تمويل الراجحي الشخصي

تمويل الراجحي الشخصي ما هي انواعه وكم هي قيمة المبلغ بالإضافة الى الشروط تجدونها هنا .

هل تعلم تمويل الراجحي الشخصي كم راتب ؟

يُعد تمويل الراجحي الشخصي أحد أبرز الخيارات التمويلية في المملكة العربية السعودية، حيث يقدم مصرف الراجحي باقة متنوعة من المنتجات التي تلبي احتياجات الأفراد بمختلف فئاتهم، سواء كانوا موظفين في القطاع الحكومي أو الخاص أو متقاعدين.
يعتمد البنك على أسس الشريعة الإسلامية في جميع معاملاته، مما يجعله خيارًا موثوقًا للراغبين في حلول تمويلية متوافقة مع الضوابط الشرعية.

في هذا المقال الشامل، سنتناول كل ما تحتاج لمعرفته عن تمويل الراجحي الشخصي، بدءًا من أنواعه، وشروطه، وطرق التقديم عليه، وصولاً إلى المميزات التي تضعه في صدارة خيارات التمويل في السعودية.

ما هو تمويل الراجحي الشخصي ؟

تمويل الراجحي الشخصي هو منتج تمويلي يقدمه مصرف الراجحي للأفراد لتلبية احتياجاتهم المختلفة، مثل سداد الديون، أو الزواج، أو التعليم، أو السفر، أو ترميم المنزل.
يتميز هذا التمويل بأنه متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية ويُقدم بصيغ متعددة مثل المرابحة والتورق.

أنواع التمويل الشخصي من مصرف الراجحي

يقدم البنك عدة أنواع من التمويل لتناسب مختلف الظروف:
التمويل الشخصي للموظفين: يستهدف العاملين في القطاعات الحكومية والخاصة المعتمدة.
التمويل للمتقاعدين: يشمل المواطنين المتقاعدين، مع شروط مرنة تتناسب مع دخل التقاعد.
تمويل التورق الشخصي: يتيح للعميل الحصول على مبلغ نقدي بطريقة شرعية عن طريق شراء وبيع السلع.
تمويل بدون تحويل راتب: خيار متاح لبعض الفئات وفقًا لشروط محددة.
التمويل الوطني: تمويل مخصص للمواطنين السعوديين مع مميزات مثل هامش ربح تنافسي وسرعة التنفيذ.

مميزات تمويل الراجحي الشخصي

تمويل الراجحي الشخصي يتمتع بعدة مزايا تجعله خيارًا مفضلًا لدى كثير من العملاء:
متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
سرعة في الإجراءات والموافقة الفورية في كثير من الحالات.
إمكانية إعادة التمويل بعد سداد نسبة معينة من التمويل الأول.
إمكانية تمويل العملاء الجدد والمقيمين وفقًا لشروط معينة.
فترة سداد مرنة تصل حتى 60 شهرًا.
إمكانية الحصول على تمويل مشترك (للزوج والزوجة مثلًا).
معدل ربح تنافسي.

شروط الحصول على تمويل الراجحي الشخصي

للحصول على تمويل شخصي من مصرف الراجحي، هناك شروط أساسية يجب توفرها، منها:
أن يكون المتقدم سعوديًا أو مقيمًا.
أن يكون على رأس عمله في جهة معتمدة من قبل البنك.
حد أدنى للراتب الشهري (يختلف بحسب الجهة الوظيفية).
تحويل الراتب إلى مصرف الراجحي (إلا في بعض حالات التمويل بدون تحويل راتب).
أن لا يقل عمر المتقدم عن 18 سنة (وللمتقاعدين تختلف الشروط).
سجل ائتماني جيد.

خطوات التقديم على تمويل الراجحي الشخصي

يمكنك التقديم على التمويل من خلال:
زيارة أحد فروع مصرف الراجحي المنتشرة في كافة أنحاء المملكة.
التقديم عبر الموقع الإلكتروني الرسمي.
الاتصال بخدمة العملاء على الرقم الموحد.
عبر تطبيق الراجحي على الهواتف الذكية.
تتطلب عملية التقديم تقديم مستندات مثل: تعريف بالراتب، صورة من الهوية، خطاب تحويل راتب، تعبئة نموذج الطلب.

حاسبة التمويل الشخصي من مصرف الراجحي

يوفر مصرف الراجحي أداة إلكترونية سهلة تُعرف بـ حاسبة التمويل الشخصي، وهي خدمة تمكنك من معرفة قيمة القرض الذي يمكن أن تحصل عليه بناءً على راتبك الشهري وفترة السداد.
من خلال هذه الأداة يمكنك تقدير الأقساط الشهرية بسهولة.

نصائح قبل الحصول على تمويل الراجحي الشخصي

تأكد من مراجعة شروط العقد بدقة.
احسب التزاماتك الشهرية جيدًا لتفادي التعثر.
تحقق من الرسوم الإدارية وهامش الربح.
استفسر عن خيار السداد المبكر وهل عليه رسوم.
لا تحصل على تمويل إلا للضرورة الحقيقية.

ما هي الجهات المعتمدة لدى مصرف الراجحي للحصول على التمويل ؟

يعتمد مصرف الراجحي في منح التمويل الشخصي على مدى اعتماده للجهة التي يعمل بها العميل.
تشمل هذه الجهات:

الجهات الحكومية مثل الوزارات والهيئات الحكومية.
الشركات الكبرى شبه الحكومية مثل أرامكو وسابك والكهرباء.
القطاع الخاص المعتمد ويشمل عددًا من الشركات الكبرى والمتوسطة المُصنفة من قِبل المصرف.
كلما كانت الجهة التي تعمل بها أكثر اعتمادًا، زادت فرصتك في الحصول على التمويل بشروط أفضل مثل هامش ربح منخفض، ومبلغ أعلى.

هل يمكن تسوية القرض أو سداده مبكرًا ؟

نعم، يتيح مصرف الراجحي إمكانية السداد المبكر للتمويل الشخصي في أي وقت يرغب فيه العميل.
ومع ذلك، يجب الانتباه إلى ما يلي:

البنك قد يفرض رسومًا محددة وفقًا لتعليمات البنك المركزي السعودي (ساما)، بحد أقصى قيمة أرباح الثلاثة أشهر القادمة فقط.
السداد المبكر قد يكون ميزة جيدة لتقليل الفوائد على المدى الطويل، خاصة إذا توفر لديك مبلغ كافٍ.

هل يمكن الجمع بين أكثر من نوع من التمويلات ؟

نعم، يقدم الراجحي ما يُعرف بـ التمويل التكميلي، وهو تمويل إضافي يمكن للعميل الحصول عليه إذا كان لديه تمويل سابق وسدد منه نسبة معينة (عادة 20%).
كما يمكن الدمج بين التمويل الشخصي وتمويل العقار أو السيارة حسب سياسة البنك.

هل يُشترط وجود كفيل للحصول على تمويل الراجحي ؟

عادةً لا يُطلب كفيل في أغلب منتجات التمويل الشخصي، خاصة مع تحويل الراتب من جهة معتمدة.
ومع ذلك، في بعض الحالات الاستثنائية مثل:
العمل في جهة غير معتمدة.
وجود تاريخ ائتماني ضعيف.
عدم استقرار الوظيفة.
قد يطلب البنك ضامنًا (كفيلًا) لتقليل المخاطر.

هل يوجد تمويل خاص للنساء في مصرف الراجحي ؟

نعم، يمكن للنساء العاملات سواء في القطاع الحكومي أو الخاص التقديم على تمويل الراجحي الشخصي، بشرط توفر نفس الشروط المطبقة على الرجال، مثل تحويل الراتب والعمل في جهة معتمدة.
ويُراعى في ذلك:
عمر العميلة.
الدخل الشهري.
الالتزامات المالية القائمة.

لا يميز الراجحي بين الجنسين في منح التمويل، بل يعتمد على القدرة المالية والاستحقاق.

ما الفرق بين التمويل الشخصي وتمويل المنتجات ؟

التمويل الشخصي: يعطي العميل مبلغًا نقديًا يمكن استخدامه لأي غرض شخصي (تعليمي، علاجي، زواج… إلخ).
تمويل المنتجات: موجه خصيصًا لشراء سلع معينة مثل الأجهزة المنزلية، الإلكترونيات، الأثاث… وغالبًا ما يكون من خلال متاجر أو شركاء معتمدين للبنك.
كل نوع من التمويل له شروط مختلفة، وقد يتم تحديد هامش ربح مختلف حسب نوع التمويل والغرض منه.

هل يؤثر التمويل الشخصي على السجل الائتماني ؟

نعم، يُسجّل كل تمويل يحصل عليه العميل في سجل سمة الائتماني.
التأثير يكون إيجابيًا إذا كان:
العميل ملتزمًا بالسداد الشهري في موعده.
لم يتأخر أو يتعثر في السداد.
بينما التأخر أو عدم السداد يُعد مؤثرًا سلبيًا وقد يعيق الحصول على تمويلات مستقبلية.

هل يمكن تقديم الطلب إلكترونيًا بالكامل ؟

نعم، يمكن الآن التقديم على تمويل الراجحي الشخصي من خلال:
الموقع الإلكتروني الرسمي للبنك.
تطبيق الراجحي على الهواتف الذكية.
وذلك بإدخال البيانات المطلوبة وتحميل المستندات، ثم يتم التواصل معك من قِبل موظف البنك. في بعض الحالات، يمكن الموافقة بشكل فوري وإلكتروني بالكامل دون الحاجة لزيارة الفرع.

ما هو هامش الربح في تمويل الراجحي الشخصي ؟ وهل هو تنافسي ؟

يعتمد هامش الربح على عدة عوامل منها:
نوع الجهة التي تعمل بها.
المبلغ المطلوب.
فترة السداد.
هل هناك تحويل راتب أم لا.
عمومًا، يُعتبر هامش الربح في مصرف الراجحي منخفضًا ومنافسًا في السوق السعودي مقارنة ببنوك أخرى، خاصة للعملاء الذين تنطبق عليهم شروط مميزة (مثل موظفي الجهات الحكومية).

ما هو الحد الأدنى والأقصى للتمويل الشخصي من الراجحي ؟

الحد الأدنى للتمويل يبدأ عادة من 5,000 ريال سعودي، وقد يصل إلى 2 مليون ريال سعودي، وذلك حسب نوع العميل ودخله ووظيفته والجهة المعتمدة من البنك.

هل يمكن الحصول على تمويل الراجحي بدون تحويل راتب ؟

نعم، يقدم مصرف الراجحي خيار التمويل بدون تحويل راتب لفئات محددة من العملاء العاملين في جهات معتمدة، لكن غالبًا ما تكون الشروط أكثر صرامة، مثل الحاجة إلى سجل ائتماني ممتاز.

ما الفرق بين تمويل التورق والمرابحة في الراجحي ؟

المرابحة: يقوم البنك بشراء سلعة معينة للعميل ثم بيعها له بسعر يتضمن ربحًا معلومًا.
التورق: يشتري العميل سلعة من البنك ثم يبيعها لطرف ثالث ليحصل على المال نقدًا، ويُستخدم في التمويل النقدي.

هل تمويل الراجحي متوافق مع الشريعة الإسلامية ؟

نعم، جميع منتجات التمويل في مصرف الراجحي تخضع للرقابة الشرعية ويتم تصميمها بما يتوافق مع أحكام الشريعة، ويشرف على ذلك هيئة شرعية متخصصة داخل البنك.

هل يمكن الحصول على تمويل الراجحي لغير السعوديين ؟

نعم، يمكن للمقيمين في المملكة الحصول على تمويل شخصي من الراجحي وفقًا لشروط محددة، مثل العمل في جهة معتمدة، وتحويل الراتب، وتقديم المستندات المطلوبة.

كم يستغرق وقت الحصول على موافقة التمويل ؟

غالبًا ما تكون الموافقة سريعة، وقد يتم إصدارها خلال 24 ساعة بعد تقديم جميع المستندات المطلوبة والتحقق منها، لكن قد يختلف الوقت بحسب حالة العميل والجهة الوظيفية.

هل يمكن إعادة التمويل من الراجحي ؟

نعم، يمكن للعميل طلب إعادة تمويل بعد سداد 20% من التمويل القائم (أو حسب سياسات البنك)، وهي خدمة تساعد في دمج التمويلات أو الحصول على مبلغ إضافي.

باختصار، يعتبر تمويل الراجحي الشخصي أحد أفضل الحلول التمويلية المتاحة في المملكة، بفضل تنوع خياراته وسهولة إجراءاته وتوافقه مع الشريعة الإسلامية.
إذا كنت تبحث عن تمويل موثوق، فبلا شك أن الراجحي يوفر لك تجربة تمويل مرنة وآمنة.

تابع القراءة مواضيع ذات صلة :
حاسبة التمويل الإضافي الراجحي .

قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .