بنك الراجحي تمويل شخصي حلول مالية مرنة تناسب احتياجاتك يبينها موقع ثري بشكل تفصيلي في الاسطر التالية .
بنك الراجحي تمويل شخصي
في عالم تتزايد فيه التحديات المالية والحاجات اليومية، أصبح الحصول على تمويل شخصي ضرورة للعديد من الأفراد، سواء لتغطية مصاريف التعليم، أو الزواج، أو السفر، أو حتى لسداد ديون قائمة.
ومن بين البنوك السعودية الرائدة التي توفر حلول تمويلية مميزة يأتي بنك الراجحي في الصدارة، بفضل ما يتمتع به من مرونة في الشروط، وسرعة في الإجراءات، وتوافق تام مع أحكام الشريعة الإسلامية.
ما هو التمويل الشخصي من بنك الراجحي ؟
هذا النوع من التمويلات هو منتج تمويلي يتيح للعملاء الحصول على مبلغ مالي يتم سداده على أقساط شهرية مريحة، وقد صُمم خصيصاً لمساعدة الأفراد في تحقيق طموحاتهم وتلبية احتياجاتهم المالية دون الحاجة إلى تقديم ضمانات معقدة.
يتميز التمويل بأنه متاح للمواطنين والمقيمين على حد سواء، مع العديد من الخيارات التي تتناسب مع مستويات الدخل المختلفة.
مميزات بنك الراجحي تمويل شخصي
عند التقدم بطلب للحصول على هذا النوع من التمويل ، يتمتع العميل بعدة مزايا تجعل التجربة التمويلية أكثر سهولة وراحة، من أبرزها:
توافق شرعي: جميع منتجات التمويل لدى البنك خاضعة للهيئة الشرعية للبنك، مما يضمن توافقها مع أحكام الشريعة الإسلامية.
تمويل سريع: يمكن الحصول على التمويل خلال وقت قياسي بعد استكمال الأوراق المطلوبة.
مبالغ تمويلية مرنة: تصل حتى 2 مليون ريال سعودي حسب أهلية العميل.
أقساط مريحة: تتوفر خيارات سداد مرنة تصل حتى 60 شهرًا.
إمكانية التمويل للمقيمين: يوفر البنك أيضًا خدمات التمويل للوافدين وفق شروط محددة.
تمويل المتقاعدين: يتيح البنك برامج تمويلية خاصة للمتقاعدين بعروض تنافسية.
شروط الحصول على تمويل شخصي من الراجحي
حتى يتمكن العميل من الاستفادة من التمويل الشخصي لدى البنك ، يجب عليه استيفاء بعض الشروط الأساسية، ومنها:
الحد الأدنى للراتب: يختلف حسب الجهة الوظيفية، لكن غالبًا لا يقل عن 2,000 ريال للمواطنين و5,000 ريال للمقيمين.
التحويل إلى بنك الراجحي: يشترط تحويل الراتب إلى حساب العميل في البنك .
الجهة المعتمدة: يجب أن تكون جهة العمل معتمدة لدى البنك.
الحد الأدنى للعمر: 18 سنة للمواطن و25 سنة للمقيم.
سجل ائتماني جيد: يجب ألا يكون على العميل تعثرات بنكية.
خطوات التقديم على تمويل الراجحي الشخصي
البنك يسعى لتسهيل تجربة العملاء، ولذلك وفّر عدة طرق للتقديم:
عبر الموقع الإلكتروني: من خلال نموذج التقديم السريع.
زيارة أحد فروع البنك: التوجه إلى أقرب فرع لبنك الراجحي وتقديم الطلب.
عبر تطبيق الراجحي: تقديم الطلب إلكترونيًا باستخدام التطبيق الذكي.
عبر الاتصال الهاتفي: التواصل مع خدمة العملاء وطلب التمويل.
أنواع التمويل الشخصي في بنك الراجحي
البنك لا يقتصر على نوع واحد من التمويل، بل يقدم مجموعة متنوعة تناسب مختلف الاحتياجات، منها:
التمويل الشخصي عبر الأسهم: يقوم البنك بشراء أسهم وبيعها للعميل بالتقسيط.
التمويل عبر السلع: شراء سلع محلية وبيعها للعميل.
تمويل وطني: تمويل خاص بالعملاء الذين يعملون في جهات حكومية أو شبه حكومية.
تمويل المتقاعدين: تمويل مخصص لأصحاب المعاشات بمرونة في السداد.
كيف يحسب بنك الراجحي التمويل الشخصي ؟
البنك يستخدم حاسبة التمويل الشخصي لمساعدة العملاء على معرفة قيمة القسط الشهري والمبلغ الإجمالي للتمويل بناءً على:
الراتب الشهري.
الجهة الوظيفية.
مدة السداد.
الالتزامات المالية الأخرى.
لماذا تختار بنك الراجحي للتمويل الشخصي ؟
اختيار الراجحي للحصول على هذا النوع من التمويل يعتبر خطوة ذكية لعدة أسباب، أبرزها:
السمعة الممتازة للبنك في السوق المصرفي.
الانتشار الواسع للفروع في جميع أنحاء المملكة.
الخدمات الرقمية المتقدمة لتسهيل المعاملات البنكية.
برامج مكافآت وعروض مميزة لعملاء التمويل.
هل يمكن الحصول على تمويل شخصي من بنك الراجحي بدون تحويل راتب ؟
نادرًا ما يُقدم البنك هذا النوع من التمويل دون تحويل راتب، لأن تحويل الراتب يُعد من أهم شروط البنك لضمان سداد الأقساط بانتظام.
ومع ذلك، قد توجد بعض العروض أو البرامج الاستثنائية بالتعاون مع جهات محددة تسمح بذلك، لكنها تتطلب شروطًا مشددة مثل وجود ضمانات إضافية أو سجل ائتماني ممتاز.
لذلك يُنصح دائمًا بالتواصل المباشر مع البنك لمعرفة أحدث العروض المتاحة في هذا السياق.
ما الفرق بين التمويل الشخصي عبر الأسهم والتمويل عبر السلع في الراجحي ؟
الفرق الجوهري بين التمويلين يكمن في نوع الأصول المستخدمة كوسيط في العملية التمويلية:
التمويل عبر الأسهم: يقوم البنك بشراء أسهم من شركات مدرجة في السوق السعودي (معتمدة شرعيًا)، ثم يبيعها للعميل بالتقسيط، وبعد ذلك يمكن للعميل بيعها في السوق للحصول على مبلغ التمويل نقدًا.
التمويل عبر السلع: يتم شراء سلع محلية من طرف ثالث ثم تُباع للعميل بنفس الطريقة، وعادة ما تكون هذه الطريقة مفضلة لمن لا يفضل التعامل بالأسهم.
كلا النوعين يتوافقان مع الشريعة الإسلامية ويعتمدان على صيغة المرابحة، ويُحدد اختيار الأفضل حسب تفضيلات العميل ونوع الجهة التي يعمل بها.
هل يمكن سداد التمويل الشخصي قبل موعده ؟ وما الفائدة من ذلك ؟
نعم، يمكن سداد التمويل الشخصي مبكرًا في بنك الراجحي، ويُعد ذلك ميزة مهمة للعميل الذي يرغب في التخلص من الالتزامات المالية بشكل أسرع.
الفوائد تشمل:
تقليل قيمة الفوائد أو الأرباح المترتبة على المدة المتبقية.
تحسين السجل الائتماني.
إمكانية الحصول على تمويل جديد بعد فترة قصيرة.
وقد يطلب البنك رسومًا إدارية بسيطة وفقًا لأنظمة مؤسسة النقد السعودي (ساما)، لكنها لا تُعتبر غرامة.
هل يؤثر التمويل الشخصي من الراجحي على السجل الائتماني ؟
نعم، يؤثر التمويل الشخصي على السجل الائتماني للعميل.
في حال التزام العميل بسداد الأقساط في موعدها، فإن ذلك يُحسن تقييمه لدى شركات المعلومات الائتمانية مثل سمة، ما يُسهل عليه الحصول على تمويلات مستقبلية.
أما في حال التأخر أو التعثر، فقد يؤدي ذلك إلى انخفاض التقييم الائتماني وصعوبة الحصول على تمويل آخر.
كيف يمكن متابعة حالة طلب التمويل الشخصي من بنك الراجحي ؟
يمكن متابعة حالة طلب التمويل الشخصي بسهولة من خلال عدة قنوات:
تطبيق الراجحي على الجوال، الذي يُظهر حالة الطلب لحظة بلحظة.
الاتصال بخدمة العملاء على الرقم الموحد 920003344.
زيارة الفرع الذي تم فيه التقديم.
البوابة الإلكترونية للبنك من خلال تسجيل الدخول إلى حسابك.
غالبًا ما يتم إشعار العميل عبر رسالة نصية عند حدوث أي تحديث على طلب التمويل.
ما الوثائق المطلوبة للحصول على تمويل شخصي من الراجحي ؟
عند التقديم على التمويل، يحتاج العميل إلى تجهيز بعض المستندات الأساسية، مثل:
خطاب تعريف بالراتب من جهة العمل (يُوضح فيه الراتب وتاريخ الالتحاق).
صورة من الهوية الوطنية أو الإقامة للمقيمين.
كشف حساب بنكي (في بعض الحالات).
نموذج طلب التمويل مملوء وموقع.
شهادة تحويل الراتب (صادرة من جهة العمل موجهة إلى بنك الراجحي).
قد تختلف المتطلبات قليلاً بحسب نوع التمويل أو الجهة الوظيفية.
هل يقدم بنك الراجحي عروضًا موسمية على التمويل الشخصي ؟
نعم، يقدم بنك الراجحي عروضًا موسمية على التمويل الشخصي في مناسبات مثل رمضان، الأعياد، اليوم الوطني، أو بداية العام الدراسي.
تشمل هذه العروض عادةً:
تخفيض في نسبة الربح.
تأجيل أول قسط.
تمويل بدون رسوم إدارية.
عروض خاصة لموظفي قطاعات معينة (مثل الصحة أو التعليم).
للاستفادة من هذه العروض، يُنصح بمتابعة الموقع الرسمي للبنك أو زيارة أحد الفروع أو التواصل مع خدمة العملاء.
ما الحد الأعلى لمبلغ التمويل الشخصي في بنك الراجحي ؟
يصل مبلغ التمويل الشخصي في بنك الراجحي إلى 2 مليون ريال سعودي كحد أقصى، ويعتمد ذلك على راتب العميل، الجهة الوظيفية، والسجل الائتماني.
هل يمكن لموظفي القطاع الخاص الحصول على تمويل شخصي من الراجحي ؟
نعم، يمكن لموظفي القطاع الخاص التقديم على التمويل بشرط أن تكون جهة العمل معتمدة من البنك، وأن يتم تحويل الراتب إليه.
كم المدة اللازمة للحصول على الموافقة على التمويل ؟
غالبًا ما تتم الموافقة خلال 24 إلى 72 ساعة بعد تقديم الطلب واستكمال المستندات.
ما هي طريقة السداد المعتمدة ؟
يتم السداد على شكل أقساط شهرية منتظمة يتم خصمها تلقائيًا من حساب العميل بعد تحويل الراتب إليه.
هل يشترط وجود كفيل للحصول على التمويل ؟
عادة لا يُطلب وجود كفيل إذا كانت جميع الشروط مستوفاة، ولكن في بعض الحالات الاستثنائية قد يُطلب ضمان إضافي.
هل التمويل متاح للمقيمين ؟
نعم، يُتيح بنك الراجحي التمويل الشخصي للمقيمين بشرط أن يكون راتبهم محولًا على البنك، وأن تكون جهة العمل معتمدة.
هل يوجد غرامة في حال السداد المبكر للتمويل ؟
بحسب أنظمة مؤسسة النقد، لا يُسمح للبنوك بفرض غرامات على السداد المبكر، لكن يُمكن أن تُفرض رسوم إدارية بسيطة وفقًا لعقد التمويل.
في الختام، يُعد بنك الراجحي تمويل شخصي خيارًا مثاليًا لمن يبحث عن دعم مالي يتسم بالمرونة، الأمان، والتوافق مع الشريعة.
بفضل سهولة الإجراءات، وتنوع خيارات التمويل، وخدمة العملاء المتميزة، فإن الراجحي يظل وجهة مفضلة للكثيرين في المملكة.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .