جهات تعطي قروض شخصية

جهات تعطي قروض شخصية ، دليل شامل للحصول على التمويل المناسب .

هل تعلم ما هي افضل جهات تعطي قروض شخصية في السعودية ؟

في ظل الحاجة المتزايدة للتمويل الشخصي في المملكة العربية السعودية، يسعى الكثير من الأفراد للحصول على قروض شخصية لتغطية متطلباتهم المالية، سواء لشراء سيارة، سداد ديون، تمويل مشروع صغير، أو مواجهة أي التزامات طارئة. تقدم العديد من الجهات في السعودية خيارات تمويلية متنوعة، تشمل البنوك التقليدية، شركات التمويل المرخصة، والمؤسسات المالية المتخصصة.
في هذا المقال، سنتناول بالتفصيل أفضل الجهات التي تقدم القروض الشخصية، شروط الحصول عليها، المزايا والعيوب، وكيفية اختيار الجهة الأنسب لحالتك المالية.

اهم جهات تعطي قروض شخصية

1. البنوك السعودية التقليدية
تُعد البنوك الخيار الأول للكثير من الأفراد الباحثين عن قروض شخصية، حيث توفر تمويلات متنوعة وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية، بما في ذلك التمويل بدون كفيل وتمويل بدون تحويل راتب في بعض الحالات. من أبرز البنوك التي تمنح القروض الشخصية:

أ. البنك الأهلي السعودي (SNB)
يوفر تمويلاً شخصيًا يصل إلى 3 مليون ريال سعودي.
فترة سداد مرنة تصل إلى 60 شهرًا.
متاح لموظفي الشركات المعتمدة، ويشترط تحويل الراتب.
متطلبات الحد الأدنى للراتب تبدأ من 4,000 ريال.
ب. بنك الراجحي
يقدم تمويلاً متوافقًا مع الشريعة الإسلامية.
الحد الأدنى للراتب المطلوب 2,000 ريال.
فترة سداد تصل إلى 5 سنوات.
متاح للسعوديين والمقيمين بشروط معينة.
ج. بنك الرياض
تمويل شخصي يصل إلى 500,000 ريال.
خيارات تمويل بدون تحويل راتب ولكن بشروط أكثر صرامة.
إمكانية السداد المبكر بدون رسوم عالية.
د. بنك البلاد
يمنح تمويلاً يصل إلى 2 مليون ريال.
متاح للعاملين في القطاعين الحكومي والخاص.
بدون رسوم إدارية لبعض الفئات.

2. شركات التمويل المرخصة في السعودية
إلى جانب البنوك، توجد العديد من الشركات المرخصة التي تقدم قروضًا شخصية بمرونة أكبر، خاصة للأفراد الذين يواجهون صعوبة في الحصول على تمويل من البنوك.

أ. شركة إمكان للتمويل
متاحة لموظفي الشركات المعتمدة وغير المعتمدة.
لا يشترط كفيل أو تحويل راتب لبعض الفئات.
إمكانية الحصول على تمويل سريع عبر التطبيق الإلكتروني.
ب. شركة سلفة للتمويل
تمويل سريع بدون الحاجة إلى كفيل.
إجراءات إلكترونية بالكامل وسريعة الموافقة.
مبالغ تمويلية تبدأ من 1,000 ريال وتصل إلى 50,000 ريال.
ج. شركة تمام للتمويل
تقدم تمويلًا فوريًا عبر التطبيق.
لا تتطلب مستندات معقدة أو تحويل راتب.
مناسبة للعاملين في القطاعات الخاصة والحكومية.
د. شركة اليسر للتمويل
تمويل يصل إلى 300,000 ريال سعودي.
لا يشترط تحويل الراتب لبعض العملاء.
فترات سداد مرنة تصل إلى 5 سنوات.

3. برامج التمويل الحكومي
يُعد التمويل الحكومي خيارًا رائعًا لمن يبحث عن قروض شخصية بشروط ميسرة وفوائد منخفضة.

أ. بنك التنمية الاجتماعية (بنك التسليف سابقًا)
يقدم قروضًا اجتماعية مثل قرض الزواج، وقرض الأسرة، وقرض الترميم.
بدون فوائد، وبتسهيلات كبيرة في السداد.
يشترط أن يكون المستفيد سعودي الجنسية.
ب. برنامج كفالة
مدعوم من الحكومة السعودية لدعم أصحاب المشاريع الصغيرة.
يقدم ضمانات للقروض لتسهيل الحصول على التمويل.
مناسب لرواد الأعمال وأصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة.

كيف تختار الجهة المناسبة للحصول على قرض شخصي ؟

اختيار الجهة المناسبة يعتمد على عدة عوامل، منها:

الحد الأدنى للراتب: بعض الجهات تشترط حدًا أدنى للراتب، لذا تأكد من توافقه مع دخلك.
تحويل الراتب: بعض البنوك تطلب تحويل الراتب للحصول على قرض، بينما شركات التمويل قد لا تشترط ذلك.
مدة السداد: كلما زادت فترة السداد، انخفضت الدفعات الشهرية، ولكن قد تزيد التكلفة الإجمالية بسبب الفوائد.
سرعة الموافقة: إذا كنت بحاجة إلى تمويل عاجل، فقد تكون شركات التمويل الأسرع في الموافقة مقارنة بالبنوك التقليدية.
التكاليف الإضافية: تحقق من الرسوم الإدارية، ومعدلات الفائدة، وأي تكاليف خفية قبل التوقيع على القرض.

ما هو الحد الأدنى للراتب المطلوب للحصول على قرض شخصي ؟

يختلف الحد الأدنى حسب الجهة المانحة، ولكنه يبدأ غالبًا من 2,000 إلى 4,000 ريال سعودي للبنوك، بينما قد تكون شركات التمويل أكثر مرونة في متطلبات الدخل.

هل يمكن الحصول على قرض شخصي بدون تحويل راتب ؟

نعم، توفر بعض البنوك مثل بنك الرياض والبلاد برامج تمويل بدون تحويل راتب، ولكن غالبًا بشروط أكثر صرامة مثل زيادة نسبة الفائدة أو طلب كفيل.

كم يستغرق الحصول على الموافقة على القرض ؟

في البنوك، تستغرق الموافقة عادة بين 3 إلى 7 أيام، بينما في شركات التمويل قد يتم منح القرض خلال 24 ساعة إلى 48 ساعة.

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض شخصي ؟

صورة الهوية الوطنية أو الإقامة.
كشف حساب بنكي لآخر 3 أو 6 أشهر.
تعريف بالراتب من جهة العمل.
نموذج طلب القرض المعبأ والموقع.

هل يمكن للمقيمين في السعودية الحصول على قروض شخصية ؟

نعم، توفر بعض البنوك مثل الراجحي وساب والبنك الأهلي تمويلات شخصية للمقيمين، ولكن بشروط معينة مثل أن يكون الحد الأدنى للراتب أعلى من المتطلبات للسعوديين.

ما هو الحد الأقصى لمبلغ القرض الشخصي ؟

يختلف حسب الجهة، ولكن يمكن أن يصل إلى 3 مليون ريال في بعض البنوك مثل البنك الأهلي السعودي.

ما الفرق بين القرض الشخصي وتمويل المرابحة ؟

القرض الشخصي هو تمويل نقدي مباشر، بينما تمويل المرابحة يعتمد على شراء سلعة وبيعها للعميل بأرباح محددة وفق أحكام الشريعة الإسلامية.

تُعتبر القروض الشخصية من الحلول المالية المهمة لتلبية الاحتياجات المختلفة، ولكن من الضروري البحث والمقارنة بين العروض المختلفة لاختيار الأنسب وفق احتياجاتك وقدرتك على السداد.
سواء كنت تفضل التعامل مع البنوك، شركات التمويل، أو البرامج الحكومية، فإن المملكة توفر العديد من الخيارات التي تلبي مختلف الفئات والاحتياجات.

قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .