تمويل شخصي بنك الراجحي
تمويل شخصي بنك الراجحي ، الحل الأمثل لتحقيق طموحاتك المالية يبينه موقع ثري .
دليل شامل حول تمويل شخصي بنك الراجحي
يعد هذا التمويل من أبرز الحلول المالية التي يقدمها مصرف الراجحي للعملاء في المملكة العربية السعودية، حيث يتميز هذا التمويل بمرونته العالية، وشروطه الميسّرة، وسرعة إجراءاته، مما يجعله الخيار الأول للعديد من الباحثين عن تمويل يلبي احتياجاتهم المختلفة.
في هذا المقال سنأخذك في جولة شاملة وموسعة حول كل ما يتعلق بهذا النوع من التمويل، من المميزات والمتطلبات وحتى كيفية التقديم والأسئلة الأكثر شيوعاً.
ما هو التمويل الشخصي من بنك الراجحي ؟
هذا النوع من التمويل هو منتج تمويلي يتيح للعملاء الحصول على مبالغ مالية تتناسب مع دخلهم الشهري وسجلهم الائتماني، ويتم سداده على أقساط شهرية ميسّرة.
هذا النوع من التمويل يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيث يعتمد على صيغة “المرابحة” أو “التورق”.
مميزات التمويل الشخصي من بنك الراجحي
يمتاز هذا النوع من التمويل بعدة خصائص تجعله من أفضل المنتجات في السوق السعودي، ومن أبرز هذه المميزات:
متوافق مع الشريعة الإسلامية
سرعة في الإجراءات وصرف التمويل
إمكانية التمويل بدون كفيل
تمويل يصل إلى 2.5 مليون ريال
مدة سداد مرنة تصل حتى 60 شهراً
إمكانية السداد المبكر بدون غرامات
خدمة عملاء احترافية ومتابعة مستمرة
شروط الحصول على التمويل الشخصي من بنك الراجحي
لضمان استحقاق التمويل، يجب توفر بعض الشروط الأساسية، والتي قد تختلف قليلاً حسب جهة العمل أو القطاع الذي يعمل به العميل:
أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
أن يكون عمره بين 18 و60 سنة للموظفين، و70 سنة للمتقاعدين.
ألا يقل الراتب الشهري عن 2,000 ريال للقطاع الحكومي.
تحويل الراتب إلى بنك الراجحي.
خطاب تعريف بالراتب من جهة العمل.
وجود سجل ائتماني جيد.
أنواع التمويل الشخصي في بنك الراجحي
يوفر البنك عدة أنواع من التمويل الشخصي لتلبية مختلف احتياجات العملاء:
1. تمويل وطني
تمويل يعتمد على مبدأ التورق، ويمنح العميل النقد اللازم خلال ساعات.
2. التمويل الشخصي للمتقاعدين
مصمم خصيصًا للمتقاعدين ويتميز بشروط مرنة وسقف تمويلي مرتفع.
3. التمويل التعليمي
يُمكنك من دفع رسوم التعليم الجامعي أو المدرسي لأبنائك.
4. التمويل الأسري
مخصص لتغطية مصاريف الأسرة مثل الزواج أو الترميم أو السفر.
طريقة التقديم على تمويل شخصي من بنك الراجحي
يُتيح البنك إمكانية التقديم عبر عدة طرق، لضمان سهولة الوصول إلى الخدمات:
عبر الموقع الإلكتروني الرسمي لبنك الراجحي.
من خلال تطبيق الراجحي للهاتف المحمول.
زيارة أحد فروع البنك المنتشرة في المملكة.
عبر الاتصال بخدمة العملاء على الرقم 920003344.
كل ما عليك هو تعبئة النموذج بالمعلومات المطلوبة، وإرفاق المستندات مثل الهوية، خطاب تعريف الراتب، وشهادة تحويل الراتب.
حاسبة التمويل الشخصي من بنك الراجحي
يوفر البنك أداة إلكترونية تُعرف بـ حاسبة التمويل الشخصي، وهي وسيلة تساعد العملاء على معرفة المبلغ الذي يمكنهم الحصول عليه بناءً على دخلهم الشهري ومدة السداد.
يكفي إدخال بعض البيانات البسيطة، وستظهر لك النتائج بشكل فوري وشفاف.
تمويل شخصي بنك الراجحي بدون تحويل راتب
رغم أن معظم عروض هذا النوع من التمويل تتطلب تحويل الراتب، إلا أن البنك يتيح أيضًا بعض العروض الخاصة التي لا تشترط تحويل الراتب، خاصة للموظفين في الشركات المعتمدة، لكن غالباً ما تكون القيمة التمويلية محدودة، ويتم تقييم كل حالة على حدة.
تمويل بنك الراجحي للعسكريين
يوفر البنك عروض تمويل خاصة للعسكريين، تشمل شروطاً مرنة، وسقوف تمويل عالية، وخيارات سداد تتناسب مع الرواتب العسكرية وتدرج الرتب.
كما أن هناك تسهيلات إضافية مثل تأجيل الأقساط أو الإعفاء في حالة الوفاة أو العجز – لا قدّر الله.
التمويل الإضافي من بنك الراجحي
إذا كنت قد حصلت على تمويل سابق من البنك وما زال لديك التزام قائم، يمكنك طلب تمويل إضافي، بشرط تسديد عدد معين من الأقساط واستيفاء باقي الشروط.
ويُعد هذا خيارًا مثاليًا لمن ظهرت لديه احتياجات مالية جديدة بعد التمويل الأول.
ما الفرق بين التمويل الشخصي وتمويل السيارات أو العقارات من بنك الراجحي ؟
هذا النوع من التمويل يتيح لك استخدام المبلغ الذي تحصل عليه لأي غرض شخصي تختاره، مثل سداد ديون، زواج، ترميم منزل، أو تغطية مصاريف تعليمية.
أما تمويل السيارات أو العقارات، فهو مخصص لغرض معين فقط (شراء سيارة أو عقار) ويتم غالباً رهن الأصل الممول لحين سداد كامل الأقساط.
كما أن التمويل الشخصي عادة ما تكون مدته أقصر (حتى 60 شهرًا)، بينما التمويل العقاري قد يمتد إلى 25 سنة.
كذلك تختلف الشروط ومتطلبات الراتب ونسبة الفائدة أو هامش الربح بحسب نوع التمويل.
هل يشترط أن أكون موظفًا للحصول على تمويل شخصي من بنك الراجحي ؟
في أغلب الحالات، نعم، يشترط أن يكون المتقدم موظفًا سواء في القطاع الحكومي أو الخاص، وأن يكون راتبه محولًا إلى البنك .
ومع ذلك، يقدم البنك منتجات خاصة لفئات أخرى مثل المتقاعدين والعسكريين، حيث يتم احتساب التمويل بناءً على المعاش التقاعدي أو الرتبة والدرجة العسكرية.
أما بالنسبة لأصحاب الأعمال الحرة، فقد تتطلب العملية إجراءات إضافية مثل تقديم سجل تجاري، إثبات الدخل، ومدة النشاط.
هل التمويل الشخصي من بنك الراجحي يتطلب سجلًا ائتمانيًا جيدًا ؟
نعم، وجود سجل ائتماني جيد يُعتبر من أهم شروط الحصول على التمويل الشخصي .
يقوم البنك بالتحقق من سجل العميل الائتماني عبر “سمة” لمعرفة مدى التزامه بالسداد في القروض السابقة أو الفواتير.
إذا كان هناك تعثرات سابقة أو التزامات غير مسددة، قد يؤدي ذلك إلى رفض طلب التمويل أو تخفيض المبلغ المعتمد.
ولذلك يُنصح دومًا بتنظيم التزاماتك المالية قبل التقديم على أي تمويل.
ما هي طريقة حساب أرباح التمويل الشخصي في بنك الراجحي ؟
يعتمد البنك في تمويله الشخصي على صيغة المرابحة، أي أن البنك يشتري سلعة معينة (مثل معادن أو بضائع) ثم يبيعها لك بسعر أعلى يُمثل المبلغ المطلوب سداده، مقسّطًا على أشهر محددة.
ويتم احتساب هامش الربح الثابت في بداية التمويل.
ويمكنك معرفة تكلفة التمويل بدقة من خلال حاسبة التمويل الشخصي للبنك المتاحة على موقع البنك، حيث تدخل المبلغ المطلوب ومدة السداد، وستحصل على تفاصيل المبلغ الكلي وهامش الربح.
هل توجد عروض خاصة أو تخفيضات على التمويل الشخصي من بنك الراجحي ؟
نعم، يقدم البنك من وقت لآخر عروضًا خاصة على التمويل الشخصي، تشمل:
تخفيض هامش الربح.
تأجيل أول قسطين أو أكثر.
إعفاء من رسوم إدارية.
تمويل بدون كفيل أو بدون تحويل راتب لبعض الجهات المعتمدة.
تُعلن هذه العروض غالبًا في مواسم معينة مثل رمضان أو بداية السنة المالية أو بالتعاون مع جهات حكومية وخاصة.
ما هو الحد الأدنى والأقصى للتمويل الشخصي من بنك الراجحي ؟
الحد الأدنى للحصول على تمويل شخصي من بنك الراجحي يبدأ من حوالي 5,000 ريال سعودي، بينما الحد الأقصى قد يصل إلى 2.5 مليون ريال، حسب دخل العميل وجهة عمله ونسبة الالتزامات المالية الشهرية لديه.
يتم تقييم المبلغ بناءً على:
صافي الراتب.
الالتزامات الحالية.
سجل العميل الائتماني.
مدة السداد المختارة.
ما هي خطوات الحصول على التمويل الشخصي إلكترونيًا ؟
يمكنك الحصول على هذا النوع من التمويل إلكترونيًا عبر الخطوات التالية:
الدخول إلى موقع بنك الراجحي أو تطبيق الجوال.
اختيار “تمويل شخصي” من قائمة المنتجات.
تعبئة النموذج الإلكتروني بالمعلومات الشخصية والمالية.
رفع المستندات (الهوية، تعريف الراتب، تحويل الراتب).
الموافقة على الشروط والأحكام.
إرسال الطلب وانتظار الرد.
بمجرد الموافقة، يتم التواصل معك لإتمام إجراءات التوقيع إلكترونيًا أو زيارة الفرع إذا لزم الأمر، ثم يُودع المبلغ في حسابك خلال وقت وجيز.
ما هي المستندات المطلوبة للحصول على التمويل الشخصي من بنك الراجحي ؟
للحصول على التمويل، يجب تقديم:
نسخة من الهوية الوطنية.
خطاب تعريف بالراتب من جهة العمل.
شهادة تحويل راتب إلى بنك الراجحي.
نموذج طلب التمويل مملوء بالكامل.
بعض الحالات قد تحتاج مستندات إضافية بناءً على طبيعة التمويل أو جهة العمل.
هل يمكن الحصول على تمويل بدون كفيل من بنك الراجحي ؟
نعم، أغلب التمويلات الشخصية التي يقدمها البنك لا تتطلب وجود كفيل، بشرط تحويل الراتب إلى البنك ووجود سجل ائتماني جيد.
أما في حال عدم تحويل الراتب فقد يتم طلب كفيل.
كم يستغرق وقت الحصول على الموافقة ؟
عادةً ما يتم الرد خلال 24 إلى 72 ساعة من تقديم الطلب واستيفاء المستندات، وقد يكون أسرع في حال التقديم إلكترونيًا أو إذا كان العميل من جهة عمل معتمدة لدى البنك.
هل يمكن السداد المبكر للتمويل ؟
نعم، يتيح البنك إمكانية السداد المبكر للتمويل في أي وقت، وبدون غرامات في كثير من الحالات، وذلك حسب أنظمة مؤسسة النقد السعودي.
هل يمكنني الحصول على تمويل إضافي قبل سداد التمويل الحالي ؟
نعم، يقدم البنك خدمة التمويل الإضافي عند سداد عدد معين من أقساط التمويل الحالي، بشرط أن تكون لديك قدرة مالية كافية، ويتم تقييم حالتك الائتمانية من جديد.
ما هو الحد الأعلى لقيمة التمويل الشخصي من بنك الراجحي ؟
يصل الحد الأعلى للتمويل الشخصي إلى 2.5 مليون ريال سعودي، ويعتمد المبلغ النهائي على دخل العميل وجهة عمله وسجله الائتماني.
هل يمكن تقديم طلب التمويل عن طريق التطبيق ؟
نعم، يُمكنك التقديم على التمويل الشخصي بسهولة عبر تطبيق البنك على الهواتف الذكية، بخطوات بسيطة وسريعة تشمل رفع المستندات وتعبئة النموذج.
إن تمويل شخصي بنك الراجحي يُعد خيارًا مثاليًا لكل من يبحث عن تمويل يتسم بالمرونة والموثوقية والسرعة، سواء كنت موظفًا في القطاع الحكومي أو الخاص، أو حتى متقاعدًا.
يقدم البنك باقة متنوعة من الخيارات التي تلائم مختلف الاحتياجات، مدعومة بخدمة عملاء احترافية وتجربة مصرفية متميزة.
إذا كنت تفكر في الحصول على تمويل، فبنك الراجحي هو نقطة البداية الأنسب لتحقيق أهدافك.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .
