قروض بنك السلام حلول تمويلية متوافقة مع الشريعة لمختلف احتياجاتك ، نقدم لك دليل شامل لكل ما تحتاج لمعرفته .
قروض بنك السلام البحرين
في عالم يتزايد فيه الطلب على المنتجات المالية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، يبرز بنك السلام البحرين كأحد أبرز البنوك التي تلبي هذه الحاجة، مقدمًا مجموعة متنوعة من القروض المصممة خصيصًا لتناسب تطلعات الأفراد والشركات، دون المساس بالمبادئ الشرعية.
سواء كنت تبحث عن تمويل لشراء منزل، أو سيارة، أو حتى لتغطية احتياجات شخصية، فإن بنك السلام يقدم لك حلولًا مرنة، بشفافية عالية، ومعدلات ربح تنافسية.
ما الذي يميز قروض بنك السلام عن غيرها ؟
تتمثل أبرز مزايا قروض بنك السلام في الجمع بين الامتثال الكامل لأحكام الشريعة الإسلامية والمرونة التي توفرها المنتجات التقليدية.
إذ يقدم البنك تمويلات تقوم على صيغ شرعية مثل المرابحة، والإجارة، والمضاربة، مما يضمن للعملاء راحة البال في تعاملاتهم المالية.
كما يتميز البنك بتقديمه خيارات سداد مرنة تمتد لفترات طويلة، وخدمة عملاء عالية الاحترافية، وسرعة في إنجاز المعاملات، مما يجعله الخيار الأمثل للباحثين عن تمويل آمن وسلس.
أنواع القروض التي يقدمها بنك السلام البحرين
1. تمويل شراء المنازل (التمويل العقاري)
إذا كنت تحلم بامتلاك بيت العمر، فإن بنك السلام يقدم لك تمويل عقاري متوافق مع الشريعة، يمكنك من شراء عقار جاهز أو تحت الإنشاء، أو حتى تمويل بناء منزل على أرضك الخاصة.
يقدم البنك تمويلًا يصل إلى 85% من قيمة العقار، مع فترات سداد تصل إلى 25 عامًا، وبشروط تنافسية.
2. تمويل السيارات
لمن يرغب في اقتناء سيارة جديدة أو مستعملة، يوفر بنك السلام تمويل مرابحة للسيارات، حيث يقوم البنك بشراء السيارة من المورد، ثم بيعها للعميل بهامش ربح متفق عليه، وبأقساط ميسرة تصل إلى 7 سنوات.
ويمكنك اختيار السيارة التي تريدها من أي وكالة معتمدة في البحرين.
3. التمويل الشخصي
لتغطية نفقات التعليم، الزواج، السفر، أو أي احتياج شخصي آخر، يقدم البنك تمويلًا شخصيًا بصيغة المرابحة أو التورق، بحيث يحصل العميل على تمويل نقدي يتم سداده بأقساط ثابتة.
ويصل مبلغ التمويل إلى 60,000 دينار بحريني، مما يمنح مرونة كبيرة في تغطية مختلف الاحتياجات.
4. تمويل التعليم
بنك السلام يدعم التعليم ويؤمن بأهمية الاستثمار في المستقبل، ولذلك يوفر برنامجًا مخصصًا لتمويل الرسوم الدراسية سواء للمدارس أو الجامعات، داخل البحرين أو خارجها.
ويمكن سداد هذا التمويل على أقساط مريحة تمتد حتى 5 سنوات.
5. تمويل الأثاث والتجهيزات المنزلية
هل تنتقل إلى منزل جديد وتحتاج إلى تأثيثه؟ بنك السلام يقدم لك خيار تمويل خاص لتغطية تكاليف الأثاث والتجهيزات، من خلال تعاقدات مباشرة مع المتاجر أو على شكل تمويل نقدي مباشر.
الشروط العامة للحصول على قروض بنك السلام
أن يكون المتقدم بحريني الجنسية أو مقيمًا بصفة قانونية.
أن يكون لديه دخل شهري ثابت (موظف في قطاع حكومي أو خاص معتمد).
الحد الأدنى للدخل الشهري يختلف حسب نوع القرض.
تقديم المستندات المطلوبة مثل إثبات الدخل، بطاقة الهوية، كشف حساب بنكي، وعرض أسعار إن لزم.
نسبة استقطاع القسط الشهري لا تتجاوز 50% من الدخل.
التوافق مع الشريعة الإسلامية
تخضع كافة منتجات بنك السلام للرقابة الشرعية من قبل هيئة رقابة شرعية مستقلة.
يتم التأكد من أن جميع العقود والعمليات تتماشى مع مبادئ الشريعة، مما يعزز ثقة العملاء، خاصة في مجتمع يولي أهمية كبرى للمعاملات المالية الشرعية.
لماذا يختار العملاء بنك السلام ؟
شفافية عالية في عرض تفاصيل التمويل.
سهولة في الإجراءات وطلب القروض.
خدمة إلكترونية متطورة من خلال تطبيق الجوال والموقع الإلكتروني.
سرعة في الموافقة على الطلبات.
معدلات ربح تنافسية بالمقارنة مع البنوك الأخرى.
كيف تتقدم بطلب قرض من بنك السلام ؟
يمكنك التقديم عبر أحد الطرق التالية:
زيارة أقرب فرع من فروع بنك السلام المنتشرة في البحرين.
التقديم الإلكتروني عبر الموقع الرسمي للبنك.
استخدام تطبيق بنك السلام على الهاتف الذكي.
الاتصال بمركز خدمة العملاء.
هل قروض بنك السلام متاحة لأصحاب الأعمال الحرة أو العاملين في القطاع الخاص غير المعتمدين ؟
نعم، يمكن لأصحاب الأعمال الحرة والعاملين في القطاع الخاص غير المعتمدين التقديم للحصول على قروض من بنك السلام، لكن الأمر قد يتطلب تقديم ضمانات إضافية مثل:
تقديم كشف حساب مصرفي مفصل لآخر 6 أشهر.
إثبات تسجيل النشاط التجاري بشكل رسمي.
تقديم ميزانيات أو بيانات مالية إذا لزم الأمر.
في بعض الحالات، قد يُطلب كفيل أو ضمانات مادية.
الهدف من هذه المتطلبات هو تقييم استقرار الدخل وقدرة السداد، خاصة في غياب تحويل راتب منتظم من جهة معتمدة.
هل يقدم بنك السلام تمويلًا موحدًا لتجميع القروض من بنوك أخرى ؟
نعم، يوفر بنك السلام خدمة إعادة التمويل أو تجميع القروض، وهي خدمة تتيح للعميل نقل ديونه من بنوك مختلفة إلى بنك السلام، ليقوم بسدادها نيابة عنه، ثم يتم ترتيب قرض موحد جديد بقسط شهري واحد.
تتميز هذه الخدمة بـ:
تسهيل إدارة الأقساط بدلًا من تعددها.
تخفيض الضغط المالي الشهري.
إمكانية الحصول على فترة سداد أطول وربما مبلغ إضافي حسب تقييم البنك.
وتعتمد الموافقة على إعادة التمويل على السجل الائتماني للعميل، ونسبة الدخل إلى الالتزامات.
ما الفرق بين “التمويل بالتورق” و”المرابحة” في قروض بنك السلام ؟
كلا الصيغتين متوافقتان مع الشريعة الإسلامية، لكن لكل منهما طريقة تنفيذ مختلفة:
المرابحة:
فيها يقوم البنك بشراء سلعة حقيقية (مثل سيارة أو أثاث)، ثم يبيعها للعميل بسعر يشمل الربح، ويتم السداد بأقساط. السلعة تكون معروفة ومحددة.
التورق:
هو تمويل نقدي غير مباشر، حيث يشتري البنك سلعة (مثل معادن أو سلع في السوق الدولية)، ثم يبيعها للعميل، الذي بدوره يبيعها لطرف ثالث للحصول على المبلغ النقدي.
هذه الطريقة شائعة في التمويل الشخصي وتتم بإجراءات شرعية دقيقة.
بنك السلام يتيح كلا الخيارين حسب نوع الحاجة والتمويل المطلوب.
هل يمكن تحويل القرض من بنك السلام إلى بنك آخر في حال الحصول على عرض أفضل ؟
نعم، يمكن للعميل إنهاء القرض لدى بنك السلام وتحويله إلى بنك آخر، بشرط تسديد المبلغ المتبقي كاملاً، والذي يشمل:
أصل المبلغ المتبقي.
هامش ربح مستحق حتى تاريخ السداد.
رسوم السداد المبكر (إن وجدت)، والتي تكون غالبًا نسبة بسيطة من الرصيد المتبقي.
لكن من الأفضل مقارنة الشروط والفوائد والرسوم بدقة قبل اتخاذ قرار التحويل، لأن السداد المبكر قد يؤدي أحيانًا إلى خسارة جزء من المزايا المرتبطة بالقرض الحالي.
ما الذي يحدث في حال تعثر العميل عن سداد أقساط القرض في بنك السلام ؟
في حال تعثر العميل عن سداد الأقساط، يتبع بنك السلام إجراءات تراعي البعد الإنساني والشرعي، وتشمل:
التواصل مع العميل لإيجاد حل مناسب.
إمكانية إعادة جدولة القرض لخفض قيمة القسط الشهري.
تقديم فترات سماح مؤقتة في حال وجود ظروف طارئة (مثل فقدان الوظيفة أو أزمة صحية).
في حال الاستمرار في التعثر دون تعاون، يتم اتخاذ إجراءات قانونية تحفظ حق البنك.
لكن لا يتم احتساب فوائد تأخير، بل قد تُفرض غرامات رمزية تُوجه لأغراض خيرية (وليس كأرباح للبنك)، وفقًا لما تقرره الهيئة الشرعية.
وهذا ما يميز البنوك الإسلامية عن التقليدية في التعامل مع التعثر.
هل قروض بنك السلام تشمل المقيمين في البحرين أم أنها مخصصة للمواطنين فقط ؟
يشمل التمويل المقدم من بنك السلام المواطنين البحرينيين وكذلك المقيمين من الجنسيات الأخرى، شريطة أن يكون لديهم إقامة قانونية ودخل ثابت من جهة عمل معتمدة.
بعض أنواع القروض قد تتطلب ضمانات إضافية للمقيمين.
هل تتطلب قروض بنك السلام كفيلًا (ضامنًا) للحصول على التمويل ؟
في معظم الحالات، لا يحتاج العميل إلى كفيل إذا توفرت الشروط الأساسية مثل الدخل الثابت وسجل ائتماني جيد.
ومع ذلك، قد يُطلب كفيل في حالات معينة مثل عدم ثبات الوظيفة أو ضعف التصنيف الائتماني.
كم تبلغ فترة سداد قروض بنك السلام ؟
تختلف فترة السداد حسب نوع القرض، وهي عادة كالتالي:
التمويل الشخصي: حتى 7 سنوات.
التمويل العقاري: حتى 25 سنة.
تمويل السيارات: حتى 7 سنوات.
تمويل التعليم أو الأثاث: حتى 5 سنوات.
هل يمكن سداد القرض قبل انتهاء الفترة المحددة ؟
نعم، يمكن للعميل سداد القرض بالكامل أو جزئيًا قبل نهاية المدة، وغالبًا ما تكون هناك رسوم بسيطة للسداد المبكر، يتم الإفصاح عنها عند توقيع العقد.
هل يقدم بنك السلام قروضًا بدون تحويل راتب ؟
معظم القروض تتطلب تحويل الراتب إلى حساب بنك السلام، ولكن في بعض الحالات، يمكن التفاوض مع البنك للحصول على تمويل بدون تحويل الراتب، وغالبًا ما يتطلب ذلك ضمانات إضافية أو فائدة أعلى نسبيًا.
ما الفرق بين قرض المرابحة والتمويل الشخصي التقليدي ؟
قرض المرابحة هو تمويل متوافق مع الشريعة الإسلامية، حيث يشتري البنك السلعة المطلوبة ويبيعها للعميل بسعر يتضمن هامش ربح معلوم، دون فوائد مركبة.
بينما التمويل التقليدي يعتمد على نظام الفائدة، وهو غير معتمد في بنك السلام.
هل يمكن تقديم طلب القرض إلكترونيًا بالكامل ؟
نعم، يتيح بنك السلام تقديم الطلبات إلكترونيًا عبر موقعه الرسمي أو تطبيق الهاتف، بما في ذلك رفع المستندات والتواصل مع الموظف المختص، مما يوفر وقت العميل ويجعل العملية أكثر سهولة وراحة.
قروض بنك السلام في البحرين تمثل خيارًا مثاليًا للراغبين في تمويل احتياجاتهم المختلفة بطريقة شرعية، مرنة، وشفافة.
من خلال تنوع منتجاته، وسهولة إجراءاته، والتزامه القوي بأحكام الشريعة، استطاع البنك أن يبني ثقة قوية مع عملائه.
فإذا كنت تفكر في تمويل جديد، فربما يكون بنك السلام هو البداية المثلى لتحقيق أهدافك المالية بأمان وراحة بال.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .