قرض من الراجحي يتميز بشروط يسيرة وفترة سداد مرنة ، تعرف على تفاصيل انواع قروض بنك الراجحي .
ما هي شروط الحصول على قرض من الراجحي ؟
في عالم اليوم المتسارع، أصبحت الحاجة إلى السيولة المالية أمرًا ضروريًا لمواجهة متطلبات الحياة المختلفة، من شراء منزل أو سيارة، إلى تمويل مشروع صغير أو تغطية نفقات طارئة.
وهنا يأتي دور التمويل الشخصي، ويُعد قرض من الراجحي أحد أبرز الحلول المالية المتوفرة في المملكة العربية السعودية، نظرًا لما يتمتع به من مرونة وسرعة ومصداقية، إضافة إلى توافقه مع أحكام الشريعة الإسلامية.
في هذا المقال الموسّع، سنتناول بالتفصيل كل ما يتعلق بالحصول على قرض من مصرف الراجحي، من شروط ومتطلبات، إلى الأنواع المتاحة، والمزايا، وخطوات التقديم، ونصائح قبل اتخاذ القرار.
وسنجيب في نهاية المقال عن أسئلة شائعة تدور في أذهان الكثير من الراغبين في الحصول على تمويل.
ما هو قرض الراجحي ؟
قرض الراجحي هو نوع من التمويل الشخصي الذي يقدمه مصرف الراجحي لعملائه الأفراد، سواء كانوا مواطنين سعوديين أو مقيمين، ويُمنح لتلبية الاحتياجات المالية المختلفة ضمن شروط وضوابط واضحة، وبما يتوافق مع الشريعة الإسلامية.
ويُعرف أيضًا باسم التمويل الشخصي أو التمويل بصيغة المرابحة.
مميزات قرض من الراجحي
توافق شرعي: جميع التمويلات من الراجحي متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويُشرف على ذلك هيئة شرعية داخل البنك.
سرعة الإجراءات: إمكانية الحصول على الموافقة خلال وقت قصير جدًا، لا يتجاوز عادةً 30 دقيقة.
مرونة في السداد: فترات سداد مريحة تبدأ من 12 شهرًا وتصل إلى 60 شهرًا.
تمويل بدون كفيل: لا يُشترط وجود كفيل للحصول على التمويل.
إمكانية السداد المبكر: يُسمح بالسداد المبكر دون فرض غرامات مالية حسب سياسة البنك.
تمويل للمتقاعدين والمقيمين: لا يقتصر التمويل على الموظفين فقط، بل يشمل فئات متنوعة.
أنواع التمويل الشخصي من الراجحي
التمويل الشخصي للموظفين: ويُمنح لموظفي القطاعين الحكومي والخاص ممن تحول رواتبهم إلى الراجحي.
التمويل الشخصي بدون تحويل راتب: خيار متاح لبعض الفئات ويعتمد على الجدارة الائتمانية.
تمويل المتقاعدين: مخصص للعملاء المتقاعدين، مع شروط مبسطة تتناسب مع دخلهم التقاعدي.
تمويل الوافدين (المقيمين): بشروط خاصة تتناسب مع وضع المقيم، مع تقديم بعض الضمانات.
إعادة التمويل: متاح للعملاء الذين سددوا نسبة معينة من تمويلهم السابق، للحصول على تمويل جديد.
شروط الحصول على قرض من الراجحي
أن يكون عمر العميل بين 18 و60 سنة (وقد يختلف حسب نوع التمويل).
وجود دخل شهري منتظم (يُشترط حد أدنى للراتب).
تحويل الراتب إلى مصرف الراجحي.
وجود سجل ائتماني جيد لدى شركة سمة.
تقديم الأوراق المطلوبة مثل تعريف بالراتب، الهوية الوطنية أو الإقامة، ورقم الحساب البنكي.
طريقة التقديم على قرض من الراجحي
يمكنك التقديم بطريقتين:
عبر الموقع الإلكتروني:
الدخول إلى صفحة التمويل الشخصي على موقع الراجحي.
تعبئة نموذج الطلب.
الانتظار لحين التواصل من أحد موظفي البنك.
عبر زيارة الفرع:
التوجه إلى أقرب فرع.
تقديم الطلب مع المستندات المطلوبة.
الانتظار للموافقة وإيداع مبلغ التمويل.
نصائح مهمة قبل التقديم على القرض
قارن بين أنواع التمويل واختر الأنسب لاحتياجاتك.
تأكد من قدرتك على سداد الأقساط الشهرية دون ضغط مالي.
اطلع جيدًا على بنود العقد ولا تتردد في طرح الأسئلة.
راجع تقييمك الائتماني لدى سمة لتجنب رفض الطلب.
التمويل المسؤول: التزام مالي نحو المستقبل
احرص على أن يكون قرار الحصول على قرض من الراجحي نابعًا من حاجة فعلية وقدرة واضحة على الالتزام بالسداد.
فالقرض ليس حلاً للمشكلات المالية المستمرة، بل أداة للمساعدة في تحقيق أهداف مالية واقعية عند استخدامها بذكاء.
هل يمكن لمقيم في السعودية الحصول على قرض من الراجحي ؟
نعم، يتيح مصرف الراجحي إمكانية الحصول على قرض شخصي للمقيمين وفق شروط محددة.
من أهم هذه الشروط: أن يكون للمقيم إقامة سارية المفعول، وأن يعمل لدى جهة معتمدة لدى البنك، مع وجود تحويل راتب إلى حسابه في الراجحي.
تختلف قيمة التمويل الممنوحة حسب الراتب ونوع الجهة، ويُطلب عادة تعريف بالراتب وجواز السفر ساري المفعول.
ما الفرق بين التمويل الشخصي وتمويل إعادة التمويل ؟
التمويل الشخصي هو قرض جديد يحصل عليه العميل لتلبية احتياجات مختلفة.
أما إعادة التمويل، فهي عملية تتيح للعميل الذي سبق أن حصل على تمويل وسدد جزءًا كبيرًا منه (عادةً 20% إلى 30%) أن يحصل على قرض جديد يغطي المتبقي من التمويل القديم بالإضافة إلى مبلغ إضافي.
هذا الخيار مفيد لمن يحتاج تمويلًا جديدًا دون انتظار سداد كامل القرض الأول.
هل يمكنني السداد المبكر لقرض الراجحي ؟ وهل توجد غرامة ؟
نعم، يمكن سداد قرض الراجحي مبكرًا في أي وقت، وهو ما يُعرف بـ “التسوية المبكرة”.
ولا يفرض مصرف الراجحي غرامات في حال السداد المبكر، لكنه قد يحتسب رسومًا بسيطة تتعلق بالأرباح المحتسبة حتى تاريخ السداد.
من المهم قراءة الشروط جيدًا قبل التوقيع على العقد.
ما هي آلية احتساب القسط الشهري لقرض من الراجحي ؟
يُحسب القسط الشهري بناءً على مبلغ التمويل، ونسبة الربح السنوية (APR)، وفترة السداد.
يستخدم البنك صيغة القسط الثابت في معظم التمويلات، أي أن القسط الشهري يبقى نفسه طوال فترة السداد.
يمكن استخدام الحاسبة الإلكترونية على موقع الراجحي لتقدير قيمة القسط.
ما الذي يؤثر على الموافقة على طلب القرض ؟
هناك عدة عوامل تؤثر على قبول أو رفض طلب قرض من الراجحي، أبرزها:
الجدارة الائتمانية وسجل العميل في سمة.
نسبة الالتزامات الشهرية إلى الدخل.
جهة العمل وما إذا كانت معتمدة لدى البنك.
مدة الخدمة في الوظيفة الحالية (غالبًا يُشترط 3 إلى 6 أشهر كحد أدنى).
عمر العميل، حيث توجد حدود دنيا وعليا لكل نوع تمويل.
هل يوجد قرض من الراجحي بدون تحويل راتب ؟
نعم، يوفر مصرف الراجحي بعض حلول التمويل بدون تحويل راتب، لكنها مخصصة لفئات محددة وغالبًا ما تتطلب ضمانات إضافية أو اشتراكًا في برنامج خاص.
وغالبًا ما يكون التمويل أقل من التمويل العادي، ويعتمد بشكل أساسي على التقييم الائتماني للعميل.
ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض من الراجحي ؟
تختلف المستندات باختلاف نوع القرض والفئة المستهدفة، لكن بشكل عام تشمل:
نسخة من الهوية الوطنية أو الإقامة للمقيمين.
خطاب تعريف بالراتب.
خطاب تحويل راتب (إن لزم).
كشف حساب بنكي لآخر 3 أو 6 أشهر.
نموذج طلب التمويل.
هل يمكن استخدام قرض الراجحي في أي غرض ؟
نعم، القرض الشخصي من الراجحي يُعرف بتمويل غير مخصص، مما يعني أنه يمكن استخدامه لأي غرض مشروع مثل سداد ديون، دفع رسوم دراسة، شراء أثاث، علاج، أو السفر.
بخلاف بعض أنواع التمويل مثل تمويل السيارات أو العقار الذي يكون مخصصًا لغرض معين.
كيف يؤثر الحصول على قرض على التقييم الائتماني في سمة ؟
عند الحصول على قرض، يتم تسجيل بياناته في شركة سمة (الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية).
إذا التزم العميل بالسداد في الوقت المحدد، فإن ذلك يرفع تقييمه الائتماني ويُظهر انضباطه المالي.
أما في حال التأخر أو التعثر، فإن ذلك يُسجل كسلوك سلبي وقد يُؤثر على فرص الحصول على تمويل مستقبلي من أي جهة.
ما هو الحد الأدنى للراتب المطلوب للحصول على قرض من الراجحي ؟
الحد الأدنى يختلف حسب نوع التمويل وجهة العمل، لكنه غالبًا لا يقل عن 2,000 ريال للمتقاعدين و2,500 ريال للموظفين الحكوميين، بينما قد يكون أعلى للقطاع الخاص.
هل يمكن لموظف القطاع الخاص الحصول على قرض ؟
نعم، لكن بشرط أن تكون جهة عمله معتمدة لدى مصرف الراجحي وأن يكون راتبه محولًا للبنك، مع تقديم تعريف بالراتب وخطاب تثبيت.
كم المدة التي يستغرقها الحصول على موافقة القرض ؟
إذا كانت جميع الأوراق مكتملة، فإن الموافقة المبدئية تصدر خلال دقائق، وغالبًا ما يتم صرف القرض خلال 24 إلى 48 ساعة.
هل يمكنني الحصول على أكثر من قرض في نفس الوقت ؟
يعتمد ذلك على نسبة الالتزامات الشهرية إلى الدخل، وعلى سياسة البنك في وقت تقديم الطلب، وفي حالات معينة يمكن الحصول على قرض إضافي أو إعادة التمويل.
ما هي قيمة القرض القصوى التي يمكنني الحصول عليها ؟
تصل قيمة التمويل الشخصي من الراجحي إلى 2 مليون ريال سعودي، ويعتمد الحد الأقصى على راتب العميل ونسبة الاستقطاع المسموح بها.
هل يشمل القرض المصاريف الإدارية ؟
نعم، غالبًا ما يتم احتساب نسبة بسيطة كمصاريف إدارية لا تتجاوز 1% من مبلغ التمويل أو مبلغًا مقطوعًا، ويتم ذكرها بوضوح في العقد.
ماذا يحدث إذا تعثرت في سداد القرض ؟
في حالة التعثر، يقوم البنك بمحاولة التواصل مع العميل لحل المشكلة وطرح حلول مثل إعادة جدولة القرض.
لكن التعثر قد يؤثر على السجل الائتماني للعميل، ويترتب عليه إجراءات قانونية.
في الختام، يمكن القول إن الحصول على قرض من الراجحي يُعد خيارًا ذكيًا لمن يبحث عن تمويل شخصي مرن وسريع، ضمن إطار شرعي واحترافي.
فقط تذكّر أن القرض التزام طويل الأمد، لذا احرص على دراسة خياراتك جيدًا، واستفد من مزايا مصرف الراجحي المتعددة لتحقيق أهدافك المالية بأمان واطمئنان.
تابع القراءة مواضيع ذات صلة :
استخراج قرض من الراجحي .
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .