حاسبة تمويل نقاط البيع
حاسبة تمويل نقاط البيع ، دليلك الكامل للاستفادة القصوى من تمويلاتك التجارية تقدمة موقع ثري .
كل ما تريد معرفته عن حاسبة تمويل نقاط البيع
في عالم الأعمال المتسارع، تسعى المنشآت الصغيرة والمتوسطة دومًا للحصول على حلول تمويلية مرنة وسريعة تواكب احتياجاتها التشغيلية وتوسعها المستقبلي.
وهنا تبرز أهمية حاسبة تمويل نقاط البيع كأداة فعّالة تُستخدم لتقدير المبالغ التمويلية المحتملة بناءً على حجم مبيعات المنشأة عبر أجهزة نقاط البيع.
لكن، ما هي هذه الحاسبة؟ وكيف تعمل؟ ولماذا أصبحت الخيار الأمثل لرواد الأعمال؟
في هذا المقال، نستعرض كل ما تحتاج لمعرفته حول هذه الحاسبة ، فوائدها، طريقة استخدامها، وأهم البنوك التي توفر هذه الخدمة، بالإضافة إلى إجابات وافية عن الأسئلة الشائعة.
ما هو تمويل نقاط البيع ؟
هذا التمويل هو أحد أنواع التمويل التجاري الذي يُقدَّم لأصحاب المنشآت بناءً على الإيرادات اليومية أو الشهرية التي تُحققها أعمالهم من خلال أجهزة نقاط البيع المرتبطة بالبنك.
يتميز هذا النوع من التمويل بأنه لا يتطلب ضمانات تقليدية أو تحويل راتب، بل يعتمد كليًا على مبيعات المنشأة الفعلية.
تعريف حاسبة تمويل نقاط البيع
هذه الحاسبة هي أداة رقمية توفرها البنوك أو المؤسسات التمويلية، وتتيح لأصحاب المنشآت حساب قيمة التمويل المتوقع بناءً على متوسط المبيعات اليومية أو الشهرية عبر أجهزة نقاط البيع.
تساعد هذه الحاسبة في معرفة:
قيمة التمويل الممكن الحصول عليه.
مدة السداد.
النسبة المقتطعة يوميًا من المبيعات لسداد القرض.
إجمالي تكلفة التمويل.
كيف تعمل حاسبة تمويل نقاط البيع ؟
تعمل الحاسبة وفقًا لمعادلات حسابية تعتمد على:
متوسط المبيعات الشهرية عبر نقاط البيع.
نسبة التمويل المسموح بها (تختلف من بنك لآخر).
مدة التمويل التي يحددها العميل أو يوصي بها البنك.
نسبة الاستقطاع اليومي أو الشهري التي تُستخدم لسداد قيمة التمويل.
كل ما يحتاجه المستخدم هو إدخال بعض البيانات في الحقول المخصصة، مثل:
متوسط المبيعات الشهرية عبر نقاط البيع.
المدة المطلوبة للسداد.
النسبة التي يرغب في استقطاعها يوميًا أو شهريًا.
ثم تقوم الحاسبة بإظهار النتائج المتوقعة بشكل فوري.
ما أهمية استخدام حاسبة تمويل نقاط البيع ؟
تكمن أهمية الحاسبة في أنها تمنح صاحب المشروع تصورًا دقيقًا قبل التقديم على التمويل، مما يساعده على التخطيط المالي بشكل أفضل.
ومن أبرز فوائدها:
التقدير المسبق لقيمة التمويل الممكن.
تجنب الالتزامات التمويلية الزائدة.
إمكانية المقارنة بين عروض مختلفة من البنوك.
تحسين اتخاذ القرار بناءً على القدرة الفعلية للمنشأة على السداد.
أبرز البنوك التي تقدم تمويل نقاط البيع مع حاسبة إلكترونية
1. مصرف الراجحي
يقدم الراجحي تمويلًا مرنًا مبنيًا على نقاط البيع بحد تمويلي يصل إلى 7.5 ضعف متوسط المبيعات، ويتيح حاسبة سهلة الاستخدام على موقعه الرسمي.
2. بنك الرياض
يوفر حلول تمويلية عبر مع حاسبة إلكترونية تمكن العملاء من معرفة قيمة التمويل خلال ثوانٍ، دون الحاجة لزيارة الفرع.
3. بنك البلاد
يمنح تمويلاً يصل إلى 2 مليون ريال سعودي لأصحاب المنشآت ويتيح حاسبة إلكترونية دقيقة وسهلة الاستخدام.
مميزات تمويل نقاط البيع
تمويل سريع وفوري.
لا يحتاج إلى كفيل أو تحويل راتب.
المرونة في السداد عبر استقطاع نسبة من المبيعات.
مدة سداد مرنة تصل إلى 24 شهرًا.
تمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
شروط الحصول على تمويل نقاط البيع
رغم اختلاف الشروط حسب كل جهة تمويلية، إلا أن الشروط العامة تشمل:
أن يكون للمنشأة نشاط تجاري قائم.
وجود مبيعات منتظمة عبر أجهزة نقاط البيع لمدة لا تقل عن 3-6 أشهر.
أن يكون الحساب البنكي المرتبط بنقاط البيع لدى البنك نفسه.
تقديم بعض المستندات الأساسية مثل السجل التجاري والهوية الوطنية.
نصائح للاستفادة القصوى من حاسبة تمويل نقاط البيع
تحقق من دقة المبيعات الشهرية التي تدخلها.
قارن بين عروض البنوك المختلفة.
احسب نسبة الاستقطاع المناسبة لتجنب الضغط على التدفق النقدي.
احرص على اختيار فترة سداد تتناسب مع قدرات منشأتك.
هل يمكن لأصحاب المشاريع الصغيرة استخدام حاسبة تمويل نقاط البيع ؟
نعم، هذه الحاسبة مصممة خصيصًا لخدمة أصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة، بل وتُعد من أفضل الأدوات التي يمكنهم الاعتماد عليها لتقدير قدرتهم على الحصول على تمويل. المشاريع الصغيرة غالبًا ما تعاني من نقص في الضمانات التقليدية التي تطلبها البنوك، وهنا يأتي دور التمويل المرتبط بنقاط البيع، لأنه يعتمد فقط على حجم المبيعات.
باستخدام الحاسبة، يمكن لصاحب المشروع إدخال بياناته بشكل مبسط مثل متوسط المبيعات الشهرية، ليحصل على تقدير دقيق لقيمة التمويل الممكن ومعدل السداد.
هل يمكن تعديل البيانات في الحاسبة للحصول على نتائج مختلفة ؟
بالتأكيد.
هذه الحاسبة تتيح للمستخدم مرونة كاملة في تعديل المدخلات مثل متوسط المبيعات، ومدة السداد، ونسبة الاستقطاع.
هذه الميزة تمنح المستخدم إمكانية مقارنة عدة سيناريوهات قبل اتخاذ قرار التمويل.
على سبيل المثال، يمكنه تجربة تقليل مدة السداد لمعرفة كيف يؤثر ذلك على قيمة القسط اليومي أو الشهري، أو تجربة زيادة المبيعات المتوقعة لرؤية أثرها على الحد الأعلى للتمويل.
ما العلاقة بين مبيعات نقاط البيع وقيمة التمويل في الحاسبة ؟
العلاقة طردية.
كلما زادت المبيعات التي تتم عبر نقاط البيع، زادت قدرة المنشأة على الحصول على تمويل أعلى.
الحاسبة تعتمد على هذه المبيعات كعامل أساسي في تحديد المبلغ المستحق للتمويل.
وتقوم البنوك غالبًا بمنح تمويل يصل إلى 5 إلى 7 أضعاف متوسط المبيعات الشهرية.
على سبيل المثال، إذا كانت مبيعات منشأتك عبر نقاط البيع 50,000 ريال شهريًا، فقد تكون مؤهلًا لتمويل يصل إلى 250,000 أو أكثر حسب البنك وشروطه.
هل تعمل الحاسبة لحساب التمويل عند تعدد أجهزة نقاط البيع ؟
نعم، تعمل هذه الحاسبة على أساس إجمالي المبيعات من جميع أجهزة نقاط البيع المرتبطة بالحساب البنكي.
لذلك، في حال كانت المنشأة تستخدم أكثر من جهاز في عدة فروع، يُنصح بجمع إجمالي متوسط المبيعات من كل جهاز وإدخاله في الحاسبة للحصول على تقدير شامل.
هذا يزيد من دقة النتائج ويمنحك صورة أوضح للتمويل الممكن الحصول عليه من البنك.
ما هي حاسبة تمويل نقاط البيع ؟
هي أداة إلكترونية تساعد المنشآت على حساب قيمة التمويل الممكن الحصول عليه بناءً على متوسط المبيعات عبر أجهزة نقاط البيع، مع تحديد مدة السداد ونسبة الاستقطاع اليومي أو الشهري.
ما الفرق بين حاسبة تمويل نقاط البيع وحاسبة التمويل الشخصي التقليدي ؟
الفرق الجوهري يكمن في مصدر البيانات التي تعتمد عليها كل حاسبة:
هذه الحاسبة تعتمد على الإيرادات الفعلية للمنشأة الناتجة عن عمليات البيع عبر أجهزة نقاط البيع المرتبطة بالحساب البنكي، وتقوم باحتساب التمويل بناءً على متوسط هذه المبيعات.
أما حاسبة التمويل الشخصي فتعتمد عادةً على الراتب الشهري للفرد، والالتزامات المالية القائمة، وغالبًا ما تطلب جهة العمل أو تحويل الراتب.
بالتالي، الحاسبة الخاصة بنقاط البيع موجهة للمنشآت التجارية، بينما الحاسبة الشخصية موجهة للأفراد.
وتُعد هذه الحاسبة خيارًا أكثر مرونة لأصحاب الأعمال الذين لا يتقاضون رواتب شهرية تقليدية.
هل تؤثر الالتزامات المالية الأخرى على نتائج حاسبة تمويل نقاط البيع ؟
في الغالب، لا تؤثر الالتزامات المالية الأخرى (مثل القروض الشخصية أو التمويلات العقارية) بشكل مباشر على نتائج هذه الحاسبة ، لأن الحاسبة تعتمد أساسًا على المبيعات وليس على الدخل الشخصي.
ومع ذلك، عند التقديم الفعلي للبنك، قد يأخذ في الاعتبار بعض الجوانب الائتمانية الأخرى مثل السجل الائتماني (سمة) والتزامات المنشأة العامة.
لكن على مستوى الحاسبة الرقمية، لا يتم عادةً إدخال الالتزامات المالية ضمن المعادلة، مما يجعلها أداة مرنة وسريعة لتقدير التمويل بناءً فقط على الأداء التجاري.
هل حاسبة تمويل نقاط البيع متاحة على تطبيقات الهواتف الذكية ؟
نعم، العديد من البنوك والمؤسسات التمويلية في السعودية بدأت بتضمين هذه الحاسبة ضمن تطبيقاتها المصرفية الرسمية للهواتف الذكية.
على سبيل المثال:
تطبيق مصرف الراجحي يحتوي على أدوات تمويل متعددة، منها هذه الحاسبة.
تطبيق بنك الرياض يتيح الحاسبة ضمن قائمة “التمويل التجاري”.
بعض التطبيقات مثل تمويل الإنماء وبنك البلاد أيضًا توفر الحاسبة داخل التطبيق لتسهيل تجربة العميل.
وهذا التطور يعزز من سهولة الوصول اليها في أي وقت، مما يساعد أصحاب الأعمال على اتخاذ قرارات سريعة حتى أثناء تنقلهم.
هل استخدام الحاسبة يعني أني سأحصل على التمويل مباشرة ؟
لا، استخدامها هو للتقدير فقط، ويعتمد منح التمويل الفعلي على تقييم البنك أو الجهة الممولة لحالة المنشأة وسجلها المالي.
ما الفرق بين التمويل التقليدي وتمويل نقاط البيع ؟
التمويل التقليدي يتطلب ضمانات وتحويل راتب، بينما هذا التمويل يعتمد على إيرادات المنشأة ويُسدد عبر استقطاع نسبة من المبيعات، ما يجعله أكثر مرونة وسرعة.
هل الحاسبة دقيقة في تحديد التمويل ؟
نعم، إلى حد كبير، ولكنها تقدم نتائج تقريبية، وتعتمد الدقة النهائية على بيانات المبيعات الحقيقية التي يتحقق منها البنك.
هل توجد رسوم على استخدام حاسبة تمويل نقاط البيع ؟
لا، معظم الحاسبات المتاحة عبر المواقع الرسمية للبنوك مجانية وسهلة الاستخدام.
ما أفضل بنك يقدم تمويل نقاط بيع في السعودية ؟
يُعتبر كل من مصرف الراجحي، بنك الرياض، وبنك البلاد من أبرز البنوك التي تقدم هذا النوع من التمويل مع خدمات حاسبة إلكترونية.
هل يمكنني استخدام الحاسبة قبل فتح حساب تجاري ؟
يمكنك استخدامها لتقدير التمويل، لكن للحصول على عرض تمويلي حقيقي يجب أن يكون لديك حساب تجاري مرتبط بجهاز نقاط البيع مع الجهة الممولة.
تعد حاسبة تمويل نقاط البيع أداة ذكية ومفيدة لأي صاحب منشأة يسعى للحصول على تمويل يعتمد على تدفقاته النقدية اليومية.
استخدامها بشكل سليم يوفر الكثير من الوقت والجهد، ويساعد في اتخاذ قرارات مالية واعية ومدروسة.
إذا كنت تمتلك مشروعًا وترغب في تمويل يواكب مبيعاتك، فإن تمويل نقاط البيع هو خيار مثالي، ولا تنسَ استخدام الحاسبة الإلكترونية لتحديد أفضل عرض تمويلي.
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .
