قرض الراجحي

قرض الراجحي ، دليلك الشامل للحصول على التمويل الأنسب تجده في الاسطر التالية تقدمة موقع ثري .

كل ما تحتاج معرفته عن قرض الراجحي

يُعد قرض الراجحي من أبرز الخيارات التمويلية التي يوفّرها مصرف الراجحي للعملاء في المملكة العربية السعودية، حيث يتميز بتنوع منتجاته لتلائم احتياجات الأفراد من مختلف الفئات.
ومن خلال هذا المقال المطول، سنستعرض بشكل موسّع ومفصل كل ما يخص قرض الراجحي، من المزايا والأنواع والشروط، إلى كيفية التقديم والمستندات المطلوبة.
كما سنقدّم مجموعة من الأسئلة الشائعة وإجابات وافية تساعدك في اتخاذ القرار الأنسب.

ما هو قرض الراجحي ؟

قرض الراجحي هو تمويل شخصي أو عقاري أو تمويلي آخر يقدمه مصرف الراجحي وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية، ويهدف إلى تلبية احتياجات العملاء سواء كانت شخصية أو مهنية أو استثمارية.
يقدم المصرف خيارات مرنة للسداد، إلى جانب معدلات ربح تنافسية وإجراءات سهلة وسريعة.

أنواع قرض الراجحي

يقدم مصرف الراجحي مجموعة متنوعة من القروض لتناسب مختلف الأهداف:

1. التمويل الشخصي
هو الأكثر شيوعًا، ويُمنح لتغطية الاحتياجات الشخصية مثل الزواج، التعليم، السفر، أو تسديد ديون.

2. تمويل شراء منزل أو عقار
يتيح للعميل امتلاك بيت الأحلام من خلال حلول تمويل عقاري طويلة الأجل ومتوافقة مع الشريعة.

3. التمويل التأجيري للسيارات
مصمم لمن يرغب في الحصول على سيارة جديدة أو مستعملة بنظام التأجير التمويلي.

4. تمويل المشاريع الصغيرة
مخصص لأصحاب المشاريع ورواد الأعمال لدعم أفكارهم التجارية وتنميتها.

5. شراء المديونية
يساعد العملاء في نقل مديونياتهم من البنوك الأخرى إلى مصرف الراجحي بشروط أفضل.

مزايا قرض الراجحي

متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
إجراءات سريعة وسهلة في التقديم والموافقة.
بدون كفيل في كثير من الحالات.
خيارات سداد مرنة تصل إلى 60 شهرًا.
إمكانية التمويل بدون تحويل راتب لبعض الفئات.
معدل هامش ربح تنافسي.
خدمة العملاء متاحة على مدار الساعة لتقديم الدعم والمساعدة.

شروط الحصول على قرض الراجحي

تعتمد شروط الحصول على قرض الراجحي على نوع التمويل، ولكن بشكل عام تشمل:
أن يكون عمر المتقدم بين 18 إلى 60 سنة (للموظفين).
وجود وظيفة ثابتة في جهة معتمدة من المصرف.
حد أدنى للراتب الشهري (يختلف حسب الجهة).
أن يكون العميل سعودي الجنسية أو مقيم (لبعض المنتجات).
تقديم سجل ائتماني جيد.

المستندات المطلوبة

عادة ما يطلب المصرف المستندات التالية:
بطاقة الهوية الوطنية أو الإقامة.
خطاب تعريف بالراتب مصدق من جهة العمل.
كشف حساب بنكي لآخر ثلاثة أشهر.
نموذج طلب التمويل من المصرف.

طريقة التقديم على قرض الراجحي

يمكن التقديم بأكثر من طريقة:
عبر الموقع الإلكتروني الرسمي لمصرف الراجحي.
من خلال تطبيق الراجحي على الجوال.
زيارة أحد فروع المصرف المنتشرة في أنحاء المملكة.
الاتصال بخدمة العملاء للحصول على المساعدة اللازمة.

نصائح قبل التقديم على قرض الراجحي

احسب قدرتك على السداد بدقة.
قارن بين أنواع القروض المتاحة واختر الأنسب.
تحقق من شروط البنك والرسوم الإدارية.
اقرأ العقد بعناية قبل التوقيع.
تأكد من تطابق القرض مع مبادئ الشريعة إذا كان هذا الأمر يهمك.

ما هي أنواع التمويل الشخصي التي يوفرها الراجحي ؟

يوفر مصرف الراجحي عدة أنواع من التمويل الشخصي، بما يتناسب مع احتياجات كل فئة من العملاء، وهي:
التمويل الشخصي المتوافق مع الشريعة (المرابحة): يتم عبر شراء سلعة معينة من قبل البنك وبيعها للعميل بسعر يشمل الربح.
تمويل وطني: مخصص للعملاء السعوديين فقط، وهو تمويل سريع بمدة تصل إلى 60 شهرًا.
تمويل شخصي للمتقاعدين: يتيح للمتقاعدين الحصول على تمويل مرن وميسر وفق دخلهم التقاعدي.
تمويل بدون كفيل: في حال كان العميل يعمل لدى جهة معتمدة، يمكنه الحصول على تمويل دون الحاجة لكفيل.
تمويل للمقيمين: يقدّم للمقيمين بشروط خاصة، وغالبًا ما يتطلب جهة عمل معتمدة وتحويل راتب.
كل نوع من هذه الأنواع يتميز بخصائص مختلفة، لذلك من الضروري اختيار النوع المناسب حسب حالتك الشخصية والمادية.

ما هو الحد الأدنى للراتب المطلوب للحصول على قرض الراجحي ؟

الحد الأدنى للراتب يختلف باختلاف نوع القرض وجهة العمل.
بشكل عام:
الموظفون في القطاع الحكومي: الحد الأدنى عادةً يبدأ من 2,000 ريال سعودي.
الموظفون في القطاع الخاص: قد يُطلب حد أدنى يتراوح من 3,000 إلى 5,000 ريال حسب تصنيف الجهة لدى البنك.
المتقاعدون: يعتمد على الراتب التقاعدي، لكن غالبًا ما يُطلب راتب لا يقل عن 1,900 ريال.
الراجحي يتعامل مع آلاف الجهات المعتمدة، وكل جهة لها حد أدنى مختلف.
يمكن التأكد من خلال زيارة أحد الفروع أو الاتصال بخدمة العملاء.

ما هي طريقة احتساب هامش الربح في قرض الراجحي ؟

يتم احتساب هامش الربح في قرض الراجحي بطريقة متوافقة مع الشريعة، أي باستخدام طريقة المرابحة وليس الفائدة المركبة.
وتُحسب على أساس:
قيمة القرض المطلوب.
مدة التمويل (عدد الأشهر).
نسبة هامش الربح السنوي (APR).
نوع العميل وجهة العمل.
على سبيل المثال، إذا طلبت تمويلاً بـ100,000 ريال على 48 شهرًا، بنسبة ربح سنوية 3.5%، يتم تحديد الأقساط الشهرية بشكل ثابت طوال فترة السداد، وتشمل أصل الدين مع الربح.

هل يمكن للعميل الحصول على أكثر من قرض من الراجحي في نفس الوقت ؟

نعم، يمكن ذلك ولكن بشروط.
فمثلاً:
يمكن الجمع بين تمويل شخصي وتمويل عقاري.
يمكن الجمع بين قرض سيارة وقرض شخصي.
لا يمكن الجمع بين تمويلين شخصيين في نفس الوقت إلا بعد سداد نسبة معينة من الأول (عادةً 20-30%).
كما يجب على العميل أن يثبت قدرته المالية على سداد أكثر من قرض، وأن لا تتجاوز نسبة الاقتطاع من راتبه الحد الأقصى المسموح به (عادة 33% من الراتب للموظف و25% للمتقاعد).

ما هي إجراءات السداد في حالة التعثر أو فقدان الوظيفة ؟

في حال التعثر أو فقدان الوظيفة، يُنصح العميل بالتواصل الفوري مع المصرف.
يقدم الراجحي عدة حلول، منها:
إعادة جدولة الأقساط حسب الدخل الجديد أو الوضع الحالي.
إيقاف مؤقت للسداد لفترة زمنية يتم الاتفاق عليها.
التأمين ضد التعثر (في حال كان مفعّلاً)، والذي قد يغطي الأقساط لفترة محددة أو في حالات العجز والوفاة.
من المهم عدم تجاهل الأقساط، لأن ذلك يؤدي إلى تأثير سلبي على السجل الائتماني وربما مشاكل قانونية لاحقًا.

هل قرض الراجحي يشمل التأمين على الحياة ؟

في كثير من الحالات، نعم.
يقدم مصرف الراجحي تأمينًا تكافليًا يغطي القرض في حال الوفاة أو العجز الكلي الدائم، مما يخفف العبء عن ورثة العميل.
لكن:
هذا التأمين ليس إلزاميًا في كل أنواع التمويل.
يتم توضيح بنود التأمين ضمن العقد.
بعض أنواع القروض قد تتطلب اشتراكًا منفصلًا في التأمين.
هذا الأمر مفيد جدًا خصوصًا للقروض العقارية أو طويلة الأجل.

هل يمكن نقل قرض الراجحي إلى بنك آخر ؟

نعم، يُسمى هذا النوع من العمليات شراء المديونية، ويُسمح به إذا رغب العميل في الانتقال إلى بنك آخر بشروط أفضل.
لكن يجب مراعاة ما يلي:
بعض العقود تحتوي على شروط جزائية للسداد المبكر.
البنك الجديد يجب أن يكون معتمدًا من مؤسسة النقد ويوافق على شراء المديونية.
يجب تقديم مستندات تثبت الوضع الائتماني وبيان بمديونية القرض الحالي.
ومن جهة أخرى، يتيح مصرف الراجحي أيضًا شراء مديونيات العملاء من بنوك أخرى ضمن شروط محددة.

ما هو الحد الأقصى لقيمة قرض الراجحي ؟

تختلف قيمة القرض حسب نوعه ودخل العميل.
في التمويل الشخصي، قد تصل إلى 2 مليون ريال سعودي.
أما في التمويل العقاري فقد تتجاوز ذلك، وفقًا للقدرة الائتمانية والتزامات العميل.

هل يمكن الحصول على قرض الراجحي بدون تحويل راتب ؟

نعم، يتيح مصرف الراجحي بعض برامج التمويل بدون الحاجة إلى تحويل راتب، ولكن عادةً تكون بقيمة أقل أو بشروط أكثر صرامة مثل وجود جهة عمل معتمدة قوية وسجل ائتماني ممتاز.

كم المدة اللازمة للحصول على الموافقة على القرض ؟

في الغالب، يتم الرد خلال 24 إلى 48 ساعة من تقديم الطلب، بشرط استكمال جميع المستندات المطلوبة وعدم وجود ملاحظات في السجل الائتماني.

ما الفرق بين التمويل الشخصي وتمويل شراء المديونية في الراجحي ؟

التمويل الشخصي يُستخدم لتغطية نفقات شخصية مختلفة، بينما تمويل شراء المديونية يُستخدم لنقل القروض القائمة من بنك آخر إلى الراجحي بهدف الحصول على شروط سداد أفضل أو توحيد الالتزامات في جهة واحدة.

هل قرض الراجحي متاح للمقيمين في السعودية ؟

نعم، يقدّم مصرف الراجحي بعض منتجات التمويل للمقيمين مثل التمويل التأجيري للسيارات أو التمويل العقاري المشترك، ولكن وفقًا لشروط محددة ويجب أن تكون جهة العمل معتمدة لدى البنك.

هل يمكن السداد المبكر لقرض الراجحي ؟

نعم، يتيح مصرف الراجحي خيار السداد المبكر، مع إمكانية خصم جزء من الأرباح غير المستحقة.
ومع ذلك، قد تُطبق رسوم إدارية حسب سياسات البنك والجهة التمويلية.

كيف يمكنني معرفة حالة طلبي لقرض الراجحي ؟

يمكنك متابعة حالة الطلب من خلال:
تطبيق الراجحي.
الفرع الذي قدمت من خلاله الطلب.
الاتصال على خدمة العملاء عبر الرقم المجاني الموحد 920003344.

في الختام، يعتبر قرض الراجحي خيارًا مثاليًا لمن يبحث عن تمويل موثوق، سهل، ومتوافق مع الشريعة الإسلامية.
ومع تنوع المنتجات وسهولة الإجراءات، يوفر الراجحي حلولًا تمويلية تلبي طموحات مختلف شرائح العملاء في المملكة.
إذا كنت تبحث عن تمويل يغطي احتياجاتك دون تعقيدات، فإن الراجحي سيكون خيارًا جديرًا بالثقة.

قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .