القرض الشخصي بنك الراجحي
القرض الشخصي بنك الراجحي ، الشروط والانواع وطريقة التقدم عليه وغيرها من التفاصيل في الاسطر التالية .
القرض الشخصي بنك الراجحي
يُعد هذا القرض من أبرز الخدمات التمويلية التي يقدمها مصرف الراجحي لعملائه في المملكة العربية السعودية، إذ يجمع بين المرونة في السداد، وسرعة الإجراءات، وتوافقه مع أحكام الشريعة الإسلامية.
يعد خيارًا مثاليًا لمن يبحث عن تلبية احتياجات مالية متنوعة، سواء لشراء منزل، سداد مديونية، أو حتى السفر والتعليم.
في هذا المقال الشامل، سنأخذك في جولة مفصلة حول القرض الشخصي من بنك الراجحي، بداية من أنواعه وشروطه، وصولًا إلى كيفية التقديم والحصول عليه.
ما هو القرض الشخصي بنك الراجحي ؟
القرض الشخصي في بنك الراجحي هو تمويل مرن يتيح للعملاء الحصول على مبلغ مالي يُسدَّد على شكل أقساط شهرية مريحة.
يتميز هذا القرض بأنه متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية ويُقدَّم بطرق متعددة تناسب مختلف الشرائح مثل الموظفين، المتقاعدين، وأصحاب الأعمال الحرة.
مميزات القرض الشخصي بنك الراجحي
توافق شرعي: يتبع البنك مبادئ التمويل الإسلامي، ويُقدَّم القرض بنظام “التمويل عن طريق التورق”.
سرعة الإجراءات: يتم صرف القرض خلال 30 دقيقة بعد الموافقة.
مرونة في فترة السداد: تتراوح مدة السداد من 12 حتى 60 شهرًا.
مبلغ تمويلي مناسب: قد يصل إلى 2 مليون ريال سعودي.
خدمة مخصصة: يقدم البنك استشارات مالية تساعد العملاء في اختيار الأنسب.
إمكانية السداد المبكر: متاحة في أي وقت مع تسوية وفق الشروط.
أنواع القرض الشخصي في بنك الراجحي
القرض الشخصي للموظفين: يتطلب تحويل راتب إلى حساب الراجحي.
التمويل بدون تحويل راتب: لفئات معينة ويُقدَّم بشروط أكثر مرونة.
تمويل المتقاعدين: بشروط تناسب ذوي الدخل الثابت بعد التقاعد.
القرض الشخصي للسعوديين والمقيمين: يتمتع المقيمون بإمكانية الحصول على القرض وفق شروط معينة.
شروط الحصول على القرض الشخصي من الراجحي
أن يكون عمر المتقدم بين 18 و60 سنة (وحتى 70 للمتقاعدين).
أن يكون الموظف على رأس عمله حاليًا.
الحد الأدنى للراتب يبدأ من 2,000 ريال (يختلف حسب القطاع).
تحويل الراتب إلى بنك الراجحي (في بعض أنواع التمويل).
وجود سجل ائتماني جيد.
المستندات المطلوبة للتقديم
تعبئة نموذج طلب التمويل.
صورة من الهوية الوطنية أو الإقامة.
تعريف بالراتب من جهة العمل.
كشف حساب بنكي (حسب نوع التمويل).
خطوات التقديم على القرض الشخصي من الراجحي
زيارة أقرب فرع لبنك الراجحي أو الدخول على الموقع الإلكتروني.
تعبئة نموذج طلب التمويل.
تقديم المستندات المطلوبة.
انتظار الموافقة الأولية.
توقيع عقد التمويل واستلام المبلغ خلال دقائق.
حاسبة القرض الشخصي بنك الراجحي
يوفر بنك الراجحي حاسبة إلكترونية على موقعه الرسمي تُمكِّن العملاء من معرفة قيمة القسط الشهري بناءً على مبلغ القرض، وفترة السداد، والراتب الشهري.
هذه الحاسبة تساعد العميل على اتخاذ قرار مالي مدروس.
نصائح قبل الحصول على القرض
حدد هدفك من التمويل بدقة.
قارن بين أنواع القروض المتاحة.
تأكد من قدرتك على سداد الأقساط في مواعيدها.
اقرأ شروط العقد جيدًا قبل التوقيع.
هل يمكن للمقيمين في السعودية الحصول على القرض الشخصي من بنك الراجحي ؟
نعم، يمكن للمقيمين التقديم على القرض الشخصي من بنك الراجحي، لكن بشروط تختلف نسبيًا عن تلك المطبقة على المواطنين السعوديين.
يجب أن يكون لدى المقيم إقامة سارية المفعول، وأن يعمل لدى جهة معتمدة من قبل البنك، بالإضافة إلى تقديم إثبات دخل شهري منتظم وتحويل الراتب إلى حساب في الراجحي.
كما يُشترط غالبًا أن يكون المقيم قد أمضى فترة عمل لا تقل عن 6 أشهر إلى سنة في نفس جهة العمل.
الحد الأقصى للتمويل للمقيمين قد يكون أقل مقارنة بالمواطنين، ويعتمد على الراتب والوظيفة.
هل يؤثر القرض الشخصي من بنك الراجحي على السجل الائتماني للعميل ؟
نعم، القرض الشخصي يظهر في السجل الائتماني للعميل ويتم تحديثه دوريًا من قبل البنك إلى شركة “سمة” المختصة بتجميع وتحليل البيانات الائتمانية في السعودية.
الحفاظ على سداد الأقساط في وقتها المحدد يعزز من الدرجة الائتمانية، مما يسهل الحصول على تمويلات مستقبلية.
أما التأخر في السداد فقد يؤدي إلى انخفاض في التقييم الائتماني، مما يعيق الحصول على قروض أخرى أو يعرض العميل لغرامات تأخير.
ما الفرق بين التمويل الشخصي والتمويل العقاري لدى بنك الراجحي ؟
التمويل الشخصي يُستخدم لتلبية احتياجات شخصية غير مرتبطة بالعقار، مثل دفع الرسوم الدراسية، أو التزامات عائلية، أو شراء سيارة.
بينما التمويل العقاري مخصص لشراء عقار أو بناء منزل، ويُقدَّم بمبالغ أكبر وفترات سداد تمتد حتى 25 عامًا.
القرض الشخصي أسرع في الإجراءات وأقل تعقيدًا، لكن التمويل العقاري يُعد استثمارًا طويل الأجل وغالبًا ما يحتاج إلى ضمانات إضافية مثل رهن العقار.
ما هي العوامل التي تحدد قيمة القسط الشهري للقرض الشخصي من بنك الراجحي ؟
قيمة القسط الشهري تتأثر بعدة عوامل رئيسية تشمل:
مبلغ التمويل الإجمالي.
مدة السداد (كلما طالت المدة قل القسط).
نسبة الفائدة أو هامش الربح.
الراتب الشهري للعميل.
الالتزامات المالية الأخرى مثل قروض قائمة أو بطاقات ائتمانية.
يمكن استخدام حاسبة القرض الشخصي على موقع الراجحي لتقدير القسط الشهري بدقة بناءً على هذه العوامل.
هل يقدم بنك الراجحي عروضًا خاصة على القرض الشخصي ؟
نعم، يقدم بنك الراجحي من حين لآخر عروضًا ترويجية مميزة على القرض الشخصي، مثل تخفيض هامش الربح، أو إلغاء رسوم إدارية، أو منح العملاء فترة سماح للسداد في بداية القرض.
هذه العروض غالبًا ما تكون محددة بفترة زمنية أو تستهدف فئات معينة مثل المعلمين أو منسوبي القطاعات الحكومية.
ينصح دائمًا بمتابعة موقع البنك أو زيارة أقرب فرع للاستفسار عن العروض الحالية.
ماذا يحدث في حال تعثرت في سداد القرض الشخصي من بنك الراجحي ؟
في حال عدم سداد القسط في موعده، يقوم بنك الراجحي بمحاولة التواصل مع العميل لتنبيهه إلى ضرورة السداد، ويمنح عادة فترة سماح بسيطة.
لكن استمرار التأخير قد يؤدي إلى:
فرض غرامات تأخير حسب ما هو موضح في العقد.
إدراج العميل في قائمة المتعثرين لدى شركة سمة.
تأثير سلبي على السجل الائتماني.
وفي الحالات القصوى، قد يتم اتخاذ إجراءات قانونية.
لذا يُنصح دائمًا بالتواصل مع البنك في حال حدوث أي ظرف طارئ يؤثر على القدرة على السداد، حيث قد يتم إعادة جدولة الأقساط أو تقديم حلول بديلة.
كيف أستفيد من القرض الشخصي دون الوقوع في عبء مالي ؟
لا شك أن القرض الشخصي أداة مفيدة، لكن الاستخدام غير المدروس قد يؤدي إلى أزمة مالية.
للاستفادة منه بطريقة ذكية، اتبع هذه النصائح:
لا تستدن إلا للحاجة الضرورية (مثل تحسين السكن أو الاستثمار في التعليم).
احرص على ألا يتجاوز القسط الشهري 30% من دخلك.
قارن العروض من البنوك الأخرى قبل اتخاذ القرار.
احسب مجموع تكلفة القرض على المدى البعيد، وليس فقط قيمة القسط.
التزم بالسداد في الموعد المحدد لتجنب الفوائد الإضافية أو التبعات القانونية.
هل القرض الشخصي من بنك الراجحي متوافق مع الشريعة الإسلامية ؟
نعم، جميع أنواع التمويل التي يقدمها بنك الراجحي متوافقة مع أحكام الشريعة، حيث تُمنح من خلال صيغة “التورق الشرعي”، ما يجعلها خالية من الربا أو الفوائد التقليدية.
ما هي أقل نسبة تمويل يقدمها بنك الراجحي ؟
تختلف النسبة حسب الراتب، نوع الوظيفة، ونوع التمويل، لكنها تُعد من أقل نسب التمويل في السوق السعودي، حيث تبدأ من حوالي 1.79% سنويًا.
هل يمكن الحصول على قرض بدون تحويل راتب ؟
نعم، يتيح بنك الراجحي لبعض الفئات التمويل الشخصي دون شرط تحويل الراتب، لكن قد تكون نسبة الفائدة أعلى مع شروط مختلفة.
كم يستغرق صرف القرض بعد الموافقة ؟
بمجرد استكمال المستندات وتوقيع العقد، يتم صرف القرض خلال 30 دقيقة فقط، وهو ما يُعد من أسرع الإجراءات في البنوك السعودية.
هل يمكن الحصول على أكثر من قرض في نفس الوقت ؟
يمكن ذلك في حالات معينة إذا كانت القدرة الائتمانية للعميل تسمح بذلك، لكن يجب مراجعة البنك أولًا للحصول على الموافقة وتفاصيل الشروط.
ما هو الحد الأقصى لقيمة القرض ؟
يصل الحد الأقصى إلى 2 مليون ريال سعودي، ويعتمد على الدخل الشهري وسجل العميل الائتماني.
هل يوجد تمويل للمتقاعدين ؟
نعم، يقدم بنك الراجحي تمويلًا خاصًا بالمتقاعدين، مع شروط ميسّرة وفترة سداد مرنة تمتد حتى سن 70 عامًا.
إذا كنت تفكر في الحصول على القرض الشخصي بنك الراجحي، فقد حان الوقت للبدء بخطوة عملية.
التمويل أصبح أسهل وأسرع وأكثر شفافية مع الراجحي، فقط حدد هدفك، وجهّز أوراقك، واستفد من التسهيلات التي يقدمها هذا البنك العريق لعملائه.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .
