شروط قروض البنك العربي الإسلامي
شروط قروض البنك العربي الإسلامي ، دليل شامل لكل من يبحث عن تمويل متوافق مع الشريعة .
هل تعلم ما هي شروط قروض البنك العربي الإسلامي ؟
في ظل تزايد الحاجة للتمويلات الشخصية أو العقارية أو التجارية، يبرز البنك العربي الإسلامي كخيار مثالي لكل من يبحث عن قرض يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
يتميز هذا البنك بتقديم مجموعة متنوعة من القروض بصيغ تمويل إسلامية مثل المرابحة، والإجارة، والمضاربة، وغيرها، مما يضمن توافق التمويل مع القيم الدينية دون التنازل عن المرونة أو الجودة.
في هذا المقال، سنأخذك في جولة مفصلة نتعرف خلالها على شروط قروض البنك العربي الإسلامي بمختلف أنواعها، وكيف يمكنك الاستفادة منها، مع التركيز على أهم المميزات، والمستندات المطلوبة، ونصائح هامة قبل التقديم.
ما يميز قروض البنك العربي الإسلامي ؟
قبل الحديث عن الشروط، من المهم أن نفهم لماذا يختار الكثيرون البنك العربي الإسلامي تحديدًا:
التمويل المتوافق مع الشريعة: يعتمد البنك على صيغ إسلامية مثل المرابحة والإجارة والتمويل بالمشاركة.
مرونة في السداد: يوفر البنك خيارات سداد متنوعة لتناسب دخل العميل.
سرعة الإجراءات: يتميز بسرعة دراسة الطلب وصرف التمويل في حال اكتمال المستندات.
دعم شرائح متعددة: سواء كنت موظفًا، صاحب عمل حر، أو متقاعدًا، يوجد منتجات تمويل تناسبك.
شروط القرض الشخصي من البنك العربي الإسلامي
يعد القرض الشخصي من أكثر القروض طلبًا، وغالبًا ما يُستخدم لأغراض مثل التعليم، الزواج، السفر، أو حتى الترميمات المنزلية.
وتشمل الشروط ما يلي:
أن يكون المتقدم حاملًا للجنسية الأردنية أو مقيمًا إقامة قانونية دائمة.
عمر العميل: لا يقل عن 21 سنة ولا يزيد عن 65 سنة عند نهاية مدة التمويل.
وظيفة ثابتة بحد أدنى 6 أشهر خبرة للموظفين في القطاع العام، وسنة للقطاع الخاص.
تحويل الراتب إلى البنك أو تقديم ضمانات بديلة.
الحد الأدنى للدخل الشهري: يحدده البنك حسب نوع القرض والمبلغ المطلوب.
سجل ائتماني نظيف وخالٍ من التعثرات أو التأخيرات في السداد.
شروط القرض العقاري (تمويل شراء منزل)
هذا النوع من التمويل يُمنح لشراء عقار جاهز أو بناء على قطعة أرض، وتكون شروطه كالتالي:
تقديم مخطط واضح للعقار أو عرض سعر من الجهة البائعة.
تمويل يصل إلى 80% من قيمة العقار.
فترة سداد تصل إلى 25 سنة.
تقديم رهن العقار لصالح البنك كضمان رئيسي.
تقديم دفعة أولى بنسبة لا تقل عن 20%.
تأمين العقار وتأمين على حياة العميل.
شروط قرض تمويل السيارات
البنك العربي الإسلامي يقدم تمويلاً خاصًا لشراء السيارات الجديدة والمستعملة، ويعتمد غالبًا على صيغة المرابحة.
وتشمل الشروط:
عرض سعر رسمي من معرض سيارات معتمد.
تمويل يصل حتى 100% من قيمة السيارة (للسيارات الجديدة).
فترة سداد مرنة تصل حتى 7 سنوات.
تأمين السيارة إلزامي طوال فترة التمويل.
توفير ضمانات إضافية حسب قيمة السيارة ونوعها.
المستندات المطلوبة للحصول على القرض
لضمان سرعة الحصول على الموافقة، يجب تحضير المستندات التالية:
صورة عن الهوية الشخصية أو جواز السفر.
إثبات دخل (قسيمة راتب، كشف حساب بنكي، أو شهادة راتب).
عرض سعر للمنتج أو العقار أو السيارة.
تعبئة نموذج طلب التمويل.
شهادة تحويل راتب (في حال كان التمويل مرتبط بتحويل الراتب).
إثباتات لعنوان السكن مثل فاتورة كهرباء أو ماء.
أبرز مميزات قروض البنك العربي الإسلامي
التوافق الكامل مع أحكام الشريعة الإسلامية.
لا يُفرض فوائد ربوية وإنما تُحتسب أرباح واضحة ومعلنة.
إمكانية تأجيل القسط الأول.
برامج خاصة للمتقاعدين والموظفين الجدد.
خدمة عملاء متميزة وإمكانية المتابعة إلكترونيًا.
نصائح قبل التقديم على أي قرض
قارن بين أنواع القروض وحدد الأفضل حسب احتياجاتك.
لا تتجاوز نسبة الاستقطاع من راتبك 40%.
اقرأ تفاصيل العقد جيدًا وخاصة البنود المتعلقة بالتأخير.
اسأل عن أي رسوم خفية مثل رسوم الإدارة أو السداد المبكر.
لا تأخذ قرضًا إلا إذا كنت متأكدًا من قدرتك على الالتزام.
هل هناك بدائل للضمان غير الراتب ؟
نعم، البنك العربي الإسلامي يتيح إمكانية تقديم ضمانات بديلة في حال عدم توفر تحويل راتب، مثل:
كفيل شخصي.
رهن عقار أو أرض.
وديعة بنكية مجمدة.
شيكات مؤجلة الدفع أو كمبيالات.
ما هي أقل قيمة يمكن طلبها كقرض من البنك العربي الإسلامي ؟
يمكن أن تبدأ قيمة القرض من حوالي 3,000 دينار أردني، ولكن تختلف حسب نوع القرض والغرض منه.
وقد تُخفض القيمة بناءً على دخل العميل وقدرته على السداد.
هل يشترط البنك تحويل الراتب للحصول على قرض ؟
في أغلب المنتجات، يُفضّل تحويل الراتب، خاصة للموظفين.
ومع ذلك، يمكن تقديم ضمانات بديلة مثل كفيل أو رهن للحصول على القرض دون تحويل راتب.
ما هو الفرق بين القرض الإسلامي والتمويل التقليدي في البنك ؟
التمويل الإسلامي يعتمد على صيغ شرعية خالية من الربا، مثل المرابحة (شراء البنك للسلعة ثم بيعها للعميل بربح)، بعكس القرض التقليدي الذي يُحتسب عليه فائدة بنكية.
كم تبلغ فترة السداد القصوى للقروض العقارية ؟
تصل إلى 25 سنة في بعض الحالات، حسب نوع العقار والدخل الشهري للعميل، ويتم تقسيم المبلغ على أقساط شهرية مريحة.
هل يمكن للمتقاعدين الحصول على قرض من البنك العربي الإسلامي ؟
نعم، يقدم البنك برامج خاصة بالمتقاعدين بشروط معينة، مثل وجود دخل تقاعدي ثابت، وكفيل في بعض الأحيان، ومدة تمويل تتناسب مع عمر العميل.
هل يمكن تسديد القرض مبكرًا ؟ وهل هناك رسوم ؟
نعم يمكن التسديد المبكر في أي وقت، لكن قد تُفرض رسوم رمزية حسب شروط العقد، وتختلف حسب نوع التمويل وصيغته الشرعية.
هل يقبل البنك تمويل السيارات المستعملة ؟
نعم، البنك يوفر تمويل للسيارات المستعملة لكن بشروط أكثر تحفظًا، مثل أن لا يتجاوز عمر السيارة 5-7 سنوات، وأن تكون بحالة جيدة ويتم فحصها قبل التمويل.
في الختام، يعد البنك العربي الإسلامي خيارًا مثاليًا لكل من يبحث عن تمويل شرعي وآمن يلبي احتياجاته المالية المختلفة.
سواء كنت تريد شراء منزل، سيارة، أو تسديد التزامات شخصية، فإن خيارات البنك مرنة وتناسب جميع الفئات.
تأكد فقط من مراجعة الشروط بعناية واختيار القرض الأنسب لك.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .
