شروط تمويل نقاط البيع الراجحي
شروط تمويل نقاط البيع الراجحي يبينها موقع ثري في الاسطر التالية ، تعرف عليها هنا .
هل تعلم ما هي شروط تمويل نقاط البيع الراجحي ؟
يُعتبر تمويل نقاط البيع من بنك الراجحي من الحلول التمويلية المبتكرة التي تُساعد المنشآت الصغيرة والمتوسطة في تحقيق أهدافها التوسعية دون الحاجة إلى ضمانات تقليدية.
فهو يعتمد على مبيعات نقاط البيع الخاصة بالعميل، مما يجعل الوصول إلى السيولة أكثر سهولة ومرونة.
وفي هذا المقال، سنستعرض شروط تمويل نقاط البيع الراجحي بشكل موسع، ونوضح المزايا، وآلية التقديم، والأوراق المطلوبة، مع الإجابة عن أبرز الأسئلة التي تدور في ذهن الباحثين عن تمويل يتناسب مع حجم أعمالهم.
ما هو تمويل نقاط البيع من بنك الراجحي ؟
تمويل نقاط البيع هو نوع من التمويلات التجارية التي يقدمها بنك الراجحي لعملائه من أصحاب المنشآت التجارية.
يعتمد هذا التمويل على متوسط مبيعات نقاط البيع التي تمر من خلال أجهزة الدفع الإلكتروني التابعة للبنك.
بمعنى آخر، فإن البنك يقيم قدرة النشاط التجاري على السداد من خلال التدفقات النقدية اليومية عبر هذه النقاط.
أبرز مميزات تمويل نقاط البيع من الراجحي
يُعد هذا النوع من التمويل مفضلًا لدى العديد من أصحاب المشاريع لما يقدمه من مزايا متعددة، من أبرزها:
تمويل سريع ومرن: حيث يتم تقييم النشاط بناءً على المبيعات، دون الحاجة إلى ميزانيات أو قوائم مالية معقدة.
بدون كفيل: لا يشترط وجود ضامن شخصي، ما يجعل العملية أكثر سهولة.
إمكانية تمويل تصل إلى 7.5 مليون ريال: حسب حجم المبيعات.
فترة سداد مرنة: تتراوح بين 12 إلى 48 شهرًا.
طريقة سداد ذكية: تُخصم الأقساط تلقائيًا من مبيعات نقاط البيع اليومية.
يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
شروط تمويل نقاط البيع الراجحي
حتى تكون مؤهلًا للحصول على تمويل نقاط البيع من مصرف الراجحي، لا بد من استيفاء الشروط التالية:
امتلاك نشاط تجاري قائم.
أن يكون لدى العميل جهاز نقاط بيع نشط تابع لبنك الراجحي.
أن يكون لدى النشاط معدل مبيعات منتظم من خلال نقاط البيع لمدة لا تقل عن 6 أشهر.
سجل تجاري ساري المفعول.
ألا تقل مبيعات نقاط البيع الشهرية عن الحد الأدنى الذي يحدده البنك (غالبًا يبدأ من 40,000 ريال شهريًا).
ألا تكون هناك تعثرات ائتمانية أو التزامات مالية غير منتظمة.
أن يكون العميل سعودي الجنسية أو يمتلك كيانًا تجاريًا مرخصًا في المملكة.
خطوات التقديم على تمويل نقاط البيع من الراجحي
زيارة أقرب فرع من فروع بنك الراجحي للأعمال أو التواصل مع مدير العلاقة البنكية.
تقديم المستندات المطلوبة (سجل تجاري، هوية المالك، كشف حساب، تقرير مبيعات نقاط البيع).
تقييم الطلب من قِبل البنك والتحقق من حركة المبيعات عبر نقاط البيع.
توقيع عقد التمويل بعد الموافقة وتحديد مبلغ التمويل وفترة السداد.
المستندات المطلوبة
نسخة من السجل التجاري ساري المفعول.
هوية المالك أو المفوض بالتوقيع.
كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر.
تقرير بحركة مبيعات نقاط البيع (متوفر من خلال البنك).
رخصة مزاولة النشاط التجاري.
من هم المستفيدون من تمويل نقاط البيع ؟
هذا النوع من التمويل يُعتبر مثالياً للأنشطة التجارية التي تعتمد بشكل كبير على البيع بالتجزئة أو الخدمات المباشرة مثل:
المطاعم والمقاهي.
المحلات التجارية.
العيادات الطبية والصيدليات.
مراكز التجميل والنوادي الرياضية.
المتاجر الإلكترونية التي تستخدم أجهزة نقاط البيع.
أهمية تمويل نقاط البيع للمشاريع الصغيرة والمتوسطة
يُسهم تمويل نقاط البيع في تعزيز السيولة النقدية للمشاريع دون الحاجة لرهونات أو انتظار طويل.
يمكن استخدامه في توسعة النشاط، شراء مخزون، ترقية المعدات أو حتى سداد التزامات قائمة.
وتكمن قوته في توافقه مع طبيعة المشاريع ذات الدخل اليومي المستمر، مما يسهل السداد بشكل تلقائي وسلس.
هل يشترط وجود ضمانات للحصول على تمويل نقاط البيع من الراجحي ؟
لا، تمويل نقاط البيع لا يتطلب وجود ضمانات تقليدية كالعقارات أو الكفالات.
يتم الاعتماد على معدل مبيعات نقاط البيع كمرجعية للتمويل، ما يجعل العملية أكثر مرونة وسرعة مقارنة بالتمويلات الأخرى.
ما هو الحد الأدنى لمبيعات نقاط البيع المطلوبة للتأهل للتمويل ؟
يطلب بنك الراجحي أن يكون لدى النشاط التجاري معدل مبيعات شهري عبر نقاط البيع لا يقل غالبًا عن 40,000 ريال سعودي، لكن المبلغ قد يختلف حسب سياسات البنك وتقييم العميل.
هل تمويل نقاط البيع من بنك الراجحي متاح للأفراد أم فقط للمؤسسات ؟
التمويل موجه بشكل أساسي للمؤسسات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة، وليس للأفراد، ويجب أن يكون هناك كيان تجاري رسمي وسجل تجاري ساري.
كم يستغرق الحصول على الموافقة بعد تقديم الطلب ؟
عادة ما تستغرق عملية التقييم والموافقة من 5 إلى 10 أيام عمل، لكن هذا يعتمد على سرعة تقديم المستندات وكفاءة حركة المبيعات.
هل التمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية ؟
نعم، جميع منتجات التمويل في بنك الراجحي بما في ذلك تمويل نقاط البيع، متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية ويتم مراجعتها من قِبل الهيئة الشرعية للبنك.
هل يمكن السداد المبكر للتمويل دون غرامات ؟
نعم، يتيح بنك الراجحي إمكانية السداد المبكر، ولكن يُفضل مراجعة الشروط في العقد حيث قد تُطبق رسوم بسيطة حسب ما تراه إدارة المخاطر في البنك.
ما الفرق بين تمويل نقاط البيع وتمويل الأنشطة التجارية التقليدي ؟
الفرق الجوهري أن تمويل نقاط البيع لا يعتمد على القوائم المالية أو الضمانات التقليدية، بل على حركة المبيعات اليومية التي تتم عبر جهاز نقاط البيع، ما يجعله مناسبًا أكثر للأعمال التي تعتمد على الدفع الإلكتروني.
في الختام، يُعد تمويل نقاط البيع من بنك الراجحي فرصة تمويلية ذكية وسريعة لكل صاحب مشروع تجاري يسعى للنمو دون تعقيدات روتينية.
ومع توافر شروط بسيطة، ومميزات تنافسية، بات بإمكانك توسيع نشاطك بثقة واستقرار مالي.
إذا كنت تبحث عن تمويل يتماشى مع حجم مبيعاتك وطبيعة عملك، فتمويل نقاط البيع هو خيار يستحق الدراسة بجدية.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .
