قرض من بنك الراجحي

قرض من بنك الراجحي لمساعدة العملاء على سد الاحتياجات المالية وفق شروط ميسرة .

ما هي طريقة الحصول على قرض من بنك الراجحي ؟

عندما نتحدث عن التمويل الشخصي أو القروض المصرفية في المملكة العربية السعودية، لا يمكننا تجاهل اسم بنك الراجحي.
يُعد بنك الراجحي واحدًا من أعرق البنوك الإسلامية في المنطقة، ويتميز بتقديم خدمات مالية متوافقة مع الشريعة الإسلامية، وفي مقدمتها قروض بنك الراجحي.

في هذا المقال، سنأخذك في جولة شاملة حول كيفية الحصول على قرض من مصرف الراجحي، أنواع القروض المتوفرة، الشروط، المستندات المطلوبة، وفوائد التمويل، مع توجيهات ونصائح للحصول على أفضل عرض تمويلي.
كما ستجد في نهاية المقال أسئلة شائعة وإجابات موسعة تساعدك في فهم جميع الجوانب المتعلقة بالقرض من مصرف الراجحي.

ما هو قرض بنك الراجحي ؟

قرض بنك الراجحي هو عبارة عن تمويل شخصي أو تمويل عقاري أو تمويل سيارات، يُقدمه البنك وفقًا لمبادئ التمويل الإسلامي، مثل نظام “المرابحة” أو “التورق”، دون اللجوء إلى الفوائد التقليدية.
الهدف الأساسي من هذا القرض هو تلبية احتياجات الأفراد المالية مع ضمان التوافق مع الشريعة الإسلامية.

أنواع القروض المتاحة من بنك الراجحي

1. التمويل الشخصي (تمويل التورق)
هذا النوع من القروض يُعتبر الأكثر طلبًا، ويُمكنك من الحصول على مبلغ مالي يُستخدم لسداد ديون، مصاريف طبية، أو أي نفقات طارئة.

مميزات التمويل الشخصي من بنك الراجحي:
موافقة فورية.
متوافق مع أحكام الشريعة.
فترات سداد مرنة تصل حتى 60 شهرًا.
إمكانية إعادة التمويل.

2. التمويل العقاري
إذا كنت تحلم بامتلاك منزل، فبنك الراجحي يقدم لك حلولًا تمويلية متعددة، مثل شراء عقار جاهز، أو تمويل البناء الذاتي.

مزايا التمويل العقاري:
تمويل حتى 5 مليون ريال.
فترة سداد تصل إلى 25 سنة.
خيارات تمويل متعددة (شراء، بناء، ترميم).

3. تمويل السيارات
يساعدك هذا القرض في امتلاك سيارتك الخاصة سواء كانت جديدة أو مستعملة، دون الحاجة إلى تحويل الراتب في بعض الحالات.

مميزات تمويل السيارات:
بدون دفعة أولى في بعض العروض.
تمويل حتى 500 ألف ريال.
سهولة الإجراءات والموافقة السريعة.

شروط الحصول على قرض من بنك الراجحي

للحصول على قرض من مصرف الراجحي، يجب أن تتوفر بعض الشروط الأساسية، والتي تختلف حسب نوع القرض، ولكن أبرزها تشمل:
أن يكون المتقدم سعودي الجنسية أو مقيمًا بتأشيرة سارية.
العمر بين 18 إلى 60 عامًا للموظفين.
وجود دخل شهري منتظم.
تحويل الراتب إلى بنك الراجحي (لبعض أنواع التمويل).
وجود جهة عمل معتمدة من البنك.

الأوراق والمستندات المطلوبة

نسخة من الهوية الوطنية أو الإقامة.
تعريف بالراتب من جهة العمل.
كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر.
تعبئة نموذج طلب القرض.
خطاب تحويل راتب (عند الحاجة).

طريقة التقديم على قرض من بنك الراجحي

يمكنك التقديم بطريقتين:
عبر الموقع الإلكتروني لبنك الراجحي:
الدخول إلى صفحة التمويل.
اختيار نوع التمويل المناسب.
تعبئة نموذج الطلب الإلكتروني.
انتظار اتصال من ممثل البنك.

زيارة أحد فروع البنك:
التوجه إلى أقرب فرع.
تقديم الأوراق اللازمة.
التحدث مع موظف التمويل لتحديد أفضل الخيارات.

نصائح للحصول على أفضل قرض من بنك الراجحي

قارن بين أنواع القروض المتاحة.
احرص على تقديم جميع المستندات بدقة.
تحقق من أهلية جهة العمل مع البنك.
استفسر عن العروض الترويجية أو الحسومات.
راجع تفاصيل الجدول الزمني للسداد والفائدة الفعلية.

مميزات الحصول على قرض من بنك الراجحي

توافق تام مع الشريعة الإسلامية.
سرعة في التنفيذ.
مرونة في السداد.
تنوع في المنتجات التمويلية.
تغطية شاملة لجميع الاحتياجات (شخصية، عقارية، سيارات).

هل قرض بنك الراجحي يتوافق مع الشريعة الإسلامية ؟

نعم، جميع قروض بنك الراجحي مصممة لتكون متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويستخدم البنك صيغًا شرعية مثل المرابحة والتورق، بدلًا من الفائدة الربوية التقليدية.
قبل توقيع العقد، يوضح البنك للعميل تفاصيل المعاملة وآلية تحقيق الأرباح دون مخالفة أحكام الشرع، كما أن هيئة شرعية داخلية تراجع كل منتج تمويلي لضمان توافقه الشرعي.

هل يوجد قرض بنك الراجحي للوافدين ؟

نعم، يمكن للوافدين المقيمين في المملكة التقديم على قرض من بنك الراجحي بشرط:
وجود إقامة سارية المفعول.
العمل في جهة معتمدة من البنك.
تحويل الراتب إلى بنك الراجحي.
توفر الحد الأدنى للراتب الشهري.
غالبًا ما يُمنح الوافدون تمويلًا شخصيًا أو تمويل سيارات، بينما يكون الحصول على التمويل العقاري أكثر صعوبة مقارنة بالمواطنين السعوديين.

ما هي نسبة الفائدة أو الأرباح في قرض بنك الراجحي ؟

بنك الراجحي لا يستخدم مصطلح “الفائدة” بل “نسبة الربح”، وهي تعتمد على:
نوع القرض.
مبلغ التمويل.
مدة السداد.
جهة العمل ومستوى الدخل.

كمثال تقريبي، قد تتراوح نسبة الربح السنوي بين 3.5% إلى 7.5%، ويمكن أن تكون أقل في العروض الترويجية أو العروض الخاصة للجهات الكبرى.

ما الفرق بين التمويل الشخصي وتمويل المرابحة ؟

التمويل الشخصي باستخدام التورق: يحصل العميل على مبلغ نقدي من خلال بيع سلعة مملوكة للبنك.
تمويل المرابحة: يستخدم غالبًا في شراء أشياء معينة (مثل عقار أو سيارة)، حيث يشتري البنك الأصل ثم يبيعه للعميل بهامش ربح معروف.
كلاهما يهدف لتقديم تمويل شرعي، والفرق الأساسي هو في الغاية من التمويل وآلية التنفيذ.

هل يؤثر قرض بنك الراجحي على السجل الائتماني ؟

نعم، كل قرض تحصل عليه يتم تسجيله في السجل الائتماني الخاص بك في شركة سمة، مما يعني أن:
السداد المنتظم يحسن سجلّك الائتماني.
التأخير في السداد قد يؤثر سلبًا.
كثرة القروض أو تجاوز الحد المسموح قد يؤدي إلى رفض طلبات التمويل المستقبلية.
من المهم التأكد من أن القرض مناسب لدخلك الشهري لتفادي التأخير أو التعثر.

هل يمكن التقديم على قرض من بنك الراجحي عبر الإنترنت فقط ؟

نعم، يوفر بنك الراجحي منصة إلكترونية سهلة وآمنة للتقديم على القروض، وتشمل:
تعبئة نموذج التمويل الشخصي.
رفع المستندات إلكترونيًا.
الحصول على الموافقة المبدئية بسرعة.
لكن في بعض الحالات، قد يُطلب منك زيارة الفرع لتوقيع المستندات النهائية أو تقديم أوراق أصلية.

ما هي الحالات التي يتم فيها رفض طلب القرض من بنك الراجحي ؟

يتم رفض طلب التمويل في بعض الحالات مثل:
ضعف السجل الائتماني أو وجود تعثرات مالية سابقة.
راتب أقل من الحد الأدنى المطلوب.
جهة عمل غير معتمدة لدى البنك.
عدم تقديم مستندات كاملة أو صحيحة.
يمكنك التواصل مع البنك لفهم سبب الرفض تحديدًا والعمل على تحسين الوضع قبل إعادة التقديم.

هل يمكن الحصول على قرض من بنك الراجحي لتسديد ديون قائمة ؟

نعم، يوفر البنك ما يسمى بـالتمويل التكميلي أو إعادة التمويل، ويتيح لك:
سداد قرض حالي.
الحصول على مبلغ إضافي.
دمج الدفعات في قرض واحد.
هذا النوع من التمويل يتطلب أن تكون قد سددت نسبة معينة من القرض السابق، وغالبًا ما يُمنح بعد سداد ما لا يقل عن 20-30% من القرض القديم.

ما هي أقل مدة وأطول مدة لسداد قرض بنك الراجحي ؟

أقل مدة للسداد: 12 شهرًا.
أطول مدة للسداد: حتى 60 شهرًا للتمويل الشخصي، و25 سنة للتمويل العقاري.
مدة السداد تؤثر على القسط الشهري والربح الإجمالي، وكلما زادت المدة، انخفض القسط الشهري، لكن ارتفع إجمالي التكلفة.

هل يقدم بنك الراجحي عروضًا خاصة على القروض ؟

نعم، بنك الراجحي يقدم عروضًا موسمية ومخصصة مثل:
خصومات على نسبة الربح.
تأجيل أول دفعة لمدة شهرين أو أكثر.
تمويل بدون دفعة أولى (في حالة السيارات).
عروض خاصة للجهات الحكومية أو الشركات الكبرى المعتمدة.
يُنصح بمتابعة الموقع الرسمي للبنك أو زيارة الفرع للاستفادة من هذه العروض عند الحاجة.

هل يمكنني سداد قرض بنك الراجحي مبكرًا ؟ وما هي الشروط ؟

نعم، يسمح بنك الراجحي بالسداد المبكر للقرض وفقًا لشروط معينة تضمن حقوق الطرفين، وتتمثل في:
تقديم طلب رسمي للبنك يتضمن رغبتك في السداد الكامل.
يقوم البنك بحساب المبلغ المتبقي من القرض بالإضافة إلى أرباح الأشهر التي تم استخدامها.
البنك لا يفرض غرامات تأخير على السداد المبكر، لكن قد يتم خصم نسبة بسيطة لتغطية التكاليف الإدارية (وفقًا لما يسمح به البنك المركزي السعودي).
يتم تعديل قيمة الأرباح المتبقية بناءً على التاريخ الفعلي للسداد.
ميزة السداد المبكر هي أنك توفر في إجمالي الأرباح المدفوعة، كما أن سجلك الائتماني يتحسن.

ما هي طريقة حساب القسط الشهري لقرض الراجحي ؟

يتم حساب القسط الشهري لقرض بنك الراجحي باستخدام معادلة تتضمن:
مبلغ القرض (مثلاً: 100,000 ريال).
نسبة الربح السنوية (مثلاً: 5%).
مدة السداد بالأشهر (مثلاً: 48 شهرًا).
القسط يُحسب عبر جدول استهلاكي يسمى الجدول التنازلي للأقساط، حيث تكون الأقساط ثابتة، لكن مكونات الربح والرأسمال تتغير شهريًا.

مثال تقريبي:
إذا أخذت قرضًا بـ100,000 ريال لمدة 4 سنوات بنسبة ربح 5%، قد يكون القسط الشهري قرابة 2,300 ريال.
ويمكن استخدام حاسبة التمويل الموجودة على موقع بنك الراجحي لتقدير القسط بدقة.

ما هو الحد الأقصى للتمويل الشخصي من بنك الراجحي ؟

الحد الأقصى للتمويل الشخصي في بنك الراجحي يختلف حسب وضع العميل المالي، لكن بشكل عام:
للمواطنين: قد يصل الحد الأعلى إلى 2.5 مليون ريال سعودي في بعض الحالات الخاصة (مثل العملاء المميزين).
للمقيمين: الحد الأقصى غالبًا لا يتجاوز 500 ألف ريال سعودي، ويتوقف على الراتب وجهة العمل.
كما يُراعي البنك نسبة عبء الدين، أي ألا يتجاوز القسط الشهري نسبة 33% من الراتب للموظفين و25% للمتقاعدين.

هل يمكنني الجمع بين قرض شخصي وقرض عقاري من بنك الراجحي ؟

نعم، يمكن للعميل أن يجمع بين قرض شخصي وآخر عقاري من بنك الراجحي إذا توفرت الشروط التالية:
أن يكون دخله الشهري كافيًا لتحمل القسطين معًا.
أن تكون جهة عمله معتمدة لدى البنك.
ألا تكون عليه التزامات مالية أخرى تؤثر على نسبة السداد.
في بعض الحالات، يطلب البنك تقديم ضمان إضافي أو كفيل لتقليل المخاطر، وخاصة إن كانت نسبة عبء الدين مرتفعة.

هل يمنح بنك الراجحي قروضًا بدون تحويل راتب ؟

بنك الراجحي يشترط غالبًا تحويل الراتب كأحد متطلبات الموافقة على القرض الشخصي.
لكن في حالات خاصة أو ضمن عروض خاصة لبعض الجهات المعتمدة، قد يُتاح التمويل دون تحويل راتب بشرط:
وجود دخل منتظم يمكن إثباته.
تقديم ضمانات إضافية مثل كفيل أو وديعة بنكية.
أن تكون جهة العمل ضمن قائمة الشركات ذات التصنيف العالي لدى البنك.
ومع ذلك، فإن الحصول على قرض بدون تحويل راتب يكون بقيمة أقل وربما بنسبة أرباح أعلى، نظرًا لارتفاع مستوى المخاطرة للبنك.

هل يمكن الحصول على قرض من بنك الراجحي بدون تحويل راتب ؟

نعم، يقدم البنك بعض أنواع القروض بدون شرط تحويل الراتب، خاصة في تمويل السيارات أو بعض التمويلات الشخصية، ولكن تكون بشروط إضافية أو معدل ربح أعلى قليلًا مقارنة بالقروض التي تتطلب تحويل الراتب.

ما هو الحد الأدنى للراتب للحصول على قرض من بنك الراجحي ؟

الحد الأدنى يختلف حسب نوع القرض وجهة العمل، ولكن بشكل عام:
التمويل الشخصي: يبدأ من 2,000 ريال لموظفي القطاع الحكومي.
التمويل العقاري: من 5,000 ريال.
تمويل السيارات: من 2,000 ريال إلى 3,000 ريال حسب العرض.

كم يستغرق وقت الموافقة على قرض بنك الراجحي ؟

عادة ما تكون الموافقة على التمويل الشخصي أو تمويل السيارات فورية خلال نفس اليوم أو يومين عمل.
أما التمويل العقاري فقد يحتاج من 5 إلى 10 أيام عمل حسب التقييم العقاري والإجراءات الأخرى.

هل يمكن سداد قرض بنك الراجحي مبكرًا ؟

نعم، يمكن سداد القرض مبكرًا، ويمنحك البنك تسوية عادلة حسب اللوائح المعتمدة من البنك المركزي السعودي، ويتم خصم أرباح الأشهر المتبقية حسب طريقة الاحتساب.

ما هو الفرق بين التورق والمرابحة في التمويل من الراجحي ؟

المرابحة: البنك يشتري لك السلعة ويبيعها لك بسعر متفق عليه مع ربح محدد.
التورق: البنك يشتري سلعة ثم يبيعها لك بالتقسيط، وبعدها يمكنك بيعها نقدًا للحصول على المال.
كلا الطريقتين معتمدتان شرعيًا في البنك.

هل يمكنني الحصول على أكثر من قرض من بنك الراجحي ؟

نعم، يمكن ذلك حسب قدرتك الائتمانية، ووفقًا للسياسات الداخلية للبنك، مثل:
إمكانية الحصول على إعادة تمويل إذا تم سداد جزء كبير من القرض الحالي.
إمكانية الجمع بين قرض شخصي وتمويل عقاري أو سيارة.

هل يوجد تمويل خاص للمتقاعدين من بنك الراجحي ؟

نعم، يقدم بنك الراجحي عروضًا خاصة للمتقاعدين تشمل تمويل شخصي بمعدلات ربح مميزة، وفترات سداد مرنة، بشرط أن يكون الراتب التقاعدي محولًا إلى الراجحي وأن لا يتجاوز عمر المتقدم الحد الأقصى المسموح به عند نهاية مدة التمويل.

سواء كنت تبحث عن تمويل شخصي لتلبية احتياجات عاجلة، أو ترغب في امتلاك منزل أو سيارة، فإن قرض من بنك الراجحي يعتبر خيارًا ذكيًا يجمع بين المرونة، السرعة، والتوافق مع الشريعة الإسلامية.
ومع تنوع المنتجات التمويلية التي يقدمها البنك، يمكنك بسهولة العثور على ما يناسبك.
احرص دائمًا على مراجعة التفاصيل، واطلب الاستشارة من البنك للحصول على أفضل قرار تمويلي ممكن.

تابع القراءة مواضيع ذات صلة :
شروط القرض الشخصي بنك الراجحي .

قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .