شروط قرض الراجحي تميز بالعديد من من النقاط منها المرونة وفترة السداد والمستندات المطلوبة .
هل تعلم ما هي شروط قرض الراجحي ؟
يُعتبر بنك الراجحي من أبرز البنوك الإسلامية في المملكة العربية السعودية، ويشتهر بتقديم خدمات تمويلية متوافقة مع الشريعة الإسلامية، وبخاصة القروض التي تتناسب مع مختلف فئات العملاء.
إذا كنت تبحث عن تمويل شخصي أو تمويل عقاري أو تمويل تجاري من بنك الراجحي، فلا بد أن تعرف شروط قرض الراجحي بالتفصيل حتى تكون على دراية كاملة بكافة المتطلبات والإجراءات. في هذا المقال الشامل، سنشرح لك كل ما تحتاج لمعرفته حول شروط قرض الراجحي، مميزاته، وأنواعه، مع نصائح هامة لكيفية الحصول على القرض بسهولة ويسر.
لماذا اختيار قرض الراجحي ؟
يتميز قرض الراجحي بعدة نقاط إيجابية تجعله خيارًا مفضلًا للكثيرين، منها:
الامتثال للشريعة الإسلامية: حيث يعتمد نظام المرابحة بدلاً من الفوائد الربوية، وهو ما يضمن تمويلًا متوافقًا مع القيم الدينية.
سهولة الإجراءات: يقدم البنك خطوات ميسرة للحصول على التمويل، مع خدمات إلكترونية متطورة.
تنوع القروض: من تمويل شخصي، تمويل عقاري، تمويل سيارات، إلى تمويل للمشاريع الصغيرة والمتوسطة.
المرونة في السداد: حيث يتيح البنك أقساطًا مريحة تمتد لعدة سنوات حسب نوع القرض.
ما هي شروط قرض الراجحي الأساسية ؟
لكل نوع من القروض شروطه الخاصة، ولكن هناك شروط عامة مشتركة لا بد من توافرها عند التقديم لأي قرض في بنك الراجحي، وهي:
أن يكون المتقدم سعودي الجنسية أو من حاملي الإقامة النظامية (لغير السعوديين) في بعض أنواع التمويل.
أن يكون عمر المتقدم بين 18 و60 سنة عند نهاية التمويل.
تقديم إثبات دخل ثابت ومنتظم عبر كشف حساب بنكي أو شهادة راتب رسمية.
وجود وظيفة ثابتة أو نشاط تجاري مستمر في حالة التمويل التجاري.
القدرة على تسديد الأقساط الشهرية بناءً على الدخل الشهري والالتزامات السابقة.
عدم وجود ملاحظات سلبية أو حالات تعثر في السجل الائتماني لدى مؤسسة النقد (سمة).
شروط قرض الراجحي الشخصي
القرض الشخصي من أكثر أنواع التمويل طلبًا، وتتميز شروطه بالبساطة نسبيًا، حيث تشمل:
راتب شهري ثابت لا يقل عن 3000 ريال سعودي.
مدة العمل في جهة العمل الحالية لا تقل عن 3 أشهر (تختلف حسب القطاع).
أن يكون المتقدم موظفًا لدى جهة معتمدة من البنك، أو يعمل بشكل حر مع وجود مستندات تدعم دخله.
حد أقصى للتمويل يصل إلى 5 أضعاف الراتب الشهري.
تقديم الضمانات المطلوبة، في بعض الحالات، مثل كفيل أو تحويل راتب إلى البنك.
شروط قرض الراجحي العقاري
للحصول على قرض عقاري من بنك الراجحي، هناك شروط أكثر تحديدًا نظراً لحجم التمويل وأهميته، ومنها:
توثيق العلاقة بين العميل والبنك من خلال تحويل الراتب أو تقديم إثبات دخل.
وجود سجل ائتماني جيد وخلو المتقدم من أي تعثرات مالية.
تقديم المستندات المتعلقة بالعقار مثل العقد، الصكوك، والتقييم العقاري.
تحديد قيمة القرض بناءً على سعر العقار وقيمة التمويل المتاحة، والتي تصل إلى 85% من قيمة العقار في بعض الحالات.
الالتزام بفترة سداد تمتد حتى 25 سنة.
خطوات التقديم على قرض الراجحي
تسهّل بنك الراجحي عملية التقديم على القروض عبر القنوات الرقمية أو الفروع، ويمكن تلخيص الخطوات كالتالي:
زيارة موقع بنك الراجحي الإلكتروني أو استخدام تطبيق الهاتف الخاص بالبنك.
اختيار نوع القرض المناسب (شخصي، عقاري، تمويل سيارات، إلخ).
ملء استمارة طلب التمويل وتعبئة البيانات المطلوبة بدقة.
إرفاق المستندات الرسمية مثل الهوية، إثبات الدخل، عقد العمل، وفواتير الإقامة.
انتظار الموافقة المبدئية، والتي تستغرق عادة بضعة أيام عمل.
مراجعة البنك مع العميل وتوقيع العقود النهائية.
صرف مبلغ التمويل مباشرةً أو تحويله للجهة الموردة حسب نوع القرض.
نصائح مهمة لزيادة فرص قبول قرض الراجحي
تأكد من نظافة السجل الائتماني قبل التقديم، أي عدم وجود تأخر في سداد قروض سابقة.
قدم كافة المستندات بشكل صحيح ومحدث لتجنب تأخير الموافقة.
حاول تحويل راتبك للبنك لجعل البنك يثق في قدرتك على السداد.
اختر فترة سداد مناسبة تضمن عدم الضغط المالي عليك.
استفسر دائماً عن الرسوم والعمولات المحتملة التي قد تضاف للتمويل.
مزايا قرض الراجحي التي تجعل منه الأفضل
التمويل بدون فوائد ربوية، مع وجود هامش ربح ثابت ومتوافق مع الشريعة.
سهولة الموافقة وسرعة الصرف.
خدمات إلكترونية متكاملة لتتبع القرض وإدارته بسهولة.
خدمة عملاء متميزة ومتوفرة على مدار الساعة.
توفير حلول تمويل متنوعة تناسب الأفراد والشركات.
ما هو الحد الأدنى للراتب للحصول على قرض شخصي من بنك الراجحي ؟
الحد الأدنى للراتب يتفاوت حسب نوع القرض، ولكن عادةً يجب أن يكون الراتب الشهري للمتقدم لا يقل عن 3000 ريال سعودي.
هذا الشرط يساعد البنك على التأكد من قدرة العميل على تحمل أقساط القرض الشهرية بانتظام دون التعرض لضغوط مالية كبيرة.
هل يمكن للمتقاعدين الحصول على قرض من بنك الراجحي ؟
نعم، بنك الراجحي يقدم تمويلات للمتقاعدين بشرط وجود دخل ثابت، مثل راتب تقاعد أو معاش مضمون.
ويشترط البنك أن يكون عمر المتقاعد عند نهاية فترة التمويل لا يتجاوز 70 عامًا، وأن يتم تقديم مستندات رسمية تثبت الدخل التقاعدي.
ما هي مدة سداد قرض الراجحي الشخصي ؟
مدة سداد القرض الشخصي عادةً ما تكون بين 12 إلى 60 شهرًا (سنة إلى خمس سنوات) حسب قدرة العميل وتفضيلاته.
البنك يوفر مرونة في اختيار مدة السداد، وكلما زادت فترة السداد، قلت قيمة القسط الشهري، لكن إجمالي المبلغ المدفوع يزداد بسبب هامش الربح.
هل يحتاج قرض الراجحي إلى ضامن أو كفيل ؟
في كثير من الحالات، لا يحتاج قرض الراجحي إلى كفيل أو ضامن، خاصة إذا كان المتقدم لديه سجل ائتماني جيد وراتب ثابت يتم تحويله للبنك.
لكن في بعض الحالات الخاصة أو التمويلات الكبيرة، قد يطلب البنك تقديم كفيل لضمان سداد القرض.
كيف يمكنني معرفة نتيجة طلب قرض الراجحي ؟
بعد تقديم الطلب عبر الإنترنت أو الفرع، يقوم البنك بدراسة الملف خلال أيام عمل قليلة.
يمكن للعميل متابعة حالة الطلب عبر حسابه الإلكتروني في موقع البنك أو من خلال تطبيق الهاتف، كما يمكن التواصل مع خدمة العملاء لمعرفة حالة الطلب بشكل مباشر.
هل يمكن إعادة تمويل قرض الراجحي إذا واجهت صعوبات في السداد ؟
نعم، يوفر بنك الراجحي حلولاً لإعادة التمويل أو إعادة جدولة الأقساط للعميل الذي يواجه صعوبات مالية مؤقتة، بشرط التواصل مع البنك وطلب التسهيلات قبل تأخر السداد لتجنب الرسوم والعقوبات.
ما هي المستندات الأساسية المطلوبة عند التقديم على قرض الراجحي ؟
المستندات الرئيسية تشمل:
بطاقة الهوية الوطنية أو الإقامة.
كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر.
شهادة راتب معتمدة أو مستندات تثبت الدخل.
عقد العمل (إذا كان موظفًا).
مستندات العقار أو السيارة في حالة القروض الخاصة بها.
تختلف المستندات حسب نوع القرض، لكن تجهيز هذه المستندات بشكل دقيق يسرع عملية الموافقة.
إن شروط قرض الراجحي تتسم بالوضوح والمرونة، مع الحفاظ على مبادئ التمويل الإسلامي التي تجعل منه خيارًا موثوقًا لدى ملايين العملاء في المملكة العربية السعودية وخارجها.
سواء كنت تبحث عن قرض شخصي سريع، أو تمويل عقاري طويل الأمد، فإن بنك الراجحي يقدم لك باقة متكاملة من الخيارات التي تناسب ظروفك المالية.
فقط تأكد من استيفاء الشروط المطلوبة وتجهيز المستندات اللازمة، ولا تتردد في الاستفادة من خدمات البنك الإلكترونية لتوفير الوقت والجهد.
تابع القراءة مواضيع ذات صلة :
قرض حسن بنك الراجحي .
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .