تمويل عقاري الراجحي
تمويل عقاري الراجحي هو الحل الأمثل لامتلاك منزلك بكل سهولة ، تابع التفاصيل هنا .
دليل شامل ومفصل حول تمويل عقاري الراجحي
في ظل ارتفاع أسعار العقارات وتزايد التحديات التي تواجه الكثيرين في شراء منزل العمر، أصبح تمويل عقاري اراجحي من أبرز الحلول التي تقدم فرصة حقيقية للحصول على سكن ملائم بشروط ميسرة ومزايا متعددة.
يعتبر مصرف الراجحي من أكبر المصارف الإسلامية في المملكة العربية السعودية، ويحرص على توفير حلول تمويلية متوافقة مع الشريعة الإسلامية وتلبي مختلف احتياجات العملاء.
في هذا المقال، سنأخذك في جولة تفصيلية لفهم كل ما يتعلق بالتمويل العقاري المقدم من بنك الراجحي: أنواعه، شروطه، مزاياه، خطوات التقديم، وأكثر من ذلك.
ما هو تمويل عقاري الراجحي ؟
هذا التمويل هو منتج تمويلي يقدمه مصرف الراجحي للأفراد الراغبين في امتلاك أو بناء أو ترميم عقار سكني.
يتميز التمويل العقاري بأنه متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية ويعتمد على صيغ تمويلية مثل المرابحة أو الإجارة.
يهدف هذا المنتج إلى تيسير امتلاك المساكن من خلال توفير مبالغ تمويلية قد تصل إلى ملايين الريالات، وفترات سداد طويلة تصل حتى 30 سنة.
أنواع التمويل العقاري من مصرف الراجحي
1. التمويل العقاري المدعوم من وزارة الإسكان
برنامج مدعوم من قبل “سكني” بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية.
يحصل المستفيد على دعم شهري يغطي أرباح التمويل بنسبة تصل إلى 100% لمن تنطبق عليهم الشروط.
2. التمويل العقاري الشخصي (شراء جاهز)
تمويل يتيح للمستفيد شراء عقار جاهز (فيلا، شقة، أو دور أرضي) من السوق العقاري أو من مشاريع وزارة الإسكان.
3. التمويل العقاري لبناء الأرض
مخصص لمن يمتلك أرضاً ويرغب ببناء منزله الخاص عليها.
يتم صرف التمويل على مراحل حسب التقدم في أعمال البناء.
4. التمويل الإضافي
يمكن للعملاء الجمع بين قرض من صندوق التنمية العقارية وتمويل إضافي من المصرف لشراء عقار يفوق قيمة قرض الصندوق.
5. تمويل الترميم
مخصص لترميم أو تجديد العقارات السكنية القائمة، ويُصرف على دفعات حسب تقييم التقدم في أعمال الترميم.
مزايا تمويل عقاري الراجحي
متوافق مع الشريعة الإسلامية بنسبة 100%.
تمويل يصل حتى 7 ملايين ريال سعودي.
فترة سداد مرنة تصل إلى 30 سنة.
دعم أرباح التمويل من صندوق التنمية العقارية.
إمكانية التمويل المشترك مع الزوج أو أحد الأقارب.
لا حاجة لتحويل الراتب في بعض الحالات.
قبول مصادر دخل متعددة (راتب، دخل تجاري، إيجار).
شروط الحصول على التمويل العقاري من الراجحي
أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
أن لا يقل عمر المتقدم عن 18 سنة.
وجود دخل شهري ثابت (يُفضل ألا يقل عن 2,000 ريال).
ألا تتجاوز نسبة الاستقطاع من الدخل الشهري الحد المسموح به (عادةً 65%).
تقديم الأوراق والمستندات المطلوبة مثل تعريف بالراتب، كشف حساب، وعرض سعر العقار.
خطوات التقديم على تمويل عقاري الراجحي
زيارة الفرع أو التقديم عبر الموقع الإلكتروني أو التطبيق.
تعبئة النموذج الإلكتروني وتقديم المستندات اللازمة.
فحص الأهلية وتحليل الوضع المالي.
إصدار الموافقة المبدئية.
تقييم العقار من قبل جهة معتمدة.
توقيع العقود واستكمال الإجراءات القانونية.
صرف التمويل للمستفيد أو للبائع حسب نوع التمويل.
التمويل العقاري الراجحي والتقنيات الحديثة
أطلق المصرف العديد من الخدمات الرقمية التي تسهّل على العميل رحلة التمويل العقاري، مثل:
حاسبة التمويل العقاري لتقدير قيمة القسط الشهري.
خدمة تتبع الطلب إلكترونيًا.
خاصية إرسال الطلب عبر تطبيق المصرف مباشرة.
هل يقدم مصرف الراجحي تمويل عقاري لغير السعوديين ؟
نعم، يقدم المصرف بعض برامج التمويل العقاري لغير السعوديين المقيمين في المملكة، ولكن بشروط معينة تختلف عن تلك المقدمة للسعوديين.
من أبرز هذه الشروط:
أن يكون لدى المتقدم إقامة نظامية سارية المفعول.
أن يعمل في جهة معترف بها وذات موثوقية عالية.
توفر دخل شهري ثابت يمكن إثباته.
دفع دفعة مقدمة أعلى نسبيًا من المواطنين (قد تصل إلى 20%-30%).
قد يطلب المصرف وجود كفيل سعودي في بعض الحالات.
مع ذلك، من الأفضل التواصل المباشر مع المصرف أو أحد ممثلي خدمة العملاء لمعرفة التفاصيل الدقيقة حسب الجنسية والمهنة ونوع العقار.
ما الفرق بين المرابحة والإجارة في التمويل العقاري الراجحي ؟
في التمويل العقاري الإسلامي، يعتمد مصرف الراجحي على صيغتين شرعيتين رئيسيتين:
المرابحة:
يقوم المصرف بشراء العقار الذي يرغب فيه العميل، ثم يبيعه له بالأقساط مع ربح محدد مسبقًا.
يتم نقل الملكية إلى اسم العميل فور توقيع العقد.
تكون الأقساط ثابتة طوال فترة التمويل.
الإجارة:
يشتري المصرف العقار ويقوم بتأجيره للعميل لمدة معينة.
بعد سداد كامل المبلغ، يتم نقل الملكية إلى العميل.
أحيانًا قد تتغير قيمة القسط إذا كانت الإجارة متغيرة بناءً على المؤشر المرجعي (مثل سايبور).
كل صيغة لها مميزاتها، ويقوم المصرف باختيار الأنسب بناءً على نوع العقار ووضع العميل المالي.
ما هي طرق السداد المتاحة في تمويل عقاري الراجحي ؟
يوفر المصرف عدة طرق مرنة لسداد التمويل العقاري تناسب مختلف شرائح العملاء، ومنها:
الاستقطاع الشهري المباشر من الراتب إذا كان هناك تحويل راتب.
الخصم من الحساب الجاري للمستفيد في حال عدم تحويل الراتب.
التمويل الميسر بداية السداد (Grace Period): بعض برامج التمويل تسمح بتأجيل الأقساط أو دفع أرباح فقط في الأشهر الأولى.
السداد المبكر: يمكن للعميل تسديد كامل المبلغ قبل نهاية العقد، وغالبًا ما يُمنح خصم على الأرباح المتبقية وفقًا لسياسة البنك.
توفر هذه الطرق خيارات متنوعة تجعل من التمويل أكثر مرونة وسهولة للعميل.
هل يشمل تمويل عقاري الراجحي شراء الأراضي فقط ؟
عادةً، التمويل العقاري من مصرف الراجحي لا يُستخدم لشراء الأراضي الفضاء فقط، وإنما يُخصص للأغراض السكنية مثل:
شراء منزل جاهز (شقة، فيلا).
شراء عقار من مشاريع وزارة الإسكان.
بناء منزل على أرض مملوكة.
ترميم عقار قائم.
لكن في بعض العروض الخاصة، قد يقدم المصرف تمويلًا لشراء أرض ضمن مشروع متكامل للبناء الذاتي، على أن يتم البناء خلال مدة محددة.
يجب التأكد من توفر هذا الخيار حاليًا من خلال خدمة العملاء أو الموقع الرسمي.
هل يمكن الجمع بين تمويل عقاري من الراجحي ومنحة أرض أو قرض من صندوق التنمية ؟
نعم، يمكن ذلك ضمن ما يُعرف بـ التمويل المشترك أو التمويل الإضافي المدعوم. في هذه الحالة:
يحصل العميل على قرض عقاري بدون أرباح من صندوق التنمية العقارية (عادةً 500,000 ريال).
ثم يكمل الفرق اللازم من خلال تمويل إضافي من مصرف الراجحي بنظام المرابحة أو الإجارة.
يتحمل الصندوق أرباح الجزء الممول حكوميًا، بينما يتحمل العميل أرباح الجزء الإضافي.
هذا النموذج مفيد في حال تجاوزت قيمة العقار الحد الممول من قبل الصندوق، ويُعتبر من أكثر الحلول التمويلية شيوعًا في الوقت الحالي.
ما هي أقل مدة يمكن من خلالها سداد التمويل العقاري من الراجحي ؟
يمكن للعميل اختيار مدة السداد حسب قدرته المالية، حيث تبدأ المدة من 5 سنوات وتصل حتى 30 سنة.
اختيار المدة يؤثر على قيمة القسط الشهري؛ كلما زادت المدة، قلّ القسط وزادت الأرباح.
هل التمويل العقاري من الراجحي يتطلب تحويل الراتب ؟
ليس دائمًا.
بعض برامج التمويل تتطلب تحويل الراتب، خاصة للموظفين الحكوميين، لكن هناك عروض خاصة للقطاع الخاص أو الأطباء أو رجال الأعمال بدون الحاجة لتحويل الراتب.
ما هي نسبة الفائدة (الربح) على التمويل العقاري من الراجحي ؟
تختلف النسبة حسب نوع البرنامج ومدته ووضع العميل المالي، لكنها عادةً تكون تنافسية وتبدأ من 3% سنويًا على أساس متناقص.
ويمكن معرفة النسبة الدقيقة من خلال التقديم على العرض التمويلي.
هل يمكن التقديم على تمويل عقاري مشترك مع الزوج أو أحد الأقارب ؟
نعم، يتيح مصرف الراجحي إمكانية التمويل المشترك، مما يرفع من قيمة التمويل المستحق نظرًا لدمج دخل شخصين في طلب واحد، خاصة إذا كانت الملكية للعقار مشتركة.
هل يمكن استخدام تمويل عقاري الراجحي لشراء عقار تجاري ؟
لا، التمويل العقاري من الراجحي مخصص لشراء العقارات السكنية فقط.
ولشراء عقار تجاري، يقدم المصرف منتجات تمويلية مختلفة تحت مظلة التمويل التجاري.
ما هي الوثائق المطلوبة للحصول على التمويل العقاري ؟
تشمل الوثائق الأساسية:
بطاقة الهوية الوطنية.
تعريف بالراتب من جهة العمل.
كشف حساب بنكي لآخر 3 إلى 6 أشهر.
مستندات العقار (صك الملكية، رخصة البناء).
عرض سعر العقار.
ما الفرق بين التمويل العقاري المدعوم والتمويل التقليدي ؟
التمويل المدعوم يأتي من خلال شراكة مع وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية، ويغطي كامل أرباح التمويل أو جزءاً منها حسب دخل العميل وعدد أفراد الأسرة.
أما التمويل التقليدي فهو بدون دعم حكومي ويتم بالكامل من المصرف.
في الختام، يعتبر تمويل عقاري الراجحي خيارًا مثاليًا لكل من يسعى لامتلاك مسكنه الخاص بشروط مرنة وتمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
ومع تعدد البرامج والمزايا، يتيح المصرف لكل عميل اختيار ما يناسبه وفقًا لظروفه واحتياجاته.
لا تتردد في التواصل مع أقرب فرع أو الدخول إلى موقع المصرف لاكتشاف المزيد من التفاصيل والعروض.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .
