قرض تمكين الراجحي ، دليلك الشامل لتمويل يلبي احتياجاتك المالية بسهولة ويسر تقدمة موقع ثري .
كل ما تريد معرفته عن قرض تمكين الراجحي
يُعد قرض التمكين أحد أبرز الحلول التمويلية التي يقدمها مصرف الراجحي لعملائه في المملكة العربية السعودية، ويستهدف هذا النوع من التمويلات الأفراد الذين يرغبون في تلبية احتياجاتهم الشخصية أو تحسين أوضاعهم المعيشية دون الدخول في تعقيدات الإجراءات البنكية التقليدية.
ويجمع هذا القرض بين المرونة، السرعة، والتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، مما يجعله الخيار الأمثل للعديد من الباحثين عن تمويل مناسب.
ما هو قرض تمكين الراجحي ؟
هذا القرض هو تمويل شخصي يقدم من خلال برنامج “تمكين”، الذي صُمم لمساعدة العملاء على تحقيق أهدافهم المالية سواء كانت شخصية أو استثمارية.
يوفر القرض مزايا تمويلية مرنة، ويتميز بسهولة التقديم وسرعة الموافقة، إلى جانب التزامه التام بأحكام الشريعة الإسلامية في جميع تعاملاته.
مميزات قرض تمكين الراجحي
متوافق مع الشريعة الإسلامية: يعتمد القرض على نظام المرابحة، مما يجعله متوافقًا مع الضوابط الشرعية.
إجراءات سهلة وسريعة: يمكن التقديم على القرض إلكترونيًا أو عبر فروع المصرف، مع سرعة في المعالجة والموافقة.
تمويل يصل إلى 2 مليون ريال سعودي: بحسب شروط العميل، يمكن الحصول على تمويل كبير يغطي احتياجات متعددة.
إمكانية إعادة التمويل: بعد سداد جزء من القرض، يمكن إعادة التمويل بمبالغ إضافية.
فترة سداد مرنة: تتراوح بين سنة وحتى خمس سنوات، حسب قدرة العميل.
بدون كفيل في بعض الحالات: لا يتطلب وجود كفيل إذا كانت الشروط مطابقة.
الفئات المستفيدة من قرض تمكين الراجحي
يستهدف هذا القرض شريحة واسعة من العملاء، ومن أبرزهم:
موظفو القطاعين الحكومي والخاص.
المتقاعدون.
العسكريون.
العاملون في القطاعات المعتمدة لدى الراجحي.
العملاء الذين يحولون رواتبهم إلى بنك الراجحي.
شروط الحصول على قرض تمكين الراجحي
لكي يتمكن العميل من الحصول على هذا القرض ، يجب أن تتوفر فيه الشروط التالية:
الحد الأدنى للراتب: يختلف حسب جهة العمل، ولكن غالبًا ما يبدأ من 2,000 ريال سعودي.
تحويل الراتب: يشترط تحويل الراتب إلى بنك الراجحي.
الحد الأدنى للعمر: 18 سنة، ويختلف حسب الفئة الوظيفية.
الالتزام بنسبة الاستقطاع: ألا تتجاوز النسبة المقررة من الراتب الشهري لسداد القرض.
كيفية التقديم على قرض تمكين الراجحي
يمكنك التقديم بسهولة عبر إحدى الطرق التالية:
عبر الموقع الإلكتروني لمصرف الراجحي: من خلال نموذج التمويل الشخصي.
زيارة أقرب فرع لبنك الراجحي: والتحدث مع ممثل خدمة العملاء.
الاتصال الهاتفي بخدمة العملاء: للحصول على تفاصيل فورية ومساعدة مباشرة.
من خلال تطبيق الراجحي الإلكتروني: حيث يمكن إتمام الطلب بخطوات بسيطة عبر الجوال.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض تمكين
صورة من بطاقة الهوية الوطنية أو الإقامة (لغير السعوديين).
تعريف بالراتب من جهة العمل.
كشف حساب بنكي لآخر ثلاثة أشهر.
خطاب تحويل الراتب موجه إلى بنك الراجحي.
الفرق بين قرض تمكين وقروض الراجحي الأخرى
ما يميز هذا القرض عن غيره من القروض هو تركيزه على السرعة والمرونة.
فبينما تحتاج بعض القروض إلى ضمانات أو كفلاء، فإن تمكين لا يشترط ذلك في بعض الحالات.
كما أن إجراءاته أبسط من القروض التقليدية، ويستهدف شريحة أوسع من المجتمع السعودي والمقيمين أيضًا.
استخدامات قرض تمكين الراجحي
يمكن استخدام التمويل في عدة أوجه مشروعة، مثل:
سداد الالتزامات الشخصية.
تجديد المنزل أو شراء أثاث جديد.
تغطية مصاريف التعليم أو العلاج.
إقامة مشاريع صغيرة.
شراء سيارة أو تجهيز مناسبات.
هل قرض تمكين الراجحي مناسب لك ؟
إذا كنت تبحث عن تمويل شخصي سريع، متوافق مع الشريعة، وبدون تعقيدات بنكية، فإن هذا القرض هو الخيار الأمثل لك.
فقط تأكد من مطابقة الشروط واستيفاء المتطلبات، لتتمكن من الحصول على الدعم المالي الذي تحتاجه بكل سهولة.
هل يمكن الحصول على قرض تمكين الراجحي بدون تحويل راتب ؟
عادةً ما يشترط مصرف الراجحي تحويل الراتب كشرط أساسي للحصول على قرض تمكين، خاصةً لزيادة موثوقية العميل وضمان استمرارية السداد.
ومع ذلك، قد توجد استثناءات لبعض الفئات مثل موظفي الجهات الحكومية أو الجهات المعتمدة، حيث يقدم البنك أحيانًا عروضًا خاصة تشمل تمويلًا بدون تحويل راتب، لكن تكون بمبالغ أقل أو بشروط مختلفة من حيث نسبة الفائدة والضمانات.
هل يتأثر قبول القرض بالسجل الائتماني للعميل ؟
نعم، السجل الائتماني يلعب دورًا محوريًا في قبول أو رفض الطلب.
فكلما كان سجل العميل خاليًا من التعثرات أو التأخيرات في السداد، زادت فرصته في الحصول على قرض تمكين بسهولة.
البنك يستعين بتقارير “سمة” لتقييم الجدارة الائتمانية، وقد يؤثر السجل أيضًا على قيمة التمويل ونسبة الربح.
ما هي نسبة الأرباح أو الرسوم على قرض تمكين ؟
تختلف نسبة الأرباح بحسب مدة التمويل، وقيمة القرض، والجهة الوظيفية، ولكن غالبًا ما تكون نسبة ربح تنافسية وثابتة طوال فترة التمويل.
يقدم الراجحي تمويلًا عبر نظام المرابحة، أي أن العميل يعرف مقدار الأرباح الكلي منذ البداية، مما يضمن الشفافية والاستقرار في السداد.
هل يمكن استخدام قرض تمكين لسداد قروض سابقة ؟
نعم، في كثير من الحالات، يُمكن استخدام قرض تمكين لإجراء ما يُعرف بـ”إعادة التمويل”، حيث يتم تسديد القرض القديم عبر قرض جديد بشروط أفضل أو بقيمة أكبر.
هذه الخدمة تُتاح للعملاء الذين سددوا نسبة معينة من القرض السابق (عادة 20%) ولديهم سجل سداد منتظم.
هل هناك غرامات عند التأخر في السداد ؟
يتعامل بنك الراجحي وفق أحكام الشريعة، وبالتالي لا يفرض غرامات مالية ربوية عند التأخير، لكن قد يتم إيقاف بعض الخدمات البنكية مؤقتًا أو إحالة الأمر إلى جهات تحصيل في حال تكرار التأخير.
وقد يتم تسجيل ملاحظات سلبية في السجل الائتماني، ما يؤثر على معاملات العميل المستقبلية.
هل يمكن التقديم على قرض تمكين أكثر من مرة ؟
نعم، يمكن للعميل التقديم على قرض جديد من برنامج تمكين بعد سداد نسبة معينة من القرض الحالي أو بعد تسديده بالكامل، وتسمى هذه العملية “إعادة التمويل”.
كما يمكن للعميل في بعض الحالات الاستفادة من التمويل التكميلي إذا كان لا يزال يسدد قرضًا قائمًا.
ما الفرق بين قرض تمكين وتمويل الراجحي الشخصي التقليدي ؟
الفرق الجوهري يكمن في سهولة وسرعة الإجراءات في تمويل تمكين، حيث يُصمم ليستهدف فئات تحتاج تمويلًا بمرونة أكثر، بينما التمويل الشخصي التقليدي غالبًا ما يتطلب إجراءات أكثر تعقيدًا وقد لا يشمل جميع الفئات.
أيضًا، تمكين يشمل عروضًا أكثر تنوعًا ومرونة في فترة السداد وخيارات الدفع.
هل يمكن طلب قرض تمكين عن طريق الإنترنت فقط ؟
نعم، يمكن التقديم على قرض تمكين بشكل كامل عبر الإنترنت من خلال الموقع الرسمي لبنك الراجحي أو تطبيق الراجحي، وهو ما يوفر الوقت والجهد، حيث يتم رفع المستندات إلكترونيًا، ومتابعة حالة الطلب دون الحاجة لزيارة الفرع.
هل يقدم بنك الراجحي عروضًا خاصة على قرض تمكين ؟
نعم، يقدم بنك الراجحي بشكل دوري عروضًا ترويجية خاصة على قرض تمكين، مثل تخفيض نسبة الربح، أو عدم فرض رسوم إدارية، أو تسهيلات في السداد، وغالبًا ما تتزامن هذه العروض مع المناسبات الوطنية أو الأعياد أو المواسم مثل رمضان.
يُنصح بمتابعة موقع البنك الرسمي أو زيارة أقرب فرع للاستفادة من هذه العروض.
ما هو الحد الأقصى لمبلغ قرض تمكين الراجحي ؟
الحد الأقصى للقرض يعتمد على راتب العميل ونسبة الاستقطاع المسموح بها، وقد يصل التمويل إلى 2 مليون ريال سعودي لبعض الفئات المستوفية للشروط، خاصة من ذوي الرواتب المرتفعة والوظائف المستقرة.
كم هي مدة سداد قرض تمكين ؟
تتراوح مدة سداد هذا القرض بين 12 شهرًا وحتى 60 شهرًا، وتُحدد المدة وفقًا لرغبة العميل وقدرته على السداد.
هل يتطلب قرض تمكين وجود كفيل ؟
في معظم الحالات، لا يتطلب قرض تمكين وجود كفيل، بشرط أن يكون العميل موظفًا في جهة معتمدة لدى البنك وأن يتم تحويل الراتب إلى الراجحي.
هل يمكن للمقيمين الاستفادة من قرض تمكين ؟
نعم، يمكن للمقيمين في السعودية الاستفادة من القرض، بشرط استيفاء شروط الدخل والعمر والعمل وتحويل الراتب إلى بنك الراجحي.
هل يمكن سداد قرض تمكين مبكرًا ؟
نعم، يمكن للعميل سداد القرض مبكرًا حسب سياسة البنك، وغالبًا ما يتم احتساب رسوم بسيطة أو بدون رسوم حسب ما تنص عليه اتفاقية التمويل.
هل قرض تمكين مناسب للمتقاعدين ؟
نعم، يستطيع المتقاعدون التقديم على قرض تمكين بشرط أن يكون لديهم راتب تقاعدي يُحوَّل إلى بنك الراجحي، وألا يتجاوزوا السن المسموح به عند سداد آخر قسط.
كيف يمكنني تتبع حالة طلب قرض تمكين بعد التقديم ؟
يمكنك تتبع حالة الطلب من خلال:
تطبيق الراجحي الإلكتروني.
الموقع الرسمي للبنك.
التواصل مع خدمة العملاء عبر الهاتف أو زيارة الفرع.
قرض تمكين الراجحي هو أكثر من مجرد تمويل، إنه وسيلة لدعم الاستقرار المالي وتحقيق الأهداف دون الحاجة للدخول في دوامة الإجراءات المعقدة.
سواء كنت موظفًا، متقاعدًا أو حتى مقيمًا، فإن هذا القرض يمنحك فرصة حقيقية لبداية مالية جديدة بثقة وراحة بال.
إذا كنت تفكر في تحسين وضعك المالي أو تحقيق حلم طال انتظاره، فلا تتردد في التقديم على قرض تمكين من الراجحي، فهو بوابتك إلى مستقبل أكثر أمانًا وراحة.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .