تمويل نقاط البيع الراجحي
تمويل نقاط البيع الراجحي ، دليلك الشامل للحصول على قرض سريع ومرن لأعمالك .
كل ما تريد معرفته عن تمويل نقاط البيع الراجحي
في عالم تتسارع فيه وتيرة الأعمال والتجارة، أصبحت المرونة المالية من أهم العوامل التي تساهم في نجاح المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
وهنا يبرز دور تمويل نقاط البيع الراجحي كأحد الحلول المبتكرة التي تقدمها البنوك لدعم رواد الأعمال والتجار.
هذا النوع من التمويل يُعد خيارًا مثاليًا للمنشآت التي تمتلك دخلًا مستقرًا من عمليات البيع عبر أجهزة نقاط البيع، حيث يتيح لها الحصول على تمويل بناءً على تدفقاتها النقدية اليومية.
في هذا المقال سنأخذك في جولة تفصيلية لفهم آلية تمويل نقاط البيع من مصرف الراجحي، مزاياه، شروطه، خطوات التقديم، وأكثر من ذلك.
كما سنجيب في نهاية المقال على أسئلة شائعة مع إجابات موسعة لمساعدتك على اتخاذ القرار المناسب.
ما هو تمويل نقاط البيع الراجحي ؟
تمويل نقاط البيع الراجحي هو أحد برامج التمويل التي يقدمها مصرف الراجحي للمنشآت التجارية، ويعتمد في أساسه على المبيعات التي تتم عبر أجهزة نقاط البيع (POS).
يتم ربط هذا التمويل بتدفق المبيعات اليومية أو الشهرية، مما يجعله حلاً مرنًا وسهلًا دون الحاجة إلى تقديم ضمانات عقارية أو تحويل راتب.
يُمنح هذا التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة التي لديها سجل تجاري نشط وتاريخ تشغيلي ثابت، وهو خيار مثالي لتوسيع الأعمال أو تغطية النفقات التشغيلية أو شراء معدات جديدة.
مزايا تمويل نقاط البيع الراجحي
1. تمويل سهل وسريع
يتميز تمويل نقاط البيع بسرعة الإجراءات وسهولة التقديم، حيث لا يتطلب الأمر سوى بضع مستندات بسيطة وسجل عمليات البيع.
2. لا حاجة إلى ضمانات عقارية
واحدة من أكبر المزايا هي أن التمويل لا يشترط وجود ضمانات عقارية، مما يخفف العبء على أصحاب الأعمال.
3. دفعات ميسّرة
يتم خصم الأقساط تلقائيًا من إيرادات نقاط البيع، وهو ما يسهم في تنظيم عملية السداد دون أي ضغوط إضافية.
4. متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية
جميع منتجات مصرف الراجحي، بما فيها تمويل نقاط البيع، متوافقة مع ضوابط الشريعة الإسلامية.
5. تمويل يصل إلى 7.5 مليون ريال
يُمنح التمويل بمبالغ كبيرة حسب حجم المبيعات، مما يعطي مرونة واسعة للمنشآت المختلفة.
شروط الحصول على تمويل نقاط البيع الراجحي
للحصول على تمويل نقاط البيع من مصرف الراجحي، يجب توافر الشروط التالية:
أن تكون المنشأة سعودية وتملك سجلًا تجاريًا ساري المفعول.
أن يكون لدى المنشأة حساب نشط مع مصرف الراجحي.
توفر جهاز نقاط بيع مفعّل من الراجحي مع تاريخ تشغيل لا يقل عن 6 أشهر.
تحقيق الحد الأدنى من متوسط المبيعات الشهرية المحددة من قبل البنك (يُحدد عادة عند التقديم).
تقديم القوائم المالية إن طُلب ذلك، مع بيان المبيعات.
خطوات التقديم على تمويل نقاط البيع الراجحي
زيارة أقرب فرع لمصرف الراجحي أو التواصل مع مدير العلاقة الخاص بك.
تقديم الطلب والمستندات المطلوبة (سجل تجاري، كشف حساب، بيانات المبيعات).
دراسة الحالة المالية للمنشأة من قبل فريق الائتمان.
الحصول على الموافقة المبدئية.
توقيع عقد التمويل واستلام المبلغ خلال فترة قصيرة.
كيف يتم سداد التمويل ؟
سداد تمويل نقاط البيع يتم من خلال خصم نسبة معينة من الإيرادات اليومية أو الشهرية التي تمر عبر أجهزة نقاط البيع.
هذه الطريقة تقلل الضغط على التدفقات النقدية للمنشأة، وتجعل عملية السداد أكثر مرونة وسلاسة.
الفئات المستهدفة من هذا التمويل
المتاجر الصغيرة والمتوسطة.
المطاعم والمقاهي.
شركات التجزئة.
الصيدليات.
محلات الصيانة والخدمات.
هل يؤثر تمويل نقاط البيع على تصنيفي الائتماني لدى البنوك ؟
نعم، مثل أي منتج تمويلي آخر، فإن تمويل نقاط البيع يُسجل ضمن سجل العميل الائتماني في سمة (الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية).
في حال التزامك بسداد الأقساط في موعدها، فإن هذا التمويل يمكن أن يحسّن من تصنيفك الائتماني بشكل ملحوظ، مما يسهّل عليك الحصول على منتجات تمويلية مستقبلية من بنوك أخرى.
أما في حال التعثر أو التأخر عن السداد، فقد يؤدي ذلك إلى انخفاض في التقييم الائتماني وبالتالي صعوبات في التعاملات البنكية مستقبلاً.
هل يمكن استخدام التمويل لأي غرض تجاري، أم أنه مخصص لأغراض محددة ؟
تمويل نقاط البيع الراجحي يُمنح لأغراض تجارية عامة، ويمنح المنشأة حرية استخدام المبلغ في نطاق توسعة الأعمال.
يمكن استخدامه في:
شراء معدات أو أجهزة جديدة.
تجديد ديكور المحل أو التوسع في فرع جديد.
تغطية الرواتب أو التكاليف التشغيلية.
زيادة المخزون من البضائع.
لا يشترط مصرف الراجحي تحديدًا دقيقًا لكيفية استخدام المبلغ، ما دامت المنشأة ملتزمة بالسداد وتعمل ضمن نشاطها المصرّح به.
هل هناك رسوم أو تكاليف خفية يجب أن أنتبه لها ؟
يُقدّم مصرف الراجحي تمويل نقاط البيع بشفافية تامة، ويقوم بإيضاح جميع الرسوم والعمولات في العقد قبل التوقيع.
ومع ذلك، من المهم أن تعرف النقاط التالية:
نسبة الربح: وهي النسبة التي يضيفها البنك على مبلغ التمويل.
رسوم إدارية: قد يتم احتساب نسبة بسيطة من قيمة التمويل كمصاريف إدارية.
رسوم السداد المبكر: في حال قررت تسديد التمويل قبل انتهاء مدته، قد تُفرض رسوم رمزية على ذلك حسب ما هو مذكور في العقد.
لذلك يُنصح دائمًا بقراءة بنود الاتفاق جيدًا، والاستفسار عن أي بند غير واضح قبل توقيع العقد.
هل يمكنني الحصول على تمويل نقاط البيع الراجحي إذا كنت أستخدم أجهزة نقاط بيع من بنك آخر ؟
لا، من شروط الحصول على تمويل نقاط البيع من مصرف الراجحي أن تكون أجهزة نقاط البيع مقدمة من مصرف الراجحي نفسه.
بمعنى آخر، يجب على العميل نقل خدمات نقاط البيع الخاصة به إلى مصرف الراجحي، أو فتح حساب تجاري جديد وتفعيل خدمة نقاط البيع من خلال البنك.
وذلك لأن البنك يعتمد على تتبع حركة المبيعات الفعلية التي تمر من خلال نظامه الخاص لتقييم قدرة المنشأة على السداد وتحديد مبلغ التمويل المناسب.
لذا، إذا كنت تتعامل مع مزوّد خدمة مختلف (مثل بنك آخر أو مزود تقني مستقل)، فستحتاج إلى الانتقال إلى خدمة نقاط البيع الخاصة بالراجحي أولاً قبل التقديم.
ما الفرق بين تمويل نقاط البيع وتمويل المنشآت الصغيرة في مصرف الراجحي ؟
الفرق الجوهري بين تمويل نقاط البيع وتمويل المنشآت الصغيرة هو في آلية التقييم ووسيلة السداد:
تمويل نقاط البيع:
يعتمد على حجم المبيعات اليومية أو الشهرية عبر أجهزة نقاط البيع.
لا يشترط وجود قوائم مالية معقدة أو ميزانيات مفصّلة.
يتم السداد عبر خصم تلقائي من العمليات المالية التي تتم عبر أجهزة نقاط البيع.
مناسب للأنشطة التجارية ذات المبيعات اليومية مثل المطاعم والمتاجر والصيدليات.
تمويل المنشآت الصغيرة:
يعتمد على تحليل شامل للوضع المالي للشركة بما في ذلك البيانات المالية والتدفقات النقدية العامة.
قد يتطلب ضمانات أو تحويل راتب أو مستندات إضافية.
يُسدد عبر أقساط شهرية ثابتة يتم خصمها من الحساب البنكي للمنشأة.
مناسب للمشاريع التي لديها خطط نمو طويلة الأمد أو استثمارات ضخمة.
باختصار، تمويل نقاط البيع يُعد حلاً مرنًا وسريعًا قائمًا على المبيعات الجارية، في حين أن تمويل المنشآت الصغيرة يخضع لمعايير ائتمانية أكثر تعقيدًا.
هل يمكنني الحصول على تمويل نقاط البيع أكثر من مرة ؟
نعم، يُمكنك التقديم على تمويل نقاط البيع مرة أخرى بعد الانتهاء من سداد التمويل الأول، بشرط أن تظل منشأتك مؤهلة من حيث حجم المبيعات وانتظام التدفقات النقدية عبر جهاز نقاط البيع.
في بعض الحالات، إذا أثبتت المنشأة التزامها وانتعاشها المالي خلال فترة السداد، يمكن للبنك أن يقدم تمويلاً إضافياً (تمويل تكميلي) حتى قبل الانتهاء من سداد كامل التمويل السابق.
كما أن سجل الأداء السابق في السداد له تأثير مباشر على حجم التسهيلات الإضافية أو إمكانية إعادة التمويل.
وبالتالي، كلما التزمت بالسداد وازدادت مبيعاتك، زادت فرصك في الحصول على تمويلات لاحقة بشروط أفضل وربما بمبالغ أعلى.
هل يمكنني الحصول على تمويل نقاط البيع إذا لم أكن أملك سجلًا تجاريًا ؟
لا، يشترط مصرف الراجحي وجود سجل تجاري ساري المفعول باسم المنشأة، وهو من المتطلبات الأساسية للحصول على التمويل، لأن البنك يحتاج إلى التأكد من شرعية النشاط واستقراره.
كم تبلغ مدة التمويل المتاحة ؟
مدة التمويل تعتمد على المبلغ الممنوح وطبيعة المبيعات، ولكنها غالبًا ما تتراوح بين 6 أشهر و36 شهرًا، مع إمكانية التمديد حسب الاتفاق.
هل يتطلب التمويل تحويل راتب أو كفيل ؟
لا، تمويل نقاط البيع لا يتطلب تحويل راتب ولا يشترط وجود كفيل، بل يعتمد كليًا على حجم المبيعات التي تتم عبر أجهزة نقاط البيع.
ما هو الحد الأقصى للتمويل الذي يمكنني الحصول عليه ؟
الحد الأقصى قد يصل إلى 7.5 مليون ريال سعودي، ويُحدد المبلغ بناءً على متوسط المبيعات عبر نقاط البيع خلال آخر 6 أشهر.
هل يؤثر التمويل على التدفق النقدي اليومي لمنشأتي ؟
بالعكس، تم تصميم التمويل ليكون مرنًا، حيث يتم خصم الأقساط تلقائيًا من المبيعات، مما يجعل السداد متناسبًا مع دخل المنشأة اليومي دون التأثير السلبي على السيولة.
ما هي الوثائق المطلوبة للتقديم ؟
الوثائق المطلوبة عادة ما تشمل:
صورة من السجل التجاري.
كشف حساب مصرفي.
تقارير المبيعات من نقاط البيع.
الهوية الوطنية لصاحب المنشأة.
هل يمكنني التقديم على التمويل إلكترونيًا ؟
في الوقت الحالي، يتطلب التقديم زيارة الفرع أو التواصل مع مدير العلاقة لدى البنك، ولكن مصرف الراجحي قد يطور قريبًا منصة إلكترونية خاصة بهذا النوع من التمويل لمواكبة التحول الرقمي.
تمويل نقاط البيع الراجحي يمثل خيارًا ذكيًا وعمليًا لأصحاب الأعمال الذين يسعون لزيادة رأس المال وتحقيق النمو دون الدخول في تعقيدات التمويل التقليدي.
بفضل مرونته وسهولة إجراءاته، أصبح هذا التمويل من الأدوات الفعالة لدعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة.
إذا كنت تمتلك نشاطًا تجاريًا نشطًا ولديك مبيعات منتظمة، فقد يكون هذا الخيار هو الأنسب لك لتوسيع أعمالك وتحقيق أهدافك المالية بثقة.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .
