تمويل نقاط البيع بنك الرياض
تمويل نقاط البيع بنك الرياض ، دليلك الشامل للحصول على تمويل ذكي وسريع لعملك التجاري تقدمة موقع ثري .
تمويل نقاط البيع بنك الرياض
في عالم الأعمال الحديث الذي يتسم بالتنافسية والتغير السريع، أصبح الحصول على تمويل سريع ومرن أمراً ضرورياً لاستمرارية ونمو أي مشروع تجاري.
ومن هنا يبرز تمويل نقاط البيع كواحد من الحلول التمويلية المبتكرة التي تلبي احتياجات أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية.
في هذا المقال، سنأخذك في جولة شاملة حول هذا النوع من التمويل، بدءًا من تعريفه، مرورا بمميزاته وشروطه، ووصولاً إلى خطوات التقديم عليه.
ما هو تمويل نقاط البيع بنك الرياض ؟
هذا النوع من التمويل هو برنامج تمويلي مخصص لعملاء البنك من أصحاب المنشآت التجارية الذين يستخدمون أجهزة نقاط البيع (POS) التابعة للبنك.
يعتمد هذا التمويل على التدفقات النقدية الشهرية الناتجة عن عمليات البيع عبر أجهزة نقاط البيع، مما يجعله خياراً تمويلياً مرناً وآمناً دون الحاجة إلى تقديم ضمانات تقليدية معقدة.
مميزات تمويل نقاط البيع من بنك الرياض
يقدم هذا التمويل مجموعة من المزايا التي تجعله خياراً مثالياً للعديد من أصحاب الأعمال:
تمويل بدون ضمانات تقليدية: لا يشترط وجود كفيل أو ضمانات عقارية.
اعتماد على التدفقات النقدية: يتم تقييم التمويل بناءً على حجم المبيعات عبر أجهزة نقاط البيع.
مدة سداد مرنة: تصل مدة التمويل حتى 36 شهرًا.
إجراءات سريعة ومبسطة: يتم التقديم من خلال فروع البنك أو القنوات الرقمية بكل سهولة.
إمكانية الاستخدام لأي غرض تجاري: يمكن استخدام التمويل لشراء مخزون، توسعة النشاط، أو دفع التكاليف التشغيلية.
الفئات المستهدفة من التمويل
هذا المنتج مصمم خصيصاً لأصحاب المنشآت التجارية التي تعتمد بشكل كبير على المبيعات اليومية عبر أجهزة نقاط البيع، مثل:
متاجر التجزئة
المطاعم والمقاهي
الصيدليات
محطات الوقود
محلات السوبر ماركت
شروط الحصول على تمويل نقاط البيع من بنك الرياض
للحصول على هذا التمويل، يشترط أن تتوفر بعض المعايير الأساسية، من أبرزها:
أن يكون لدى المتقدم حساب تجاري نشط في بنك الرياض.
أن يكون لديه سجل تجاري ساري المفعول.
استخدام نظام نقاط البيع من بنك الرياض لمدة لا تقل عن 6 أشهر.
تحقيق معدل مبيعات شهري ثابت عبر أجهزة نقاط البيع.
استيفاء شروط الملاءة المالية المحددة من البنك.
خطوات التقديم على تمويل نقاط البيع
يمكنك التقديم بطريقتين:
1. من خلال زيارة أقرب فرع لبنك الرياض:
زيارة الفرع وتقديم طلب التمويل.
تجهيز المستندات المطلوبة مثل السجل التجاري وبيانات المبيعات.
الانتظار لمراجعة الطلب والموافقة.
2. عبر القنوات الرقمية:
الدخول إلى الموقع الإلكتروني للبنك أو تطبيق “رياض أون لاين”.
تعبئة نموذج طلب التمويل.
إرفاق المستندات إلكترونيًا.
استلام الموافقة الأولية ومن ثم توقيع العقد إلكترونيًا.
التمويل ونمو الأعمال التجارية
يعتبر تمويل نقاط البيع من بنك الرياض محركًا حقيقيًا لدفع عجلة النمو، إذ يساعد أصحاب المشاريع على:
تعزيز المخزون.
تغطية النفقات التشغيلية.
تنفيذ خطط توسعية.
تحسين التدفق النقدي وتقليل الفجوات التمويلية.
لماذا تختار بنك الرياض لتمويل نقاط البيع ؟
بنك الرياض يتمتع بسمعة قوية في تقديم حلول مالية مبتكرة ومتكاملة، ويقدم دعماً متميزاً لرواد الأعمال، من خلال:
استشارات مالية مخصصة.
سرعة في دراسة الطلبات.
خدمات ما بعد التمويل.
نظام نقاط بيع قوي ومتطور.
هل يمكن الجمع بين تمويل نقاط البيع وتمويلات أخرى من بنك الرياض ؟
نعم، يمكن في بعض الحالات الجمع بين تمويل نقاط البيع وتمويلات أخرى يقدمها بنك الرياض مثل التمويل التجاري، أو التمويل قصير الأجل، بشرط أن يكون العميل مؤهلاً من حيث القدرة على السداد والالتزام.
يقوم البنك بإجراء تقييم ائتماني شامل لحالة العميل، ويراعي معدل التدفقات النقدية، والديون القائمة، قبل الموافقة على أي تمويل إضافي.
يفضل دائمًا مناقشة هذا الأمر مع مستشار التمويل في البنك لتحديد الأنسب لنشاطك التجاري.
ما الفرق بين تمويل نقاط البيع وتمويل رأس المال العامل ؟
تمويل نقاط البيع يعتمد على التدفقات النقدية الناتجة عن أجهزة الدفع الإلكتروني (POS)، ويمنحك تمويلاً بناءً على هذه المبيعات.
أما تمويل رأس المال العامل، فهو يغطي احتياجات العمل اليومية مثل دفع الرواتب أو الإيجارات، وقد يتطلب ضمانات أو إثباتات مالية إضافية.
تمويل نقاط البيع هو أكثر مرونة وأقل تعقيداً في الإجراءات، مما يجعله مناسباً للمنشآت الصغيرة والمتوسطة التي تعتمد على البيع المباشر للمستهلك.
هل يشمل تمويل نقاط البيع جميع أنواع الأنشطة التجارية ؟
في الغالب، يشمل التمويل معظم الأنشطة التجارية التي تستخدم نظام هذا النوع من التمويل بشكل نشط، مثل:
المطاعم
محلات الملابس
الصيدليات
المقاهي
المحلات الإلكترونية
ومع ذلك، هناك بعض الأنشطة المستثناة لأسباب تتعلق بالمخاطر أو عدم وجود مبيعات كافية يمكن الاعتماد عليها في التقييم.
لذلك يجب التواصل مع البنك للتأكد من أهلية النشاط التجاري الخاص بك.
ما هي طريقة احتساب مبلغ التمويل في برنامج نقاط البيع ؟
يقوم البنك بتحليل معدل المبيعات الشهري عبر أجهزة نقاط البيع خلال آخر 6 أشهر، ومن ثم يحدد مبلغ التمويل بناءً على نسبة محددة من هذا المتوسط، قد تتراوح غالبًا بين 20% إلى 100% من متوسط المبيعات الشهرية، بحسب الجدارة الائتمانية للعميل وتاريخ التعامل مع البنك.
كلما كان هناك استقرار وثبات في المبيعات، زادت فرصة الحصول على مبلغ تمويلي أكبر.
هل يشترط أن تكون أجهزة نقاط البيع مملوكة لبنك الرياض فقط ؟
نعم، هذا شرط أساسي للاستفادة من برنامج هذا النوع من التمويل.
حيث يشترط البنك أن يكون نظام نقاط البيع المستخدم في المنشأة تابعًا له، حتى يتمكن من مراقبة وتحليل تدفقات المبيعات بدقة.
إذا كانت منشأتك تستخدم نظام نقاط بيع من بنك آخر، فقد يُطلب منك تحويله إلى نظام بنك الرياض قبل التقديم على التمويل.
ما الحد الأقصى للتمويل الذي يمكن الحصول عليه من خلال نقاط البيع ؟
يعتمد الحد الأقصى للتمويل على متوسط حجم المبيعات الشهرية عبر أجهزة نقاط البيع، لكن غالبًا ما يصل التمويل إلى حوالي 500,000 ريال سعودي أو أكثر لبعض الأنشطة التجارية ذات المبيعات المرتفعة.
هل يشترط وجود كفيل للحصول على تمويل نقاط البيع ؟
لا، هذا النوع من التمويل لا يتطلب وجود كفيل أو تقديم ضمانات تقليدية مثل العقارات أو الأصول، حيث يُعتمد بشكل رئيسي على المبيعات عبر نقاط البيع.
كم تستغرق مدة الحصول على الموافقة ؟
تختلف مدة الموافقة باختلاف نوع الطلب ومدى اكتمال المستندات، لكن عادةً ما يتم الرد خلال فترة تتراوح بين 3 إلى 7 أيام عمل.
هل يمكن استخدام التمويل لسداد ديون أخرى ؟
نعم، يمكن استخدام التمويل لأي غرض تجاري مشروع، سواء لتوسعة النشاط أو لسداد التزامات قائمة، شريطة أن يكون الاستخدام في إطار دعم المشروع التجاري نفسه.
ما هي الوثائق المطلوبة للتقديم على تمويل نقاط البيع ؟
تشمل الوثائق:
السجل التجاري ساري المفعول.
الهوية الوطنية أو هوية مالك المؤسسة.
كشف حساب نقاط البيع لآخر 6 أشهر.
بيانات مالية مبسطة (عند الطلب).
شهادة الزكاة والدخل.
هل يمكن سداد التمويل مبكرًا ؟
نعم، يتيح بنك الرياض إمكانية السداد المبكر للتمويل، وقد يتم فرض رسوم بسيطة على السداد المبكر بحسب شروط العقد، وينبغي مراجعة البنك مباشرة للحصول على تفاصيل دقيقة.
هل تمويل نقاط البيع متاح للمنشآت الجديدة ؟
عادةً لا يتم منح التمويل للمنشآت الجديدة التي لم تمضِ 6 أشهر على تشغيلها عبر نقاط البيع، حيث يشترط وجود سجل مبيعات فعلي يمكن الاعتماد عليه في التقييم الائتماني.
في الختام، يعتبر تمويل نقاط البيع بنك الرياض خيارًا ذكيًا ومرنًا لأصحاب الأعمال الطموحين الذين يسعون إلى تطوير أعمالهم دون الحاجة إلى ضمانات تقليدية.
إنه نموذج حديث للتمويل يعتمد على الواقع التشغيلي للمؤسسة، مما يجعله ملائمًا جدًا لبيئة الأعمال المتغيرة في المملكة.
إذا كنت تمتلك مشروعًا وتستخدم نظام نقاط البيع، فقد يكون هذا التمويل هو الخطوة التالية في مسار نموك وتوسعك.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .
