شراء مديونية بنك الراجحي
شراء مديونية بنك الراجحي يقصد بها تسوية بين العميل المقترض والبنك ، تعرف على التفاصيل هنا .
ما هي خدمة شراء مديونية بنك الراجحي ؟
في عالم التمويل والبنوك، يُعد مفهوم شراء المديونية من الحلول المهمة التي تتيح للأفراد التخلص من أعباء مالية ثقيلة واستبدالها بتمويل بشروط أفضل.
وفي هذا السياق، يبرز بنك الراجحي كأحد أبرز المؤسسات المالية في السعودية التي تقدم حلولًا مميزة لشراء المديونية.
لكن ما معنى هذا المصطلح بالضبط؟ وما هي شروطه، ومزاياه، وكيفية التقديم عليه؟ هذا ما سنتعرف عليه بالتفصيل في هذا المقال.
ما هو شراء المديونية بنك الراجحي ؟
شراء المديونية هو إجراء تقوم به جهة تمويلية – مثل مصرف الراجحي – بسداد الديون أو الأقساط المستحقة على العميل لصالح مصرف آخر، ومن ثم يتم نقل تلك المديونية إلى مصرف الراجحي بعقد جديد وشروط تمويل ميسّرة.
بمعنى آخر، يتم نقل مديونيتك إلى مصرف الراجحي مقابل الحصول على تمويل جديد يغطي الديون السابقة ويقدم لك فرصة لسدادها براحة أكبر.
لماذا يختار الناس شراء مديونية من بنك الراجحي ؟
يُعد مصرف الراجحي من البنوك الرائدة في تقديم خدمات تمويلية مرنة وذات مصداقية عالية.
وهناك عدة أسباب تدفع العملاء لاختيار شراء المديونية من مصرف الراجحي، منها:
نسب ربح تنافسية.
إجراءات سهلة وسريعة.
إمكانية توحيد جميع الالتزامات في قسط واحد.
تمويل متوافق مع الشريعة الإسلامية.
فترات سداد مرنة تصل إلى خمس سنوات أو أكثر.
شروط شراء المديونية من بنك الراجحي
لكي تتمكن من الاستفادة من خدمة شراء المديونية من مصرف الراجحي، لا بد من توفر الشروط التالية:
أن تكون المديونية قائمة في أحد البنوك أو شركات التمويل المعتمدة من البنك المركزي السعودي.
وجود تحويل راتب إلى مصرف الراجحي.
الحد الأدنى للراتب الشهري يختلف حسب القطاع (حكومي، شبه حكومي، خاص).
التمتع بسجل ائتماني جيد وعدم وجود تعثرات مالية حالية.
إحضار خطاب مديونية من البنك الحالي.
الموافقة على شروط وأحكام مصرف الراجحي.
خطوات التقديم على شراء المديونية في بنك الراجحي
يمكنك التقديم على هذه الخدمة بسهولة من خلال الخطوات التالية:
زيارة أقرب فرع من فروع مصرف الراجحي.
تقديم الهوية الوطنية أو الإقامة.
إحضار تعريف بالراتب وكشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر.
طلب خطاب مديونية من البنك الحالي.
توقيع نموذج طلب التمويل والموافقة على الشروط.
انتظار الموافقة النهائية من البنك واستلام التمويل.
أنواع التمويل المتاح لشراء المديونية
يوفر مصرف الراجحي عدة أنواع من التمويل عند شراء المديونية، أبرزها:
التمويل الشخصي: مناسب للأفراد لتغطية الالتزامات السابقة بقسط شهري ميسر.
التمويل العقاري: إذا كانت المديونية على قرض عقاري، يمكن تحويلها ضمن تمويل عقاري جديد.
التمويل التأجيري: يشمل شراء مديونية مرتبطة بعقود إيجار تمويلي (مثل السيارات).
مميزات شراء المديونية من بنك الراجحي
عند التعامل مع مصرف الراجحي، يتمتع العميل بعدد من المزايا:
التمويل متاح للسعوديين والمقيمين.
الاستفادة من عروض حصرية للعملاء الجدد.
توفير استشارات مالية مجانية من موظفي البنك.
المرونة في السداد وخيارات متعددة حسب الراتب والدخل الشهري.
نصائح قبل شراء المديونية
قارن بين العروض التمويلية من أكثر من مصرف.
تحقق من معدل النسبة السنوي (APR).
اقرأ بنود العقد بعناية قبل التوقيع.
تأكد من أنك ستحصل على شروط أفضل من التمويل السابق.
استفسر عن أي رسوم خفية أو غرامات مبكرة للسداد.
هل شراء المديونية من بنك الراجحي متاح لغير السعوديين ؟
نعم، مصرف الراجحي يوفر خدمات التمويل، بما فيها شراء المديونية، للمقيمين في المملكة العربية السعودية، ولكن بشروط محددة تختلف عن تلك المطبقة على المواطنين.
من بين الشروط الأساسية للمقيمين:
أن يكون على رأس عمله في جهة معتمدة لدى البنك.
تحويل الراتب إلى مصرف الراجحي.
الحد الأدنى للراتب غالباً ما يكون أعلى من المطلوب للسعوديين.
تقديم إقامة سارية المفعول وجواز سفر.
وجود خطاب مديونية من الجهة الممولة السابقة.
عادة ما يكون التمويل المتاح للمقيمين أقل من الحد المتاح للمواطنين، ويخضع لتقييم دقيق من قبل قسم الائتمان في البنك.
ما هي الجهات التي يقبل بنك الراجحي شراء المديونية منها ؟
مصرف الراجحي يقبل شراء المديونية من البنوك وشركات التمويل المعتمدة من البنك المركزي السعودي (ساما).
من أهم هذه الجهات:
البنك الأهلي السعودي.
بنك الرياض.
بنك البلاد.
بنك الإنماء.
بنك ساب.
شركة تسهيل.
شركة إمكان.
شركات التمويل العقاري المعتمدة.
يجب أن تقدم الجهة خطاب مديونية رسمي يتضمن التفاصيل الكاملة مثل مبلغ المديونية، رقم الحساب، رقم الهوية، والقيمة المستحقة مع تاريخ آخر سداد.
هل يمكن شراء مديونية عقارية من بنك الراجحي ؟
نعم، مصرف الراجحي يوفر خدمة شراء المديونية العقارية، وهي من أكثر الخدمات طلبًا لدى العملاء، خاصة أولئك الذين يرغبون في تحسين شروط قرضهم العقاري.
ويشمل ذلك:
تخفيض النسبة الربحية على القرض العقاري.
تمديد فترة السداد.
توحيد عدة التزامات عقارية في تمويل واحد.
الحصول على مزايا إضافية مثل هامش ربح ثابت أو متغير.
يشترط لتقديم الطلب وجود صك عقاري، وتقرير حديث عن العقار، وخطاب مديونية عقارية مفصل من البنك السابق.
هل يتطلب شراء المديونية تسوية مع البنك السابق ؟
لا، عند شراء المديونية، يقوم مصرف الراجحي بتحويل المبلغ المستحق مباشرة إلى البنك السابق بناءً على خطاب المديونية.
بعد سداد المبلغ، يحصل العميل على خطاب إخلاء طرف من البنك السابق، والذي يُقدّم لبنك الراجحي لاستكمال إجراءات العقد الجديد.
لكن في بعض الحالات، قد يُطلب من العميل سداد رسوم إدارية أو غرامات إنهاء مبكر من البنك القديم، لذلك يجب التأكد من تفاصيل العقد السابق.
هل يمكن توحيد أكثر من مديونية في تمويل واحد ؟
نعم، هذه إحدى أبرز مزايا خدمة شراء المديونية لدى مصرف الراجحي.
يستطيع العميل دمج عدة التزامات مالية (مثل قرض شخصي + قرض سيارة + بطاقة ائتمانية) ضمن تمويل واحد بقسط شهري موحد، مما يساعد على:
تقليل الضغط المالي.
تسهيل الإدارة المالية الشهرية.
خفض نسبة الاستقطاع من الراتب.
تحسين السجل الائتماني بتقليل عدد الالتزامات.
ما هو التمويل التكميلي بعد شراء المديونية ؟
التمويل التكميلي هو خيار يُمنح للعميل بعد سداد جزء معين من التمويل الحالي أو بعد شراء المديونية، بحيث يمكنه الحصول على تمويل إضافي من نفس البنك (الراجحي) لتغطية احتياجات جديدة.
هذا النوع من التمويل يخضع لتقييم جديد للدخل والسجل الائتماني، وغالبًا ما يتطلب مرور فترة زمنية من انتظام السداد (مثلاً 6 أشهر أو سنة).
هل يتم احتساب مبلغ جديد بالكامل عند شراء المديونية ؟
نعم، عند شراء المديونية، يتم احتساب مبلغ تمويلي جديد يغطي كامل المديونية القديمة (أو المبلغ المطلوب شراؤه).
هذا التمويل يعتبر تمويلًا مستقلاً من الناحية المحاسبية، وتُطبق عليه جميع الشروط مثل:
نسبة الربح.
رسوم إدارية.
جدول السداد.
فترة التمويل.
لكن في بعض الحالات، قد يُمنح العميل تمويلًا أكبر من المديونية نفسها ليستخدم الفرق في احتياجات شخصية أخرى، حسب قدرته الائتمانية.
ما هي نسبة الاستقطاع المقبولة لدى بنك الراجحي ؟
نسبة الاستقطاع تعني الحد الأقصى من الراتب الشهري الذي يُسمح باقتطاعه لتسديد أقساط التمويل، وهي تختلف حسب الجهة الوظيفية:
في القطاع الحكومي: تصل إلى 33% للتمويل الشخصي و45% للتمويل العقاري.
في القطاع الخاص: قد تكون أقل، وتخضع لتقييم البنك.
بالنسبة للمتقاعدين، قد تصل النسبة إلى 25% أو أقل.
يأخذ البنك بعين الاعتبار أيضًا التزامات العميل الأخرى مثل قروض حالية أو بطاقات ائتمان.
هل يمكن رفض طلب شراء المديونية ؟ وما الأسباب ؟
نعم، من الممكن أن يتم رفض طلب شراء المديونية من قبل مصرف الراجحي، وهذه أبرز الأسباب:
وجود تعثرات مالية في سجل سمة الائتماني.
ضعف الراتب أو عدم كفايته لتغطية القسط الجديد.
عدم تطابق البيانات أو نقص في المستندات.
الجهة الوظيفية غير معتمدة لدى البنك.
نسبة استقطاع مرتفعة بسبب التزامات سابقة.
في حال الرفض، يمكن للعميل تحسين وضعه المالي أو تصحيح الأخطاء والعودة بالتقديم من جديد.
هل التمويل من بنك الراجحي لشراء المديونية متوافق مع الشريعة ؟
نعم، جميع أنواع التمويل التي يقدمها مصرف الراجحي، بما فيها خدمة شراء المديونية، متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويعتمد البنك على عدة صيغ شرعية مثل:
التورق: حيث يقوم البنك بشراء سلعة باسم العميل وبيعها له بالأقساط، ثم يبيعها العميل نقدًا للحصول على السيولة.
الإجارة: في التمويل التأجيري.
المرابحة: في بعض أنواع التمويل.
ويشرف على المنتجات هيئة شرعية مستقلة تضمن أن تكون العمليات المالية ملتزمة بالضوابط الإسلامية.
ما الفرق بين إعادة التمويل وشراء المديونية ؟
إعادة التمويل تكون من نفس البنك الذي منحك التمويل الأول، بينما شراء المديونية يعني نقل التمويل من مصرف إلى آخر (مثل بنك الراجحي) بشروط جديدة.
شراء المديونية عادة ما يهدف إلى تحسين الشروط المالية وتخفيض القسط الشهري.
هل شراء المديونية يؤثر على السجل الائتماني ؟
نعم، ولكن بشكل مؤقت وإيجابي إذا تم الالتزام بالسداد.
عند نقل المديونية إلى مصرف جديد، يتم تسجيل ذلك في سجل سمة الائتماني، وقد يظهر كإغلاق حساب سابق وفتح حساب تمويلي جديد.
الانتظام في السداد الجديد يعزز تصنيفك الائتماني.
ما هو الحد الأقصى لمبلغ شراء المديونية من بنك الراجحي ؟
لا يوجد مبلغ موحد، حيث يحدد ذلك حسب راتب العميل، حالته الائتمانية، ونوع التمويل المطلوب.
في بعض الحالات، يمكن أن يصل التمويل إلى 2 مليون ريال أو أكثر للتمويل العقاري، بينما التمويل الشخصي قد يصل إلى 250 ألف ريال أو أكثر.
هل يحتاج شراء المديونية إلى كفيل ؟
غالبًا لا يُطلب كفيل عند توفر شروط التحويل والراتب الكافية، لكن قد يطلب البنك ضمانات إضافية أو كفيل في بعض الحالات الاستثنائية مثل انخفاض الراتب أو ضعف السجل الائتماني.
كم تستغرق عملية شراء المديونية ؟
تختلف المدة حسب سرعة استكمال الأوراق من قبل العميل والبنك الآخر.
عادةً، تستغرق من 5 إلى 10 أيام عمل حتى يتم تحويل المديونية وتحرير خطاب الإخلاء من البنك السابق.
هل شراء المديونية يشمل بطاقات الائتمان ؟
نعم، في بعض الحالات يمكن لبنك الراجحي تغطية المديونيات القائمة على بطاقات الائتمان وضمها ضمن التمويل الجديد، بشرط تقديم تفاصيل المبالغ المستحقة وخطاب مديونية رسمي.
هل يوجد رسوم على شراء المديونية من بنك الراجحي ؟
قد تكون هناك رسوم رمزية تشمل رسوم إدارية لا تتجاوز 1% من مبلغ التمويل أو مبلغ محدد حسب الأنظمة (غالبًا لا يتجاوز 5,000 ريال)، وتُوضح هذه الرسوم للعميل قبل توقيع العقد لضمان الشفافية.
إن شراء مديونية بنك الراجحي يعتبر خيارًا ماليًا ذكيًا لمن يرغب في التخلص من التزامات مالية مرهقة وتحقيق توازن أفضل في ميزانيته الشهرية.
سواء كنت تبحث عن تخفيض القسط الشهري، أو دمج المديونيات في قسط واحد، أو حتى تحسين وضعك الائتماني، فإن مصرف الراجحي يقدم لك الحلول المرنة والمتوافقة مع أحكام الشريعة.
فقط تأكد من دراسة العرض بعناية، وفهم الشروط، والمقارنة بين العروض المختلفة، لتتخذ القرار الأفضل لك ولعائلتك.
تابع القراءة مواضيع ذات صلة :
سداد مديونية بنك الراجحي .
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .
