بنك يعطي قرض بدون اتفاقية مع الشركة ، دليلك الشامل للحصول على التمويل المرن .
بنك يعطي قرض بدون اتفاقية مع الشركة
في عالمنا المتسارع الذي تتغير فيه احتياجاتنا المالية بشكل مستمر، بات الحصول على قرض شخصي ضرورة للكثير من الأفراد.
سواء كنت ترغب في تغطية التزامات مالية، أو إصلاح مسكنك، أو حتى تمويل مشروع صغير، فإن المرونة في شروط التمويل أصبحت مطلبًا أساسيًا.
من هنا يبرز السؤال الأهم:
هل يمكن الحصول على قرض من بنك في السعودية دون وجود اتفاقية مع جهة العمل؟
الإجابة باختصار: نعم، هناك بنوك وجهات تمويل تقدم هذه الخدمة.
كيف؟ تابع هذا المقال لتكتشف التفاصيل كاملة.
ما المقصود بقرض بدون اتفاقية مع شركة ؟
غالبًا ما تشترط البنوك وجود اتفاقية مسبقة بينها وبين جهة عمل العميل لضمان تحويل الراتب أو للتحقق من الاستقرار الوظيفي.
لكن في بعض الحالات – خصوصًا لموظفي القطاع الخاص أو أصحاب الأعمال الحرة – لا تكون هذه الاتفاقية متوفرة، مما يجعل عملية التمويل معقدة.
وهنا يظهر مفهوم “القرض بدون اتفاقية”، والذي يعني أن البنك يمنحك التمويل دون الحاجة إلى أن تكون جهة عملك متعاقدة معه بشكل رسمي، بشرط أن تثبت دخلك واستقرارك المالي بطريقة موثوقة.
لماذا يلجأ البعض إلى هذا النوع من القروض ؟
هناك عدة أسباب تجعل الأفراد يفضلون هذا الخيار:
يعملون في شركات صغيرة أو غير مدرجة في قائمة الشركاء المعتمدين لدى البنوك.
لا يرغبون في تحويل الراتب إلى البنك.
يسعون إلى الحصول على تمويل سريع دون تعقيدات إدارية.
يعملون في أكثر من وظيفة أو في وظائف بنظام العمل الحر.
اسم بنك يعطي قرض بدون اتفاقية مع الشركة
1. بنك الرياض
يقدم بنك الرياض تمويلاً شخصيًا مرنًا لموظفي القطاع الخاص، حتى في حال عدم وجود اتفاقية، بشرط توافر خطاب تعريف وراتب ثابت، مع سجل ائتماني جيد.
2. بنك البلاد
يعتمد بنك البلاد نظام التورق الشرعي ويمنح تمويلاً يصل إلى أكثر من 2 مليون ريال، ويقبل طلبات الأفراد من دون اتفاقية، بشرط تحويل الراتب وكشف حساب لآخر 3 أشهر.
3. شركة إمكان للتمويل (تتبع بنك الراجحي)
واحدة من أشهر شركات التمويل الرقمية في السعودية، تقدم تمويلاً بدون تحويل راتب ولا تحتاج إلى اتفاقية مع جهة العمل، وذلك عبر تطبيق إلكتروني سريع وبدون تعقيدات.
4. شركة سلفة
شركة مرخصة من البنك المركزي، تقدم تمويلاً فوريًا دون الحاجة لتحويل راتب أو اتفاقية مع الشركة، ويتم التقديم إلكترونيًا خلال دقائق.
ما هي شروط الحصول على قرض بدون اتفاقية مع الشركة ؟
رغم سهولة الإجراءات، إلا أن هناك شروطًا لا بد من توفرها، وأهمها:
أن يكون عمر المتقدم ما بين 20 و60 عامًا.
أن يكون على رأس العمل في جهة ثابتة، مع خدمة لا تقل عن 3 أشهر غالبًا.
أن يكون الراتب الشهري لا يقل عن 4000 ريال.
توفر سجل ائتماني جيد بدون تعثرات كبيرة.
خطاب تعريف بالراتب من جهة العمل.
كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر على الأقل.
مزايا التمويل بدون اتفاقية
لا يشترط تحويل الراتب إلى بنك معين.
إجراءات سهلة وسريعة.
متاح لموظفي القطاع الخاص والشركات الصغيرة.
مرونة في سداد الأقساط.
متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
تحديات قد تواجهك
معدل الفائدة قد يكون أعلى مقارنة بالتمويل التقليدي.
التمويل قد يكون بمبلغ أقل مما لو كان هناك اتفاقية.
إجراءات التحقق اليدوي من جهة العمل قد تسبب تأخيرًا.
نصائح للحصول على القرض بسهولة
جهز جميع مستنداتك بدقة (خطاب تعريف، كشف حساب، الهوية).
تأكد من خلو سجلك الائتماني من التعثرات.
احسب التزاماتك الشهرية وتأكد من قدرتك على السداد.
قارن بين عروض البنوك والشركات المختلفة قبل اتخاذ القرار.
اقرأ شروط العقد بعناية قبل التوقيع.
هل يمكن الحصول على قرض بدون تحويل راتب ومن دون اتفاقية مع جهة العمل ؟
نعم، تقدم بعض البنوك والشركات مثل “إمكان” و”سلفة” هذا النوع من التمويل.
لكن غالبًا ما يُطلب كشف حساب حديث يوضح الدخل، مع خطاب تعريف بالراتب.
وجود سجل ائتماني جيد يسهم في زيادة فرص الموافقة.
ما هي المخاطر في الحصول على قرض بدون اتفاقية ؟
المخاطر الرئيسية تشمل ارتفاع هامش الربح (الفائدة)، إضافة إلى أن بعض الشركات قد تطلب ضمانات إضافية في حال عدم تحويل الراتب.
أيضًا، التأخير في التحقق من بيانات العمل قد يؤثر على سرعة صرف التمويل.
هل هذا النوع من القروض متاح للمقيمين ؟
نعم، بعض الجهات تقدم تمويلاً للمقيمين، بشرط وجود إقامة سارية المفعول، ووظيفة ثابتة، وراتب يتم تحويله إلى حساب بنكي موثوق.
شركات مثل إمكان وسلفة قد يكون لها شروط أكثر مرونة مقارنة بالبنوك.
هل القرض بدون اتفاقية متوافق مع الشريعة الإسلامية ؟
نعم، معظم المنتجات التمويلية المقدمة من البنوك السعودية وشركات التمويل المعتمدة تخضع لمراقبة هيئات شرعية، ويُقدم القرض بصيغة التورق أو المرابحة وفقًا لضوابط الشريعة.
هل يؤثر هذا القرض على إمكانية الحصول على تمويل آخر ؟
بالتأكيد، جميع القروض تظهر في تقريرك الائتماني.
إذا تجاوزت نسبة التزاماتك الشهرية الحد المسموح به (عادة 33%-50%)، فقد تقل فرصتك في الحصول على تمويل إضافي.
من الأفضل التخطيط المالي الجيد لتفادي تراكم الديون.
ما الفرق بين التمويل من البنك وشركات التمويل مثل إمكان ؟
البنوك عادة تطلب تحويل راتب وتكون أكثر تشددًا في الإجراءات، لكن تعطي مبالغ أعلى وفوائد أقل.
أما شركات مثل إمكان، فهي تقدم تمويلاً سريعًا وميسرًا وبدون الحاجة لاتفاقية أو تحويل راتب، لكنها غالبًا تفرض هامش ربح أعلى ومبلغ تمويل أقل.
كيف أختار أفضل جهة تمويلية تناسب وضعي ؟
ابدأ بتحديد أولوياتك (سرعة التمويل، قيمة القرض، هامش الربح)، ثم استخدم مواقع المقارنة الإلكترونية أو تحدث مع ممثلي البنوك.
تأكد من قراءة الشروط بدقة، واطلب جدول السداد الكامل قبل التوقيع.
هل أحتاج إلى كفيل للحصول على قرض بدون اتفاقية مع جهة عملي ؟
ليس بالضرورة.
العديد من البنوك وشركات التمويل لا تطلب كفيلًا إذا توفرت شروط معينة مثل:
سجل ائتماني جيد يثبت التزامك بالسداد.
دخل شهري ثابت يتم إثباته من خلال كشف حساب بنكي.
مدة كافية في الوظيفة الحالية (عادة 3 أشهر فأكثر).
خطاب تعريف بالراتب وتفاصيل العمل من جهة موثوقة.
ومع ذلك، في بعض الحالات، خاصة إذا كان العميل جديدًا في عمله أو لديه التزامات مالية مرتفعة، قد تطلب الجهة الممولة كفيلًا لضمان السداد.
هل يمكنني التقديم على أكثر من قرض بدون اتفاقية في نفس الوقت ؟
يمكنك التقديم، لكن الموافقة تعتمد على نسبة التزاماتك الشهرية إلى دخلك، والتي يجب ألا تتجاوز 33% (وأحيانًا 45%-50% إذا كان لديك تمويل عقاري).
عند التقديم على قرض جديد، تقوم الجهات التمويلية بمراجعة:
سجل سمة الائتماني لمعرفة القروض النشطة والتزاماتك.
الراتب الحالي ومصدره.
قدرتك على تحمل قسط إضافي.
إذا كنت ملتزمًا في السداد ولديك دخل جيد، قد تحصل على قرض إضافي. لكن ينصح بعدم التوسع في القروض حتى لا تتأثر قدرتك المالية المستقبلية.
كم من الوقت يستغرق صرف القرض بدون اتفاقية ؟
يعتمد ذلك على الجهة الممولة، لكن عمومًا:
شركات التمويل الرقمية مثل “إمكان” أو “سلفة”:
قد تستغرق العملية من 30 دقيقة إلى يوم عمل واحد في حال اكتمال المستندات.
البنوك:
عادة تستغرق من 3 إلى 7 أيام عمل، لأن هناك تحققًا يدويًا من جهة العمل، وتحليلاً للسجل الائتماني.
لتسريع العملية:
جهز كافة الوثائق مسبقًا.
تأكد من أن معلوماتك الشخصية والمالية محدثة.
اختر جهة تمويل معروفة بسرعة إنجازها.
التمويل الشخصي بدون اتفاقية مع جهة العمل في السعودية بات خيارًا واقعيًا للكثيرين.
بفضل التطور في الخدمات المالية والتقنية، أصبحت الإجراءات أسهل، والشروط أكثر مرونة.
لكن النجاح في هذا النوع من القروض يتطلب وعيًا ماليًا، وتحليلاً دقيقًا للقدرة على السداد، واختيار الجهة التمويلية الأنسب لك.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .