نسبة امكان
نسبة امكان الراجحي يتم تحديدها بناء عدة عوامل ، تعرفوا عليها من خلال الاسطر التالية تقدمة موقع ثري .
هل تعلم كم نسبة امكان للتمويل ؟
تعتبر شركة امكان للتمويل إحدى أبرز الجهات التمويلية في المملكة العربية السعودية، والتي تقدم حلول تمويلية متنوعة وميسّرة تلبي احتياجات مختلف شرائح المجتمع، سواء كانوا موظفين حكوميين، قطاع خاص، متقاعدين أو حتى أصحاب المشاريع الصغيرة.
من بين أكثر الأمور التي تشغل بال العملاء عند التفكير في الحصول على تمويل، هي نسبة امكان للتمويل، أي نسبة الفائدة أو الربح التي تفرضها الشركة على القروض التي تقدمها.
في هذا المقال المفصل، سنستعرض كل ما يتعلق بنسبة امكان للتمويل، العوامل المؤثرة فيها، أنواع التمويل التي تقدمها امكان ، الشروط المطلوبة، إضافة إلى مقارنة بسيطة بينها وبين بعض الجهات التمويلية الأخرى.
كما سنجيب في نهاية المقال عن سبعة من أبرز الأسئلة الشائعة بإجابات موسعة تساعد القارئ في اتخاذ قرار تمويلي ذكي ومدروس.
ما هي امكان للتمويل ؟
امكان هي شركة سعودية مملوكة بالكامل لمصرف الراجحي، ومتخصصة في تقديم خدمات التمويل للأفراد بشكل سريع ومرن، وبدون الحاجة إلى كفيل أو تحويل راتب في بعض الأحيان.
تتميز الشركة بسهولة الإجراءات، واستخدامها للتقنيات الحديثة في التقديم والموافقة على التمويل، مما يجعلها خياراً مثالياً للباحثين عن تمويل سريع يلبي احتياجاتهم الفورية.
ما المقصود بنسبة امكان للتمويل ؟
نسبة امكان للتمويل هي نسبة الربح أو العائد السنوي التي تفرضها الشركة على المبالغ التي يتم تمويلها للعملاء.
تختلف هذه النسبة حسب عدة عوامل مثل:
نوع التمويل (تمويل شخصي، تمويل مرابحة، تمويل متقاعد…).
مدة التمويل.
قيمة التمويل.
الحالة الوظيفية للعميل (موظف، متقاعد، قطاع خاص…).
الجدارة الائتمانية للعميل وسجله الائتماني.
غالباً ما تكون هذه النسبة تنافسية مقارنة بشركات التمويل الأخرى، وهو ما يجعل امكان خياراً مفضلاً لدى الكثير من العملاء.
كم تبلغ نسبة امكان للتمويل تقريباً ؟
تتراوح نسبة امكان للتمويل بين 10% إلى 33% كنسبة ربح سنوية (APR)، وتختلف تبعاً لنوع البرنامج، ومدة السداد، وسجل العميل الائتماني.
أمثلة على النسبة:
تمويل شخصي قصير الأجل: قد تبدأ النسبة من 10% إلى 18%.
تمويل للمتقاعدين أو أصحاب الدخل الثابت: قد تكون من 16% إلى 26%.
تمويل بدون كفيل أو بدون تحويل راتب: قد ترتفع إلى ما بين 22% و33% بسبب ارتفاع مستوى المخاطر.
أنواع التمويل في امكان
تمويل شخصي سريع: بدون كفيل وبدون تحويل راتب.
تمويل إضافي: لمن لديهم تمويل قائم ويرغبون في تمويل إضافي.
تمويل المتقاعدين: تمويل مخصص بشروط مخففة للمتقاعدين.
تمويل مرابحة: متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
كيف يتم احتساب نسبة امكان ؟
يتم احتساب نسبة امكان للتمويل بناءً على:
القسط الشهري × عدد الأشهر = مجموع المبلغ المدفوع
مجموع المبلغ المدفوع – مبلغ التمويل الأساسي = إجمالي الربح
(إجمالي الربح ÷ مبلغ التمويل الأساسي) × 100 = النسبة السنوية
مثال تقريبي:
إذا حصلت على تمويل بقيمة 20,000 ريال وسددت 24,000 ريال خلال سنتين، فالنسبة تكون:
(4,000 ÷ 20,000) × 100 = 20% نسبة ربح سنوية تقريباً.
مميزات التمويل من امكان
موافقة فورية خلال دقائق.
لا حاجة لكفيل.
بدون تحويل راتب لبعض الفئات.
متوافق مع الشريعة الإسلامية.
متاح عبر تطبيق امكان أو الموقع الإلكتروني.
العوامل التي تؤثر على نسبة امكان للتمويل
مدة السداد: كلما طالت المدة، زادت النسبة غالباً.
نوع الوظيفة والجهة: الجهات المعتمدة تكون لها نسب أقل.
الراتب الشهري: كلما زاد الراتب، قلت نسبة المخاطرة.
سجل سمة (الائتماني): العملاء ذوو السجل الجيد يحصلون على نسب أقل.
نوع التمويل: التمويل المرن أو السريع عادة ما يكون بنسب أعلى.
هل نسبة امكان للتمويل تعتبر مرتفعة مقارنة بالبنوك ؟
نعم، مقارنة بالبنوك التقليدية، قد تبدو نسبة امكان للتمويل مرتفعة نسبيًا.
البنوك عادة تقدم تمويلاً بنسب ربح تبدأ من 3.5% وحتى 9%، خصوصًا في حال تحويل الراتب ووجود كفيل.
أما إمكان، فتقدم تمويلاً مرنًا وسريعًا دون اشتراط تحويل الراتب أو وجود كفيل، مما يرفع من نسبة المخاطرة وبالتالي نسبة الربح.
إلا أن ما يميز إمكان هو المرونة والسرعة في الإجراءات، ما يجعل النسبة مقبولة بالنسبة للكثير من العملاء الذين يبحثون عن تمويل سريع بلا تعقيدات.
هل تختلف نسبة امكان للتمويل بحسب المبلغ المطلوب ؟
نعم، في الغالب تختلف النسبة بحسب المبلغ المطلوب.
كلما كان المبلغ كبيرًا، قد يتم احتساب نسبة أقل من النسبة المطبقة على مبالغ صغيرة.
على سبيل المثال، تمويل بقيمة 50,000 ريال قد يحصل على نسبة 14%، بينما تمويل بقيمة 5,000 ريال قد تكون نسبته 22%، نظرًا لأن التمويلات الصغيرة تُصنف على أنها أكثر مخاطرة وأقل ربحًا للشركة.
ما علاقة مدة السداد بنسبة امكان للتمويل ؟
مدة السداد هي أحد أهم العوامل التي تؤثر على نسبة إمكان للتمويل.
فكلما زادت مدة السداد، زادت النسبة التراكمية للربح.
وذلك لأن المخاطر المرتبطة بتمويل طويل الأجل تكون أعلى.
فمثلاً، قرض لمدة 6 أشهر قد يكون بنسبة 12% سنويًا، بينما قرض لمدة 3 سنوات قد تصل نسبته إلى 25% أو أكثر.
ولهذا، يُنصح دائمًا بعدم تمديد فترة السداد أكثر من الحاجة لتقليل إجمالي الربح المدفوع.
هل يوجد فرق بين نسبة التمويل الأساسي والنسبة السنوية APR ؟
نعم، وهذا فرق مهم يجب على العميل الانتباه له.
نسبة التمويل الأساسية هي نسبة الربح المعلنة على القسط الشهري فقط، وغالبًا ما تكون منخفضة وتبدو جذابة.
أما APR (النسبة السنوية الفعلية) فهي النسبة الشاملة التي تأخذ في الاعتبار جميع الرسوم والفوائد على مدار العام، وهي المؤشر الأهم لأنها تعكس التكلفة الحقيقية للتمويل.
إمكان تلتزم بالإفصاح عن النسبة السنوية APR لشفافية التعامل.
كيف يمكن تحسين نسبة التمويل التي أحصل عليها من امكان ؟
يمكنك تحسين نسبة إمكان للتمويل باتباع الخطوات التالية:
تحسين سجلك الائتماني من خلال تسديد القروض والبطاقات في وقتها.
تقليل الالتزامات المالية الشهرية قدر الإمكان.
اختيار مدة سداد قصيرة.
التقديم من خلال جهة عمل معتمدة لدى إمكان.
الحصول على عروض تمويلية خاصة إن وُجدت (خلال المواسم أو الحملات).
هل تختلف نسبة التمويل للرجال عن النساء ؟
من حيث السياسة التمويلية، إمكان لا تفرق بين الرجل والمرأة من حيث النسبة، ولكن العوامل التي قد تؤثر على النسبة تختلف باختلاف الملف الشخصي للعميل.
فإذا كانت المرأة تعمل في جهة حكومية وبراتب ثابت وبسجل ائتماني نظيف، فستحصل على نسبة مشابهة للرجل في نفس الظروف.
الأساس في تحديد النسبة هو الجدارة الائتمانية وليس النوع.
هل النسبة تشمل التأمين على التمويل ؟
في بعض أنواع التمويل، قد تشمل النسبة السنوية تكلفة التأمين على التمويل، خاصة في حال التمويلات الطويلة أو تمويل المتقاعدين.
هذا التأمين يحمي العميل أو الورثة من سداد القرض في حال الوفاة أو العجز الكلي.
من الأفضل قراءة الشروط جيدًا قبل التوقيع لمعرفة ما إذا كان التأمين مضمناً ضمن النسبة أو يُحسب بشكل مستقل.
هل يتم خصم نسبة امكان للتمويل مقدمًا أم تُوزع على الأقساط ؟
نسبة إمكان للتمويل تُحسب وتُوزع على كامل فترة السداد، وتُضاف إلى الأقساط الشهرية، بمعنى أن كل قسط يحتوي على جزء من أصل المبلغ بالإضافة إلى جزء من الربح.
ولكن في بعض الأحيان، يتم خصم رسوم إدارية أو رسوم معالجة لمرة واحدة من المبلغ عند صرفه.
لذلك، قد يكون المبلغ الذي تستلمه فعليًا أقل من مبلغ التمويل المعلن.
كيف يمكنني التأكد من أن نسبة امكان للتمويل مناسبة لي ؟
يمكنك التأكد من ذلك باتباع الخطوات التالية:
استخدام حاسبة التمويل على موقع أو تطبيق إمكان لحساب القسط والنسبة.
مقارنة النسبة السنوية APR مع جهات تمويلية أخرى.
التأكد من قدرتك على دفع القسط الشهري دون الإخلال بالاحتياجات الأخرى.
التأكد من أن إجمالي الربح المدفوع خلال فترة التمويل لا يتجاوز قدرتك أو ميزانيتك السنوية.
قراءة بنود العقد جيدًا، وفهم الشروط الخاصة بالسداد المبكر أو التعثر.
ما هي أقل نسبة يمكن الحصول عليها من امكان ؟
أقل نسبة ربح سنوية يمكن أن تقدمها امكان تكون حوالي 10%، وتُمنح عادةً للعملاء ذوي الجدارة الائتمانية العالية، والجهات المعتمدة، ومدة التمويل القصيرة.
هل يمكن التفاوض على نسبة امكان للتمويل ؟
غالباً لا يتم التفاوض على النسبة بشكل مباشر، لكنها تُحسب تلقائياً حسب العوامل المذكورة.
ولكن من الممكن أن تقل النسبة بتحسين السجل الائتماني أو تقليص مدة التمويل.
هل تختلف النسبة في حال كان العميل متقاعداً ؟
نعم، المتقاعدون قد يحصلون على نسب مختلفة، وغالباً ما تكون أعلى بقليل من الموظفين بسبب اختلاف مصادر الدخل والثبات الوظيفي.
هل النسبة تختلف حسب جهة العمل ؟
نعم، فإمكان تعتمد على تصنيف الجهة (حكومية، شبه حكومية، قطاع خاص معتمد) لتحديد نسبة التمويل، فكلما كانت الجهة أكثر اعتماداً، كانت النسبة أقل.
هل توجد رسوم إضافية بخلاف النسبة ؟
نعم، قد يتم احتساب رسوم إدارية تُخصم من مبلغ التمويل الأساسي، وتبلغ غالباً ما بين 100 إلى 500 ريال حسب نوع التمويل.
ما الفرق بين نسبة الربح الثابتة والمتحركة في امكان ؟
في امكان ، يتم اعتماد نظام النسبة الثابتة، مما يعني أن القسط الشهري يظل ثابتًا طوال فترة السداد، ولا يتغير بحسب أي مؤثرات خارجية.
كيف يمكنني معرفة النسبة قبل التقديم ؟
توفر امكان عبر تطبيقها أو موقعها الإلكتروني آلة حاسبة للتمويل، يمكنك من خلالها إدخال مبلغ التمويل ومدة السداد لتظهر لك النسبة التقريبية قبل تقديم الطلب.
إن معرفة نسبة امكان للتمويل بدقة يساعدك في اتخاذ قرار مالي مدروس بعيداً عن المفاجآت.
رغم أن النسبة قد تبدو مرتفعة للبعض مقارنة بالبنوك، إلا أن سهولة الحصول على التمويل وسرعة الموافقة تجعلان امكان خياراً ممتازاً لمن يحتاج التمويل بشكل عاجل دون إجراءات معقدة.
إذا كنت تفكر في التقديم على تمويل من امكان ، ننصحك بمقارنة الخيارات، والاطلاع على تفاصيل العقد بتمعّن، والتأكد من قدرتك على السداد دون ضغط مالي يؤثر على ميزانيتك الشهرية.
تابع القراءة مواضيع ذات صلة :
طلب تمويل امكان .
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .
