدفع في العالم.
ماستر كارد (MasterCard): تأسست في عام 1966 على يد مجموعة من البنوك الأمريكية بهدف تقديم حلول دفع إلكتروني عالمية.
على الرغم من أنها بدأت كمنظمة تابعة للبنوك، فقد أصبحت الآن واحدة من أكبر شبكات الدفع العالمية.
كيفية عمل كل من ماستر كارد وفيزا ؟
تعمل ماستر كارد وفيزا بشكل مشابه من حيث طريقة المعاملات.
عند استخدام بطاقتك، يتم إرسال تفاصيل المعاملة إلى الشبكة (سواء كانت ماستر كارد أو فيزا)، والتي بدورها تتحقق من صحة المعاملة وتخاطب البنك المصدر للبطاقة.
إذا كانت المعاملة صحيحة وكان لديك رصيد كافٍ أو حد ائتماني مناسب، تتم الموافقة عليها.
ومع ذلك، من الناحية التقنية، هناك اختلافات في الطريقة التي تعمل بها كل من الشركتين على مستوى الأمان والتقنيات التي تستخدمها لضمان المعاملات الآمنة.
الانتشار العالمي
فيزا: تعتبر فيزا أكثر انتشارًا من حيث عدد البطاقات حول العالم.
فهي متوفرة في أكثر من 200 دولة وتدعم أكثر من 180 عملة. مما يجعلها خيارًا شائعًا بين المسافرين دوليًا، حيث يمكن استخدامها في معظم الأماكن حول العالم.
ماستر كارد: ماستر كارد ليست بعيدة عن منافستها فيزا في هذا المجال، حيث أنها تتوفر في أكثر من 210 دول ولها انتشار واسع في أوروبا وآسيا.
بينما قد تجد أن ماستر كارد قد تكون متفوقة في بعض المناطق الجغرافية مقارنة بـ فيزا.
الرسوم والعمولات
بالنسبة للرسوم، تقدم كل من ماستر كارد وفيزا بطاقات تختلف في الرسوم المقررة حسب نوع البطاقة (بطاقة ائتمانية، بطاقة مدفوعة مسبقًا، أو بطاقة سحب).
بشكل عام، تعد الرسوم التي تفرضها البنوك التي تصدر البطاقات هي العامل الحاسم في تحديد التكاليف.
ومع ذلك، تتفاوت العمولات والرسوم بين ماستر كارد وفيزا حسب نوع البطاقة والجهة المصدرة.
الأمان والحماية
كلا من ماستر كارد وفيزا تقدم ميزات أمان متقدمة لحماية مستخدميها من الاحتيال.
تستخدم كل من الشركتين تقنيات مثل:
التحقق بخطوتين (2FA): حيث يُطلب من المستخدمين إدخال كلمة مرور أو رمز أمان إضافي قبل إتمام المعاملة.
التكنولوجيا الحية (EMV): وهي تقنية تعتمد على شرائح مدمجة في البطاقة لزيادة الأمان في المعاملات.
خدمات المراقبة: تُقدم كل من الشركتين أنظمة لمراقبة المعاملات المشبوهة وتحذير المستخدمين عند حدوث أي نشاط غير معتاد.
الخدمات والمزايا الإضافية
ماستر كارد: تقدم بعض المزايا مثل الوصول إلى صالات الانتظار في المطارات، برامج العروض والخصومات مع التجار، وتأمين السفر في بعض البطاقات.
كما تقدم خدمة MasterCard SecureCode لحماية المستخدمين أثناء التسوق عبر الإنترنت.
فيزا: تقدم مجموعة من الخدمات الإضافية مثل التأمين على السفر، تأمين للشراء، وحماية من الاحتيال.
كما تتميز فيزا بتقديم بعض العروض والخصومات على عدد كبير من المنتجات والخدمات عبر الإنترنت.
الاختلافات في القبول العالمي
من ناحية القبول العالمي، تجد أن فيزا لديها شبكة قبول واسعة جدًا في العديد من البلدان، بينما ماستر كارد قد تجد أنها أقل قبولًا في بعض الأسواق النامية أو في بعض الأماكن الأقل تطورًا.
الاختلافات في العروض والمكافآت
تختلف ماستر كارد وفيزا في عروض المكافآت التي تقدمها عبر البطاقات.
على سبيل المثال، بعض بطاقات ماستر كارد تقدم مكافآت لعملائها مثل استرداد النقود أو العروض الفندقية أو العروض الخاصة بالسفر.
بينما تقدم فيزا عروضًا مماثلة ولكن بشكل مختلف في بعض البطاقات.
ما هو الفرق الرئيسي بين ماستر كارد وفيزا ؟
الفروق الرئيسية بين ماستر كارد وفيزا تكمن في الشبكة العالمية المتاحة لكل منهما وطريقة عمل الشركات مع البنوك المختلفة.
فيزا تعتبر الأكثر انتشارًا عالميًا، بينما ماستر كارد تقدم خدمات شاملة في بعض المناطق الجغرافية.
هل يمكنني استخدام ماستر كارد وفيزا في نفس المتجر ؟
نعم، يمكنك استخدام كلاً من ماستر كارد وفيزا في نفس المتجر طالما أن التاجر يقبل الدفع عبر شبكات الدفع هاتين الشبكتين.
هل يوجد فرق في رسوم السحب النقدي بين فيزا وماستر كارد؟
بشكل عام، لا يوجد فرق كبير في الرسوم بين الشبكتين، ولكن الرسوم قد تختلف حسب البنك الذي أصدر البطاقة.
أيهما أفضل للسفر الدولي فيزا أم ماستر كارد ؟
فيزا قد تكون الخيار الأفضل للسفر الدولي بسبب انتشارها الأوسع عالميًا، ولكن ماستر كارد لا تزال خيارًا جيدًا وتتمتع بشبكة قبول واسعة أيضًا.
هل تقدم ماستر كارد وفيزا نفس الخدمات الإضافية ؟
تقدم كلا الشركتين بعض الخدمات الإضافية مثل التأمين على السفر وحماية المشتريات.
إلا أن كل بطاقة قد تأتي مع مزايا إضافية مختلفة بناءً على نوع البطاقة والشروط التي يقدمها البنك.
كيف يمكنني الحصول على بطاقة فيزا أو ماستر كارد ؟
يمكنك التقدم للحصول على بطاقة فيزا أو ماستر كارد من خلال البنوك أو المؤسسات المالية التي تقدم هذه الخدمات.
يعتمد نوع البطاقة التي تحصل عليها على متطلباتك الشخصية.
أيهما أفضل من حيث الأمان فيزا أم ماستر كارد؟
من حيث الأمان، لا توجد اختلافات كبيرة بين ماستر كارد وفيزا.
كلا الشركتين توفران تقنيات أمان متقدمة مثل EMV و 3D Secure.
هل يمكن استخدام بطاقة فيزا أو ماستر كارد عبر الإنترنت ؟
نعم، يمكن استخدام كل من بطاقات ماستر كارد وفيزا عبر الإنترنت في المواقع التي تقبل الدفع الإلكتروني.
كلا الشبكتين تدعمان تكنولوجيا المدفوعات الآمنة مثل 3D Secure، وهي ميزة تهدف إلى توفير طبقة أمان إضافية عند إجراء المعاملات عبر الإنترنت.
عند القيام بعملية شراء عبر الإنترنت، سيُطلب منك عادةً إدخال كلمة مرور إضافية أو رمز أمان، مما يجعل العملية أكثر أمانًا ضد الاحتيال.
كما أن العديد من المتاجر عبر الإنترنت تتيح خيار الدفع باستخدام بطاقات فيزا أو ماستر كارد، وتكون هذه الطريقة شائعة وموثوقة.
أي بطاقة أفضل للمسافرين الدوليين فيزا أم ماستر كارد ؟
بالنسبة للمسافرين الدوليين، تعتبر فيزا الخيار الأكثر شيوعًا نظرًا لشبكتها الأكبر في معظم أنحاء العالم.
فيزا متوفرة في أكثر من 200 دولة ومنطقة، وبالتالي تُقبل في العديد من الأماكن حول العالم.
ومع ذلك، ماستر كارد أيضًا تُعتبر خيارًا جيدًا، خصوصًا في بعض الأسواق الأوروبية وآسيا.
إذا كنت تسافر كثيرًا، فمن الأفضل أن تتحقق من قبول كلا الشبكتين في الوجهات التي تنوي زيارتها، حيث أن كل من ماستر كارد و فيزا تمتلك انتشارًا عالميًا، لكن في بعض البلدان قد تجد أن فيزا هي الأكثر قبولًا.
هل يمكنني استخدام بطاقات ماستر كارد وفيزا في أجهزة الصراف الآلي ؟
نعم، يمكن استخدام كل من بطاقات ماستر كارد وفيزا في أجهزة الصراف الآلي (ATM) حول العالم، طالما أن الجهاز يدعم أحد الشبكتين.
إذا كنت تستخدم بطاقة فيزا أو ماستر كارد، سيكون لديك القدرة على سحب النقود المحلية في مختلف البلدان التي تزورها.
وتدعم معظم أجهزة الصراف الآلي الدولية كلا الشبكتين، ولكن من المهم التأكد من ذلك قبل السفر أو استخدام جهاز معين.
أيضًا، قد تترتب رسوم على السحب من أجهزة الصراف الآلي الدولية، ويجب أن تتحقق من الرسوم المرتبطة بذلك.
هل توجد اختلافات في الدعم المقدم من ماستر كارد وفيزا للعملاء ؟
من حيث دعم العملاء، تقدم كل من فيزا و ماستر كارد خدمات ممتازة في حالة حدوث أي مشاكل أو استفسارات.
كلاهما يوفر خدمات دعم على مدار الساعة عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو الدردشة الحية.
يختلف الدعم من بنك لآخر، حيث يعتمد كل بنك على شراكاته مع فيزا أو ماستر كارد لتقديم خدمة العملاء.
عادةً ما توفر الشركتان نفس مستوى الرعاية، بما في ذلك إيقاف العمليات المشبوهة وحل النزاعات والتعامل مع بطاقات مفقودة أو مسروقة.
في بعض الحالات، قد يوفر البنك المصدّر للبطاقة خدمة دعم إضافية.
هل يمكنني الحصول على مكافآت مع بطاقة فيزا أو ماستر كارد ؟
نعم، تقدم كل من فيزا و ماستر كارد برامج مكافآت مختلفة، ولكنها قد تختلف من بنك لآخر.
عادةً ما تقدم البطاقات الائتمانية من ماستر كارد و فيزا نقاطًا أو استردادًا نقديًا بناءً على عمليات الشراء التي تتم.
يمكن استخدام هذه المكافآت للحصول على خصومات على المشتريات المستقبلية أو لتحويلها إلى قسائم أو حتى لحجز تذاكر السفر والفنادق.
علاوة على ذلك، هناك بطاقات مخصصة للمسافرين تقدم مزايا خاصة مثل أميال الطيران أو الدخول إلى صالات المطار.
لذلك، إذا كنت تهتم بالحصول على مكافآت، يمكن أن تكون هذه البرامج متاحة من خلال أي من الشبكتين، لكن يتعين عليك التحقق من التفاصيل الخاصة بالبنك المصدّر للبطاقة.
هل تختلف بطاقات ماستر كارد وفيزا في رسوم التحويل بين العملات ؟
نعم، تختلف ماستر كارد وفيزا من حيث رسوم تحويل العملات الأجنبية.
عندما تستخدم بطاقة فيزا أو ماستر كارد لإجراء معاملة دولية أو تحويل عملة، غالبًا ما يتم تطبيق رسوم تحويل العملات.
عادةً ما تكون هذه الرسوم مكونة من رسوم إضافية تُضاف إلى المبلغ المحول بناءً على سعر الصرف المطبق في وقت المعاملة.
بينما تختلف هذه الرسوم من بنك لآخر، في بعض الحالات قد تجد أن ماستر كارد تقدم أسعار صرف أكثر تنافسية مقارنةً بـ فيزا، ولكن الاختلاف في الرسوم يعد بسيطًا.
يُنصح دائمًا بالتحقق مع البنك المصدّر لبطاقتك لمعرفة التفاصيل الدقيقة حول الرسوم المقررة.
هل يمكنني استخدام بطاقات ماستر كارد وفيزا لسحب الأموال من البنوك ؟
نعم، يمكنك استخدام كل من بطاقات فيزا و ماستر كارد لسحب الأموال من الحسابات البنكية، وذلك إذا كانت بطاقتك مرتبطة بحساب جاري أو حساب توفير في البنك.
ولكن من المهم ملاحظة أن بعض البنوك قد تفرض رسومًا إضافية عند سحب الأموال باستخدام هذه البطاقات، خاصة إذا كان السحب يتم من ماكينة صراف آلي خارج شبكة البنك.
عادةً ما تكون هذه الرسوم أعلى عندما يتم سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنوك الأخرى أو في مناطق خارج نطاق البلد الذي تقيم فيه.
إذا كنت بحاجة إلى سحب الأموال بشكل متكرر، يفضل أن تستفسر من البنك المصدّر عن الرسوم المتعلقة بذلك.
كلا من ماستر كارد وفيزا تقدمان حلول دفع آمنة وفعّالة، مع اختلافات بسيطة في بعض الجوانب مثل القبول العالمي والمزايا الإضافية.
في النهاية، يعود اختيارك بينهما إلى تفضيلاتك الشخصية واحتياجاتك، لكن من المؤكد أن كلًا من هاتين الشبكتين توفر لك وسيلة دفع مريحة وآمنة في معظم أنحاء العالم.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .