حساب القرض الشخصي الراجحي
حساب القرض الشخصي الراجحي يمكن ذلك عبر أداة يقدمها بنك الراجحي بشكل مجاني .
هل تعلم ما هي طريقة حساب القرض الشخصي الراجحي ؟
يُعتبر حساب القرض الشخصي الراجحي من أكثر المواضيع التي تهم العملاء الراغبين في الحصول على تمويل شخصي يلبي احتياجاتهم دون تعقيدات، وبما يتوافق مع الشريعة الإسلامية.
يقدم مصرف الراجحي، وهو أحد أكبر البنوك الإسلامية في المملكة العربية السعودية، حلولاً تمويلية متنوعة تناسب جميع الفئات، سواء كانوا موظفين في القطاع الحكومي أو الخاص أو حتى المتقاعدين.
في هذا المقال، سنأخذك في جولة شاملة وموسعة حول كل ما يتعلق بـحساب القرض الشخصي الراجحي، من شروط الحصول عليه، إلى طريقة التقديم، والمستندات المطلوبة، وأهم المزايا، بالإضافة إلى الأدوات الذكية التي توفرها حاسبة القروض لمساعدتك في اتخاذ القرار المالي الأنسب لك.
ما هو القرض الشخصي من الراجحي ؟
القرض الشخصي من الراجحي هو تمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، يتيح للعملاء الحصول على مبلغ مالي يتم سداده على أقساط شهرية مريحة، وفق شروط مرنة وخيارات متعددة.
يُطلق عليه أحيانًا “التمويل الشخصي” أو “التمويل بصيغة التورق”، وهو يعتمد على شراء البنك لسلعة وبيعها للعميل بالتقسيط، ما يجعله خاليًا من الربا.
مميزات حساب القرض الشخصي الراجحي
1. متوافق مع الشريعة الإسلامية
جميع عمليات التمويل في مصرف الراجحي تخضع للضوابط الشرعية بإشراف هيئة رقابة شرعية متخصصة.
2. إجراءات سريعة ومبسطة
يتميّز القرض بسرعة الموافقة والتسهيلات في إجراءات التقديم، والتي قد تتم خلال يوم أو يومين فقط.
3. مرونة في السداد
يوفر خيارات متعددة لسداد القرض، قد تصل إلى 60 شهرًا، مما يتيح للعميل إدارة التزاماته المالية بشكل مريح.
4. إمكانية إعادة التمويل
يتيح البنك خيار الحصول على تمويل إضافي بعد سداد جزء من القرض السابق، بشرط استيفاء الشروط.
5. خدمة حاسبة التمويل
يقدم البنك أداة إلكترونية متطورة تُعرف بـ”حاسبة القرض الشخصي الراجحي”، تساعد العميل في حساب القسط الشهري والمبلغ الإجمالي للتمويل بشكل دقيق وسهل.
شروط الحصول على قرض شخصي من مصرف الراجحي
لكي تتمكن من التقديم على قرض شخصي من الراجحي، يجب توفر مجموعة من الشروط، وهي تختلف باختلاف نوع جهة العمل (حكومي أو خاص أو متقاعد):
للموظفين في القطاع الحكومي:
أن يكون الحد الأدنى للراتب 2,000 ريال سعودي.
أن لا يقل العمر عن 18 سنة.
تحويل الراتب إلى مصرف الراجحي.
تقديم خطاب تعريف بالراتب.
للموظفين في القطاع الخاص:
الحد الأدنى للراتب 5,000 ريال.
خدمة عمل لا تقل عن 3 أشهر.
توفر جهة العمل ضمن قائمة الجهات المعتمدة لدى المصرف.
للمتقاعدين:
الحد الأدنى للراتب التقاعدي 1,900 ريال.
العمر لا يزيد عن 70 سنة عند سداد آخر قسط.
المستندات المطلوبة
هوية وطنية سارية أو إقامة (للمقيمين).
خطاب تعريف بالراتب.
شهادة تحويل راتب.
تعبئة نموذج طلب التمويل.
خطوات التقديم على القرض الشخصي الراجحي
زيارة الموقع الرسمي لمصرف الراجحي.
الدخول إلى قسم التمويل الشخصي.
تعبئة نموذج الطلب الإلكتروني.
انتظار الرد من أحد موظفي البنك.
استكمال المستندات المطلوبة وتوقيع العقود.
استلام مبلغ التمويل بعد الموافقة خلال فترة وجيزة.
حاسبة القرض الشخصي الراجحي: أداة ذكية لحساب التمويل
تُعتبر حاسبة القرض الشخصي الراجحي أداة ممتازة متاحة عبر الموقع الإلكتروني للمصرف.
تساعد هذه الحاسبة العملاء على معرفة:
القسط الشهري المتوقع.
المدة الزمنية للسداد.
المبلغ الإجمالي المستحق.
النسبة السنوية الفعلية (APR).
مثال تطبيقي:
إذا كنت موظفًا تتقاضى راتبًا شهريًا قدره 7,000 ريال، وترغب في الحصول على قرض بقيمة 100,000 ريال على مدى 5 سنوات، فإن الحاسبة ستُظهر لك:
القسط الشهري: حوالي 2,000 ريال.
إجمالي المبلغ مع الفوائد: 120,000 ريال (حسب النسبة المئوية المعتمدة).
متى يُفضَّل استخدام القرض الشخصي ؟
لتسديد الديون المرتفعة ذات الفوائد العالية.
لتغطية تكاليف الزواج أو العلاج أو التعليم.
لإنشاء مشروع صغير.
للتعامل مع طارئ مالي.
هل هناك بدائل أخرى للتمويل في مصرف الراجحي ؟
نعم، يقدم المصرف أنواعًا أخرى من التمويل مثل:
تمويل السيارات.
تمويل العقار.
تمويل الأسهم.
التمويل المرن (الجزئي).
كلها متوافقة مع الشريعة وتخضع لشروط مختلفة.
نصائح قبل التقديم على قرض شخصي
احسب قدرتك على السداد بدقة.
لا تقترض إلا عند الضرورة.
اقرأ الشروط والأحكام جيدًا.
استخدم حاسبة القرض الشخصي الراجحي لتقدير التكاليف.
هل يمكن تسديد القرض الشخصي من الراجحي قبل انتهاء فترة السداد ؟
نعم، يمكن للعميل سداد القرض الشخصي قبل نهاية مدته، ويُعرف هذا الخيار بالسداد المبكر.
يسمح مصرف الراجحي بالسداد المبكر للتمويل بشرط تقديم طلب رسمي بذلك.
عند السداد المبكر، يُعاد احتساب الأرباح بناءً على المدة الفعلية التي استخدم فيها العميل القرض، وقد يتم خصم رسوم رمزية مقابل الإجراء، لا تتجاوز تكلفة شهرين كحد أقصى حسب ما تنص عليه اللوائح المعتمدة من البنك المركزي السعودي (ساما).
يُنصح بمراجعة الفرع قبل اتخاذ القرار للحصول على تفاصيل دقيقة وتقدير للمبلغ المتبقي.
هل يحق للعميل تأجيل سداد أقساط القرض في حالة الطوارئ ؟
نعم، يتيح مصرف الراجحي إمكانية تأجيل سداد بعض الأقساط في حالات استثنائية مثل الإجازات الرسمية (رمضان أو الأعياد)، أو في حالات الطوارئ مثل المرض أو فقدان العمل، وذلك وفقًا لشروط معينة.
يجب تقديم طلب مبرر مدعوم بالمستندات، ويتم تقييم الحالة من قبل إدارة البنك.
هذه الخدمة تُعد ميزة مهمة لتخفيف العبء عن العميل في ظروفه الحرجة، وتساعد في الحفاظ على التزاماته الائتمانية دون تأثر.
هل يُحسب القرض الشخصي الراجحي ضمن السجل الائتماني للعميل ؟
نعم، يتم تسجيل القرض الشخصي في سجل العميل الائتماني لدى شركة سمة (الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية).
ويتضمن ذلك تفاصيل مثل المبلغ، مدة السداد، الالتزام بالأقساط، وأي تأخيرات في الدفع.
الحفاظ على سجل ائتماني جيد يساعد العميل مستقبلًا في الحصول على تمويلات أخرى بسهولة، بينما يؤثر أي تأخير أو تعثر سلبًا على فرص الحصول على تمويل جديد أو رفع سقف القروض.
ما الفرق بين القرض الشخصي وتمويل المرابحة في مصرف الراجحي ؟
القرض الشخصي من الراجحي يتم بصيغة التورق، حيث يشتري البنك سلعة معينة (غالبًا معادن) ثم يبيعها للعميل بالتقسيط، والعميل بدوره يبيعها للحصول على النقد.
أما تمويل المرابحة فيُستخدم عادةً في تمويل شراء أصول محددة مثل سيارات أو سلع استهلاكية، حيث يشتري البنك الأصل ويبيعه للعميل بربح محدد.
الفرق الرئيسي أن القرض الشخصي يعطيك مالًا نقديًا، بينما المرابحة ترتبط بشراء سلعة معينة.
كلا النوعين متوافق مع الشريعة الإسلامية.
هل يُمكن للمقيمين الحصول على قرض شخصي من الراجحي ؟
نعم، يُتيح مصرف الراجحي للمقيمين العاملين في السعودية التقديم على تمويل شخصي، بشرط أن يكونوا موظفين في جهات معتمدة لدى المصرف، وأن يتم تحويل رواتبهم إلى حساباتهم في الراجحي.
من الضروري أيضًا أن تكون إقامة المقيم سارية، وأن يقدم خطاب تعريف بالراتب وكشف حساب.
يتم تقييم كل طلب بشكل منفصل وفقًا للضمانات المتاحة، وقد تكون نسبة القرض للمقيم أقل مقارنة بالمواطن.
كيف تؤثر نسبة الاستقطاع على القرض الشخصي ؟
نسبة الاستقطاع هي النسبة المئوية من راتبك الشهري التي يمكن للبنك اقتطاعها لتغطية القسط الشهري للقرض.
في العادة، تُحدد الجهات التنظيمية نسبة الاستقطاع بحد أقصى 33% من الراتب الشهري للموظف، و25% للمتقاعد.
على سبيل المثال، إذا كنت تتقاضى راتبًا قدره 9,000 ريال، فإن الحد الأعلى للاستقطاع يكون حوالي 3,000 ريال.
هذه النسبة تؤثر على قيمة القرض الذي يمكن الموافقة عليه، فكلما كانت النسبة أعلى، قلّت إمكانية الحصول على تمويل مرتفع.
هل هناك رسوم خفية مرتبطة بالقرض الشخصي الراجحي ؟
بشكل عام، يقدم مصرف الراجحي معلومات واضحة عن الرسوم المتعلقة بالتمويل.
وتشمل هذه:
رسوم إدارية: وهي رسوم يتم اقتطاعها مرة واحدة عند بداية القرض، ولا تتجاوز 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال، أيهما أقل.
نسبة الأرباح السنوية (APR): وهي النسبة التي تشمل جميع التكاليف الإجمالية السنوية.
رسوم السداد المبكر أو التأجيل: إذا اختار العميل سداد القرض مبكرًا أو تأجيل الأقساط، قد تُفرض رسوم بسيطة حسب سياسة البنك.
لكن لا توجد “رسوم خفية” غير معلنة، بشرط أن يقرأ العميل عقد التمويل بدقة ويستفسر عن أي بنود غير واضحة قبل التوقيع.
ما هي أقل قيمة يمكن الحصول عليها في القرض الشخصي من الراجحي؟
الحد الأدنى يعتمد على حالة العميل، لكن غالبًا يبدأ من 10,000 ريال سعودي. البنك يقدم خيارات مرنة للمبالغ حسب دخل العميل والتزاماته.
هل القرض الشخصي من الراجحي يتطلب كفيلًا ؟
لا، معظم التمويلات الشخصية من مصرف الراجحي لا تتطلب وجود كفيل، خاصة إذا كان العميل موظفًا في جهة معتمدة ويحول راتبه للبنك.
هل يمكن الحصول على قرض إضافي إذا كنت أملك قرضًا قائمًا ؟
نعم، يمكن للعميل الحصول على إعادة تمويل أو تمويل إضافي بشرط أن يكون قد سدد نسبة محددة من القرض السابق، وعادة ما تكون 20% إلى 30%.
ما المدة الزمنية لاستلام مبلغ القرض ؟
بعد الموافقة على الطلب واستكمال الأوراق، يتم تحويل المبلغ إلى حساب العميل خلال 24 إلى 72 ساعة عمل.
هل يختلف مبلغ القسط من شخص لآخر؟
نعم، القسط الشهري يختلف حسب مبلغ القرض، فترة السداد، ونسبة الاستقطاع، ويُحسب بدقة باستخدام حاسبة القرض الشخصي الراجحي.
ما الفرق بين التمويل الشخصي وتمويل الأسهم في الراجحي؟
التمويل الشخصي يعتمد على التورق النقدي، بينما تمويل الأسهم يتضمن شراء وبيع أسهم محددة، وقد يكون أسرع لكنه يتطلب فهمًا أكبر لحركة السوق.
هل يمكن التقديم على القرض إلكترونيًا دون زيارة الفرع ؟
نعم، يوفر مصرف الراجحي إمكانية التقديم المبدئي عبر الإنترنت من خلال نموذج التمويل الشخصي على الموقع الرسمي، وتتم المتابعة لاحقًا عبر الهاتف أو الفرع.
إن حساب القرض الشخصي الراجحي هو خيار مثالي للباحثين عن تمويل سريع ومرن، مع الالتزام بأحكام الشريعة الإسلامية.
سواء كنت موظفًا أو متقاعدًا، ستجد في هذا المنتج المالي ما يساعدك على تحقيق أهدافك دون أعباء مالية مرهقة.
لا تنسَ استخدام حاسبة التمويل الشخصي قبل اتخاذ القرار، وابدأ خطواتك بثقة مع مصرف الراجحي.
تابع القراءة مواضيع ذات صلة :
قرض شخصي الراجحي حاسبة .
قناة ثري على اليوتيوب : اضغط هنا لمشاهدة الفيديوهات .
