تمويل نقاط البيع الإنماء
تمويل نقاط البيع الإنماء يبينه موقع ثري بشكل تفصيلي ، تابع الاسطر التالية .
الحل الأمثل لدعم نمو أعمالك هو تمويل نقاط البيع الإنماء
في عالم الأعمال الحديث، لم يعد التمويل مجرد خيار إضافي، بل أصبح أداة أساسية لضمان الاستمرارية وتحقيق النمو.
ومن بين الأدوات التمويلية المبتكرة التي ظهرت خلال السنوات الأخيرة هو تمويل نقاط البيع الإنماء، الذي يُعد من أبرز المنتجات التي يقدمها مصرف الإنماء في المملكة العربية السعودية لدعم رواد الأعمال وأصحاب المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.
في هذا المقال، سنأخذك في جولة شاملة وموسعة حول هذا المنتج التمويلي، ونتعرف على مميزاته، وآلية عمله، وشروطه، والفئات المستفيدة منه، بالإضافة إلى الإجابة على أهم الأسئلة الشائعة التي قد تدور في ذهنك حول تمويل نقاط البيع من بنك الإنماء.
ما هو تمويل نقاط البيع الإنماء ؟
تمويل نقاط البيع الإنماء هو برنامج تمويلي يقدمه مصرف الإنماء لأصحاب المنشآت التجارية، يعتمد على تدفقات المبيعات اليومية عبر أجهزة نقاط البيع (POS).
بمعنى آخر، يقوم البنك بمنح التمويل بناءً على الإيرادات الفعلية المتولدة من استخدام أجهزة نقاط البيع في عمليات البيع.
يُعتبر هذا النوع من التمويل مناسبًا جدًا للمنشآت التي لديها حركة بيع نشطة عبر أجهزة الدفع الإلكتروني، حيث يتيح لهم الحصول على سيولة فورية لدعم العمليات التشغيلية، أو التوسع في النشاط التجاري، أو تغطية الاحتياجات الطارئة.
مميزات تمويل نقاط البيع الإنماء
تمويل نقاط البيع يأتي بمجموعة من المميزات التي تجعل منه خيارًا تمويليًا مرنًا وفعالًا، منها:
تمويل فوري: إمكانية الحصول على التمويل بشكل سريع بناءً على حجم مبيعاتك عبر نقاط البيع.
دون الحاجة لكفيل: لا يتطلب وجود ضامن أو كفيل للحصول على التمويل.
آلية سداد مرنة: يتم استقطاع الأقساط تلقائيًا من مبيعات نقاط البيع، مما يسهل عملية السداد.
تمويل متوافق مع الشريعة الإسلامية: حيث يُقدم بصيغة التورق أو أي صيغة شرعية أخرى معتمدة.
تمويل يصل حتى 7 مليون ريال: حسب قوة التدفقات النقدية وتاريخ النشاط التجاري.
فترة سداد مريحة: تصل إلى 36 شهرًا حسب الاتفاق.
الفئة المستهدفة من التمويل
يُعد هذا النوع من التمويل مثاليًا للفئات التالية:
المؤسسات الصغيرة والمتوسطة التي تعتمد بشكل أساسي على عمليات البيع عبر أجهزة نقاط البيع.
المحلات التجارية مثل المطاعم، المقاهي، متاجر الملابس، محلات الإلكترونيات.
الأنشطة الخدمية مثل صالونات التجميل ومغاسل السيارات والعيادات الخاصة.
الشروط العامة للحصول على تمويل نقاط البيع الإنماء
لضمان أهلية الحصول على التمويل، يشترط بنك الإنماء عدة أمور أساسية، من أبرزها:
أن يكون العميل منشأة تجارية مسجلة رسميًا في وزارة التجارة.
وجود جهاز نقاط بيع مفعل تابع لبنك الإنماء ومستخدم بشكل منتظم.
أن لا تقل مدة النشاط التجاري عن 6 أشهر.
تحقيق حد أدنى معين من الإيرادات الشهرية عبر جهاز نقاط البيع.
سجل ائتماني جيد وعدم وجود تعثرات سابقة.
خطوات التقديم على تمويل نقاط البيع الإنماء
زيارة أقرب فرع من فروع مصرف الإنماء أو التواصل عبر الموقع الإلكتروني.
تقديم طلب التمويل وإرفاق المستندات اللازمة مثل السجل التجاري، الهوية، كشف حساب نقاط البيع.
دراسة الطلب من قِبل فريق البنك وتقييم أهلية العميل.
توقيع عقد التمويل في حال الموافقة واستلام مبلغ التمويل خلال فترة وجيزة.
هل تمويل نقاط البيع الإنماء متوافق مع أحكام الشريعة ؟
نعم، يُقدم مصرف الإنماء التمويل وفق صيغة التورق أو أي صيغة تمويلية إسلامية أخرى، حيث تتم عملية شراء سلعة من السوق المحلي أو الدولي ثم بيعها نقدًا للعميل، مما يضمن التوافق مع الضوابط الشرعية دون التعامل بالربا أو الفوائد التقليدية.
لماذا يُعتبر تمويل نقاط البيع خيارًا ذكيًا للتوسع التجاري ؟
لأن التمويل يعتمد على أداء المنشأة الحقيقي وليس على الضمانات أو الأصول، فإن هذا النوع من التمويل يشجع أصحاب الأعمال على استخدام أدوات الدفع الإلكتروني وتحقيق نمو مستدام في المبيعات، كما يضمن لهم السيولة المطلوبة دون الحاجة إلى تقييد الأصول أو الدخول في تعقيدات كبيرة.
هل يمكن استخدام مبلغ التمويل لأي غرض تجاري ؟
نعم، يتمتع هذا التمويل بمرونة عالية في استخدام المبلغ الممول.
فالبنك لا يفرض قيودًا صارمة على كيفية استخدام المال، بشرط أن يكون الاستخدام في أغراض تجارية مشروعة تدعم نشاط المنشأة.
من بين الاستخدامات الشائعة:
شراء مخزون أو مواد خام.
تطوير المرافق أو صيانة المعدات.
فتح فرع جديد أو توسعة النشاط القائم.
تغطية التزامات مالية مؤقتة (مثل رواتب الموظفين أو إيجارات).
هذه الحرية تمنح رائد الأعمال مجالًا أوسع لاتخاذ قرارات استراتيجية تسهم في نمو النشاط التجاري وتحقيق أهدافه.
هل يشمل التمويل المنشآت الناشئة والجديدة ؟
غالبًا لا يُمنح تمويل نقاط البيع للمنشآت الناشئة حديثًا، حيث يشترط البنك عادة أن تكون مدة تشغيل النشاط لا تقل عن 6 أشهر إلى سنة، وذلك لوجود حاجة إلى سجل بيعي موثوق يُظهر تدفق الإيرادات عبر أجهزة نقاط البيع.
ومع ذلك، يمكن لبعض المنشآت الجديدة التي تُظهر أداءً قويًا عبر نقاط البيع خلال فترة قصيرة أن تحصل على التمويل بعد تقييم خاص.
يُنصح في هذه الحالة بالتواصل مع أحد ممثلي بنك الإنماء لتقديم الاستشارة وتقييم الحالة بشكل دقيق.
هل تختلف قيمة التمويل حسب النشاط التجاري ؟
نعم، تختلف قيمة التمويل بناءً على عدة عوامل مرتبطة بالنشاط التجاري، من أبرزها:
نوع النشاط التجاري: بعض الأنشطة مثل المطاعم والمقاهي لديها تدفقات مالية يومية كبيرة، مما يزيد من فرصة الحصول على تمويل أعلى.
متوسط مبيعات نقاط البيع الشهرية: كلما زادت المبيعات، ارتفعت قدرة المنشأة على السداد، وبالتالي يزداد الحد الأقصى للتمويل.
المدة التي استخدمت فيها أجهزة الإنماء لنقاط البيع.
الملاءة المالية العامة وسجل المنشأة الائتماني.
البنك يُجري دراسة شاملة قبل تحديد قيمة التمويل النهائية، لضمان التوازن بين حاجة العميل وقدرته على السداد.
هل يمكن للمنشأة تحويل نقاط البيع إلى بنك الإنماء فقط للحصول على التمويل ؟
نعم، يُتيح بنك الإنماء للمنشآت التجارية الراغبة في الاستفادة من تمويل نقاط البيع إمكانية تحويل أجهزة نقاط البيع الخاصة بها من بنك آخر إلى الإنماء.
ولكن يشترط بعد التحويل مرور فترة زمنية كافية (عادة شهر إلى 3 أشهر) من الاستخدام الفعلي للأجهزة، ليتم تقييم حجم المبيعات ودراسة إمكانية التمويل.
هذه الخطوة مفيدة جدًا إذا كانت المنشأة لا تزال تستخدم نقاط بيع من بنك آخر لكنها ترغب في الاستفادة من التمويل الذي يُقدمه الإنماء، ويمكن إتمامها بسهولة بالتنسيق مع إدارة البنك.
هل يمكن الحصول على أكثر من تمويل في نفس الوقت ؟
يعتمد الأمر على وضع المنشأة المالي وحجم مبيعاتها عبر نقاط البيع.
في حال كانت الإيرادات الشهرية عالية وتُغطي القسط الحالي بشكل مريح، فقد يوافق بنك الإنماء على:
تمويل إضافي جديد (تمويل ثاني).
أو إعادة تمويل (أي تسوية التمويل السابق ودمجه في تمويل أكبر جديد).
لكن البنك غالبًا يُجري دراسة تفصيلية لتقييم المخاطر والقدرة الفعلية على السداد.
من الأفضل في هذه الحالات التحدث مباشرة مع مستشار التمويل بالبنك للحصول على خيارات مخصصة لحالتك.
ما هي المستندات المطلوبة للحصول على تمويل نقاط البيع الإنماء ؟
عادة ما يُطلب تقديم:
صورة من السجل التجاري.
صورة من هوية صاحب المنشأة.
كشف حساب لنقاط البيع لآخر 6 أشهر.
صورة من رخصة البلدية (إن وجدت).
نموذج طلب التمويل.
هل يمكن الحصول على تمويل إذا كنت أستخدم نقاط بيع من بنك آخر ؟
لا، يشترط بنك الإنماء أن تكون أجهزة نقاط البيع المستخدمة تابعة له.
يمكن تحويل أجهزة نقاط البيع إلى الإنماء للاستفادة من التمويل.
كم يستغرق وقت الحصول على الموافقة ؟
تختلف المدة حسب استيفاء الشروط والمستندات، لكنها غالبًا ما تتراوح بين 3 إلى 7 أيام عمل.
هل توجد رسوم إدارية على التمويل ؟
نعم، يفرض البنك رسومًا إدارية يتم توضيحها أثناء توقيع العقد، وهي غالبًا تكون بنسبة ثابتة من مبلغ التمويل أو مبلغ مقطوع.
هل يمكن سداد التمويل مبكرًا ؟
نعم، يمكن سداد التمويل مبكرًا، وقد يُمنح العميل خصم على الأرباح المتبقية، حسب السياسة المعتمدة لدى البنك.
هل يشترط وجود سجل ائتماني ؟
يفضل أن يكون لدى المنشأة سجل ائتماني جيد، وعدم وجود تعثرات في سمة أو شركات التمويل الأخرى، لكن يمكن دراسة كل حالة بشكل منفصل.
ما الفرق بين تمويل نقاط البيع والتمويل التقليدي ؟
التمويل التقليدي يعتمد غالبًا على الأصول أو الكفيل، أما تمويل نقاط البيع فيعتمد على تدفقاتك النقدية من المبيعات، مما يجعله أكثر مرونة وأقل تعقيدًا.
في خضم التغيرات الاقتصادية والتقنية المتسارعة، يظل تمويل نقاط البيع الإنماء خيارًا استراتيجيًا لأصحاب المشاريع الذين يسعون لتعزيز نموهم وتحقيق استقرار مالي.
فبفضل مرونته وسرعة إجراءاته وتوافقه مع الشريعة الإسلامية، يمكن لهذا النوع من التمويل أن يشكل قفزة نوعية في تطور الأعمال.
إذا كنت من أصحاب المنشآت التي تستخدم نقاط البيع ولديك طموح للنمو، فربما حان الوقت لاكتشاف الفرص التي يقدمها لك تمويل نقاط البيع الإنماء.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .
