التمويل الشخصي بنك الراجحي
التمويل الشخصي بنك الراجحي ما هي قيمته والنسبة السنوية ؟ ما هي شروط الحصول على هذا التمويل ؟
شروط قروض التمويل الشخصي بنك الراجحي
في عالمنا المعاصر، أصبح الحصول على تمويل شخصي ضرورة للعديد من الأفراد، سواء لتلبية احتياجات عاجلة أو لتحقيق أحلام مؤجلة مثل شراء منزل، أو تأثيث شقة، أو تمويل دراسة، أو حتى بدء مشروع صغير.
ويُعد التمويل الشخصي بنك الراجحي من أبرز الخيارات المتاحة في المملكة العربية السعودية، لما يتميز به من سهولة، وسرعة، ومرونة في الشروط، وتوافقه مع أحكام الشريعة الإسلامية.
في هذا المقال، سنأخذك في جولة مفصلة لفهم كل ما يتعلق بخدمات التمويل الشخصي من بنك الراجحي، بداية من مميزاته وأنواعه، وصولًا إلى خطوات التقديم والمتطلبات الأساسية، مع إجابات شاملة عن أكثر الأسئلة شيوعًا.
ما هو التمويل الشخصي بنك الراجحي ؟
التمويل الشخصي من بنك الراجحي هو منتج مصرفي مصمم لتلبية احتياجات العملاء المالية الشخصية من دون الحاجة إلى تحديد الغرض من استخدام التمويل.
يتميز هذا النوع من التمويل بأنه متاح للأفراد السعوديين والمقيمين، ويمنحهم مبالغ مالية تبدأ من عدة آلاف وتصل إلى ملايين الريالات، مع فترة سداد مرنة قد تصل إلى خمس سنوات.
ويحرص بنك الراجحي على تقديم هذا التمويل بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، باستخدام صيغ تمويلية مثل “المرابحة” أو “التورق”، مما يمنح العملاء راحة البال والطمأنينة.
مميزات التمويل الشخصي من بنك الراجحي
عند الحديث عن التمويل الشخصي بنك الراجحي، لا بد من التوقف عند مجموعة من المزايا الفريدة التي جعلت هذا المنتج الخيار الأول للكثير من العملاء:
سرعة التنفيذ: إمكانية الحصول على التمويل خلال 30 دقيقة فقط بعد استيفاء الأوراق المطلوبة.
توافق شرعي: جميع التمويلات خاضعة لمراجعة الهيئات الشرعية للبنك.
إمكانية إعادة التمويل: يمكنك التقديم على تمويل إضافي بعد سداد جزء من التمويل الأول.
مرونة في السداد: فترات سداد مرنة تصل إلى 60 شهرًا.
إمكانية التمويل للعملاء غير السعوديين: متاح للمقيمين بشروط معينة.
التمويل بدون كفيل: لا حاجة لكفيل في أغلب الحالات.
إعفاء في حالات الوفاة أو العجز: ضمن شروط معينة.
أنواع التمويل الشخصي في بنك الراجحي
يقدم بنك الراجحي عدة خيارات تناسب مختلف الاحتياجات، منها:
1. التمويل الشخصي عن طريق التورق
يتم شراء سلعة من السوق ثم بيعها نقدًا، ويحصل العميل على المبلغ نقدًا. يُعد من أكثر أنواع التمويل طلبًا لمرونته وسرعة إنجازه.
2. التمويل الشخصي عبر الأسهم
يشتري البنك أسهم من شركات محددة ثم يبيعها للعميل بنظام الأقساط، ويتولى العميل بيع الأسهم وتحقيق السيولة المطلوبة.
3. التمويل الوطني للعسكريين
برنامج مخصص لمنسوبي القطاعات العسكرية، بشروط ميسّرة ودفعات تصل إلى 2 مليون ريال.
4. التمويل الشخصي للمقيمين
يتيح للمقيمين العاملين في جهات معتمدة التقديم للحصول على تمويل بشروط تتوافق مع وضعهم الوظيفي.
شروط الحصول على التمويل الشخصي بنك الراجحي
للتأهل للحصول على التمويل، يجب توفر عدد من الشروط الأساسية:
أن يكون عمر المتقدم بين 18 و60 عامًا للموظفين.
أن يكون موظفًا في جهة معتمدة من قبل بنك الراجحي.
أن لا يقل الراتب عن 2,000 ريال سعودي.
تحويل الراتب إلى حساب العميل في بنك الراجحي.
توفر سجل ائتماني جيد.
تقديم الأوراق الثبوتية: تعريف بالراتب، صورة الهوية، نموذج طلب التمويل.
خطوات التقديم على التمويل الشخصي من بنك الراجحي
للحصول على التمويل، يمكن اتباع الخطوات التالية:
الدخول إلى موقع بنك الراجحي الرسمي.
اختيار “التمويل الشخصي”.
تعبئة نموذج الطلب الإلكتروني بالمعلومات المطلوبة.
رفع المستندات اللازمة.
انتظار الرد من ممثلي البنك لمتابعة الإجراءات.
التوقيع على العقد بعد الموافقة.
استلام المبلغ في الحساب البنكي خلال فترة قصيرة.
هل التمويل الشخصي مناسب للجميع ؟
يُعد التمويل الشخصي خيارًا مثاليًا للأشخاص الذين لديهم احتياجات مالية عاجلة، أو يرغبون في تنظيم حياتهم المالية عبر تقسيط المبالغ على فترة زمنية مناسبة.
لكن من الضروري أن يكون لدى العميل خطة واضحة للسداد وعدم تحميل النفس فوق طاقتها.
نصائح قبل التقديم على التمويل الشخصي
تأكد من حاجتك الفعلية للتمويل.
قارن بين العروض والشروط.
تحقق من مبلغ القسط الشهري وقدرتك على السداد.
اقرأ العقد جيدًا وتأكد من فهم الشروط كافة.
احسب إجمالي المبلغ الذي ستدفعه نهاية الفترة.
هل يتوافق التمويل الشخصي من بنك الراجحي مع الشريعة الإسلامية ؟
نعم، جميع منتجات التمويل الشخصي المقدمة من بنك الراجحي خاضعة لمراجعة الهيئة الشرعية التابعة للبنك، ويتم تصميمها وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية.
يعتمد التمويل على صيغ شرعية مثل المرابحة والتورق، حيث يقوم البنك بشراء سلعة أو أسهم ومن ثم يبيعها للعميل مع نسبة ربح معلومة وثابتة، دون أي فوائد ربوية، مما يجعله خيارًا مثاليًا لمن يحرصون على التعاملات المالية الحلال.
ما الفرق بين التمويل الشخصي عن طريق التورق والتمويل عن طريق الأسهم ؟
التمويل بالتورق: يقوم البنك بشراء سلعة من السوق الدولية أو المحلية (مثل المعادن)، ثم يبيعها لك بالتقسيط، ويمكنك أنت بيعها فورًا لشخص آخر لتحصل على السيولة المالية.
هو شائع وسريع التنفيذ.
التمويل بالأسهم: البنك يشتري لك أسهمًا في شركات محددة، ثم يبيعها لك بالتقسيط، وتقوم أنت ببيع هذه الأسهم لتحصل على النقود.
هذا النوع قد يكون مرتبطًا بتقلبات سوق الأسهم، ولكنه يعتبر طريقة فعالة ومعتمدة أيضًا.
كلا النوعين متوافقان شرعًا، والاختيار بينهما يعود إلى تفضيل العميل وسرعة التنفيذ المتاحة.
ما هو معدل النسبة السنوية APR في التمويل الشخصي من بنك الراجحي ؟
معدل النسبة السنوية (APR) هو المعيار الذي يُستخدم لحساب التكلفة الكلية للتمويل خلال العام، ويشمل الفوائد والمصاريف الإدارية.
في بنك الراجحي، يختلف هذا المعدل بحسب الجهة التي يعمل بها العميل، ومدة التمويل، ومبلغ التمويل نفسه، لكنه غالبًا ما يتراوح بين 3% إلى 8% سنويًا.
يمكن للعميل معرفة النسبة الدقيقة بعد تعبئة نموذج التقديم حيث يتم احتسابها بناءً على حالته.
هل يمكنني التقديم على تمويل شخصي من بنك الراجحي إذا كنت أعمل في القطاع الخاص ؟
نعم، بنك الراجحي يقدم التمويل للموظفين في القطاعين الحكومي والخاص، بشرط أن تكون الجهة التي يعمل بها الموظف معتمدة من قبل البنك.
كما يجب أن يتم تحويل الراتب إلى حساب العميل في بنك الراجحي.
عادة ما تكون هناك قائمة محدثة بالجهات المعتمدة، ويمكن التواصل مع خدمة العملاء للتأكد من اعتماد جهة العمل.
ما هي نسبة الاستقطاع التي يعتمدها بنك الراجحي عند منح التمويل ؟
نسبة الاستقطاع هي الحد الأعلى المسموح للبنك باقتطاعه من دخل العميل الشهري، وغالبًا ما تكون:
45% من الراتب الشهري إذا لم يكن لدى العميل التزامات سابقة.
قد تصل إلى 55% إذا كان لدى العميل تمويل عقاري قائم.
هذه النسبة تضمن عدم تحميل العميل بأقساط تتجاوز قدرته، وتساعد على التوازن المالي في حياته اليومية.
هل يمكن دمج عدة تمويلات في تمويل واحد (إعادة التمويل) ؟
نعم، يقدم بنك الراجحي خدمة إعادة التمويل، وهي تتيح للعميل دمج التمويلات الحالية في تمويل واحد جديد بقسط شهري موحد.
هذه الخدمة تساعد على تخفيف العبء المالي عبر تقليل عدد الأقساط الشهرية، وقد تتيح الحصول على تمويل إضافي إذا كان وضع العميل المالي يسمح بذلك.
يشترط مرور فترة زمنية معينة من التمويل السابق، وعادة تكون 6 أشهر على الأقل.
هل يوجد تمويل شخصي بدون هامش ربح في بنك الراجحي ؟
بنك الراجحي يقدم منتجات بربح ثابت ومعلوم، ولكن لا يوجد ما يسمى “تمويل بدون هامش ربح” فعليًا، لأن البنك يعتمد نظام المرابحة أو التورق، والذي يتضمن بيع سلعة بهامش ربح محدد.
ومع ذلك، قد يطلق البنك عروضًا خاصة في فترات معينة تشمل هامش ربح منخفض أو حتى تمويل بتكلفة إدارية فقط في حالات محددة.
هل يمكنني الحصول على تمويل شخصي في حال كنت متقاعدًا ؟
نعم، يوفر بنك الراجحي تمويلًا خاصًا للمتقاعدين بشروط مناسبة.
ومن أبرز الشروط:
أن لا يتجاوز عمر المتقاعد 70 عامًا عند سداد آخر قسط.
وجود راتب تقاعدي منتظم لا يقل عن 1,900 ريال.
تقديم شهادة تعريف بالراتب التقاعدي.
تحويل المعاش التقاعدي إلى حساب العميل في بنك الراجحي.
تُعد هذه الخدمة فرصة جيدة للمتقاعدين لتلبية احتياجاتهم المالية بدون تعقيدات.
هل يمكن تسديد التمويل الشخصي قبل انتهاء مدته ؟
نعم، يمكن سداد التمويل الشخصي مبكرًا، ويتيح بنك الراجحي هذه الخدمة بشرط تقديم طلب رسمي.
ويُحسب مبلغ السداد وفقًا للمعادلة التالية:
القيمة المتبقية من أصل التمويل + أرباح الثلاثة أشهر القادمة (كحد أقصى).
وقد تختلف الرسوم قليلاً حسب سياسة البنك، لذلك يُنصح بالاطلاع على التفاصيل في العقد أو التواصل مع خدمة العملاء لمعرفة المبلغ النهائي.
هل يمكن الحصول على التمويل الشخصي أكثر من مرة من بنك الراجحي ؟
نعم، يمكن للعميل التقديم على تمويل إضافي بعد الحصول على التمويل الأول، وفقًا لما يسمى بـ “إعادة التمويل” أو “التمويل التكميلي”.
ويُشترط لذلك:
أن يكون العميل قد سدد نسبة معينة من التمويل الأول (غالبًا 20% على الأقل).
أن يكون منتظمًا في السداد.
أن تكون نسبة الاستقطاع تسمح بإضافة تمويل جديد.
يتيح هذا الخيار إمكانية الاستفادة من تمويلات جديدة دون الحاجة لسداد القرض القديم بالكامل.
ما هي أقل مدة وأقصى مدة للسداد في التمويل الشخصي بنك الراجحي ؟
مدة السداد تبدأ من 12 شهرًا وتصل إلى 60 شهرًا (5 سنوات).
يمكن للعميل اختيار المدة المناسبة حسب دخله وقدرته على السداد.
هل يمكن الحصول على تمويل شخصي بدون تحويل راتب ؟
بنك الراجحي يشترط تحويل الراتب كأحد شروط التمويل، لكن قد تتوفر برامج خاصة لبعض الجهات أو الفئات دون تحويل الراتب، حسب الاتفاقيات بين البنك وجهة العمل.
ما هو الحد الأقصى للتمويل الشخصي ؟
يمكن أن يصل التمويل إلى 2,500,000 ريال سعودي، ويعتمد المبلغ على الراتب الشهري، والجهة الوظيفية، وعمر المتقدم، ومدى التزامه الائتماني.
هل يمكن للمقيمين الحصول على تمويل شخصي من بنك الراجحي ؟
نعم، يقدم بنك الراجحي برامج تمويل للمقيمين بشرط أن يكونوا موظفين في جهات معتمدة، وأن يتوفر لديهم تحويل راتب وسجل ائتماني جيد.
كم يستغرق الحصول على التمويل بعد التقديم ؟
بعد اكتمال الطلب وتقديم المستندات، قد يتم صرف التمويل خلال 30 دقيقة إلى يومي عمل كحد أقصى، خاصة إذا كانت جهة العمل معتمدة والنموذج مستوفي الشروط.
هل هناك رسوم على السداد المبكر ؟
بحسب سياسة البنك، قد تُفرض رسوم بسيطة في حال السداد المبكر، وهي تحسب حسب الفترة المتبقية، ولكن يتم توضيحها مسبقًا ضمن شروط العقد.
هل التمويل متاح لمن لديهم التزامات مالية سابقة ؟
يعتمد الأمر على نسبة الاستقطاع من الراتب، فإذا كانت ضمن الحد المسموح به حسب لوائح البنك، يمكن الحصول على تمويل جديد أو إعادة تمويل، شرط عدم وجود تعثرات مالية.
في نهاية المطاف، يُعد التمويل الشخصي بنك الراجحي خيارًا موثوقًا وفعالًا لمن يبحث عن تمويل متوافق مع الشريعة الإسلامية ومرن من حيث الشروط والإجراءات.
سواء كنت تخطط لسداد ديون، أو تمويل زواج، أو دراسة، فإن هذا المنتج البنكي يقدّم لك حلولًا تناسب احتياجاتك وتطلعاتك.
لا تتردد في زيارة أقرب فرع لبنك الراجحي أو التقديم إلكترونيًا للاستفادة من العروض والبرامج المتاحة.
تابع القراءة مواضيع ذات صلة :
حاسبة التمويل الشخصي بنك الراجحي .
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .
