البطاقة الائتمانية الراجحي

البطاقة الائتمانية الراجحي واحدة من وسائل الدفع الالكتروني لها العديد من الانواع .

هل تعلم ما هي البطاقة الائتمانية الراجحي ؟

في عالم البنوك والخدمات المالية الحديثة، تبرز البطاقة الائتمانية الراجحي كخيار ذكي وآمن للعملاء الراغبين في التعامل المالي بسهولة ومرونة. تجمع هذه البطاقة بين الراحة في الاستخدام، والعروض والمكافآت الحصرية، والحلول الشرعية التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
فما هي أنواع هذه البطاقات؟ وما أبرز مميزاتها؟ وكيف يمكن الحصول عليها؟ هذا ما سنناقشه بشكل موسع في هذا المقال الشامل.

ما هي البطاقة الائتمانية الراجحي ؟

البطاقة الائتمانية الراجحي هي إحدى الخدمات المقدمة من مصرف الراجحي، أحد أعرق المصارف الإسلامية في المملكة العربية السعودية.
تتيح هذه البطاقة لحاملها إمكانية الشراء والدفع داخل المملكة أو خارجها، سواء عبر الإنترنت أو من خلال نقاط البيع، كما تتيح إمكانية السحب النقدي بشروط مرنة ومتنوعة.

وتتنوع هذه البطاقات لتلبي احتياجات مختلف شرائح العملاء، من حيث حد الائتمان، ونظام الدفع، والمكافآت المرتبطة بها، مع الالتزام الكامل بمبادئ التمويل الإسلامي.

مميزات البطاقة الائتمانية الراجحي

تتميز بطاقة الراجحي الائتمانية بالعديد من الخصائص التي تجعلها خيارًا مثاليًا للعديد من العملاء، ومن أبرز هذه المميزات:
المرونة في السداد: يمكن للعميل سداد جزء من المبلغ الشهري أو سداده بالكامل.
القبول العالمي: تُقبل البطاقة في ملايين المتاجر ونقاط البيع حول العالم.
التمويل المتوافق مع الشريعة: يعتمد البنك على صيغة “المرابحة” في احتساب الأرباح، ما يجعل البطاقة متوافقة مع الضوابط الشرعية.
عروض ومكافآت حصرية: مثل استرداد نقدي، ونقاط “مكافآت”، ودخول مجاني لصالات كبار الشخصيات في بعض المطارات.
الحماية والأمان: مع خاصية التحقق بخطوتين، والإشعارات الفورية عند كل عملية شراء.
سهولة الإدارة الإلكترونية: من خلال تطبيق الراجحي أو الإنترنت البنكي، يمكن متابعة جميع العمليات وإدارة البطاقة بسهولة.

أنواع البطاقات الائتمانية من الراجحي

يوفر مصرف الراجحي مجموعة متنوعة من البطاقات الائتمانية، ومن أشهرها:
بطاقة الراجحي سيجنتشر:
مصممة للعملاء المميزين.
مزايا فاخرة مثل التأمين على السفر، والدخول المجاني لصالات المطارات.
عروض حصرية على السفر والفنادق.

بطاقة الراجحي بلاتينيوم:
مثالية لأصحاب الدخل المتوسط إلى العالي.
توفر استردادًا نقديًا ونقاط مكافآت مجزية.

بطاقة الراجحي الكلاسيكية:
مناسبة للمستخدمين الجدد أو من يبحث عن بطاقة اقتصادية.
توفر كل الخصائص الأساسية مع رسوم منخفضة نسبيًا.

بطاقة إنفينيت الراجحي:
من أعلى فئات البطاقات.
تقدم خدمات شخصية ومزايا عالمية لكبار العملاء.

بطاقة الحسم الشهري:
لا تعتمد على هامش ربح، بل يتم خصم كامل المبلغ من الحساب شهريًا.
مناسبة لمن يفضل عدم التعامل بنظام التقسيط.

كيفية التقديم للحصول على البطاقة الائتمانية الراجحي

يمكن التقديم بسهولة للحصول على البطاقة الائتمانية من خلال:
زيارة أقرب فرع لمصرف الراجحي.
الدخول إلى الموقع الإلكتروني الرسمي لمصرف الراجحي.
استخدام تطبيق الراجحي على الجوال.

ويشترط للحصول على البطاقة توفر التالي:
هوية وطنية سارية (للسعوديين) أو إقامة سارية (للمقيمين).
دخل شهري مستقر.
كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر (في بعض الحالات).
تقرير سمة الائتماني.

الرسوم والعمولات على البطاقة الائتمانية الراجحي

رغم أن بعض البطاقات تقدم بشكل مجاني في السنة الأولى، إلا أن هناك رسوم سنوية لبعض البطاقات، تختلف حسب نوع البطاقة.
كما يُحتسب هامش ربح على المبالغ غير المسددة بالكامل شهريًا.
ومن المهم دائمًا قراءة بنود الاتفاقية الخاصة بالبطاقة قبل التوقيع.

نصائح للاستفادة القصوى من البطاقة الائتمانية الراجحي

استخدم البطاقة في المشتريات اليومية لكسب النقاط أو الاستفادة من العروض.
سدد المبلغ كاملاً شهريًا لتجنب الأرباح المضافة.
تابع العروض الخاصة والخصومات المقدمة من الشركاء التجاريين للراجحي.
فعل خاصية الإشعارات لتتبع جميع العمليات ومنع أي استخدام غير مصرح به.
راقب تاريخ انتهاء البطاقة وتأكد من تجديدها أو إصدار بطاقة بديلة قبل انتهاء صلاحيتها.

ما الفرق بين البطاقة الائتمانية الراجحي وبطاقة الدفع المباشر (مدى) ؟

البطاقة الائتمانية الراجحي تتيح لك إمكانية الشراء بالدين أو بالتقسيط، مع حد ائتماني محدد، وتمنح فترة سماح للسداد تصل عادة إلى 25-55 يومًا بدون فوائد عند السداد الكامل.
أما بطاقة الدفع المباشر “مدى” فهي مرتبطة مباشرة بحسابك البنكي، ولا تسمح بالشراء بالدين، بل يتم خصم المبلغ مباشرة من رصيد حسابك عند كل عملية شراء أو سحب.
لذلك، البطاقة الائتمانية تناسب من يريد مرونة في الدفع وتأجيل السداد، بينما بطاقة مدى تناسب من يرغب في التحكم الكامل وعدم تحمل ديون.

هل يمكن تحويل المشتريات من البطاقة الائتمانية إلى أقساط ؟

نعم، يقدم مصرف الراجحي خدمة تحويل المشتريات أو المبلغ المستحق على البطاقة إلى أقساط ميسرة بفوائد أو بدون فوائد حسب العرض المتاح، بحيث يمكنك توزيع المبلغ على عدة أشهر مع دفعات شهرية ثابتة، مما يسهل إدارة ميزانيتك الشهرية ويقلل الضغط المالي.

هل يمكن رفع الحد الائتماني للبطاقة ؟ وكيف ؟

يمكنك طلب رفع الحد الائتماني للبطاقة عبر التواصل مع خدمة عملاء الراجحي أو زيارة الفرع.
عادةً ما يتطلب رفع الحد الائتماني مراجعة وضعك المالي وتقديم إثبات دخل محدث، بالإضافة إلى سجل ائتماني جيد مع البنك.
يقوم البنك بتقييم الطلب بناءً على المعلومات المقدمة وسجل استخدام البطاقة، وقد يوافق أو يرفض الطلب حسب المعايير المعتمدة.

ما هي العقوبات أو الرسوم في حال التأخر عن سداد مستحقات البطاقة ؟

في حال تأخرك عن سداد الحد الأدنى أو كامل المستحقات في موعدها، يفرض البنك غرامات تأخير وفقًا للأنظمة المعمول بها، إضافة إلى احتساب هامش ربح على المبالغ غير المسددة.
التأخير المتكرر قد يؤثر سلبًا على تقييمك الائتماني في نظام “سمة”، مما قد يصعب عليك الحصول على تسهيلات أو قروض في المستقبل.

كيف يمكنني استرداد النقاط أو المكافآت المكتسبة من البطاقة ؟

تجمع بطاقات الراجحي نقاط مكافآت عند استخدام البطاقة في المشتريات، ويمكنك استرداد هذه النقاط بعدة طرق، مثل خصومات مباشرة على الفواتير، شراء منتجات من خلال منصة المكافآت، أو استبدالها بتذاكر سفر وخدمات ترفيهية.
البنك يقدم منصة إلكترونية مخصصة لإدارة هذه النقاط، ويمكن متابعة الرصيد واختيار طريقة الاستبدال بكل سهولة.

هل يمكنني ربط البطاقة الائتمانية الراجحي بمحافظ إلكترونية أو تطبيقات دفع ؟

نعم، تدعم معظم بطاقات الراجحي الائتمانية الربط مع محافظ إلكترونية مثل Apple Pay وGoogle Pay وSamsung Pay، مما يسهل الدفع السريع والآمن عبر الهاتف المحمول دون الحاجة لحمل البطاقة الفعلية.
الربط يتم من خلال تطبيق الراجحي أو عبر المحافظ نفسها، ويزيد من مستوى الأمان لأنه يقلل من المخاطر عند فقدان البطاقة.

هل تقدم البطاقة الائتمانية الراجحي تأمين سفر أو تأمين على المشتريات ؟

بعض فئات البطاقات مثل بطاقة “سيجنتشر” والبطاقات البلاتينية تقدم تأمينًا مجانيًا للسفر يشمل تأمين الحوادث والطوارئ الطبية، إضافة إلى تأمين ضد فقدان الأمتعة وتأخير الرحلات.
كما يمكن أن تشمل تأمينًا على المشتريات، مما يوفر حماية إضافية للعميل في حالات السرقة أو التلف.
ينصح بمراجعة شروط كل بطاقة لمعرفة تفاصيل التأمين المقدم.

هل يمكن إلغاء البطاقة الائتمانية في أي وقت ؟ وما هي الإجراءات ؟

نعم، يمكن لحامل البطاقة طلب إلغاء البطاقة في أي وقت من خلال الاتصال بخدمة العملاء أو زيارة الفرع.
يجب التأكد من سداد كامل المبلغ المستحق قبل الإلغاء، وسيتم إلغاء البطاقة فورًا لضمان عدم استخدامها لاحقًا.
بعض البنوك قد تطلب تعبئة نموذج رسمي، ويُنصح بحفظ نسخة من التأكيد على الإلغاء.

كيف يمكنني تحديث بياناتي الشخصية أو رقم الهاتف المرتبط بالبطاقة ؟

للحفاظ على أمان حسابك، يجب تحديث بيانات الاتصال بشكل دوري.
يمكن تحديث رقم الهاتف، العنوان، أو أي بيانات أخرى عبر تطبيق الراجحي أو عبر الإنترنت البنكي.
كما يمكن زيارة الفرع أو الاتصال بخدمة العملاء.
تحديث البيانات يضمن وصول التنبيهات والإشعارات المهمة إليك في الوقت المناسب.

هل تتوافق البطاقة الائتمانية الراجحي مع الشريعة الإسلامية ؟

نعم، جميع بطاقات الراجحي الائتمانية تعتمد على صيغة “المرابحة” في التمويل، وهي صيغة إسلامية معتمدة من هيئة الرقابة الشرعية للبنك، وتضمن استخدام البطاقة في نطاق شرعي وآمن.

ما هو الحد الأدنى للراتب المطلوب للحصول على البطاقة ؟

يعتمد ذلك على نوع البطاقة، لكن غالبًا يبدأ الحد الأدنى من 2,500 ريال سعودي للبطاقات الكلاسيكية، وقد يصل إلى 25,000 ريال لبعض البطاقات مثل سيجنتشر أو إنفينيت.

هل يمكن استخدام البطاقة الائتمانية خارج المملكة ؟

نعم، تُقبل البطاقة في جميع أنحاء العالم، سواء عبر المتاجر الفعلية أو المواقع الإلكترونية، ما يجعلها خيارًا ممتازًا للمسافرين.

ما هي طريقة سداد المبالغ المستحقة على البطاقة ؟

يمكنك السداد من خلال:
التحويل من حسابك الجاري في تطبيق الراجحي.
الدفع التلقائي الشهري.
زيارة أحد فروع البنك وتسديد المبلغ يدويًا.

هل يمكن إصدار بطاقة إضافية لأحد أفراد العائلة ؟

نعم، يمكن إصدار بطاقات إضافية لأفراد الأسرة بشرط موافقة حامل البطاقة الرئيسي، ويتم ربط البطاقة الإضافية بنفس الحد الائتماني.

هل هناك رسوم عند السحب النقدي من البطاقة ؟

نعم، يفرض البنك رسومًا على عمليات السحب النقدي، سواء داخل المملكة أو خارجها، وتختلف حسب نوع البطاقة ومبلغ السحب.

كيف أوقف البطاقة في حال فقدانها أو الاشتباه باستخدامها ؟

يجب فورًا الاتصال بخدمة العملاء على الرقم المجاني لمصرف الراجحي، أو الدخول إلى التطبيق وإيقاف البطاقة مؤقتًا أو بشكل دائم، ويمكن طلب بطاقة بديلة فورًا.

في الختام، تعتبر البطاقة الائتمانية الراجحي أداة مالية متكاملة تتيح لك الراحة والأمان والمرونة، مع مزايا تناسب جميع فئات العملاء.
ومن خلال فهم أنواع البطاقات، وطرق الاستخدام السليم، ستتمكن من الاستفادة القصوى من هذه الخدمة الرائدة، ضمن منظومة مصرفية متطورة ومتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.

تابع القراءة مواضيع ذات صلة :
بطاقات الراجحي الائتمانية مجاناً .

قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .