تأمين ملاذ للسيارات الحماية الذكية لمركبتك ومستقبلك يبينه لك موقع ثري من خلال الاسطر التالية .
دليل شامل حول تأمين ملاذ للسيارات
في عالم تتزايد فيه المخاطر على الطرق وتكثر فيه الحوادث والخسائر المادية، أصبح تأمين السيارة حاجة ضرورية لا غنى عنها لأي مالك مركبة.
وإذا كنت تبحث عن الأمان والموثوقية، فإن تأمين ملاذ للسيارات يُعد من أبرز الخيارات المتوفرة في السوق السعودي، لما يقدمه من مزايا فريدة، وخدمات احترافية، وتجربة عميل متميزة.
في هذا المقال، نأخذك في جولة شاملة لفهم كل ما يتعلق بتأمين ملاذ للسيارات، ابتداءً من أنواعه، مرورا بمميزاته، وصولًا إلى كيفية الاشتراك فيه، مع تسليط الضوء على الأسئلة الأكثر شيوعًا من قبل العملاء.
ما هو تأمين ملاذ للسيارات ؟
تأمين ملاذ هو منتج تأميني مقدم من شركة ملاذ للتأمين التعاوني، وهي إحدى الشركات الرائدة في مجال التأمين في المملكة العربية السعودية.
تقدم الشركة مجموعة من منتجات التأمين المختلفة، من ضمنها التأمين على المركبات بجميع فئاته، والذي يلبي احتياجات مختلف العملاء سواء كانوا أفرادًا أو شركات.
أنواع التأمين في ملاذ
تقدم شركة ملاذ نوعين رئيسيين من التأمين على السيارات:
1. التأمين الإلزامي (ضد الغير):
هذا النوع من التأمين يُعد إلزاميًا بموجب القانون السعودي، ويغطي الأضرار التي قد تُلحق بالطرف الآخر (سواء كانت أضرارًا جسدية أو مادية) في حال كان سائق السيارة المؤمن عليها هو المتسبب في الحادث.
لا يغطي هذا التأمين أية أضرار تقع على مركبة المؤمن له.
2. التأمين الشامل:
يشمل هذا النوع تأمين الطرف الآخر، بالإضافة إلى تغطية الأضرار التي قد تصيب سيارة المؤمن له، سواء كان هو المتسبب في الحادث أو لا.
كما يغطي أضرار السرقة، الحريق، الكوارث الطبيعية، والاصطدامات غير المرتبطة بحوادث طرقية.
المزايا التي يقدمها تأمين ملاذ للسيارات
شركة ملاذ تسعى دائمًا إلى تقديم قيمة مضافة لعملائها، وهذه أبرز المزايا:
إجراءات سهلة وسريعة: يمكنك شراء الوثيقة إلكترونيًا في دقائق.
تغطية شاملة: حماية من مجموعة واسعة من الأخطار.
خدمة عملاء على مدار الساعة: استجابة سريعة لأي استفسارات أو مطالبات.
تسهيلات في إصلاح السيارة: لدى شبكة واسعة من ورش الإصلاح المعتمدة.
خدمة سحب ونقل المركبة: ضمن خدمات المساعدة على الطريق.
تغطية داخل وخارج المدن: حسب نوع الوثيقة.
كيف يمكن شراء تأمين ملاذ ؟
أصبح بإمكانك شراء تأمين ملاذ بكل سهولة من خلال عدة طرق:
عبر الموقع الإلكتروني الرسمي: من خلال إدخال بيانات السيارة والحصول على عرض سعر مباشر.
عن طريق تطبيق ملاذ: تجربة سلسة وسهلة عبر هاتفك الذكي.
من خلال وسطاء التأمين: المعتمدين لدى الشركة.
زيارة أحد فروع ملاذ: في حال رغبت بالحصول على الخدمة شخصيًا.
هل تأمين ملاذ معتمد من الجهات الرسمية ؟
نعم، شركة ملاذ مرخصة من قبل البنك المركزي السعودي (ساما)، وتخضع لرقابة صارمة لضمان تقديم خدمات عالية الجودة.
كما أن جميع وثائق التأمين التي تصدرها الشركة مسجلة رسميًا في نظام نجم لتسهيل إجراءات المطالبات بين شركات التأمين.
ملاذ وخدمة المطالبات
إحدى نقاط القوة التي تتميز بها ملاذ هي سرعة وكفاءة التعامل مع المطالبات.
يمكن للعميل تقديم المطالبة إلكترونيًا، وتقوم الشركة بتحديثه بمراحل سير العملية حتى يتم صرف التعويض أو إصلاح المركبة.
ملاذ وخدمة التأمين عبر “أبشر”
بفضل الربط الإلكتروني بين ملاذ ونظام “أبشر”، يتم تحديث بيانات وثيقة التأمين تلقائيًا في منصة المرور، ما يعني أنك لست بحاجة لحمل الوثيقة الورقية أو تحديث بياناتك يدويًا.
هل يمكن استرداد قيمة التأمين عند إلغاء الوثيقة ؟
نعم، يمكن استرداد قيمة التأمين عند طلب إلغاء الوثيقة، لكن تُخصم نسبة معينة وفقًا لعدد الأيام التي تم فيها استخدام التأمين، بالإضافة إلى رسوم إدارية بسيطة.
ملاذ تتبع جدولاً معتمدًا من البنك المركزي السعودي يُوضح نسب الاسترداد حسب عدد الشهور المتبقية.
عملية الإلغاء تتم إلكترونيًا عبر الموقع الرسمي أو من خلال التواصل مع خدمة العملاء، ويُطلب فيها إرفاق بعض الوثائق مثل:
صورة من الهوية.
رقم الوثيقة.
رقم الآيبان البنكي.
ما يثبت عدم امتلاكك للسيارة (نقل ملكية أو تشليح).
هل يوجد فرق في السعر حسب نوع السيارة أو عمر السائق ؟
نعم، يتم تحديد سعر وثيقة التأمين بناءً على عدة عوامل مهمة منها:
نوع السيارة وموديلها: كلما كانت السيارة أغلى أو أكثر عرضة للحوادث أو السرقة، ارتفع سعر التأمين.
عمر السائق: عادة ما تكون الأسعار أعلى للسائقين من فئة الشباب (أقل من 25 سنة).
سجل الحوادث: يتم احتساب سجل الحوادث عبر خدمة “نجم”، وكلما كان سجل السائق نظيفًا، انخفضت قيمة التأمين.
المدينة: بعض المدن مثل الرياض وجدة تشهد معدلات حوادث أعلى، ما يؤثر على قيمة القسط.
ما الفرق بين التأمين الشامل مع نسبة تحمل والتأمين الشامل بدون تحمل ؟
التأمين الشامل مع نسبة تحمل: يعني أن العميل يدفع جزءًا من تكلفة الإصلاح في كل حادث (مثلاً 500 ريال من كل مطالبة)، وهو خيار يقلل من قيمة القسط السنوي.
التأمين الشامل بدون تحمل: تتكفل الشركة بجميع التكاليف عند وقوع الحادث، لكن يكون القسط أعلى.
هذا الخيار مناسب لمن لا يرغب بتحمل أية تكاليف إضافية عند الحوادث.
هل توفر ملاذ خصومات على التأمين ؟
نعم، تأمين ملاذ للسيارات يقدم خصومات متعددة لتحفيز العملاء، وأبرزها:
خصم عدم وجود مطالبات (No Claim Discount): يُمنح للسائق الذي لم يتعرض لأي حوادث خلال السنوات الماضية.
خصم الولاء: عند تجديد الوثيقة مع ملاذ نفسها.
خصم القيادة الآمنة: يتم تحديده عبر سجل القيادة في منصة “تقدير” أو “نجم”.
خصم فوري عند الشراء الإلكتروني: في بعض العروض الموسمية.
ما هي الحالات التي لا يغطيها التأمين الشامل ؟
رغم شمول التأمين الشامل لعدد كبير من الأضرار، إلا أن هناك حالات تُستثنى عادة من التغطية مثل:
القيادة بدون رخصة سارية.
الحوادث الناتجة عن القيادة تحت تأثير الكحول أو المخدرات.
استخدام السيارة في السباقات أو الأنشطة غير القانونية.
تجاوز الحد الأقصى المسموح به للركاب أو الحمولة.
الحوادث الواقعة خارج نطاق التغطية الجغرافية المحددة في الوثيقة.
هل يمكن إصلاح السيارة خارج الورش المعتمدة ؟
بشكل عام، تشترط شركة تأمين ملاذ للسيارات إصلاح المركبة في الورش المعتمدة لتسهيل تسوية المطالبات وضمان جودة الخدمة.
لكن في بعض الحالات، مثل المناطق النائية التي لا توجد بها ورش معتمدة، يمكن إصلاح السيارة في ورشة خارجية، بشرط موافقة مسبقة من الشركة وتقديم فواتير موثقة لتكاليف الإصلاح.
هل تغطي وثيقة ملاذ الحوادث عند قيادة شخص آخر للسيارة ؟
نعم، بشرط أن يكون السائق المفوض مسجلًا في الوثيقة كمفوض رسمي، أو أن تنص وثيقة التأمين على شمول القيادة من قبل أي سائق يحمل رخصة نظامية.
في حالة عدم تسجيل السائق، قد ترفض الشركة دفع التعويض أو تقلل منه، خاصة إذا ثبت أن السائق غير مؤهل أو ليس لديه رخصة قيادة سارية.
ما هو الفرق بين ملاذ وخيارات التأمين الأخرى في السوق ؟
تتميز ملاذ بعدة نقاط تجعلها خيارًا مفضلًا:
شبكة إصلاح واسعة ومعتمدة.
تعامل إلكتروني شامل يختصر الوقت.
دعم فني متواصل وخدمة عملاء فعالة.
مرونة في تقديم العروض والخصومات.
سرعة في صرف المطالبات، وفقًا لتقارير رضا العملاء.
ومع ذلك، يُنصح دائمًا بمقارنة العروض والأسعار حسب احتياجاتك، لأن الأنسب لك قد يختلف حسب نوع سيارتك وسجلك التأميني.
هل التأمين يغطي سرقة محتويات السيارة ؟
لا، تأمين السيارات لا يغطي عادة محتويات السيارة الشخصية مثل الجوالات أو الأجهزة الإلكترونية أو الوثائق الموجودة داخلها.
التأمين يغطي فقط سرقة السيارة نفسها أو الأضرار التي تحدث نتيجة محاولة سرقتها، وهذا فقط ضمن التأمين الشامل، وليس التأمين ضد الغير.
ما الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير في ملاذ ؟
التأمين ضد الغير يغطي الأضرار للطرف الآخر فقط إذا كنت المتسبب في الحادث، بينما التأمين الشامل يغطي الأضرار للطرف الآخر ولك أيضًا، بما في ذلك سرقة السيارة، الحريق، والكوارث الطبيعية.
التأمين الشامل يُعد خيارًا مثاليًا لمن يملك سيارة جديدة أو ثمينة.
هل يمكن تقسيط قيمة تأمين ملاذ ؟
نعم، توفر شركة ملاذ خيار تقسيط قيمة التأمين من خلال عدد من البنوك المتعاقدة معها، ويخضع هذا لتوفر الشروط والجهات الممولة، مما يتيح لك الاستفادة من التأمين دون أن تدفع المبلغ دفعة واحدة.
هل يمكن نقل التأمين من سيارة إلى أخرى ؟
بشكل عام، لا يُمكن نقل وثيقة التأمين من مركبة إلى أخرى لأنها مرتبطة بمواصفات السيارة نفسها، ولكن يمكنك إلغاء التأمين الحالي واسترداد القيمة المتبقية (وفقًا لشروط ملاذ)، ثم شراء وثيقة جديدة للسيارة الأخرى.
ما هي المستندات المطلوبة للحصول على التأمين ؟
عادة ما تكون المستندات المطلوبة هي:
الهوية الوطنية أو الإقامة.
رخصة القيادة.
استمارة السيارة.
تقرير الفحص الدوري (للبعض).
تفاصيل الحساب البنكي في حال المطالبة بالتعويض.
متى يبدأ سريان وثيقة التأمين ؟
يبدأ التأمين فورًا بعد سداد المبلغ وتأكيد الوثيقة إلكترونيًا، ويتم تسجيلها تلقائيًا في نظام المرور ونجم، ما يضمن سريانها من اللحظة الأولى.
هل يغطي تأمين ملاذ الأضرار الناتجة عن السيول ؟
نعم، ولكن فقط في حال اختيارك التأمين الشامل، حيث يغطي الحوادث الناتجة عن الكوارث الطبيعية مثل السيول أو الأمطار الشديدة.
من الضروري قراءة شروط الوثيقة بدقة والتأكد من شمول هذه التغطية.
ما هي الجهات التي تعتمد ورش إصلاح ملاذ ؟
ملاذ لديها شبكة من الورش المعتمدة المنتشرة في معظم مناطق المملكة، ويمكنك الاطلاع عليها من خلال الموقع الإلكتروني للشركة أو التطبيق، كما يتم توجيهك تلقائيًا لأقرب ورشة عند تقديم مطالبة إصلاح.
تأمين السيارة لم يعد ترفًا بل ضرورة، واختيارك تأمين ملاذ للسيارات يعني أنك تستثمر في راحة بالك ومستقبل مركبتك.
بفضل تغطياته المتنوعة، وسهولة الإجراءات، وجودة الخدمة، يُعد تأمين ملاذ من الخيارات الموثوقة التي يوصى بها بشدة.
إذا كنت تخطط لحماية سيارتك اليوم، فلا تتردد في مقارنة العروض، وفهم التغطيات، واتخاذ القرار الذي يناسبك — فالتأمين الجيد ليس مجرد وثيقة، بل هو وعد بالسلامة والثقة في كل رحلة.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .