حاسبة العقاري الراجحي
حاسبة العقاري الراجحي هي أداة للحصول على جميع المعلومات والتفاصيل حول النسبة ومبلغ التمويل .
ما هي طريقة عمل حاسبة العقاري الراجحي ؟
يُعد شراء منزل الأحلام أو الاستثمار في العقارات من أهم القرارات المالية التي قد يتخذها الفرد في حياته.
ومن هنا تظهر أهمية وجود أدوات تساعد في اتخاذ قرارات ذكية ومدروسة.
واحدة من أبرز هذه الأدوات في المملكة العربية السعودية هي حاسبة العقاري الراجحي، التي تقدمها مصرف الراجحي لمساعدة العملاء على حساب التمويل العقاري المناسب لهم بكل سهولة ودقة.
في هذا المقال الشامل، سنأخذك في جولة تفصيلية لفهم آلية عمل حاسبة العقاري الراجحي، فوائدها، كيفية استخدامها بالشكل الأمثل، ونصائح مهمة قبل اتخاذ قرار التمويل العقاري.
ما هي حاسبة العقاري الراجحي ؟
حاسبة العقاري الراجحي هي أداة إلكترونية متاحة على موقع مصرف الراجحي، تتيح للعملاء حساب قيمة التمويل العقاري الذي يمكنهم الحصول عليه بناءً على عدة عوامل، مثل:
الدخل الشهري.
مدة التمويل المطلوبة.
قيمة العقار.
الالتزامات المالية الأخرى.
تهدف هذه الحاسبة إلى تقديم تقدير أولي يساعد العميل على تصور حجم التمويل الشهري ومدته، وبالتالي اتخاذ قرار مناسب ومتوازن من الناحية المالية.
أهمية استخدام حاسبة العقاري الراجحي
استخدام حاسبة التمويل العقاري من الراجحي قبل التقدم بطلب التمويل له فوائد كثيرة، منها:
التخطيط المالي الذكي: توفر الحاسبة صورة واضحة عن الالتزامات الشهرية المستقبلية.
تحديد القدرة الشرائية: تساعد على معرفة الحد الأقصى للتمويل بناءً على دخلك.
المقارنة بين العروض: يمكنك تجربة سيناريوهات مختلفة لتحديد الأنسب لك.
توفير الوقت والجهد: تجنب الذهاب للفرع أو الاتصال، وكل شيء يتم إلكترونيًا.
الشفافية والوضوح: تعطيك أرقام تقريبية دقيقة تبني عليها قرارك.
كيف تستخدم حاسبة العقاري الراجحي ؟
لاستخدام حاسبة العقاري الراجحي، عليك اتباع الخطوات التالية:
زيارة الموقع الرسمي لمصرف الراجحي.
الدخول إلى صفحة التمويل العقاري.
الضغط على “حاسبة التمويل العقاري”.
إدخال المعلومات المطلوبة:
الراتب الشهري.
مدة التمويل (من 5 إلى 30 سنة).
نوع العقار (جاهز، تحت الإنشاء، أرض…).
الالتزامات الشهرية الأخرى (إن وجدت).
الضغط على “احسب الآن”.
خلال ثوانٍ معدودة، تظهر لك النتيجة، والتي تتضمن:
قيمة القسط الشهري.
الحد الأقصى للتمويل المتاح.
إجمالي قيمة العقار المستحق.
أنواع التمويل العقاري من الراجحي
يوفر مصرف الراجحي عدة أنواع من التمويل العقاري لتناسب احتياجات العملاء المختلفة، منها:
1. تمويل شراء العقار الجاهز
لمن يرغب في شراء منزل أو شقة جاهزة للسكن فورًا. يشمل:
تمويل يصل إلى 58 ضعف الراتب الشهري.
فترة سداد مرنة تصل إلى 30 عامًا.
2. تمويل بناء العقار
مخصص لمن يمتلك أرضًا ويرغب ببناء منزله الخاص.
3. التمويل المدعوم من وزارة الإسكان
يُقدم بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية، مع دعم جزئي أو كلي للفوائد.
4. تمويل شراء أرض
لمن يرغب بشراء أرض لبنائها لاحقًا.
مزايا التمويل العقاري من الراجحي
متوافق مع الشريعة الإسلامية.
إجراءات سريعة ومبسطة.
أسعار تنافسية.
إمكانية الحصول على تمويل مشترك.
خيارات سداد مرنة.
نصائح قبل استخدام الحاسبة واتخاذ قرار التمويل
قارن بين العروض: استخدم الحاسبة لعدة سيناريوهات.
ادرس ميزانيتك جيدًا: لا تتجاوز 40% من دخلك في القسط الشهري.
استشر مختصًا ماليًا: خصوصًا إن كان لديك التزامات أخرى.
فكر في المستقبل: تأكد أن بإمكانك الالتزام بالسداد لسنوات طويلة.
ما الفرق بين الحاسبة العقارية التقديرية والتقييم الفعلي من البنك ؟
حاسبة العقاري الراجحي تقدم تقديرًا أوليًا لقيمة التمويل والعقار بناءً على مدخلات المستخدم، مثل الراتب والالتزامات الشهرية.
أما التقييم الفعلي من البنك فيتم بعد التقديم الرسمي على التمويل، ويأخذ بعين الاعتبار:
التحقق من البيانات بدقة.
تحليل الجدارة الائتمانية.
فحص تقارير سمة.
مراجعة سعر العقار الحقيقي من خلال مقيم معتمد.
بالتالي، التقدير من الحاسبة يعطيك فكرة عامة، لكن الرقم النهائي يخضع لتقييم شامل من قِبل البنك.
هل توفر الحاسبة خيار تمويل مشترك مع أحد أفراد العائلة ؟
نعم، حاسبة العقاري الراجحي تتيح خيار التمويل المشترك، حيث يمكن إدخال بيانات الدخل الخاصة بالشخص الآخر (مثل الزوج أو أحد الأقارب من الدرجة الأولى)، وذلك لزيادة القدرة التمويلية. يتم دمج الدخلين وتوزيع الالتزامات بناءً على النسب المتفق عليها، مما يساعد على الحصول على تمويل أعلى وعقار أفضل.
هل يمكن استخدام الحاسبة لحساب التمويل العقاري للعقارات التجارية ؟
لا، حاسبة العقاري الراجحي مخصصة فقط للعقارات السكنية، سواء الجاهزة أو تحت الإنشاء أو شراء أرض.
أما العقارات التجارية (مثل المحلات أو الأبراج التجارية)، فهي تخضع لأنواع تمويل مختلفة ضمن برامج التمويل التجاري، ويجب التقديم لها مباشرة عبر فروع البنك أو من خلال القسم المختص.
هل تأخذ الحاسبة بعين الاعتبار تغير أسعار الفائدة (نسبة الربح) ؟
الحاسبة تعمل بناءً على نسبة ربح ثابتة يتم إدخالها يدويًا أو تُحدد تلقائيًا وفق البرنامج المختار.
ولكن في الواقع العملي، بعض برامج التمويل تكون بنسب فائدة متغيرة حسب معدل “السايبور” أو المؤشر المرجعي.
لذلك، من المهم أن تستفسر من موظف البنك إن كانت النسبة المتوقعة في الحاسبة تعكس نسبة ثابتة أم متغيرة، لتجنب المفاجآت لاحقًا.
هل يمكن استخدام الحاسبة لمعرفة مدى الاستفادة من برنامج “الرهن الميسر” ؟
نعم، عند اختيار نوع التمويل المدعوم، يمكن استخدام الحاسبة لتقدير الدعم المتوقع ضمن برنامج الرهن الميسر المدعوم من صندوق التنمية العقارية.
حيث يمكن أن تغطي الحكومة جزءًا من هامش الربح (الفائدة) أو حتى كامله، اعتمادًا على الشريحة المستهدفة.
وهذا يظهر بوضوح في نتائج الحاسبة عند تفعيل الخيار.
هل حاسبة العقاري الراجحي تشمل جميع مدن ومناطق المملكة ؟
نعم، الحاسبة يمكن استخدامها من أي مكان داخل المملكة، وتشمل جميع المناطق والمدن.
ولكن ينبغي الانتباه إلى أن أسعار العقارات قد تختلف من منطقة لأخرى، وكذلك شروط التمويل (مثل الحد الأدنى لقيمة العقار) قد تتغير بناءً على موقع العقار.
لذا يُفضل التحقق من العروض المحلية من خلال موظفي البنك في المنطقة المقصودة.
هل يمكن الاعتماد على الحاسبة في التخطيط لشراء عقار مستقبلي (بعد سنة أو أكثر) ؟
الحاسبة مفيدة جدًا في التخطيط المالي المستقبلي، ولكن يجب الأخذ بعين الاعتبار أن:
أسعار العقارات تتغير بمرور الوقت.
نسب الربح في التمويل العقاري قد تختلف.
الدخل أو الالتزامات الشخصية قد تتغير.
لذلك يُنصح باستخدام الحاسبة بشكل دوري كل فترة لمواكبة التغييرات وضبط خطتك المستقبلية حسب الوضع المالي الجديد.
هل تؤثر الالتزامات الأخرى (مثل قروض السيارات أو البطاقات الائتمانية) على نتيجة الحاسبة ؟
بالتأكيد، أحد العوامل الجوهرية في حاسبة العقاري الراجحي هي الالتزامات الشهرية الأخرى.
كلما زادت هذه الالتزامات، قلّ مبلغ التمويل العقاري الممكن الحصول عليه، لأن البنك يعتمد على نسبة “التحمل المالي” أو ما يُعرف بـ Debt-to-Income Ratio، أي النسبة المسموح بها من الراتب الشهري التي يمكن تخصيصها للتمويل العقاري بعد خصم الالتزامات الأخرى.
ما هي المستندات التي يجب تحضيرها بعد استخدام الحاسبة والتقديم على التمويل ؟
بعد استخدام الحاسبة واتخاذ قرار التقديم، ستحتاج إلى تجهيز المستندات التالية:
صورة الهوية الوطنية.
تعريف بالراتب مصدق من جهة العمل.
كشف حساب بنكي لآخر 3 أو 6 أشهر.
سجل عقاري أو وصف للعقار المراد شراؤه.
إثبات الالتزامات الأخرى إن وُجدت (مثل قرض سابق أو بطاقة ائتمانية).
في حال التمويل المشترك، يتم تقديم نفس المستندات للطرف الآخر.
بعد تقديم المستندات، يقوم البنك بدراسة الملف الائتماني بشكل شامل وإصدار موافقة مبدئية أو نهائية.
هل نتائج الحاسبة العقارية من الراجحي دقيقة وموثوقة ؟
نتائج حاسبة العقاري الراجحي تقديرية لكنها دقيقة إلى حد كبير.
تُستخدم لتقديم نظرة أولية، بينما تكون الأرقام النهائية بناءً على دراسة تفصيلية من قبل البنك بعد تقديم المستندات.
هل يمكن استخدام الحاسبة دون فتح حساب في الراجحي ؟
نعم، يمكن لأي شخص استخدامها دون الحاجة لفتح حساب.
الحاسبة مفتوحة للجميع، لكنها تُستخدم فقط لتقدير التمويل قبل التقديم الرسمي.
هل الحاسبة تأخذ بعين الاعتبار الدعم الحكومي ؟
نعم، عند اختيار “التمويل المدعوم”، يمكن للحاسبة احتساب الدعم المتوقع من صندوق التنمية العقارية أو وزارة الإسكان، مما يعطيك تصورًا أكثر دقة.
ما العوامل التي تؤثر على نتيجة الحاسبة ؟
العوامل الرئيسية هي:
الراتب الشهري.
مدة التمويل.
الالتزامات المالية الشهرية.
عمر العميل.
نوع العقار.
كلما كان دخلك أعلى والتزاماتك أقل، زاد التمويل المتاح.
هل يختلف التمويل للأشخاص المتقاعدين ؟
نعم، الراجحي يوفر تمويلاً خاصًا للمتقاعدين، مع شروط معينة وفترات سداد قد تكون أقصر، ويتم احتساب القدرة الائتمانية بناءً على المعاش التقاعدي.
هل يمكن الاعتماد على الحاسبة لتحديد سعر العقار المناسب لي ؟
بشكل تقريبي، نعم.
الحاسبة تساعدك على معرفة الحد الأعلى للقرض، وبالتالي يمكنك البحث عن عقارات تقع ضمن هذه القيمة.
ما الخطوة التالية بعد استخدام الحاسبة ؟
بعد الحصول على النتيجة:
يمكنك تقديم طلب التمويل إلكترونيًا.
تجهيز المستندات اللازمة (إثبات دخل، هوية، كشف حساب بنكي).
متابعة الطلب عبر الموقع أو زيارة أقرب فرع.
في ظل التطورات التقنية، أصبحت حاسبة العقاري الراجحي أداة لا غنى عنها لأي شخص يفكر في شراء منزل أو الاستثمار العقاري في السعودية.
توفر هذه الحاسبة تجربة سلسة، دقيقة، وتوفر الوقت والجهد، كما تمنحك وضوحًا ماليًا قبل الدخول في التزامات طويلة الأجل.
إذا كنت تبحث عن تمويل عقاري ذكي، فابدأ أولاً باستخدام الحاسبة، واسمح للأرقام بأن ترشدك إلى القرار الصحيح.
تابع القراءة مواضيع ذات صلة :
حاسبة التمويل العقاري المدعوم الراجحي .
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .
