الراجحي البطاقات الائتمانية

الراجحي البطاقات الائتمانية لتلبية مختلف احتياجات العملاء ، تعرف على تفاصيل هذا النوع من البطاقات .

بنك الراجحي البطاقات الائتمانية

تعتبر الراجحي البطاقات الائتمانية من أبرز وأشهر أنواع البطاقات المالية في المملكة العربية السعودية، لما تتمتع به من مزايا متنوعة وخدمات تلبي احتياجات مختلف الشرائح من العملاء.
بنك الراجحي، كأحد أكبر البنوك الإسلامية في العالم، يحرص دائمًا على تقديم بطاقات ائتمانية تناسب متطلبات العصر الحديث، مع التزام كامل بأحكام الشريعة الإسلامية.

في هذا المقال، سنأخذك في جولة مفصلة لمعرفة كل ما يخص بطاقات الراجحي الائتمانية، من أنواعها ومميزاتها وكيفية التقديم عليها، بالإضافة إلى نصائح عملية لاستخدام البطاقة بشكل آمن وفعّال.

ما هي بطاقات الراجحي الائتمانية ؟

بطاقات الراجحي الائتمانية هي بطاقات مالية تصدرها مؤسسة بنك الراجحي لعملائها، تتيح لهم إجراء عمليات شراء ودفع إلكترونية أو عبر نقاط البيع، إضافة إلى إمكانية السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي.
تتميز هذه البطاقات بكونها متوافقة مع الشريعة الإسلامية، بحيث لا تتضمن فوائد ربوية أو رسوم مخالفة.

تأتي هذه البطاقات بأنواع مختلفة تناسب احتياجات العملاء، منها البطاقات البلاتينية، الذهبية، والبطاقات المدعومة ببرامج المكافآت التي تزيد من قيمة الإنفاق.

أنواع بطاقات الراجحي الائتمانية

البطاقة البلاتينية (Platinum Card):
بطاقة فاخرة تمنح حاملها العديد من الامتيازات الخاصة مثل حدود ائتمانية مرتفعة، خدمات متميزة في المطارات، وعروض حصرية مع شركاء البنك.

البطاقة الذهبية (Gold Card):
بطاقة تلبي احتياجات الأفراد الذين يرغبون في حد ائتماني متوسط ومزايا جيدة تشمل مكافآت نقاط وعروض خاصة.

البطاقة الفضية (Classic Card):
خيار مثالي للمبتدئين أو من يحتاجون بطاقة ائتمانية بسيطة مع مميزات أساسية وخدمات مصرفية متوافقة.

بطاقة مكافآت الراجحي:
تركّز على كسب نقاط مكافآت مقابل كل عملية شراء، يمكن استبدالها فيما بعد بمجموعة من الهدايا أو الخصومات.

مميزات بطاقات الراجحي الائتمانية

التوافق مع الشريعة الإسلامية: لا فوائد ربوية ولا رسوم مخفية.
قبول عالمي: يمكنك استخدامها في آلاف المتاجر ومواقع الإنترنت داخل المملكة وخارجها.
سهولة السداد: خيارات مرنة للسداد دون ضغوط.
خدمة العملاء 24/7: دعم متواصل عبر الهاتف أو عبر التطبيقات البنكية.
حماية وأمان: تقنيات متقدمة مثل الشريحة الإلكترونية (EMV) والرمز السري (PIN) لضمان سلامة عملياتك.
برامج المكافآت: جمع نقاط مقابل الإنفاق والاستفادة منها في عروض متعددة.
تطبيق الراجحي: متابعة العمليات وحالة البطاقة بسهولة عبر الهاتف الذكي.

كيفية التقديم على بطاقة ائتمانية من بنك الراجحي

يحرص بنك الراجحي على توفير تجربة تقديم سهلة ومريحة للعملاء، إذ يمكن التقديم إلكترونيًا عبر الموقع الرسمي أو تطبيق الراجحي، فقط باتباع الخطوات التالية:
زيارة الموقع الرسمي للبنك أو فتح تطبيق الراجحي.
اختيار نوع البطاقة المناسب من قائمة البطاقات الائتمانية.
تعبئة البيانات المطلوبة مثل الهوية، رقم الجوال، والدخل الشهري.
إرفاق المستندات المطلوبة (مثل إثبات الدخل).
تقديم الطلب وانتظار الموافقة، والتي عادةً ما تكون سريعة.

نصائح لاستخدام بطاقة الراجحي الائتمانية بذكاء

تابع رصيدك دائمًا: استخدم تطبيق البنك لمتابعة العمليات وتجنب تجاوز الحد الائتماني.
ادفع المبالغ المستحقة في موعدها: لتجنب أية رسوم تأخير وضمان استمرارية الخدمات.
استفد من برامج المكافآت: احرص على استخدام البطاقة في المتاجر التي تقدم نقاط إضافية.
حافظ على سرية بيانات البطاقة: لا تشارك رقم البطاقة أو رمز الـ PIN مع أي شخص.
تفعيل التنبيهات: لتصلك إشعارات فورية عند كل عملية شراء أو سحب.

كيف تساعدك بطاقات الراجحي الائتمانية في تحسين وضعك المالي ؟

باستخدام بطاقة الراجحي بشكل حكيم، يمكنك بناء سجل ائتماني جيد يساعدك على الحصول على تمويلات مستقبلية بسهولة أكبر.
كما تتيح لك البطاقة التحكم في الإنفاق اليومي بفضل تحديد حد ائتماني يتناسب مع دخلك، مع إمكانية الاستفادة من فترة السماح للسداد بدون فوائد.

أيضًا، برامج المكافآت والعروض الخاصة قد توفر لك خصومات وتخفيضات حقيقية، ما يقلل من مصروفاتك الشهرية.

هل يمكن استخدام بطاقة الراجحي الائتمانية في التسوق عبر الإنترنت؟ وما هي طرق الحماية المتوفرة ؟

نعم، يمكن استخدام بطاقة الراجحي الائتمانية في التسوق عبر الإنترنت بكل سهولة.
معظم مواقع التجارة الإلكترونية داخل وخارج المملكة تدعم الدفع بالبطاقات الائتمانية، وبطاقات الراجحي متوافقة مع هذه الأنظمة.
للحماية، يعتمد البنك على تقنيات متقدمة مثل التحقق بخطوتين، حيث يُطلب إدخال رمز مؤقت يُرسل إلى هاتف العميل لتأكيد العملية.
كما تستخدم خاصية الشريحة الذكية (EMV) التي تقلل من مخاطر الاحتيال.
من المهم أيضًا أن يقوم المستخدم باستخدام مواقع موثوقة وآمنة، وعدم إدخال بيانات البطاقة في صفحات مشبوهة.
تفعيل التنبيهات الفورية على العمليات يساعد في اكتشاف أي عملية غير مصرح بها بسرعة.

ما الفرق بين بطاقة الراجحي الائتمانية وبطاقة الخصم المباشر (المدى) ؟

بطاقة الراجحي الائتمانية تتيح لحاملها شراء السلع أو الخدمات بالدفع الآجل، أي أن البنك يمنحك حدًا ائتمانيًا يمكنك استخدامه ثم سداده لاحقًا، مع فترة سماح قد تصل إلى 25 يومًا.
أما بطاقة الخصم المباشر (مدى)، فهي بطاقة مرتبطة بحسابك الجاري، حيث تُخصم المبالغ التي تنفقها مباشرةً من رصيد الحساب المتوفر.
لا تمنح بطاقة مدى أي تسهيلات ائتمانية ولا فترة سماح.
كذلك، بطاقات الائتمان توفر ميزات إضافية مثل برامج المكافآت، تأمينات، وخدمات سفر، بينما بطاقة مدى تركز على سهولة الدفع دون ديون أو فوائد.

كيف يمكنني زيادة الحد الائتماني لبطاقتي من بنك الراجحي ؟

زيادة الحد الائتماني تعتمد بشكل أساسي على تقييم البنك لمعاملاتك المالية وسلوكك الائتماني.
يمكن طلب زيادة الحد عبر التقديم إلكترونيًا من خلال تطبيق الراجحي أو زيارة الفرع.
البنك سيطلب إثبات دخل محدثًا وربما معلومات إضافية عن الاستقرار المالي.
كما يؤثر السجل الائتماني الإيجابي، مثل السداد المنتظم وعدم التأخر، بشكل كبير على قبول الطلب.
ينصح باستخدام البطاقة بشكل منتظم مع الالتزام بالسداد في المواعيد، مما يعزز ثقة البنك ويساعد على زيادة الحد.

هل توجد رسوم سنوية على بطاقات الراجحي الائتمانية ؟

تختلف الرسوم السنوية حسب نوع البطاقة التي تختارها.
عادةً ما تكون هناك رسوم سنوية على البطاقات البلاتينية والذهبية، نظير المزايا والخدمات المضافة.
أما البطاقات الكلاسيكية أو البطاقات الخاصة بالمكافآت فقد يكون لها رسوم أقل أو حتى بدون رسوم في بعض العروض الترويجية.
من المهم مراجعة شروط كل بطاقة بعناية لمعرفة الرسوم المفروضة، ويمكن التفاوض أحيانًا مع البنك إذا كنت عميلاً مميزًا للحصول على إعفاء أو تخفيض في الرسوم.

هل يمكنني إلغاء بطاقة الراجحي الائتمانية في أي وقت ؟ وما هي الإجراءات المتبعة ؟

نعم، يمكنك إلغاء بطاقة الراجحي الائتمانية في أي وقت ترغب به.
للإلغاء، يمكن الاتصال بخدمة العملاء وطلب إلغاء البطاقة، أو زيارة الفرع شخصيًا.
يجب التأكد من تسديد كامل الرصيد المستحق قبل الإلغاء لتجنب أية رسوم أو فوائد إضافية.
بعد الإلغاء، يُطلب منك قطع البطاقة (تمزيقها) وعدم استخدامها مرة أخرى.
من الضروري متابعة كشف الحساب الختامي والتأكد من عدم وجود معاملات معلقة قد تُحتسب بعد الإلغاء.

ما هي طرق سداد المبالغ المستحقة على بطاقة الراجحي الائتمانية ؟

يوفر بنك الراجحي عدة طرق سهلة لسداد المبالغ المستحقة على بطاقتك الائتمانية، منها:
التحويل البنكي من حسابك الجاري أو من حسابات أخرى في الراجحي أو بنوك أخرى.
التحويل من خلال تطبيق الراجحي، حيث يمكنك سداد كامل المبلغ أو الحد الأدنى بسهولة.
السداد عبر الصرافات الآلية التابعة للبنك، باستخدام بطاقة الصراف الآلي الخاصة بك.
الدفع المباشر في فروع البنك، حيث يمكنك التوجه إلى أحد الفروع لسداد المبلغ نقدًا أو بشيك.
أوامر الدفع التلقائي (الخصم المباشر) من حسابك الجاري، حيث تقوم بتفعيل الخدمة لتسديد المبلغ في موعد الاستحقاق تلقائيًا.
تنوع طرق السداد يسهل عليك إدارة بطاقتك دون تأخير.

هل يمكن استخدام بطاقة الراجحي الائتمانية في الخارج ؟ وهل توجد رسوم إضافية ؟

نعم، يمكن استخدام بطاقة الراجحي الائتمانية في الخارج في المحلات التجارية وأجهزة الصراف الآلي التي تقبل بطاقات فيزا أو ماستر كارد حسب نوع البطاقة.
يجب إبلاغ البنك مسبقًا إذا كنت ستسافر لتجنب تعليق البطاقة بسبب العمليات الغريبة.
عادةً ما تُفرض رسوم على العمليات الدولية، مثل رسوم تحويل العملات ورسوم السحب من أجهزة الصراف.
تختلف هذه الرسوم حسب نوع البطاقة وسياسة البنك، لذا يُنصح بالاطلاع على شروط البطاقة قبل السفر.

هل تقدم بطاقات الراجحي الائتمانية تأمينات أو خدمات إضافية مثل تأمين السفر ؟

بعض أنواع بطاقات الراجحي الائتمانية، خصوصًا البطاقات البلاتينية والذهبية، تقدم خدمات تأمين إضافية تشمل تأمين السفر ضد الحوادث أو التأخير، حماية المشتريات، وتأمين ضد الاحتيال.
هذه الخدمات قد تكون مرفقة تلقائيًا أو تقدم كخيار يمكن إضافته برسوم إضافية.
من المهم مراجعة شروط كل بطاقة على حدة لمعرفة نوع التأمينات المتوفرة وشروطها، وكذلك الإجراءات المطلوبة للمطالبة بالتأمين عند الحاجة.

كيف يمكنني متابعة كشف حساب بطاقتي الائتمانية والحصول عليه ؟

يمكنك متابعة كشف حساب بطاقتك الائتمانية عبر عدة وسائل:
تطبيق الراجحي على الهاتف حيث يتم تحديث الكشوف إلكترونيًا ويمكن تحميلها وطباعتها.
البريد الإلكتروني: يمكنك الاشتراك في خدمة إرسال كشف الحساب شهريًا عبر البريد الإلكتروني.
خدمة الرسائل النصية: إرسال ملخص شهري للرصيد والمدفوعات.
زيارة الفرع: يمكن الحصول على نسخة مطبوعة من الكشف عند زيارة الفرع.
كشف الحساب يحتوي على تفاصيل جميع العمليات المالية، الرصيد المستحق، تاريخ الاستحقاق، وأي رسوم أو فوائد تم احتسابها، وهو أداة مهمة لإدارة بطاقتك المالية بفعالية.

ما هي شروط الحصول على بطاقة ائتمانية من بنك الراجحي ؟

للحصول على بطاقة ائتمانية من بنك الراجحي، يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية أو مقيمًا بصفة نظامية، وأن يكون عمره لا يقل عن 18 سنة.
يجب تقديم إثبات دخل ثابت، وعادةً ما يُطلب أن يكون الدخل الشهري لا يقل عن حد معين يحدده البنك (مثلاً 3000 ريال سعودي).
يجب أيضًا تقديم بطاقة الهوية الوطنية أو الإقامة السارية، مع تعبئة نموذج الطلب.
البنك قد يقوم بفحص السجل الائتماني للمتقدم لضمان عدم وجود مديونيات سابقة.

كيف يمكنني معرفة رصيد بطاقتي الائتمانية ؟

يمكن معرفة رصيد بطاقة الراجحي الائتمانية بسهولة عبر عدة طرق: من خلال تطبيق الراجحي على الهاتف، حيث يعرض لك الرصيد الحالي، العمليات السابقة، والرصيد المتاح.
يمكنك أيضًا التواصل مع خدمة العملاء عبر الهاتف أو زيارة أحد فروع البنك.
بالإضافة إلى ذلك، يمكن استخدام أجهزة الصراف الآلي الخاصة بالراجحي للتحقق من الرصيد أو الاستعلام عبر الرسائل النصية إذا كنت مشتركًا في الخدمة.

هل يمكنني سحب مبلغ نقدي من بطاقة الراجحي الائتمانية ؟ وما هي الرسوم ؟

نعم، تتيح بطاقات الراجحي الائتمانية السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي داخل وخارج المملكة.
ومع ذلك، يجب الانتباه إلى أن السحب النقدي قد يكون مصحوبًا برسوم إضافية تختلف حسب نوع البطاقة وسياسة البنك.
عادةً ما تكون هناك رسوم بنسبة مئوية من المبلغ المسحوب أو مبلغ ثابت لكل عملية سحب.
كما أن السحب النقدي يبدأ على الفور في احتساب الفوائد، بخلاف عمليات الشراء التي قد تستفيد من فترة سماح للسداد.
لذلك ينصح باستخدام السحب النقدي فقط عند الضرورة.

ما هي فترة السماح في بطاقات الراجحي الائتمانية ؟

فترة السماح هي المدة الزمنية التي يمنحها البنك لحاملي البطاقة لسداد قيمة المشتريات دون فرض فوائد.
في بطاقات الراجحي الائتمانية، تكون فترة السماح عادةً من 20 إلى 25 يومًا من تاريخ إصدار كشف الحساب الشهري.
إذا تم سداد كامل المبلغ المستحق خلال هذه الفترة، فلا يتم احتساب أي فوائد.
أما في حالة التأخر عن السداد أو السداد الجزئي، تفرض فوائد أو رسوم تأخير حسب نظام البنك.

هل يمكنني الحصول على بطاقة ائتمانية إضافية لأفراد عائلتي ؟

نعم، يوفر بنك الراجحي إمكانية إصدار بطاقات ائتمانية إضافية للأفراد المقربين مثل الزوجة أو الأبناء، والتي ترتبط بحساب البطاقة الرئيسي.
هذا يسمح لهم باستخدام البطاقة مع التحكم في الإنفاق والحدود الائتمانية.
يتم تقديم طلب خاص للبطاقات الإضافية مع تقديم الوثائق المطلوبة، ويتم إصدار بطاقة تحمل اسم صاحبها.
هذه الخدمة مفيدة لإدارة النفقات العائلية بشكل منظم وسهل.

ماذا أفعل إذا فقدت بطاقتي الائتمانية أو سُرقت ؟

في حالة فقدان بطاقة الراجحي الائتمانية أو سرقتها، يجب التواصل فورًا مع خدمة العملاء على الرقم المخصص للطوارئ حتى يتم إيقاف البطاقة لمنع أي استخدام غير مصرح به.
يمكن أيضًا القيام بذلك عبر تطبيق الراجحي أو زيارة أحد الفروع.
بعد التبليغ، يقوم البنك بإصدار بطاقة بديلة وحماية حسابك من الاحتيال.
من المهم عدم مشاركة معلومات البطاقة مع أي شخص وعدم الاحتفاظ بها في مكان غير آمن.

كيف يمكنني الاستفادة من برنامج المكافآت في بطاقات الراجحي ؟

يقدم بنك الراجحي برنامج مكافآت يتيح لك جمع نقاط مقابل كل عملية شراء تقوم بها باستخدام بطاقتك الائتمانية.
تتراكم النقاط ويمكن استبدالها بعدة طرق، مثل الحصول على خصومات في المتاجر، استبدالها بهدايا أو قسائم شراء، أو حتى تحويلها إلى أميال طيران في بعض الحالات.
للاستفادة القصوى، من المهم متابعة عروض البنك بشكل دوري، والتسوق من شركاء البنك الذين يقدمون نقاطًا إضافية، واستخدام البطاقة بانتظام ضمن حدودك المالية.

إن اختيار بطاقة ائتمانية من بنك الراجحي هو قرار مهم يجب التفكير فيه بعناية.
البنك يقدم لك باقة متنوعة تلبي احتياجاتك الشخصية والمالية مع ضمان الالتزام بأحكام الشريعة الإسلامية، مما يمنحك راحة البال وأمان المعاملات.

باتباع النصائح واختيار البطاقة المناسبة، ستتمكن من تحقيق أقصى استفادة من خدمات الراجحي المالية مع بناء سجل ائتماني قوي.

تابع القراءة مواضيع ذات صلة :
خصم مستحقات البطاقة الائتمانية الراجحي .

قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .