قروض على الهوية فرصة مالية بلمسة ذكية يبينها لك موقع ثري من خلال الاسطر التالية .
قروض على الهوية بدون كقيل في الإمارات
في عالم المال والأعمال، أصبحت القروض الشخصية وسيلة سريعة وفعالة لتحقيق الطموحات، سواء كانت لشراء سيارة، تمويل دراسة، أو حتى سداد ديون قائمة.
ومن أبرز التطورات الحديثة التي لاقت اهتمامًا كبيرًا في السوق الإماراتي، ظهور ما يُعرف بـ “قروض على الهوية بدون كفيل”، والتي فتحت أبواب التمويل أمام شريحة واسعة من المواطنين والمقيمين.
في هذا المقال، نستعرض لك كل ما تحتاج لمعرفته عن هذه القروض المبتكرة، كيف تعمل، لمن تُمنح، ما مزاياها، وما التحديات التي قد تواجهها، بأسلوب مبسط وسلس.
ما هي القروض على الهوية بدون كفيل ؟
هي نوع من القروض الشخصية التي تُمنح للأفراد فقط باستخدام بطاقة الهوية الإماراتية كوثيقة إثبات رئيسية، دون الحاجة إلى تقديم كفيل أو ضامن.
هذا النوع من القروض يهدف إلى تسهيل الوصول إلى التمويل دون تعقيدات المستندات والإجراءات التقليدية.
لماذا أصبح هذا النوع من القروض شائعًا ؟
سهولة الإجراءات: لا حاجة لتقديم تعهدات من أطراف أخرى أو شهادات معقدة.
سرعة الموافقة: يمكن الموافقة على القرض خلال ساعات أو أيام قليلة.
توفره لمجموعة واسعة من العملاء: بما في ذلك العاملين في القطاع الخاص، وحتى البعض من ذوي الدخل المحدود.
مواكبة التحول الرقمي: حيث تُستخدم الهوية الرقمية للتحقق من المعلومات والبيانات.
الفئات المؤهلة للحصول على قرض بدون كفيل في الإمارات
الموظفون في القطاعين الحكومي والخاص.
أصحاب الأعمال الصغيرة (حسب الدخل الشهري).
المقيمون الذين لديهم سجل ائتماني جيد.
العسكريون والمتقاعدون أحيانًا.
مع العلم أن الراتب الشهري، السجل الائتماني، واستقرار الوظيفة هي العوامل الأساسية التي تؤثر على الموافقة.
أبرز البنوك والشركات التي تقدم هذا النوع من القروض
عدة مؤسسات مالية في الإمارات تقدم قروضًا على الهوية بدون كفيل، ومنها:
بنك الإمارات الإسلامي
بنك أبوظبي الأول (FAB)
مصرف أبوظبي الإسلامي
شركة تمويلي
شركة إمكان للتمويل
تختلف الشروط بين جهة وأخرى، لكن جميعها توفر هذا النوع من التمويل بشكل يتماشى مع سياسات المصرف المركزي الإماراتي.
المزايا الرئيسية للقروض بدون كفيل
لا حاجة لضامن: مما يقلل من تعقيدات الإجراءات.
تمويل سريع: الموافقة غالبًا خلال وقت قصير.
مبالغ تمويل مرنة: تبدأ من 5,000 درهم وقد تصل إلى 250,000 درهم حسب الدخل.
فترات سداد مريحة: من 6 أشهر حتى 5 سنوات.
إمكانية السداد المبكر: أحيانًا دون رسوم أو برسوم رمزية.
متى يجب أن تفكر في الحصول على قرض على الهوية بدون كفيل ؟
عند الحاجة لتمويل عاجل دون توفر كفيل.
إذا كان لديك دخل ثابت وسجل ائتماني جيد.
إذا كنت موظفًا حديثًا ولم تُكمل فترة التجربة بعد.
إذا كنت من العاملين في القطاع الخاص وتواجه صعوبة في إيجاد كفيل.
نصائح مهمة قبل التقديم على القرض
تأكد من قراءة بنود العقد بالكامل.
قارن بين العروض المتاحة من مختلف البنوك.
احسب تكلفة الفائدة الإجمالية وليس فقط نسبة الفائدة السنوية.
لا تعتمد على القرض لتغطية نفقات كمالية أو غير ضرورية.
احتفظ دائمًا بنسخة من العقد وإيصالات السداد.
هل كل من يحمل بطاقة الهوية يمكنه الحصول على قرض بدون كفيل ؟
ليس بالضرورة.
رغم أن بطاقة الهوية شرط أساسي، إلا أن البنوك تنظر في عوامل أخرى مثل:
الراتب الشهري (يُفضل ألا يقل عن 3,000 – 5,000 درهم).
مدة العمل.
السجل الائتماني لدى شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB).
وجود التزامات مالية حالية.
إذا توفرت هذه الشروط، تكون فرص الموافقة مرتفعة.
ما هي المستندات المطلوبة للحصول على القرض ؟
على الرغم من أن الهوية الوطنية هي المستند الأساسي، إلا أن بعض البنوك تطلب أيضًا:
شهادة راتب أو خطاب تحويل راتب.
كشف حساب بنكي لآخر 3 أو 6 أشهر.
نسخة من عقد العمل أو بطاقة العمل.
صورة جواز السفر وتأشيرة الإقامة (لغير المواطنين).
هل هناك مخاطر من الحصول على قرض بدون كفيل ؟
نعم، ومن أبرزها:
ارتفاع الفائدة مقارنة بالقروض التقليدية.
في حالة التعثر في السداد، قد يتم:
فرض غرامات تأخير.
إدراج اسمك في القائمة السوداء الائتمانية.
اتخاذ إجراءات قانونية ضدك.
لذا يُنصح بالحصول على القرض فقط عند الحاجة الضرورية، وبعد التأكد من قدرتك على السداد.
هل يمكن التقديم على هذه القروض عبر الإنترنت ؟
نعم، العديد من البنوك وشركات التمويل توفر منصات إلكترونية للتقديم المسبق، ويمكنك:
إدخال بياناتك الأساسية.
تحميل الوثائق المطلوبة.
انتظار رد البنك خلال فترة قصيرة.
وهذا يعكس التحول الرقمي الكبير في القطاع المصرفي الإماراتي.
هل تؤثر هذه القروض على السجل الائتماني للفرد ؟
بكل تأكيد.
عند حصولك على أي قرض، يتم تسجيله في ملفك الائتماني لدى شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية.
وسلوكك في السداد سيؤثر على:
إمكانية حصولك على قروض مستقبلية.
معدل الفائدة المعروض عليك مستقبلاً.
تقييمك من قبل شركات الاتصالات وشركات التأجير.
هل يمكن سداد القرض قبل الموعد المحدد ؟
نعم، ولكن بشروط. بعض البنوك تفرض رسوم سداد مبكر بنسبة 1% من الرصيد المتبقي، والبعض الآخر يُعفيك من الرسوم في حال:
كنت قد سددت أكثر من نصف مدة القرض.
كان لديك سجل ممتاز في السداد.
السداد المبكر يساعدك في توفير الفائدة المتبقية.
ما أفضل طريقة لاختيار قرض مناسب لي ؟
اتبع الخطوات التالية:
حدد احتياجك الفعلي.
قارن بين البنوك (المبلغ، الفائدة، فترة السداد، الرسوم).
استخدم مواقع مقارنة القروض مثل: Souqalmal.com أو Yallacompare.
استشر مستشارًا ماليًا مستقلًا إن لزم الأمر.
اقرأ التقييمات من عملاء سابقين لتجنب المشاكل الشائعة.
ما هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن الحصول عليه بقرض بدون كفيل ؟
يعتمد الحد الأقصى على عدة عوامل، أبرزها:
الراتب الشهري للمتقدم.
سجله الائتماني.
السياسات الداخلية للبنك أو الشركة الممولة.
لكن بشكل عام، تُمنح القروض على الهوية بدون كفيل في الإمارات بمبالغ تتراوح من 5,000 درهم إلى 200,000 درهم.
بعض الشركات قد تقدم مبالغ أكبر إذا كان دخل العميل مرتفعًا وثابتًا.
مثلاً:
موظف بدخل 5,000 درهم شهريًا قد يحصل على قرض يصل إلى 30,000 درهم.
موظف بدخل 15,000 درهم أو أكثر قد يحصل على قرض يصل إلى 150,000 درهم أو أكثر.
هل يمكن لموظفي القطاع الخاص الحصول على قرض على الهوية بدون كفيل ؟
نعم، العديد من البنوك وشركات التمويل تمنح هذا النوع من القروض لموظفي القطاع الخاص، بشرط:
أن تكون الشركة التي يعمل فيها الموظف معتمدة لدى البنك.
ألا تقل مدة الخدمة عن 3 إلى 6 أشهر (حسب الجهة).
أن يكون لدى الموظف دخل ثابت ومستقر.
تقديم خطاب راتب وكشف حساب بنكي يوضح الدخل المنتظم.
بعض البنوك تتساهل أكثر مع موظفي الشركات الكبرى والمعتمدة، بينما قد تضع شروطًا إضافية لمن يعمل في شركات صغيرة أو غير معروفة.
هل يمكن الحصول على قرض بدون كفيل مع وجود التزامات مالية أخرى ؟
نعم، لكن يعتمد الأمر على نسبة عبء الدين (Debt Burden Ratio – DBR)، وهي نسبة القروض الشهرية إلى الدخل الشهري.
في الإمارات، تنص قوانين المصرف المركزي على ألا تتجاوز هذه النسبة 50% من الراتب.
مثال:
إذا كان راتبك الشهري 10,000 درهم، وأنت تدفع 3,000 درهم شهريًا لقروض أخرى، فإن الحد المتبقي من راتبك للأقساط هو 2,000 درهم.
بناءً على ذلك، ستحدد الجهة الممولة المبلغ الذي يمكن منحه لك.
إذا تجاوزت التزاماتك 50%، فمن المرجح أن يُرفض طلبك أو يُطلب منك تسديد بعض القروض الحالية أولاً.
هل هناك قروض على الهوية بدون كفيل للمقيمين غير الإماراتيين ؟
نعم، يمكن للمقيمين غير الإماراتيين (الوافدين) الحصول على قروض بدون كفيل، ولكن بشروط أكثر دقة، منها:
أن يكون لديهم إقامة سارية في الإمارات.
أن يكون لديهم عمل ثابت أو دخل شهري موثق.
أن يكون لديهم سجل ائتماني جيد في الدولة.
أن تكون الجهة التي يعملون بها معتمدة لدى البنك أو الشركة الممولة.
غالبًا ما يُطلب من المقيم تقديم:
نسخة من جواز السفر.
نسخة من تأشيرة الإقامة.
خطاب راتب وكشف حساب بنكي.
بعض الشركات قد تفرض على المقيمين فوائد أعلى أو تقيد فترة السداد لضمان تقليل المخاطر.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .