عوائد الاستثمار كيفية حسابها ، والأصناف المختلفة التي يمكن أن تحققها .
كل ما تريد معرفته حول عوائد الاستثمار
في عالم المال والأعمال، يعد الاستثمار أحد المفاتيح الرئيسية لتحقيق الثروة والنمو المالي.
ولكن السؤال الذي يطرحه الكثيرون هو: ما هي عوائد الاستثمار؟ وهل استثمار المال في الأصول المختلفة يمكن أن يحقق نتائج مرضية؟
في هذا المقال، سنغطي مفهوم عوائد الاستثمار، كيفية حسابها، والأصناف المختلفة التي يمكن أن تحقق هذه العوائد.
سنأخذك أيضًا في جولة حول أبرز أنواع الاستثمارات التي تعتبر مثالية لتحقيق عوائد جيدة.
ما هي عوائد الاستثمار ؟
عائد الاستثمار (ROI) هو مصطلح يستخدم في التمويل و الاستثمار للإشارة إلى الربح الذي يحصل عليه المستثمر مقارنةً بالمبلغ الذي قام باستثماره.
يمكن أن يكون العائد على شكل نمو في القيمة أو دخل دوري (مثل الفوائد أو الأرباح).
على سبيل المثال، إذا قمت بشراء سهم في شركة ما بمبلغ 1000 ريال، وبيعته لاحقًا بمبلغ 1200 ريال، فإن عائد استثمارك هو 200 ريال.
يُحسب عائد الاستثمار عادة باستخدام الصيغة التالية:
عائد الاستثمار = العائد – المبلغ المستثمر / المبلغ المستثمر * 100
إذا كان العائد على استثمارك في الأسهم هو 200 ريال على مبلغ 1000 ريال، فإن العائد سيكون:
200/1000*100 = 20%
هذا يعني أن عائد استثمارك بلغ 20%.
أنواع العوائد من الاستثمارات
العائد الرأسمالي: هذا النوع من العوائد يحدث عندما يزداد قيمة الأصل بمرور الوقت.
في حال كان استثمارك في العقارات، الأسهم أو حتى الذهب، إذا ارتفعت القيمة السوقية لهذا الأصل، فإنك تحقق عائدًا رأسماليًا.
يعتبر هذا النوع من العوائد طويل الأجل.
العائد الدوري (الدخل): بعض الاستثمارات توفر لك دخلًا منتظمًا على شكل أرباح أو فائدة.
مثلًا، إذا كنت تمتلك سندات أو أسهمًا في شركة تدفع أرباحًا، فستحصل على عائد دوري.
يكون هذا العائد عادةً ثابتًا أو متغيرًا حسب الأرباح التي تحققها الشركة.
العائد المركب: العائد المركب يحدث عندما يُعاد استثمار العوائد التي تحصل عليها من استثمارك، مثل الفوائد أو الأرباح، لتوليد مزيد من العوائد.
على سبيل المثال، إذا كنت قد استثمرت في حساب توفير يحصل على فوائد، وتُعاد هذه الفوائد إلى الحساب، فإن الفوائد الجديدة ستولد مزيدًا من الفوائد.
أهمية عوائد الاستثمار
تحقيق عوائد إيجابية من استثمار المال هو الهدف الأساسي لأي مستثمر، إذ يساعد على:
زيادة رأس المال: من خلال تحقيق عوائد على استثماراتك، يمكنك أن تزيد من حجم رأس المال الذي تملكه، مما يفتح لك الفرص لتحقيق نمو مالي مستدام.
تحقيق الأمان المالي: تساعد عوائد الاستثمار في تأمين مستقبلك المالي، سواء كان ذلك من خلال المدخرات أو التقاعد أو توفير الأموال للأبناء.
تنويع المحفظة: من خلال عوائد الاستثمار في أصول مختلفة (مثل العقارات، الأسهم، السندات، الذهب)، يمكنك تحقيق توازن في محفظتك وتقليل المخاطر.
كيفية حساب عوائد الاستثمار
تعد معرفة كيفية حساب عوائد الاستثمار أمرًا حاسمًا في تقييم أي فرصة استثمارية.
على سبيل المثال، لنفترض أنك استثمرت في سوق الأسهم بمبلغ 5000 ريال، وبعد عام قمت ببيع الأسهم بقيمة 6000 ريال.
العائد سيكون:
عائد الاستثمار= 6000 – 5000 / 5000 * 100 = 20%
ولكن، الأمر لا يتوقف عند الحساب البسيط، بل يشمل تقييم العوائد مقارنةً بالمخاطر، ومدى ملاءمة الاستثمار مع أهدافك المالية.
أنواع الاستثمارات التي توفر عوائد جيدة
الأسهم: الأسهم تعتبر واحدة من أبرز طرق الاستثمار التي تحقق عوائد مرتفعة، خاصة إذا كنت تستثمر في شركات ذات نمو قوي ومستدام.
كما أن الأسهم توفر عوائد دورية من خلال الأرباح الموزعة، بالإضافة إلى العوائد الرأسمالية من زيادة سعر السهم.
العقارات: يمكن للعقارات أن تكون مصدرًا ممتازًا للعوائد سواء من خلال الإيجارات أو من خلال الزيادة في القيمة السوقية.
العقارات التجارية والسكنية في الأسواق النامية يمكن أن تحقق عوائد كبيرة على المدى الطويل.
السندات: الاستثمار في السندات يُعتبر أقل مخاطرة مقارنة بالأسهم، ولكنه يوفر عوائد ثابتة على شكل فائدة دورية.
السندات الحكومية أو الشركات ذات التصنيف الائتماني العالي تُعد من أكثر الأنواع أمانًا.
الذهب والسلع: الذهب يعتبر “الملاذ الآمن” في الأوقات التي تتعرض فيها الأسواق للمخاطر.
يمكن للمستثمرين تحقيق عوائد جيدة من خلال ارتفاع أسعار الذهب مع مرور الوقت.
علاوة على ذلك، يمكن للمستثمرين تداول السلع الأخرى مثل النفط وال قمح.
الاستثمار في الشركات الناشئة: يعتبر الاستثمار في الشركات الناشئة محفوفًا بالمخاطر، لكنه يقدم فرصًا كبيرة لتحقيق عوائد ضخمة.
إذا كانت الشركة الناشئة تملك فكرة مبتكرة وتعمل في سوق متنامي، يمكن أن تحقق أرباحًا هائلة على المدى الطويل.
مخاطر عوائد الاستثمار
رغم أن الاستثمار قد يحقق عوائد كبيرة، إلا أن هناك مخاطر مرتبطة به، مثل:
التقلبات السوقية: الأسواق المالية غالبًا ما تكون غير مستقرة، مما قد يؤدي إلى خسارة في قيم الأصول.
المخاطر السياسية والاقتصادية: التغيرات في القوانين أو الأوضاع السياسية قد تؤثر سلبًا على الاستثمار.
المخاطر المرتبطة بالشركات: بعض الشركات قد تواجه صعوبات مالية تؤدي إلى تراجع أسعار أسهمها أو حتى إفلاسها.
أفضل استراتيجيات تحقيق عوائد استثمارية مرتفعة
الاستثمار طويل الأجل: الاستثمارات التي تُحتفظ بها لفترات طويلة قد تحقق عوائد مرتفعة.
استراتيجيات الاستثمار في الأسهم على المدى الطويل أو الاستثمار في العقارات يمكن أن تتيح لك الاستفادة من نمو الأسواق وزيادة القيم مع مرور الوقت.
تنويع المحفظة: تقليل المخاطر عن طريق تنويع المحفظة بين الأسهم، السندات، العقارات، والسلع يساعد في ضمان عوائد ثابتة بغض النظر عن تقلبات السوق.
الاستثمار المنتظم: عند الاستثمار في صناديق المؤشرات أو الأسهم، يمكن للمستثمرين الحصول على عوائد أكبر من خلال التضخم المنتظم، خاصة إذا كان يتم الاستثمار بشكل شهري.
ما هو العائد المتوقع من الاستثمار في الأسهم ؟
يعتمد العائد المتوقع من الأسهم على أداء السوق ونوع الشركات.
في المتوسط، يمكن أن يحقق المستثمرون في الأسهم عائدًا سنويًا يتراوح بين 7-10%، لكن هذه العوائد متقلبة.
هل يمكن تحقيق عوائد مرتفعة من الاستثمار في العقارات ؟
نعم، يُعتبر الاستثمار العقاري من أفضل الطرق لتحقيق عوائد مرتفعة على المدى الطويل، خاصة في المدن التي تشهد نموًا حضريًا.
كيف يمكنني تقليل المخاطر أثناء الاستثمار ؟
يمكن تقليل المخاطر عبر تنويع المحفظة بين أنواع مختلفة من الأصول مثل الأسهم والسندات والعقارات.
هل تعتبر السندات استثمارًا آمنًا ؟
السندات الحكومية أو السندات ذات التصنيف الائتماني العالي تُعد استثمارًا آمنًا، لكنها تقدم عوائد أقل مقارنة بالأسهم.
كيف يمكنني حساب العائد على الاستثمار ؟
يُحسب العائد عن طريق طرح المبلغ المستثمر من العائد الكلي، ثم قسمة النتيجة على المبلغ المستثمر.
ما هي أفضل طريقة لتحقيق عوائد ثابتة ؟
أفضل طريقة لتحقيق عوائد ثابتة هي عبر الاستثمار في السندات أو الصناديق الاستثمارية التي تقدم دخلًا دوريًا.
هل استثمار المال في الذهب يعد خيارًا جيدًا ؟
الذهب يعتبر من أفضل خيارات الاستثمار في أوقات التضخم أو الاضطرابات الاقتصادية، حيث يوفر عوائد جيدة ويحمي من تقلبات الأسواق.
ما الفرق بين العائد السنوي والعائد التراكمي ؟
العائد السنوي هو النسبة المئوية للعائد على الاستثمار خلال سنة واحدة، ويمكن أن يكون ثابتًا أو متغيرًا بناءً على أداء الاستثمار.
العائد التراكمي هو العائد الإجمالي الذي يتم تحقيقه على الاستثمار خلال فترة طويلة، حيث يتم إعادة استثمار الأرباح لزيادة قيمة الأصول، ما يؤدي إلى العائد المركب الذي ينمو بشكل أسرع على المدى الطويل.
كيف يمكنني قياس أداء الاستثمار بشكل دقيق ؟
لقياس أداء الاستثمار، يمكن استخدام عدة مؤشرات مثل:
العائد على الاستثمار (ROI): وهو نسبة الربح المحقق مقارنة بالمبلغ المستثمر.
معدل العائد الداخلي (IRR): يستخدم لحساب معدل العائد السنوي على الاستثمار خلال فترة محددة.
نسبة الربحية مقارنة بالمخاطر (Sharpe Ratio): تقيس العائد المتوقع مقابل المخاطر المحتملة، وتساعد في مقارنة الاستثمارات المختلفة.
ما هي العوامل التي تؤثر على عوائد الاستثمار ؟
عدة عوامل تؤثر على العوائد، منها:
الأوضاع الاقتصادية مثل التضخم وسعر الفائدة.
السياسات المالية والنقدية التي تفرضها الحكومات.
أداء الشركات والأسواق المالية إذا كنت تستثمر في الأسهم.
العرض والطلب في السوق العقاري أو أسواق السلع.
هل تختلف العوائد بناءً على نوع الاستثمار ؟
نعم، تختلف العوائد حسب طبيعة الاستثمار، فمثلًا:
الأسهم قد تحقق عوائد مرتفعة ولكن بمخاطر عالية.
السندات توفر عوائد ثابتة ولكنها أقل من الأسهم.
العقارات تحقق عوائد جيدة على المدى الطويل، خاصة من الإيجارات.
الذهب يعتبر ملاذًا آمنًا لكنه لا يولد دخلًا دوريًا، وإنما يعتمد على ارتفاع الأسعار.
كيف يمكنني تحسين العائد على الاستثمار ؟
لزيادة العوائد، يمكن اتباع استراتيجيات مثل:
الاستثمار طويل الأجل والاستفادة من العائد المركب.
تنويع المحفظة الاستثمارية لتقليل المخاطر وزيادة فرص تحقيق الأرباح.
إعادة استثمار الأرباح بدلاً من سحبها، مما يؤدي إلى نمو الاستثمار بشكل أسرع.
تحليل الأسواق والبحث عن الفرص الاستثمارية الواعدة.
ما هي العلاقة بين المخاطر والعوائد في الاستثمار ؟
هناك علاقة طردية بين المخاطر والعوائد، حيث إن:
الاستثمارات منخفضة المخاطر (مثل السندات الحكومية) توفر عوائد منخفضة لكنها أكثر أمانًا.
الاستثمارات مرتفعة المخاطر (مثل الأسهم والشركات الناشئة) قد تحقق عوائد عالية ولكنها معرضة لتقلبات السوق والخسائر المحتملة.
ما هو أفضل استثمار لتحقيق عائد طويل الأجل ؟
أفضل الاستثمارات طويلة الأجل تشمل:
الأسهم في الشركات الكبرى التي تمتلك سجلًا ماليًا قويًا.
العقارات، خصوصًا في المناطق النامية التي تشهد زيادة في الطلب.
صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) التي تتبع مؤشرات الأسواق وتحقق نموًا مستدامًا.
الاستثمار في الشركات الناشئة التي تمتلك إمكانيات نمو كبيرة.
كيف يؤثر التضخم على عوائد الاستثمار ؟
التضخم يؤدي إلى انخفاض القوة الشرائية للأموال، مما يؤثر على العوائد كما يلي:
الاستثمارات الثابتة الدخل مثل السندات قد تتأثر سلبًا، لأن العوائد تصبح أقل من معدل التضخم.
الأصول الحقيقية مثل العقارات والذهب تميل إلى الارتفاع في القيمة، مما يحمي المستثمرين من تآكل العوائد.
الأسهم قد تتأثر إيجابيًا أو سلبيًا حسب تأثير التضخم على الشركات المدرجة في الأسواق المالية.
ما هو الفرق بين العوائد الفعلية والعوائد المتوقعة ؟
العوائد المتوقعة هي التوقعات المستقبلية للأرباح بناءً على تحليل السوق والبيانات التاريخية.
العوائد الفعلية هي العوائد التي تم تحقيقها بالفعل بعد فترة الاستثمار.
الفرق بينهما قد يكون بسبب تقلبات السوق، الأداء الفعلي للأصل، التغيرات الاقتصادية، والمخاطر غير المتوقعة.
كيف أختار الاستثمار المناسب لتحقيق عوائد جيدة ؟
لاختيار الاستثمار المثالي، يجب مراعاة العوامل التالية:
تحديد الأهداف المالية: هل ترغب في تحقيق دخل ثابت أم نمو رأس المال؟
معرفة مستوى المخاطر المقبول لديك: هل تتحمل خسائر مؤقتة أم تفضل استثمارات أكثر استقرارًا؟
تنويع المحفظة بين استثمارات ذات عوائد مختلفة لضمان تحقيق توازن بين المخاطر والعوائد.
متابعة الأخبار الاقتصادية والاستفادة من تحليلات السوق لاتخاذ قرارات استثمارية مدروسة.
عوائد الاستثمار هي المؤشر الأساسي لنجاح أي خطة مالية، حيث تختلف وفقًا لنوع الاستثمار، المخاطر، والعوامل الاقتصادية.
لتحقيق أقصى استفادة، يجب التركيز على التنويع، التخطيط طويل الأجل، وتحليل السوق بذكاء لضمان تحقيق عوائد مجزية ومستدامة.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .