شروط الحصول على بطاقة american express يبينها لكم موقع ثري بشكل تفصيلي .
هل تعلم ما هي شروط الحصول على بطاقة american express ؟
بطاقة American Express، أو كما تُعرف اختصارًا بـ”أميكس” (Amex)، ليست مجرد وسيلة دفع بل هي بوابة لعالم من المزايا، والخدمات الراقية، والمكافآت المغرية.
كثير من الأشخاص ينجذبون إلى هذه البطاقة لما تحمله من صورة فاخرة وسمعة عالمية، لكنهم قد يتساءلون: ما هي شروط الحصول عليها؟ وهل هي متاحة للجميع؟
في هذا المقال، سنأخذك في جولة ممتعة وموسعة لاكتشاف الشروط الفعلية، ونكشف لك ما وراء الكواليس من عوامل تؤثر على قبول طلبك، حتى تتمكن من التقديم بثقة واستعداد كامل.
ما الذي يميز American Express ؟
قبل الغوص في الشروط، من المهم أن نوضح لماذا يرغب الكثيرون في الحصول على هذه البطاقة:
خدمة عملاء راقية: تُعرف American Express بكونها من الأفضل عالميًا في الاستجابة والدعم.
نظام مكافآت سخي: سواء كنت من عشاق السفر أو التسوق أو تناول الطعام، هناك برامج مكافآت مصممة خصيصًا لك.
حماية المشتريات والسفر: تغطية تأمينية ضد السرقة أو التلف، وتأمين سفر يشمل الطوارئ والرحلات.
خدمات فاخرة: مثل الدخول إلى صالات المطارات (Lounge Access) وخدمة الكونسيرج الشخصية.
لكن هذه الامتيازات تأتي بشروط… ولنكتشفها معًا.
شروط الحصول على بطاقة american express
للحصول على بطاقة Amex، يجب استيفاء مجموعة من المعايير الأساسية التي تختلف قليلًا حسب الدولة ونوع البطاقة، لكنها تتشابه في النقاط الجوهرية:
1. الحد الأدنى للعمر
في أغلب الدول يجب أن يكون المتقدم بعمر 18 عامًا على الأقل، وقد يُطلب موافقة ولي الأمر إذا كان العمر أقل من 21 في بعض البلدان.
2. الدخل الشهري أو السنوي
تعتمد American Express بشكل كبير على قدرتك المالية.
لذلك، تحتاج إلى دخل ثابت يتناسب مع نوع البطاقة:
للبطاقات العادية: يبدأ من 25,000 – 40,000 دولار سنويًا.
للبطاقات البلاتينية أو الذهبية: قد يُطلب دخل أعلى من 60,000 دولار سنويًا.
للبطاقة السوداء (Centurion): تُمنح بالدعوة فقط، ويُشاع أن دخل حاملها يتجاوز 250,000 دولار سنويًا!
3. سجل ائتماني جيد
Amex تهتم كثيرًا بـ تاريخك الائتماني:
درجة ائتمان (Credit Score) لا تقل عن 700 تعتبر مثالية.
يجب أن يكون السجل خاليًا من حالات تخلف عن السداد أو ديون متأخرة.
4. الإقامة القانونية
يُشترط أن تكون مقيمًا بشكل قانوني في الدولة التي تقدم منها، ويُطلب إثبات السكن أو عنوان دائم.
5. امتلاك حساب بنكي نشط
وجود حساب مصرفي يُظهر تعاملاتك البنكية بشكل منتظم يعتبر أحد المعايير المهمة لقبول طلبك.
عوامل إضافية تعزز فرص قبولك
حتى لو توفرت الشروط الأساسية، هناك بعض العوامل التي قد تزيد من احتمالية الموافقة:
امتلاك بطاقات ائتمانية سابقة وسجل جيد في سدادها.
وجود استقرار وظيفي (مدة عمل طويلة في نفس الشركة).
عدم تجاوز الحد الائتماني في بطاقات أخرى.
تقارير مصرفية تُظهر قدرتك على الادخار أو إدارة المال بذكاء.
ما الذي قد يؤدي إلى رفض الطلب ؟
تاريخ ائتماني سيء أو غير كافٍ.
دخل غير كافٍ أو غير موثق.
وجود طلبات مرفوضة سابقة كثيرة.
تقديم معلومات غير دقيقة أو ناقصة.
في حال الرفض، يمكنك إعادة المحاولة بعد تحسين وضعك الائتماني أو اختيار بطاقة بشروط أقل.
هل يمكن التقديم من خارج الولايات المتحدة ؟
نعم، American Express تعمل في أكثر من 100 دولة، ولكل دولة موقعها الرسمي وشروطها المحلية.
فقط تأكد من تقديم الطلب عبر الموقع المناسب لمنطقتك، وبتفاصيل متوافقة مع قوانينها.
كيف تقدم للحصول على البطاقة ؟
قم بزيارة موقع American Express المحلي.
اختر نوع البطاقة المناسبة.
عبئ النموذج الإلكتروني بالمعلومات الصحيحة.
أرفق المستندات المطلوبة (إثبات دخل، عنوان سكن، بطاقة هوية).
انتظر الرد، والذي قد يصلك خلال أيام أو أسابيع قليلة.
هل يمكنني الحصول على بطاقة Amex إذا لم أمتلك سجل ائتماني ؟
من الصعب، ولكن ليس مستحيلًا.
يمكنك البدء ببطاقات مضمونة (secured) أو بطاقات للمبتدئين، والتي قد تمنحك فرصة لبناء تاريخ ائتماني ومن ثم الترقية لاحقًا إلى بطاقة Amex.
هل هناك بطاقات Amex بدون رسوم سنوية ؟
نعم، تقدم American Express بعض البطاقات بدون رسوم سنوية، مثل Amex Blue أو بعض النسخ المصرفية المحلية في دول محددة.
هذه البطاقات تقدم ميزات محدودة لكنها خيار رائع للمبتدئين.
كم يستغرق وقت الموافقة على الطلب ؟
عادةً ما يستغرق من عدة دقائق إلى 10 أيام.
في بعض الحالات، قد يُطلب منك تقديم مستندات إضافية قبل اتخاذ القرار النهائي.
هل يمكن استخدام بطاقة Amex خارج بلد الإصدار ؟
نعم، لكن تأكد من أن التاجر يقبل Amex، حيث لا تزال Visa وMastercard تتمتع بقبول أوسع عالميًا.
كما يُفضل استخدام بطاقة لا تفرض رسوم تحويل عملات أجنبية.
هل يمكن لحامل البطاقة إضافة مستخدمين إضافيين ؟
نعم، يمكنك إضافة مستخدمين إضافيين (مثل أفراد العائلة)، وسيحصل كل مستخدم على بطاقة باسمه مرتبطة بحسابك.
يُطبق ذلك خصوصًا في البطاقات البلاتينية والسوداء.
هل تؤثر بطاقة Amex على درجة الائتمان ؟
نعم، مثل أي بطاقة ائتمانية، طريقة استخدامك لها تؤثر على تقريرك الائتماني.
الاستخدام المسؤول (سداد الفواتير في موعدها وعدم تجاوز الحد) يعزز درجة ائتمانك.
هل هناك عروض ترحيبية عند الحصول على بطاقة Amex ؟
نعم، غالبًا ما تمنحك Amex نقاطًا أو استردادًا نقديًا بعد تحقيق إنفاق معين خلال الأشهر الأولى.
مثلًا: “اكسب 30,000 نقطة عند إنفاق 3,000 دولار خلال أول 3 أشهر”.
هل يمكن لطلاب الجامعات الحصول على بطاقة American Express ؟
نعم، يمكن للطلاب الحصول على بطاقة Amex، لكن بشروط محددة.
بعض بطاقات Amex مخصصة للأشخاص الجدد في عالم الائتمان، بما في ذلك الطلاب، خاصة في الولايات المتحدة.
يجب أن يكون لدى الطالب مصدر دخل (مثل عمل جزئي) وقد يُطلب وجود ضامن أو كفيل في بعض الحالات.
البدء ببطاقة ذات حد ائتماني منخفض وخالية من الرسوم السنوية يساعد الطلاب في بناء سجل ائتماني إيجابي تدريجيًا.
ما الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الشحن (Charge Card) من Amex ؟
بطاقة الائتمان تتيح لك سداد المبلغ المستحق على دفعات شهرية مع احتساب فوائد في حال التأخير، بينما بطاقة الشحن (مثل Amex Platinum وGold) تتطلب سداد كامل الرصيد شهريًا دون إمكانية التقسيط، وعادةً لا يوجد لها حد ائتماني محدد مسبقًا.
بطاقات الشحن مخصصة لأصحاب الدخل العالي ولها مزايا فاخرة، لكنها تتطلب التزامًا ماليًا أعلى وقدرة على إدارة الإنفاق بدقة.
هل يؤثر عدد البطاقات التي أمتلكها على إمكانية الحصول على بطاقة Amex ؟
نعم، عدد البطاقات يمكن أن يؤثر على تقييمك الائتماني.
إذا كنت تمتلك عددًا كبيرًا من البطاقات ولا تستخدمها جميعًا، أو كان لديك أرصدة عالية مستحقة، فقد ترى American Express أنك “مُعرض للمخاطر الائتمانية”.
من الأفضل الحفاظ على نسبة استخدام ائتمان منخفضة (أقل من 30% من الحد الائتماني الإجمالي) وعدم فتح الكثير من البطاقات خلال فترة قصيرة.
هل هناك فرق في الشروط بين المقيمين والمواطنين عند التقديم ؟
غالبًا ما تكون الشروط الأساسية متقاربة، لكن المواطنين قد يُطلب منهم إثباتات أقل مقارنة بـ المقيمين الذين قد يُطلب منهم تقديم مستندات إضافية مثل تصريح الإقامة، عقد العمل، أو كشف حساب بنكي أطول.
كما أن بعض البطاقات تكون متاحة فقط لحاملي الجنسية أو الإقامة الدائمة.
هل توجد حدود للإنفاق على بطاقات Amex ؟
نعم ولا، بحسب نوع البطاقة:
بطاقات الائتمان التقليدية (Credit Cards): لها حد ائتماني محدد يتم تحديده بناءً على دخلك وسجلك الائتماني.
بطاقات الشحن (Charge Cards): ليس لها حد معلن، لكن يتم تقييم قدرتك على الإنفاق شهريًا بناءً على نمطك المالي وتاريخك مع الشركة.
حتى مع البطاقات التي “لا تحتوي على حد”، تبقى هناك حدود غير مرئية تحمي الشركة من المخاطر، وقد يُطلب منك دفع جزء من الرصيد إذا اقتربت منها.
هل يمكنني التقديم على أكثر من بطاقة Amex في نفس الوقت ؟
نعم، يمكن ذلك، لكن من الأفضل عدم التقديم على أكثر من بطاقة في نفس الوقت لتجنب التأثير على تقريرك الائتماني.
American Express تضع قيودًا داخلية، منها:
لا يمكنك الحصول على مكافأة ترحيبية لنفس نوع البطاقة مرتين.
بعض الحسابات الجديدة قد تتطلب مرور فترة قبل قبول طلب لبطاقة إضافية.
ما هي العوامل التي تنقص احتمالية الموافقة رغم استيفاء الشروط ؟
حتى لو استوفيت الشروط الرئيسية، هناك عوامل قد تؤدي إلى الرفض، منها:
طلب بطاقات كثيرة في وقت قصير مما يعطي انطباعًا بأنك تعاني من أزمة مالية.
انخفاض مفاجئ في دخلك أو تقارير مصرفية غير مستقرة.
وجود نزاعات قانونية أو مالية ضدك.
عدم تطابق بين معلومات الطلب ومعلومات التقارير الائتمانية.
أو ببساطة، تجاوز الشركة للحد الأقصى من العملاء الجدد في تلك الفئة خلال فترة محددة.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .