شركات تعطي قروض ، دليلك الشامل للحصول على التمويل المناسب في الاسطر التالية .
اسماء شركات تعطي قروض شخصية في الامارات
في دولة الإمارات العربية المتحدة، تتعدد الفرص والخيارات أمام الأفراد الراغبين في الحصول على قروض شخصية لتلبية احتياجاتهم المالية، سواء كانت لسداد ديون، تمويل دراسة، تغطية مصاريف علاجية أو حتى للاستثمار في مشروع شخصي.
ومع تنوع المؤسسات المالية والبنوك والشركات التي تقدم هذه الخدمة، بات من الضروري فهم الفروق بين هذه الخيارات ومعرفة الأنسب حسب احتياجات كل فرد.
في هذا المقال الموسع، سنأخذك في جولة شاملة نتعرف من خلالها على أهم شركات تعطي قروض شخصية في الإمارات، الشروط المطلوبة، كيفية التقديم، والمزايا التي تقدمها كل شركة، بالإضافة إلى نصائح هامة لضمان الحصول على قرض آمن ومناسب.
ما هو القرض الشخصي ؟
القرض الشخصي هو نوع من التمويل الذي يحصل عليه الفرد من جهة مالية، ويُستخدم لأغراض شخصية متنوعة، ويتم سداده على شكل أقساط شهرية مع فوائد محددة.
يختلف القرض الشخصي عن القرض العقاري أو قرض السيارة في أنه لا يشترط أن يكون مخصصًا لغرض معين، مما يمنح المستفيد مرونة أكبر في استخدامه.
أنواع الشركات التي تعطي قروض شخصية في الإمارات
في الإمارات، تقدم العديد من الجهات القروض الشخصية، وتنقسم إلى ثلاث فئات رئيسية:
البنوك المحلية والدولية
مثل بنك أبوظبي الأول، بنك الإمارات دبي الوطني، بنك المشرق، بنك دبي الإسلامي، وغيرها. وتتميز هذه البنوك بمعدلات فائدة تنافسية ومصداقية عالية، لكنها تطلب شروطًا مشددة أحيانًا، مثل دخل شهري معين وتحويل الراتب إلى البنك.
شركات التمويل الخاصة
مثل “شركة تمويل”، “شركة الإمارات للتمويل”، “أمان للتمويل”، وغيرها. تقدم هذه الشركات خيارات مرنة وعمليات أسرع، ولكن بمعدلات فائدة أعلى في بعض الأحيان.
منصات القروض الرقمية (FinTech)
مثل “هللة”، “Beehive”، و”Yallacompare”، وهي منصات تعتمد على التكنولوجيا وتوفر قروضًا رقمية سريعة وسهلة التقديم، ما يجعلها مثالية للأشخاص الذين يبحثون عن حلول سريعة وفورية.
أشهر شركات تغطي قروض شخصية في الامارات
1. شركة تمويل “أمان”
توفر شركة “أمان” حلول تمويل إسلامية متوافقة مع الشريعة، وتقدم قروضًا شخصية بدون الحاجة لتحويل الراتب، وتُعرف بسرعة الإجراءات ومرونتها.
المزايا:
قروض متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
إمكانية التقديم أونلاين.
لا يشترط تحويل الراتب في بعض الحالات.
2. شركة الإمارات للتمويل
تقدم الشركة تمويلًا شخصيًا للأفراد بمبالغ تصل حتى 150,000 درهم، مع خطط سداد مريحة تصل إلى 48 شهرًا.
المزايا:
متاحة للوافدين والمواطنين.
معدلات فائدة تنافسية.
إجراءات موافقة سريعة.
3. Beehive (بيهايف)
منصة تمويل جماعي تربط بين المستثمرين والأفراد الباحثين عن تمويل، وتقدم حلولاً مالية بأسلوب مبتكر وحديث.
المزايا:
عملية تقديم رقمية بالكامل.
معدلات فائدة تبدأ من 6%.
توافق مع المعايير المالية الحديثة.
4. Yallacompare
منصة إلكترونية تقدم مقارنة بين البنوك والشركات للحصول على أفضل عروض القروض الشخصية، كما يمكن التقديم المباشر عبر الموقع.
المزايا:
مقارنة فورية بين عشرات العروض.
إمكانية التقديم مباشرة عبر الإنترنت.
دعم فني يساعد في اختيار الأنسب.
5. بنك الإمارات دبي الوطني
من البنوك الرائدة في تقديم القروض الشخصية في الإمارات، ويوفر خيارات متنوعة للعملاء المواطنين والمقيمين.
المزايا:
تمويل يصل حتى 4 ملايين درهم للمواطنين.
خطط سداد تصل حتى 48 شهرًا.
معدلات فائدة تبدأ من 2.49%.
شروط الحصول على قرض شخصي في الإمارات
قد تختلف الشروط قليلاً من شركة لأخرى، لكن الشروط الأساسية عادةً تشمل:
الحد الأدنى للراتب: يتراوح بين 3,000 إلى 5,000 درهم شهريًا.
السن القانوني: بين 21 و65 عامًا.
الوظيفة: عقد عمل دائم أو تاريخ وظيفي ثابت.
تحويل الراتب: بعض الشركات تشترط تحويل الراتب إلى البنك.
الضمانات: في بعض الحالات، يطلب وجود كفيل أو شيكات ضمان.
خطوات التقديم على القرض
اختيار الشركة المناسبة حسب احتياجاتك.
تقديم الطلب أونلاين أو عن طريق زيارة الفرع.
إرفاق الوثائق المطلوبة (جواز سفر، تأشيرة، كشف حساب بنكي، شهادة راتب…).
انتظار الموافقة، والتي قد تستغرق من يوم إلى أسبوع.
توقيع العقد واستلام مبلغ القرض.
نصائح مهمة قبل التقديم على قرض شخصي
قارن بين أكثر من عرض.
احسب إجمالي الفوائد والتكاليف.
تأكد من قدرتك على السداد دون التأثير على نمط حياتك.
ابتعد عن الشركات غير المرخصة أو المشبوهة.
اقرأ بنود العقد بعناية قبل التوقيع.
ما هي أفضل شركة تعطي قروض شخصية في الإمارات ؟
لا توجد شركة واحدة يمكن وصفها بأنها “الأفضل” للجميع، فالأمر يعتمد على دخلك، جنسيتك، نوع عقد عملك، واحتياجاتك.
ولكن شركات مثل “أمان”، “Beehive”، و”Yallacompare” تعتبر من الخيارات الشائعة بسبب مرونتها وسرعة إجراءاتها.
هل يمكن الحصول على قرض شخصي بدون تحويل راتب ؟
نعم، هناك شركات وبنوك تقدم قروضًا بدون تحويل راتب، مثل شركة أمان وبعض برامج التمويل في بنك المشرق وبنك الإمارات الإسلامي.
لكن غالبًا تكون الفائدة أعلى لتعويض المخاطر.
ما هي أقل نسبة فائدة على القروض الشخصية في الامارات ؟
تبدأ بعض القروض الشخصية بنسبة فائدة من 2.49% سنويًا، خاصة للبنوك الكبرى مثل بنك الإمارات دبي الوطني أو بنك أبوظبي الأول، لكن النسبة الفعلية تعتمد على تقييم الجدارة الائتمانية للفرد.
هل يمكن للوافدين الحصول على قروض شخصية ؟
نعم، معظم البنوك والشركات تقدم قروضًا للمقيمين الوافدين في الإمارات، بشرط توفر عقد عمل رسمي، ودخل ثابت، وسجل ائتماني جيد.
ما الفرق بين القرض من بنك والقرض من شركة تمويل ؟
البنك عادة يقدم فوائد أقل ويطلب ضمانات أكثر (مثل تحويل الراتب)، بينما شركات التمويل تتميز بمرونة وسرعة أكبر لكنها قد تفرض فوائد أعلى.
الخيار الأمثل يعتمد على ظروفك واحتياجاتك.
هل توجد قروض شخصية متوافقة مع الشريعة الإسلامية ؟
نعم، العديد من البنوك مثل بنك دبي الإسلامي وبنك الإمارات الإسلامي يقدمون قروضًا بطريقة “التورق” أو “المرابحة” تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، بالإضافة إلى شركات مثل “أمان” التي تركز على التمويل الإسلامي.
كيف أحسب قسط القرض الشخصي قبل التقديم ؟
يمكنك استخدام حاسبة القروض الموجودة على مواقع البنوك أو منصات مثل Yallacompare. تحتاج لإدخال مبلغ القرض، نسبة الفائدة، وفترة السداد، لتعرف القسط الشهري الإجمالي الذي ستلتزم به.
إذا كنت تفكر بالحصول على قرض شخصي في الإمارات، فهناك العديد من الخيارات المتاحة لك، وكل ما تحتاجه هو التخطيط الجيد، والمقارنة بين العروض، وفهم الالتزامات المالية المستقبلية.
التمويل الشخصي يمكن أن يكون أداة قوية لتحقيق أهدافك، فقط تأكد من استخدامه بوعي ومسؤولية.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .