شروط قرض امكان
شروط قرض امكان لجميع المنتجات التمويلية التي تقدمها الشركة يذكرها لكم موقع ثري بالتفصيل .
هل تعلم ما هي شروط قرض امكان الراجحي للتمويل ؟
يعد قرض امكان من أبرز القروض العقارية التي تقدمها البنوك والمؤسسات المالية في العديد من الدول العربية، وخصوصًا في السعودية، بهدف تمويل شراء أو بناء المنازل بأسهل الشروط وأفضل التسهيلات.
إذا كنت تفكر في شراء منزل أو شقة أو حتى أرض، فإن التعرف على شروط قرض امكان يعتبر الخطوة الأولى نحو تحقيق حلمك السكني.
في هذا المقال الموسع، سنتناول كافة التفاصيل المتعلقة بقرض امكان ، بداية من مفهوم القرض وأهميته، مرورًا بالشروط المطلوبة للحصول عليه، والوثائق اللازمة، بالإضافة إلى أبرز المميزات التي تجعل هذا القرض خيارًا مناسبًا لك.
كما سنجيب في النهاية على أهم الأسئلة التي تدور في ذهن كل راغب بالحصول على هذا التمويل.
ما هو قرض امكان ؟
قرض امكان هو تمويل عقاري يقدمه البنك أو المؤسسة المالية ليتيح للأفراد شراء أو بناء منزل أو عقار بالسعر المناسب، مع إمكانية السداد على فترة زمنية طويلة تمتد حتى 20 أو 25 سنة. ويتميز هذا القرض بأنه يراعي قدرات الفرد المالية ويعطيه فرصة لتحمل أقساط مناسبة دون ضغوط مالية كبيرة.
يهدف قرض امكان إلى توفير حلول سكنية تمكّن الأفراد من امتلاك منازلهم دون الحاجة لتراكم المبالغ المالية الكبيرة مقدمًا.
أهمية قرض امكان في تمويل السكن
تمويل السكن أصبح ضرورة لكثير من الأسر، فارتفاع أسعار العقارات يشكل عائقًا كبيرًا أمام الراغبين في الشراء.
هنا يأتي دور قرض امكان ليقدم الدعم المالي اللازم بأقساط شهرية مناسبة وبشروط مرنة.
إضافة إلى ذلك، فإن هذا القرض يعزز من الاستقرار الأسري والاجتماعي عبر توفير سكن مناسب.
شروط قرض امكان : ما الذي يجب معرفته ؟
لكي تتمكن من الحصول على قرض امكان ، يجب استيفاء عدة شروط أساسية تختلف من بنك إلى آخر، لكن هناك مجموعة من الشروط المشتركة التي عادةً ما تكون مطلوبة، نذكر منها:
الجنسية: في الغالب يكون القرض مخصصًا للمواطنين أو المقيمين في الدولة التي يقدم فيها القرض، مع تقديم إثبات الهوية الوطنية أو الإقامة.
الدخل الثابت: يجب أن يكون لدى المتقدم دخل شهري ثابت ومثبت عبر كشف حساب أو شهادة راتب من جهة العمل، لأن البنك يحتاج إلى ضمان قدرة العميل على سداد الأقساط.
السن: تتراوح أعمار المستفيدين عادة بين 21 إلى 60 سنة، مع إمكانية تمديد فترة السداد لتتناسب مع سن المتقدم.
تقييم العقار: يشترط البنك تقييم العقار المراد شراؤه أو بناؤه من قبل جهات مختصة لضمان قيمته الفعلية ومطابقته للمعايير.
عدم وجود التزامات سابقة كبيرة: يجب أن لا يكون لدى المتقدم ديون أو التزامات تمويلية كبيرة تؤثر على قدرتهم المالية.
توفير الضمانات المطلوبة: مثل رهن العقار أو كفيل أو ضمانات أخرى بحسب سياسة البنك.
عدم وجود موانع قانونية: أي أن العقار المراد شراؤه لا يكون مثقلًا بمخالفات قانونية أو قضائية.
الوثائق المطلوبة للحصول على قرض امكان
بعد التأكد من استيفاء الشروط الأساسية، يجب تجهيز مجموعة من الوثائق التي تطلبها البنوك، مثل:
صورة من الهوية الوطنية أو الإقامة.
كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر.
شهادة راتب أو إثبات دخل.
سند ملكية العقار أو عقد البيع.
تقرير التقييم العقاري.
نموذج طلب التمويل مملوء وموقع.
مميزات قرض امكان التي تجعله خيارًا مفضلًا
فترات سداد طويلة: تصل إلى 20 أو 25 سنة، مما يخفف العبء الشهري على المستفيد.
نسبة تمويل عالية: قد تصل إلى 85% أو أكثر من قيمة العقار.
عدم وجود رسوم إدارية عالية: مما يقلل من تكلفة التمويل.
سهولة الإجراءات: مع إمكانية تقديم الطلب إلكترونيًا في بعض البنوك.
مرونة في اختيار العقار: يمكنك شراء أو بناء العقار الذي تريده.
نصائح للحصول على قرض امكان بسهولة
تأكد من ترتيب أوراقك وملفاتك المالية.
اختر البنك المناسب بعناية بعد مقارنة عروض القروض.
قم بحساب قدرتك على السداد بدقة لتجنب التعثر.
استشر خبيرًا ماليًا إذا كنت غير متأكد من الشروط.
احرص على تحسين سجلك الائتماني قبل التقديم.
ما الفرق بين قرض امكان والقروض العقارية الأخرى ؟
قرض إمكان يختلف عن القروض العقارية التقليدية في أنه غالبًا ما يقدم تسهيلات أكبر في فترة السداد ونسبة التمويل، كما يتميز بإجراءات مبسطة وسرعة في الموافقة.
في بعض البنوك، يكون قرض إمكان مخصصًا للسكن الأول، مما يتيح مزايا خاصة مثل تخفيض الرسوم أو دعم سعر الفائدة.
بينما القروض الأخرى قد تكون عامة للتمويل العقاري، سواء للسكن أو الاستثمار، مع شروط أكثر تعقيدًا.
هل هناك دفعة أولى محددة يجب دفعها عند التقديم على قرض امكان ؟
نعم، عادة ما تطلب البنوك دفعة أولى على العقار عند الحصول على قرض إمكان.
قيمة الدفعة الأولى تختلف من بنك لآخر لكنها غالبًا تتراوح بين 10% إلى 20% من قيمة العقار.
هذا المبلغ هو تأكيد على جدية المتقدم ويقلل من المخاطر المالية على البنك.
في بعض الحالات الخاصة، قد يقدم البنك عروضًا بتمويل يصل حتى 90% بدون دفعة أولى، لكن ذلك يعتمد على الملف المالي للعميل وقدرته على السداد.
كيف يتم احتساب القسط الشهري لقرض امكان ؟
يتم احتساب القسط الشهري بناءً على عدة عوامل: قيمة القرض، سعر الفائدة المطبق، وفترة السداد.
القرض يتم تقسيطه على أقساط ثابتة أو متغيرة حسب العقد.
كلما زادت فترة السداد، قل القسط الشهري لكن زادت القيمة الإجمالية للفائدة المدفوعة.
لذلك، يجب على المتقدم دراسة خطة السداد جيدًا لضمان عدم تحمل أعباء مالية كبيرة شهريًا تؤثر على حياته.
هل يمكن تجديد أو إعادة تمويل قرض امكان بعد فترة معينة ؟
نعم، في بعض الحالات يسمح البنك بإعادة تمويل القرض أو تجديده، خاصة إذا تغيرت ظروف العميل المالية أو ارتفعت أسعار الفائدة.
إعادة التمويل تعني أخذ قرض جديد بسعر فائدة أفضل أو شروط محسنة لسداد القرض الحالي.
لكن يجب مراجعة شروط البنك لأن إعادة التمويل قد تتطلب دفع رسوم إدارية أو تقييم جديد للعقار.
ما هي الضمانات المطلوبة عند الحصول على قرض امكان ؟
الضمان الأساسي لقرض إمكان هو العقار نفسه، حيث يتم رهنه لصالح البنك حتى انتهاء فترة السداد.
بالإضافة لذلك، قد يطلب البنك ضمانات إضافية مثل كفيل بنكي أو شيكات مقابل الأقساط الشهرية.
في حالات أخرى، يُطلب من المتقدم توفير وثائق تثبت استقرار الدخل مثل عقد عمل دائم، أو تقديم تأمين على الحياة يغطي قيمة القرض في حال الوفاة أو العجز.
هل يمكن استخدام قرض امكان لتجديد أو ترميم العقار ؟
في الغالب، قرض امكان مخصص لشراء أو بناء العقارات، لكن بعض البنوك تقدم برامج تمويلية فرعية أو قروض إضافية مخصصة لترميم أو تجديد المنازل القائمة.
هذه القروض عادة تكون بفترات سداد أقصر وبمبالغ أقل مقارنة بالقرض الأساسي.
لذلك، من المهم سؤال البنك مباشرةً عن إمكانية استخدام التمويل لهذا الغرض.
كيف يؤثر السجل الائتماني على الموافقة على قرض امكان ؟
السجل الائتماني له دور كبير في قبول طلب قرض امكان أو رفضه.
إذا كان لديك سجل ائتماني جيد، أي أنك لم تتأخر في سداد قروض سابقة أو بطاقات ائتمان، فإن البنك سيعتبرك عميلًا موثوقًا، مما يزيد من فرص الموافقة على القرض بسرعة وبشروط أفضل. أما في حال وجود تأخيرات أو تخلفات سابقة، فقد يطلب البنك ضمانات إضافية أو يرفض الطلب حتى تحسن سجلك.
هل هناك فرق في شروط قرض امكان للموظفين الحكوميين والقطاع الخاص ؟
نعم، غالبًا ما يتمتع موظفو الحكومة بشروط أسهل عند التقديم على قرض امكان ، مثل فترة سداد أطول أو نسبة فائدة أقل، نظرًا لاستقرار دخلهم.
أما موظفو القطاع الخاص فقد تُفرض عليهم شروط إضافية مثل تقديم كشف حساب بنكي لفترات أطول أو وجود كفيل، لأن البنك يعتبر دخلهم أقل استقرارًا نسبيًا مقارنة بالحكومة.
هل يؤثر وجود قروض أخرى على فرصة الحصول على قرض امكان ؟
بالتأكيد، وجود قروض أخرى في سجلك المالي يؤثر على قدرتك في الحصول على قرض امكان ، لأن البنك يدرس قدرة العميل على سداد الأقساط المالية الإجمالية. إذا كانت لديك التزامات مالية كبيرة قد يتم رفض طلبك أو تقليل مبلغ التمويل الممنوح لك.
لذلك، من الأفضل تسديد بعض القروض أو تقليل الالتزامات قبل التقديم للحصول على قرض جديد.
هل يمكن للمقيمين في السعودية التقديم على قرض امكان ؟
نعم، يسمح للبعض من المقيمين بالحصول على قرض إمكان، لكن ذلك يعتمد على سياسة البنك والشروط المحددة لكل حالة، ويشترط تقديم إقامة سارية ووثائق تثبت الدخل.
ما هو الحد الأدنى للدخل للحصول على قرض امكان ؟
يختلف الحد الأدنى للدخل حسب البنك، لكن غالبًا يكون هناك حد أدنى للدخل الشهري يتراوح بين 5,000 إلى 8,000 ريال سعودي، وذلك لضمان القدرة على السداد.
هل يمكن استخدام قرض امكان لشراء عقار تجاري؟
غالبًا، يقتصر قرض إمكان على العقارات السكنية فقط، لكن بعض البنوك تقدم تمويلًا عقاريًا للعقارات التجارية بشروط مختلفة.
هل يحتاج المتقدم إلى كفيل للحصول على قرض امكان ؟
في بعض الحالات التي يكون فيها دخل المتقدم منخفضًا أو السجل الائتماني غير قوي، قد يطلب البنك وجود كفيل أو ضمان إضافي.
كم تستغرق مدة الموافقة على قرض امكان ؟
تعتمد المدة على سرعة تقديم الوثائق والتقييم، لكنها عادة ما تتراوح بين أسبوع إلى شهر، ويمكن أن تكون أسرع في حال تقديم الطلب إلكترونيًا.
هل يمكن سداد قرض امكان قبل نهاية فترة القرض؟
نعم، معظم البنوك تسمح بالسداد المبكر، لكن قد تفرض رسومًا جزئية على السداد المبكر حسب سياسة البنك.
هل يمكن التقديم على قرض امكان بدون تحويل راتب؟
بعض البنوك قد تشترط تحويل الراتب لضمان القدرة على السداد، بينما أخرى تقدم خيارات بدون تحويل راتب مع شروط أخرى مثل تقديم ضمانات أو دفعة أولى أكبر.
يعتبر قرض امكان من الحلول التمويلية الفعالة لمساعدتك في تحقيق حلمك بامتلاك منزل أو عقار مناسب. وللحصول على هذا القرض، يجب التعرف على شروط قرض امكان والتأكد من استيفاء المستندات المطلوبة، بالإضافة إلى فهم مميزات القرض وكيفية التعامل مع البنوك لتقديم طلبك بأفضل صورة. مع التخطيط الجيد والالتزام بالشروط، سيكون بإمكانك الاستفادة من هذا التمويل وتحقيق استقرارك السكني بكل يسر وسهولة.
تابع القراءة مواضيع ذات صلة :
شركة إمكان للتمويل الراجحي .
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .
