تمويل الراجحي للقطاع الخاص ، حلول مالية مرنة تدعم طموحاتك ، تابع التفاصيل هنا .
كل ما تريد معرفته عن تمويل الراجحي للقطاع الخاص
يُعد “تمويل الراجحي للقطاع الخاص” من أبرز الحلول التمويلية التي يقدمها مصرف الراجحي في المملكة العربية السعودية، حيث يُوفر باقة متكاملة من برامج التمويل المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الموظفين في القطاع الخاص، سواء كان الهدف من التمويل هو شراء منزل، أو تسديد ديون، أو تمويل مشاريع شخصية أو تجارية.
في هذا المقال، سنأخذك في جولة موسعة داخل عالم التمويل الشخصي الذي يقدمه الراجحي للقطاع الخاص، ونتحدث عن الشروط، المزايا، أنواع التمويل المتاحة، وخطوات التقديم.
ما هو تمويل الراجحي للقطاع الخاص ؟
هذا التمويل هو أحد منتجات التمويل الشخصي التي يقدمها المصرف للموظفين العاملين في الشركات المعتمدة لدى المصرف من القطاع الخاص، بهدف مساعدتهم في تلبية احتياجاتهم المالية المتنوعة، دون الحاجة إلى كفيل، وبشروط مرنة وسرعة في التنفيذ.
مزايا تمويل الراجحي للقطاع الخاص
مصرف الراجحي يقدم مجموعة من المميزات التي تجعل تمويله للقطاع الخاص من الخيارات الرائدة في السوق السعودي، ومن أبرز هذه المزايا:
متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية (تمويل مبني على مبدأ المرابحة).
إمكانية الحصول على التمويل بدون كفيل.
فترة سداد مرنة تصل إلى 60 شهرًا.
موافقة فورية وسريعة في حال توفر الشروط.
إمكانية التمويل المشترك (مثلاً مع الزوج أو أحد الأقارب).
التمويل متاح لمختلف الجنسيات (سعوديين ومقيمين).
إمكانية الحصول على أكثر من تمويل (مثل الجمع بين تمويل شخصي وتمويل عقاري).
أنواع التمويل المقدمة للقطاع الخاص من الراجحي
التمويل الشخصي (الوطني)
يعتمد على نظام المرابحة، حيث يشتري البنك سلعة ويبيعها لك بالتقسيط.
مناسب لتغطية الاحتياجات المختلفة كالدراسة، الزواج، العلاج، أو حتى سداد ديون.
تمويل السيارات
يمكنك امتلاك سيارة أحلامك بأقساط ميسّرة، سواء من خلال التأجير التمويلي أو التملك المباشر.
التمويل العقاري
يشمل شراء وحدات سكنية جاهزة، بناء منزل، أو تمويل برهن العقار القائم.
يُتاح أيضاً ضمن برامج الدعم من صندوق التنمية العقاري ووزارة الإسكان.
تمويل الأسهم
يتيح لك شراء أسهم من السوق السعودية وبيعها فورًا للحصول على السيولة النقدية، مع الالتزام الكامل بالضوابط الشرعية.
شروط الحصول على تمويل الراجحي للقطاع الخاص
لكي تتمكن من الاستفادة من هذا التمويل ، هناك بعض الشروط التي يجب توفرها:
أن تكون موظفًا لدى شركة معتمدة لدى مصرف الراجحي.
أن لا يقل الراتب الشهري عن 2,000 ريال للسعوديين، و5,000 ريال للمقيمين (قد تختلف حسب نوع التمويل).
وجود حد أدنى لفترة الخدمة يختلف حسب الجهة الوظيفية والراتب (غالبًا من شهر إلى 3 أشهر).
تقديم خطاب تعريف بالراتب + شهادة تحويل راتب.
توفر سجل ائتماني جيد لدى سمة.
طريقة التقديم على تمويل الراجحي للقطاع الخاص
زيارة أقرب فرع لمصرف الراجحي.
أو تقديم الطلب عبر الموقع الإلكتروني أو تطبيق الراجحي.
تعبئة نموذج التمويل مع إرفاق المستندات المطلوبة.
انتظار الموافقة المبدئية، ثم توقيع العقد.
صرف مبلغ التمويل خلال 24 إلى 72 ساعة غالبًا.
نصائح قبل الحصول على تمويل من الراجحي
قارن بين التمويلات المتاحة حسب احتياجك.
احرص على أن تكون نسبة الاستقطاع من الراتب مناسبة لدخلك.
اقرأ شروط العقد جيدًا وتأكد من رسوم السداد المبكر أو المتأخر.
استشر مستشارًا ماليًا إن لزم الأمر.
الجهات المعتمدة للتمويل من الراجحي في القطاع الخاص
مصرف الراجحي يتعامل مع قائمة طويلة من الشركات المعتمدة في القطاع الخاص، وتتضمن جهات من مجالات متعددة مثل:
شركات البتروكيماويات.
الشركات التقنية الكبرى.
مؤسسات الرعاية الصحية الخاصة.
المدارس والجامعات الأهلية.
شركات الاتصالات.
وغيرها…
يمكنك معرفة ما إذا كانت شركتك معتمدة من خلال التواصل مع البنك أو عبر موظف الموارد البشرية في شركتك.
هل يمكن للسعوديين والمقيمين التقديم على تمويل الراجحي للقطاع الخاص ؟
نعم، يقدم مصرف الراجحي خدمات التمويل الشخصي لكل من السعوديين والمقيمين العاملين في القطاع الخاص، بشرط استيفاء الشروط المطلوبة.
بالنسبة للسعوديين، عادةً ما يكون الحد الأدنى للراتب المطلوب هو 2,000 ريال سعودي، بينما يشترط على المقيمين حد أدنى يبلغ 5,000 ريال سعودي، مع اختلاف فترة الخدمة المطلوبة بحسب جهة العمل.
يُطلب من المقيمين تقديم صورة من الإقامة، وجواز السفر، بالإضافة إلى خطاب تعريف بالراتب وشهادة تحويل الراتب.
كما يجب أن تكون جهة العمل مدرجة في قائمة الجهات المعتمدة لدى البنك.
ويمثل ذلك فرصة للمقيمين للحصول على تمويل ميسر لتغطية مصاريف التعليم، السكن، أو الالتزامات العائلية.
ما هي طريقة السداد في تمويل الراجحي للقطاع الخاص ؟ وهل يمكن السداد المبكر ؟
طريقة السداد تعتمد على أقساط شهرية ثابتة يتم اقتطاعها من راتب العميل شهريًا بعد تحويله إلى حسابه في مصرف الراجحي.
وتتراوح فترة السداد عادة من 12 شهرًا إلى 60 شهرًا، حسب رغبة العميل وقدرته على الالتزام المالي.
أما بالنسبة للسداد المبكر، فهو متاح في أي وقت، ولكن يخضع لرسوم بسيطة يتم احتسابها بناءً على المتبقي من قيمة الربح المستحق للبنك.
ويتميز السداد المبكر بأنه يخفف من العبء المالي طويل الأمد، ويوفر على العميل جزءًا من تكلفة التمويل، خصوصًا إذا تم في فترة مبكرة من العقد.
كيف أعرف إذا كانت شركتي معتمدة لدى مصرف الراجحي للتمويل ؟
لمعرفة ما إذا كانت الشركة التي تعمل بها معتمدة من قبل مصرف الراجحي، يمكنك اتباع إحدى الطرق التالية:
زيارة أقرب فرع لمصرف الراجحي وطلب استعلام عن اعتماد جهة العمل.
التواصل مع موظف خدمة العملاء عبر الهاتف الموحد أو خدمة “مباشر الراجحي”.
التحدث مع مسؤول الموارد البشرية في شركتك، إذ تكون هذه المعلومات غالبًا معروفة لديهم، خاصةً في الشركات الكبيرة أو المتعاونة مع البنوك.
أحيانًا يمكن التحقق من خلال تطبيق الراجحي عند البدء في تعبئة طلب التمويل، حيث يظهر لك مباشرة إذا كانت الجهة مدعومة.
وفي حال لم تكن شركتك ضمن القائمة المعتمدة، قد يُتاح لك طلب إضافتها، لكن ذلك يخضع لمعايير تقييم محددة من قبل البنك مثل عدد الموظفين، الاستقرار المالي، وتاريخ التأسيس.
هل يمكن للموظف في شركة صغيرة الحصول على تمويل من الراجحي ؟
نعم، بشرط أن تكون هذه الشركة ضمن قائمة الجهات المعتمدة لدى مصرف الراجحي.
إن لم تكن، يمكن طلب إضافتها ولكن ذلك يخضع لتقييم البنك.
هل يمكن التقديم على أكثر من نوع تمويل في نفس الوقت ؟
نعم، بشرط أن لا تتجاوز نسبة الاستقطاع المسموحة، ويمكن الجمع بين تمويل شخصي وتمويل عقاري أو تمويل سيارة.
كم تستغرق مدة الموافقة على التمويل ؟
غالبًا ما يتم الرد خلال 24 إلى 72 ساعة في حال اكتمال الأوراق والمستندات المطلوبة.
ما الفرق بين تمويل المرابحة وتمويل الأسهم ؟
تمويل المرابحة يعتمد على شراء سلعة وبيعها لك بأرباح، أما تمويل الأسهم فيعتمد على شراء أسهم من السوق باسم العميل وبيعها للحصول على سيولة فورية.
هل يمكن الحصول على تمويل في حال وجود التزامات لدى بنوك أخرى ؟
نعم، لكن يتم احتساب جميع الالتزامات الائتمانية ضمن حسبة الاستقطاع، وقد يطلب البنك خطاب مديونية في بعض الحالات.
ما هي أقل قيمة تمويل يمكن الحصول عليها ؟
الحد الأدنى يعتمد على نوع التمويل، لكن غالبًا يبدأ من 5,000 ريال سعودي.
هل يقدم الراجحي تمويلًا بدون تحويل راتب ؟
نادرًا ما تتم الموافقة على التمويل بدون تحويل راتب، لكنه ممكن في حالات محددة أو عبر برامج مخصصة لبعض الشركات الكبرى المعتمدة.
في الختام، يُعد تمويل الراجحي للقطاع الخاص من أبرز الخيارات المتاحة للأفراد العاملين في الشركات الخاصة بالمملكة، نظرًا لتنوع برامجه وسهولة الحصول عليه، فضلًا عن توافقه مع أحكام الشريعة الإسلامية.
ومع التخطيط الجيد، يمكن لهذا النوع من التمويل أن يُحدث فرقًا كبيرًا في حياة الفرد المالية والمهنية.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .